[Guía] Finanzas personales + consultorio de preguntas

Cita de depuniet

Gracias por el hilo


Nunca voy a comprender que amortizar mi hipoteca hoy con un interés al 4,2% será mejor que dentro de dos años al 1,8%

Se supone que al amortizar al 4,2% me aplicarán ese porcentaje de interés e iden en el otro. Si espero tendré que mientras pagar su interés en caída que tampoco sería el 4,2.

A mí no me salen las cuentas el pagar 4,2 para ir a invertir corriendo a esperar y pagar menos por el mismo dinero sin contar que el mismo dinero tendrá cuando pase más tiempo más inflación por lo que pagaré menos valor.

Mientras puedo tener cashflow para invertir si los tipos son 4,2 con ir a un monetario estaría, pero bueno puedo indexar y pagar con capital nuevo dentro de dos años deuda antigua depreciada

Cita de mercenarioCDZ

Gracias @indexado2: muy interesante este material y todo lo que aportas al foro.

Estoy muy interesado en un análisis de ventajas e inconvenientes de distintas formas de organizar la economía familiar.

En el foro mucha gente comenta como organiza los sueldos con la pareja y cada pareja lo hace de una manera diferente:

- Están los que cobran su sueldo cada uno y luego ponen en una cuenta común una cantidad de dinero, a veces mitad y mitad, otras veces a % en función del sueldo, etc.

- Están los que ponen ambos el sueldo íntegro en una cuenta común y de ahí van tirando, incluso un amigo me contaba que tenía puesta una paga de 500 euros al mes y si quería comprarse una PS5 tenía que ahorrar un par de meses de su paga

Cita de akakappo

Gracias por el hilo, muy interesante la verdad

Cita de Kurosaki

Buen hilo

En nuestro caso tenemos los ahorros divididos en tres “grupos”.

- Inversion: aqui metemos una cantidad fija todos los meses que se va a un indexado al sp500

- fondo de emergencia: dinero para cualquier imprevisto gordo. Esto lo tenemos en depositos de corto plazo (3 meses).

- ahorro general: para viajes, algún capricho puntual, y ahorro futuro. Ahora mismo a la espera para dar la entrada de un piso. En cuenta remunerada, siempre disponible.

A parte a nuestros hijos le metemos dinero todos los meses a modo hucha, y va igualmente a un indexado al sp500.

Cita de Template

Muchas gracias por el currazo shur @indexado2.

Tengo una pregunta en relación a los roboadvisor. Teniendo en cuenta que tengo conocimiento 0 y que, aunque cada vez voy informándome más, sigo sin saber dónde meto mi dinero: ¿ves una buena opción utilizar un roboadvisor para evitar tener que hacer lo mismo que hace todo el mundo sin tener ni idea de cómo rebalancear luego el 70 MSCI, 20 small caps y 10 a emergentes? Porque los indexados los puedo comprar, pero si dentro de N tiempo miro resultados no tengo ni idea de qué tengo que hacer con la cartera, por lo que estoy valorando 'pagar' más para tener un roboadvisor.

¡Muchas gracias de nuevo shur!

Cita de Infinit0

Gracias por el curro

Cita de Magicolo

Upeo porque es un currazo

Cita de MisterParedin

Buenísimo post shur, me leí uno de tus libros y aprendí muchísimo. Continuaré leyendo los post que has hecho.

Cita de Heraaz

Gracias por el hilo shur, un placer leerte, como siempre

Cita de indexado2

Con una hipoteca al 4,2% ya es algo distinto y depende de cada persona evaluar si prefiero asegurar quitarse ese 4,2% de intereses o invertir más a largo plazo tratando de superarlo. Como en muchos otros temas, no hay una respuesta correcta mientras se tengan claros los riesgos y opciones disponibles.

Cita de depuniet

Es que esto es lo que no comparto o no comprendo por ejemplo.


Si te quedan de pagar 10k y tienes el 4.2%. Es decir uno entra en la aplicación y ve que hay que pagar 10K que si sigue mirando son X cuotas. Si amortizas 10K son 10k


Si el interés baja la cuota bajará por lo que ya no serían 10k. Porque lo que uno se compromete a pagar son x cuotas la deuda también pero fluctúa en variable.


