[Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas (nº3)

Cita de Cristalino

¡Buenas!

Os lanzo una consulta para ver si me podéis orientar un poco.

Recientemente empecé a invertir en fondos indexados a través de MyInvestor, cartera típica con objetivo a largo plazo, aportaciones periódicas:

• Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191) 80%
• Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696) 10%
• Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06) 10%

Ahora se me ha presentado una alternativa en el trabajo,donde nos dan una opción de realizar un ahorro a largo plazo. Tiene varias opciones, RF, RV/RF y RV. Por mi edad (más de 20 años a la jubilación) iría a por la opción de RV la cual tiene las siguientes características:

• Renta Variable Global (MSCI World Net Total Return EUR)
• Gestión Activa
• Rentabilidad Histórica 12-13%
• Comisión 1,80 - 1,90%
• Ventaja fiscal ya que las aportaciones son desde el bruto
• Vinculado a la jubilación, por lo que el dinero queda inmovilizado hasta jubilación, incapacidad, fallecimiento, etc.

¿Mi pregunta es si elegir una de estas opciones y no mirar atrás o bien combinarlas? ¿En el caso de combinarlas que porcentajes serían más interesantes?

Gracias

Cita de Cristalino

¡Buenas!

Os lanzo una consulta para ver si me podéis orientar un poco.

Recientemente empecé a invertir en fondos indexados a través de MyInvestor, cartera típica con objetivo a largo plazo, aportaciones periódicas:

• Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191) 80%
• Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696) 10%
• Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06) 10%

Ahora se me ha presentado una alternativa en el trabajo,donde nos dan una opción de realizar un ahorro a largo plazo. Tiene varias opciones, RF, RV/RF y RV. Por mi edad (más de 20 años a la jubilación) iría a por la opción de RV la cual tiene las siguientes características:

• Renta Variable Global (MSCI World Net Total Return EUR)
• Gestión Activa
• Rentabilidad Histórica 12-13%
• Comisión 1,80 - 1,90%
• Ventaja fiscal ya que las aportaciones son desde el bruto
• Vinculado a la jubilación, por lo que el dinero queda inmovilizado hasta jubilación, incapacidad, fallecimiento, etc.

¿Mi pregunta es si elegir una de estas opciones y no mirar atrás o bien combinarlas? ¿En el caso de combinarlas que porcentajes serían más interesantes?

Gracias

Cita de VlRUS

Buenos días compañeroQue tal ves para empezar, (no voy a empezar a comprar cosas sin saber):


https://myinvestor.es/inversion/cart...nvestor/indie/


Pretendo sacar € a los 4 años? NO
Pretendo ya dejarlo hasta que. aguante... no tengo prisa voy a ir haciendo aportaciones
No se si hacer el test de nuevo y hacerme otra cartera


lo digo porque igual ves las carteras y tu que entiendes... ni idea!


Lo que tengo claro es que cuando empiece, voy a hacerme yo mi propia cartera


muchas gracias!

Cita de ddcount

Buenos días @indexado2
¿Que te parece la parte de inversión en renta variable MSCI repartirla en 50% fondo indexado, 25% ETF MSCI Momentum y 25% ETF MSCI Quality? Parece que se ha comportado históricamente un poco mejor estos ETF que el Fondo, sobre todo para protegerse un poco de posibles caídas.
Saludos y gracias,

Cita de Cristalino

¡Buenas!

Os lanzo una consulta para ver si me podéis orientar un poco.

Recientemente empecé a invertir en fondos indexados a través de MyInvestor, cartera típica con objetivo a largo plazo, aportaciones periódicas:

• Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191) 80%
• Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696) 10%
• Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06) 10%

Ahora se me ha presentado una alternativa en el trabajo,donde nos dan una opción de realizar un ahorro a largo plazo. Tiene varias opciones, RF, RV/RF y RV. Por mi edad (más de 20 años a la jubilación) iría a por la opción de RV la cual tiene las siguientes características:

• Renta Variable Global (MSCI World Net Total Return EUR)
• Gestión Activa
• Rentabilidad Histórica 12-13%
• Comisión 1,80 - 1,90%
• Ventaja fiscal ya que las aportaciones son desde el bruto
• Vinculado a la jubilación, por lo que el dinero queda inmovilizado hasta jubilación, incapacidad, fallecimiento, etc.