Entonces si baja al 1.8% dentro de un año y medio y por lo tanto lo que tengo que pagar, porque lo voy a pagar ahora si me va a salir más barato después además de que después ess deuda también valdrá menos por la inflación? Solo tengo que esperar y usar mi dinero en algo que además me renta hoy

Dentro de un año y medio me encuentro que eliminar cuotas me sale más barato. Cojo el dinero que iba a gastar multiplicado por la inversión y pago cuotas a un menor precio. Eso me hace que con el mismo dinero por los dos motivos que cito me salga muy beneficioso amortizar con el interés más bajo.


Así que no entiendo cómo otros prefieren comprar dinero caro. Es como cuando compráis acciones las compráis arriba o abajo? No sé.

Muy orgulloso de que estés en el foro y super agradecido. Gracias por el hilo de indexación y productos/activos !!


Gracias!!

Cita de indexado2

Si devuelves parte del dinero pendiente cuando el interés es de 4,2% te estarás ahorrando ese 4,2% sobre el dinero devuelto. Si por ejemplo devuelves 1k€ ese año pagarás 42€ menos de intereses. Si el interés estuviera al 1,8% ese año pagarás 18€ menos de intereses.

o

Cita de depuniet

Cuando amortizas no págas todo y según el tipo de interés sale la cuota?

Porque las cuotas son las mismas. Entonces si pagó menos interés me interesa pagar menos interés.


Dice que se pagó interés cuando está 4,2 ahorro 4,2. Pero yo voy al banco y si está la letra a 420 no las pago más baratas las pago a 420 y si están ha 180 las pago a 180 y no me dicen vas a pagar menos cuotas ni menos dinero cuando voy a amortizar si el interes está alto. Me dicen cada cuota vale tanto por lo que el interés está tanto y son tantas cuotas

Entonces si la cuota está a 420 me ha costado 420 quitar una cuota, y si está a 180 me ha costado 180 quitar una cuota

Como te digo debe ser que no tengo capacidad para entenderlo

Cita de depuniet

Cuando amortizas no págas todo y según el tipo de interés sale la cuota?

Porque las cuotas son las mismas. Entonces si pagó menos interés me interesa pagar menos interés.


Dice que se pagó interés cuando está 4,2 ahorro 4,2. Pero yo voy al banco y si está la letra a 420 no las pago más baratas las pago a 420 y si están ha 180 las pago a 180 y no me dicen vas a pagar menos cuotas ni menos dinero cuando voy a amortizar si el interes está alto. Me dicen cada cuota vale tanto por lo que el interés está tanto y son tantas cuotas

Entonces si la cuota está a 420 me ha costado 420 quitar una cuota, y si está a 180 me ha costado 180 quitar una cuota

Como te digo debe ser que no tengo capacidad para entenderlo

Cita de Muyay

Claro todo depende de la vida de la hipoteca y de los años que hayan pasado... Es decir si estás en los 10 primeros años, casi siempre el mismo capital que metes es el mismo que te ahorra te intereses... Por ponerte un ejemplo mete 10k y te ahorra 10 cada intereses y sigues pagando misma cuota porque lo que interesa es pagar la misma cuota porque has adelantado años y ya es más capital que va a amortizar hipoteca.


Pero es tan fácil como coger un cuadro de amortización francés, ver en la cuota que te encuentras a día de hoy, y decir, quiero meter 10,000 €, cuánto me ahorraría? Pues imaginemos que hoy estamos en la cuota 60, empiezas a sumar de todas esas cuotas por ahí para abajo en la casilla de capital amortizado hasta que llega a 10000 euros y por ponerte un ejemplo llegamos a la cuota 84. Pues sumas de la cuota 60 al 84 la casilla que pone interés y eso te habrás ahorrado de intereses, porque en este caso estás contando capital y no interés porque todas esas cuotas de interés te lo estás ahorrando evidentemente. Si la cuota son 450 €, quizás de capital amortizado sean 200 por ponerte un ejemplo, pues súmate esos 200 por ahí para abajo hasta que llegues a 10,000 euros que es el capital que vas a meter. No sé si lo has entendido más o menos pero es que por aquí es difícil explicar

Cita de Sergio8

Muchísimas gracias shur, suscrito al canal. Y pillo sitio para leer las guías. Mil gracias

Cita de indexado2

Aprender sobre finanzas personales puede ser uno de los elementos más influyentes en la vida de una persona independientemente de la posición de la que parta y de su situación actual. Todo el mundo debería preocuparse por sus finanzas sin importar si está estudiando o trabajando y de si se cuenta con poco o mucho dinero.

El objetivo de esta guía es ofrecer una primera aproximación a las finanzas personales en 10-15 minutos de lectura ofreciendo al final de la misma materiales adicionales para complementar.



Antes de entrar en materia me gustaría lanzar algunas reflexiones introductorias:

1. Todo el mundo puede mejorar su situación financiera independientemente de la posición que tenga. Dos personas con un salario idéntico pueden tener una situación financiera muy diferente en función de cómo se organicen.
2. Todo el mundo puede aprender sobre finanzas personales. No es un tema complicado, simplemente requiere algo de dedicación. En unas 10-20 horas de aprendizaje se puede dar un salto muy importante con efectos que perduren para siempre.
3. El dinero no es bueno ni malo, es el medio de intercambio de nuestra sociedad actual y seguramente lo seguirá siendo en las próximas décadas. Si se dedica una parte importante del año a trabajar, ¿por qué no dedicar unas pocas horas a gestionar el dinero propio de mejor manera? Esto puede permitir a la larga trabajar menos, jubilarse antes, cumplir metas o simplemente tener menos preocupaciones relacionadas con el dinero.
4. No hay una fórmula mágica ni rápida que permita hacerse rico o dejar de trabajar de la noche a la mañana. Sin embargo, unos buenos hábitos y una buena gestión sí que puede quitar muchas preocupaciones y cumplir objetivos que de otra manera no sería posible.

Se puede definir las finanzas personales como la gestión del dinero de una persona (o, por extensión, de una unidad familiar). Se pueden establecer cinco pilares principales en torno a las finanzas personales: ingresos, gastos, deudas, ahorro e inversión que definiré brevemente a continuación.

Los ingresos

Los ingresos son la entrada de dinero a la economía familiar. Aquí se puede diferenciar entre los siguientes tipos de ingresos:

1. por actividad profesional
2. por explotación de activos e inversión como por ejemplo alquileres, dividendos, propiedad intelectual, negocios, productos de ahorro
3. otro tipo de ingresos activos como dar clase, hacer proyectos o probar productos
4. ingresos inesperados como loterías o herencias

También se puede hacer una distinción entre ingresos activos y pasivos donde la clave está en el tiempo requerido. Los ingresos activos requieren poner tiempo a disposición para conseguirlos (por ejemplo, trabajando) mientras que los pasivos no, aunque suelen conllevar una dedicación previa de tiempo importante (por ejemplo, crear una obra de arte).

Los gastos

Los gastos son toda salida de dinero de la economía familiar. Aquí se puede hacer muchas clasificaciones distintas, pero por ir al grano y quedarme con lo principal, en mi opinión los aspectos más importantes son dos:

1. Si se trata de gastos imprescindibles o no. Lo imprescindible en cualquier caso serían los gastos de subsistencia (comida, agua, vivienda, etc.) y luego a nivel personal cada persona puede determinar lo que es (casi) imprescindible. Un ejemplo sería el deporte donde algunos podrían considerar el gasto asociado como imprescindible y otros no.
2. Si se trata de un gasto fijo o variable. Los gastos fijos son los que se repiten en el tiempo (aunque la cuantía no sea idéntica) como por ejemplo los de suministros y los variables se producen en momentos puntuales como casi todos los ligados al ocio o las reparaciones.

Las deudas

Dentro del bloque de gastos se podría incluir las deudas. Las deudas son las obligaciones contraídas con una contraparte como una entidad bancaria o un particular que suelen conllevar un pago periódico de intereses además de la devolución del dinero prestado.