¿Mi pregunta es si elegir una de estas opciones y no mirar atrás o bien combinarlas? ¿En el caso de combinarlas que porcentajes serían más interesantes?

Gracias

Cita de Räikkönen

Hola,

Me gustaría entrar con un pequeño porcentaje de mi cartera a un fondo indexado de small caps mundiales. Actualmente opero a través de MyInvestor y de entre los varios fondos que ofrecen, me interesan principalmente los de Vanguard. He visto estos dos:

- Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation (IE00B42W3S00)
- Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06)

¿Alguno podría decirme qué diferencias hay entre ambos fondos? Aparentemente son el mismo, salvo por ese Investor, que me descuadra bastante.

Un saludo, Räikkönen.

Cita de Zuneo

¿Algún fondo indexado de small/mid caps de europa?? Por diversificar, ya que tengo ya parte de mi cartera en sp500 y en emergentes (india) pero me gustaría diversificar por esta parte...

Cita de indexado2

A largo plazo no hay nada que asegure que la inversión por factores vaya a batir a la de por pura capitalización. Los últimos años han ido muy a favor de algunos factores.
Personalmente creo que las ventajas fiscales de invertir en fondos de inversión compensan estas posibles rentabilidades adicionales no garantizadas, pero cada uno debe valorar lo que quiere hacer.

Cita de indexado2

Hola shur

Un punto importante es que debes entender bien los riesgos independientemente de que empieces con un robo advisor o hagas tú mismo la cartera.

Si entiendes bien los riesgos es una decisión de comodidad (usar un robo advisor) frente a mayor rentabilidad potencial (formar la cartera tú mismo al pagar algo menos de comisiones).

Cita de indexado2

Hola shur

Un punto importante es que debes entender bien los riesgos independientemente de que empieces con un robo advisor o hagas tú mismo la cartera.

Si entiendes bien los riesgos es una decisión de comodidad (usar un robo advisor) frente a mayor rentabilidad potencial (formar la cartera tú mismo al pagar algo menos de comisiones).



A largo plazo no hay nada que asegure que la inversión por factores vaya a batir a la de por pura capitalización. Los últimos años han ido muy a favor de algunos factores.
Personalmente creo que las ventajas fiscales de invertir en fondos de inversión compensan estas posibles rentabilidades adicionales no garantizadas, pero cada uno debe valorar lo que quiere hacer.



Para poder dar una respuesta específica habría que tener más información sobre el producto y condiciones. Por ejemplo ¿puedes mover el dinero hacia otro plan de pensiones o es un plan de empresa que tienes que mantener mientras sigas trabajando ahí?
¿Es un indexado o fondo de gestión activa?
¿La empresa aporta dinero aparte del que tú aportes? (En algunos planes de empresa ellos igualan o dan una cantidad X por cada aportación tuya lo cual los puede convertir en muy interesantes)



Vanguard anunció hace bastante tiempo que la clase investor de la mayoría de sus fondos (como este, el del MSCI World, etc.) iba a ser absorbida por la otra. Por tanto, si inviertes hazlo directamente en el otro que es el que va a perdurar aunque lleven mucho tiempo sin ejecutar lo anunciado.



Habría que mirar pues seguro que hay pero no he encontrado ninguno en el listado de fondos.

Ahora bien, un comentario importante, añadir small caps de europa no es diversificar es casi más concentrar la cartera pues aunque estés invirtiendo en una parte del mercado que no tienes si le dedicas un porcentaje mayor del que corresponde con respecto a su capitalización sobre el total estás concentrando tu cartera en ello.

Personalmente no me complico y me indexo por capitalización.