Toda deuda, independientemente de si se trata de una deuda hipotecaria o un préstamo de cualquier tipo, tiene tres conceptos clave:

1. Capital prestado: el dinero recibido en préstamo.
2. Plazo: tiempo en el que deberá ser devuelto el dinero recibido.
3. Intereses: A la hora de hablar de intereses generalmente se utilizan los conceptos de tipo de interés nominal (abreviado como TIN) y la tasa anual equivalente (abreviado como TAE). El TIN es el precio anual que la entidad cobra por prestar el dinero sin incluir las comisiones y gastos asociados. En contraposición, la TAE es el precio anual que la entidad cobra por prestar el dinero incluyendo también las comisiones y gastos asociados. Por tanto, lo importante es conocer siempre la TAE.

Si una deuda tiene una TAE del 10% significa que por cada 100€ de deuda se pagan 10€ al año en concepto de intereses y otros gastos aparte de lo que se vaya devolviendo de deuda para ir saldándola.

En este apartado se podría hacer la distinción entre deuda “buena” y “mala” cuya diferencia a grandes rasgos sería el objetivo con la que se contrae. La “deuda buena” sería la utilizada para financiar activos y la mala para financiar gastos. Esta clasificación no es perfecta pues habría que tener en cuenta los intereses, el plazo y lo que se financia concretamente para determinar si es potencialmente “buena” o “mala”.

El ahorro

El ahorro es la parte de los ingresos que no se gasta y, por tanto, se mantiene para su posible uso futuro. En otras palabras, se trata de la renuncia al consumo presente en favor de consumo futuro.

Las razones para ahorrar pueden ser muy distintas dependiendo de la persona. Cinco ejemplos son:

1. Prepararse para imprevistos como una crisis económica, un despido en el trabajo, una enfermedad grave o gastos extraordinarios repentinos
2. Empezar un proyecto como montar un negocio
3. Realizar estudios como un curso, una certificación, una carrera o un máster
4. Cumplir metas como actividades de ocio o viajar
5. Preparar la jubilación especialmente para los más jóvenes pues casi todas las previsiones apuntan a que las pensiones públicas en el futuro serán muy reducidas

La inversión

El dinero efectivo o en cuenta corriente va perdiendo valor con el paso del tiempo por el efecto de la inflación. Aunque a un año puede no notarse mucho, en periodos más largos sus efectos son evidentes destruyendo el ahorro si no se hace nada. La inversión se puede definir como el uso del dinero para comprar activos con el objetivo de preservar o aumentar el patrimonio a largo plazo.

Existen una infinidad de opciones de inversión. La buena noticia es que hay algunas alternativas de inversión relativamente sencillas que se pueden aprender en unas pocas horas como la inversión indexada.



Un aspecto importante a resaltar antes de empezar es que en muchos casos la mejora de la economía propia / familiar no viene por aumentar los ingresos sino por gestionar mejor el dinero en el día a día incluyendo los gastos y deudas (además de invertir mejor el patrimonio que se tiene). Esto tampoco implica recortar cualquier gasto, simplemente quitar los gastos superfluos o que aporten poco valor.

Para el día a día y el corto plazo hay numerosos métodos para organizarse. La mayoría de ellos comparten los siguientes pilares:

1. Observar la situación actual: Es importante entender en qué situación financiera se está y esto incluye saber cómo está organizado el patrimonio propio, los ingresos mensuales, los gastos mensuales y las deudas. Simplemente observando se pueden mejorar en el uso del dinero en el día a día y empezar a estructurar el patrimonio.
2. Realizar un presupuesto / Definir objetivos para el día a día: Revisar los ingresos y definir cómo se va a distribuir el dinero (gastos, deudas, ahorro e inversión). Este presupuesto puede permitir no sólo dejar de realizar gastos innecesarios sino poder gastar más en las cosas que se desea.
3. Implementación y revisión periódica: Es posible que una primera aproximación se fijen objetivos irreales o simplemente que no se cumplan. Hay que tener constancia hasta adquirir ciertos hábitos.

Atacar las deudas

Un punto fundamental para poner en orden las finanzas a corto plazo es gestionar de manera adecuada las deudas. Si se tienen deudas con un interés elevado un objetivo primordial debe ser saldarlas cuanto antes pues estos intereses lastran la economía propia / familiar.