Un saludo

Cita de VlRUS

Hola Shur
Muchas gracias


Si claro, cuanta más RV de los indexados más posibilidad de ganar más dinero a largo plazo (más rentabilidad) pero también mucha más probabilidad de que se de un leñazo


Lo que tengo claro es que el dinero a invertir es dinero que oye, no pasa nada si se pierde


Joderia? Pues claro que sí… pero si no me hace falta ni ahora ni dentro de 5 años ese dinero pues para adelante


No se como ves la idea de ir usando el roboadvisor hasta coger buena formación y ya poder traspasar el dinero de la cartera a los fondos que yo me haga


No se que opinas de esto último


Por ahora prefiero que trabaje solo y ya ir viendo


Muchas gracias!

Cita de ddcount

Muchas gracias por la respuesta

Cita de Räikkönen

Hola,

Como siempre, es un placer leerte compañero. Muchas gracias por tu ayuda y conocimientos.

Un saludo, Räikkönen.

Cita de indexado2

Lo que pretendía comentar con mi comentario anterior es que invertir con un robo advisor frente a hacer la cartera uno mismo es una decisión de comodidad pues con el robo advisor lleva menos tiempo, pero que no exime de conocer los riesgos y entender en qué se invierte. Eso es lo verdaderamente importante.

Si entiendes bien los riesgos, tu horizonte temporal y tu perfil de riesgo puedes optar por un robo advisor, pero no deberías hacerlo si no sabes a lo que te expones pues en algún momento puede haber una caída importante y el robo advisor no te protegerá de ello.





Gracias a vosotros.
Cualquier duda o comentario adicional ya sabéis donde encontrarme.

Un saludo

Cita de Scuderia SPA

Buenas noches.

Soy un inversor novato que quiero entrar al mercado de los indexados con una cantidad muy humilde (10/12k) con una aportación mensual de máximo 100€ y un horizonte de 20 años.

Tengo muchísima fé en el futuro de EEUU y en la revolución de la IA, así que me gustaría que fuese algo del sp500 o el Nasdaq100, no sé históricamente ha dado más rendimiento / estabilidad.

Como soy un total inexperto, viendo que la bolsa está en niveles máximos (creo) guardarías otros 3k para meterlos si se produce pronto una regulación del mercado como la de esta semana cuando hablo la FED??

A ver si podéis ayudarme a elegir algún ETFs de los disponibles en Trade Republic (he creado cuenta allí, no sé si es mejor o peor que myinvestor por ejemplo)

Muchas gracias!

Cita de VlRUS

Muchas gracias por tus consejos y por tu sabiduría


Lo de no usar roboadvisor es porque ante una caída puedo más rápido traspasar dinero entre fondos o que?


Gracias

Cita de Scuderia SPA

Buenas noches.

Soy un inversor novato que quiero entrar al mercado de los indexados con una cantidad muy humilde (10/12k) con una aportación mensual de máximo 100€ y un horizonte de 20 años.

Tengo muchísima fé en el futuro de EEUU y en la revolución de la IA, así que me gustaría que fuese algo del sp500 o el Nasdaq100, no sé históricamente ha dado más rendimiento / estabilidad.

Como soy un total inexperto, viendo que la bolsa está en niveles máximos (creo) guardarías otros 3k para meterlos si se produce pronto una regulación del mercado como la de esta semana cuando hablo la FED??

A ver si podéis ayudarme a elegir algún ETFs de los disponibles en Trade Republic (he creado cuenta allí, no sé si es mejor o peor que myinvestor por ejemplo)

Muchas gracias!

Cita de indexado2

Estimados shurs:

Sólo durante el día de hoy 22/12/2024, mi libro "Todo lo que necesitas saber para empezar a invertir hoy" estará en oferta flash de Amazon en formato Kindle por 1,71€ frente a los 5,99€ que cuesta normalmente.
Si queréis aprender y profundizar sobre inversión indexada creo que es una muy buena oportunidad para conseguir el libro al precio más reducido que veréis nunca.
Si os interesa os dejo el link directo de Amazon.