Para ello, se debe:

1. anotar todas las deudas que se tienen indicando importe e interés de cada una
2. ordenar para priorizar el orden en el que se van a saldar las deudas

Existen dos formas principales recomendadas para priorizar las deudas:

1. por interés: saldando primero las deudas que tienen mayor interés de forma a que cada vez se pague menos intereses en total por la deuda. Esta es la forma más óptima.
2. por importe: en caso de tener varias se puede decidir saldar primero las deudas de importe menor para “motivarse” viendo como se consigue ir liquidando deudas. Es menos óptima pues si se salda una deuda con un interés del 10% aunque sea de manera completa frente a saldar parcialmente una deuda equivalente al 20% se estará pagando más intereses en total.

De este apartado se pueden excluir las deudas con un interés bajo (como podría ser las de una hipoteca en una amplia mayoría de casos) para las que en función del perfil de cada uno se podría mantener dicha deuda a largo plazo.

Constituir un fondo de emergencia

Un apartado esencial para el día a día es constituir un fondo de emergencia si no se tiene. El fondo de emergencia es un dinero que se debe tener accesible para utilizar en caso de una situación inesperada como pérdida de empleo, enfermedad o de un gasto importante imprevisto. Como norma general se suele recomendar disponer de al menos seis meses de gastos como fondo de emergencia, pero esta cantidad variará en función de las preferencias y estabilidad de los ingresos de cada persona.

En cualquier caso, es importante disponer de este fondo de emergencia separado antes de empezar a invertir para poder recurrir a él si se requiere y no tocar el dinero invertido.

Algunos trucos para empezar a ahorrar en el corto plazo

1. Aplicar la técnica de “pagarse a uno mismo primero” quitando un porcentaje fijo de los ingresos nada más recibirlos y pasándolos a una cuenta de ahorro o inversión para evitar que ese dinero se gaste a lo largo del mes.
2. Buscar programas de fidelidad y promociones en gastos recurrentes y/o tarjetas que ofrezcan reembolsos. Por ejemplo, algunas tarjetas de supermercados ofrecen descuentos o promociones exclusivas; algunas tarjetas devuelven un porcentaje de lo gastado en determinadas compras, etc.
3. Usar comparadores antes de comprar un producto, suscribirse a un servicio, contratar un suministro o seguro para encontrar el mejor precio. No por pagar más por algo tiene por qué ser siempre mejor.
4. Utilizar planes amigos, si hay, al contratar cualquier cosa (este hilo no es un tema de referidos con lo que por favor no hacerlo aquí)
5. Empezar a mover los ahorros mediante cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos.

En relación al último punto es importante recalcar que el dinero no tiene por qué estar más seguro en una entidad clásica que en una online o menos conocida. Las cuentas y depósitos están garantizadas por ley en España y la Unión Europea existiendo mecanismos de compensación en caso de quiebra de la entidad bancaria. En concreto, en España existe un Fondo de Garantía de Depósitos (abreviado como FGD) que cubre, por norma general, hasta 100.000€ por entidad y cliente, no cubriendo todo lo depositado que supere dicha cantidad en caso de quiebra del banco. Es importante comprobar antes de abrir una cuenta o un depósito que el banco esté adherido al FGD. Si se quiere consultar un listado de mejores cuentas y depósitos actualizado de manera semanal recomiendo visitar mi hilo: [Recopilatorio] Mejores cuentas remuneradas, nómina y depósitos en España



Una vez se han conseguido estructurar las finanzas a corto plazo y se ha constituido un fondo de emergencia toca empezar a pensar en cómo hacerlo a largo plazo pues, como comentaba cuando introducía la inversión, el dinero en cuenta (aunque sea remunerada o en depósitos) irá perdiendo valor por la inflación. Por ello se hace necesario invertir el dinero que se vaya a destinar al largo plazo para tratar de al menos mantener el poder adquisitivo (y a poder ser aumentarlo).