Un saludo

Cita de Bilhm

1. Le ves sentido a ir a por fondos Quality o Momentum en lugar de MSCI World? Me refiero a índices como este: https://www.msci.com/documents/10199...lity-index.pdf o este https://www.msci.com/documents/10199...-usd-gross.pdf

Realmente es una estrategia inteligente que puede dar mejores beneficios al largo plazo o simpemente es el sesgo del superviviente y es improbable que la tendencia se mantenga?


2. Una vez bajen los tipos de interés, alguna recomendación para guardar el dinero a corto plazo/fondo de emergencia? De forma que se le saque alguna rentabilidad pero sin riesgo

Cita de Montecarmelo

Pillado, muchas gracias

Cita de Bilhm

1. Le ves sentido a ir a por fondos Quality o Momentum en lugar de MSCI World? Me refiero a índices como este: https://www.msci.com/documents/10199...lity-index.pdf o este https://www.msci.com/documents/10199...-usd-gross.pdf

Realmente es una estrategia inteligente que puede dar mejores beneficios al largo plazo o simpemente es el sesgo del superviviente y es improbable que la tendencia se mantenga?


2. Una vez bajen los tipos de interés, alguna recomendación para guardar el dinero a corto plazo/fondo de emergencia? De forma que se le saque alguna rentabilidad pero sin riesgo

Cita de Bilhm

1. Le ves sentido a ir a por fondos Quality o Momentum en lugar de MSCI World? Me refiero a índices como este: https://www.msci.com/documents/10199...lity-index.pdf o este https://www.msci.com/documents/10199...-usd-gross.pdf

Realmente es una estrategia inteligente que puede dar mejores beneficios al largo plazo o simpemente es el sesgo del superviviente y es improbable que la tendencia se mantenga?


2. Una vez bajen los tipos de interés, alguna recomendación para guardar el dinero a corto plazo/fondo de emergencia? De forma que se le saque alguna rentabilidad pero sin riesgo

Cita de furiosos

Yo estuve estudiando el tema y al final me decanté por el Momentum en vez de el MSCI normal. Ojo que los ETF que hay no siguen el índice MSCI WORLD QUALITY, siguen el índice: "The MSCI World Sector Neutral Quality index" (ajusta su construcción para mantener una exposición sectorial igual al índice MSCI World), ese no es el quality "normal", este otro índice tiene buenos resultados, pero no son tan buenos como el que tu comentas y, salvo que me equivoque, en Europa no hay ninguno que siga el índice MSCI WORLD QUALITY, lo puedes comprobar en plataformas como justetf.


Al margen de lo que ya te han dicho, si decides usar un ETF no vas a poder hacer traspasos sin pasar por hacienda, lo que complica el rebalanceo.

Cita de indexado2

Estimados shurs:

Sólo durante el día de hoy 22/12/2024, mi libro "Todo lo que necesitas saber para empezar a invertir hoy" estará en oferta flash de Amazon en formato Kindle por 1,71€ frente a los 5,99€ que cuesta normalmente.
Si queréis aprender y profundizar sobre inversión indexada creo que es una muy buena oportunidad para conseguir el libro al precio más reducido que veréis nunca.
Si os interesa os dejo el link directo de Amazon.

Un saludo

Cita de Zuneo

¿Algún fondo de small cap global estilo el de Vanguard en Openbank?

Cita de Zuneo

¿Algún fondo de small cap global estilo el de Vanguard en Openbank?

Cita de fluuu

Veis necesaria la RF en cualquier cartera?

Cita de Atotrapo2

Feliz Navidad!

Creéis que ha llegado el momento de bajar aportaciones, o incluso retirar, de fondos monetarios?
Mejor renta fija de medio largo plazo ya?
Simplemente por conocer vuestra opinión, sin que suponga recomendación de ningun tipo.


Saludos!