Tres puntos clave antes de empezar a invertir

1. Formación: Conocer en lo que se invierte entendiendo los riesgos asociados. Toda inversión conlleva riesgos y no se debe invertir sin conocer cuáles son.
2. Tener una buena base económica previa: Sólo se debería invertir el dinero que no se vaya a necesitar a corto-medio plazo y no tiene sentido invertir si se tienen deudas de interés elevado. Es mejor quitarse las deudas de interés elevado y constituir un fondo de emergencia antes de empezar a invertir. Antes de dar el paso hay que poner en orden las finanzas con lo mencionado anteriormente.
3. Tener un plan de inversión: Es importante conocer a qué plazo se desea realizar una inversión, realizar inversiones acordes al perfil propio y planear cuidadosamente cómo actuar en caso de que los riesgos asociados a dicha inversión sucedan para evitar ponerse nervioso o actuar improvisando.

¿En qué invertir?

Existen numerosas formas de inversión: acciones, bonos, inmobiliario, oro, criptomonedas, crowdfunding, crowdlending, etc.

De entre las muchas inversiones que existen me centro en la inversión indexada pues considero que una de las mejores para empezar por las siguientes razones:

1. Es una de las formas de invertir que menos tiempo requiere para comprenderla y ponerla en práctica.
2. Se puede empezar a invertir desde cantidades muy pequeñas de dinero (incluso desde menos de un euro) hasta patrimonios muy elevados (millones de euros).
3. Es extremadamente diversificada.
4. Es probablemente la forma de invertir con mayor rentabilidad potencial sobre tiempo dedicado.
5. En el largo plazo los resultados pueden ser tan buenos o mejores como los de cualquier otra forma de inversión.
6. Considero que esta forma de inversión es atractiva incluso para los inversores más avanzados.

Por ello hace un tiempo cree el hilo [Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas que invito a consultar a toda persona que quiera iniciarse o tenga dudas sobre la misma.
Con esto no quiero decir que toda persona deba invertir su dinero a largo plazo de esta manera. Invito a que cada persona lea y explore sobre otras formas de inversión. Sin embargo, considero que por todos los elementos mencionados anteriormente es la forma de inversión más completa para la mayoría de casos y al menos una parte de lo de invertido de cada uno debería estarlo de esta forma.

Otros puntos adicionales a tener en cuenta a la hora de estructurar las finanzas personales a medio-largo plazo

Al tratar de resumir esta guía lo máximo posible me he dejado algunos puntos que me gustaría al menos mencionar para invitar a quien lo desee a informarse sobre ello. Aquí entrarían cosas como:

1. Entender el sistema de pensiones público/privado del país en el que se resida
2. Planear la jubilación
3. Planificar la herencia si se tiene descendencia pues en función de cómo se hagan las cosas puede tener un impacto significativo en los seres queridos
4. Entender la fiscalidad e impuestos que nos acompañan en el día a día y sobre los que un conocimiento adecuado puede permitir ahorrarse dinero cada año y mejorar la gestión del patrimonio personal/familiar
5. Cualquier otro tema relacionado como podría ser los distintos productos de ahorro, seguros, inversión o incluso la tan de moda “independencia financiera”

Si tras leer esta guía se desea complementar recomiendo leer los siguientes materiales adicionales:

Finanzas personales

1. "Mejora tus finanzas personales" de Pedro Becerro – Aclaro que este libro es mío, pero lo incluyo porque toca todos los aspectos mencionados y bastantes más en profundidad. Si se quiere profundizar en finanzas personales creo humildemente que es muy buen material. Algunos foreros lo han leído y he recibido comentarios muy positivos hasta el momento.
2. “Los secretos de la mente millonaria” T. Harv Eker
3. “I Will Teach You To Be Rich” de Ramit Sethi
4. “The Psychology of Money” de Morgan Housel

Inversión indexada

1. [Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas: Guía de iniciación a la inversión indexada que se puede leer en 10-15 minutos. Se incluyen materiales adicionales al final de la guía para complementar y profundizar en lo expuesto. En el hilo respondo las dudas que se vayan planteando.
2. "Todo lo que necesitas saber para empezar a invertir hoy" de Pedro Becerro – Aclaro que este libro es mío, pero lo incluyo porque me parece también un muy buen punto de partida para alguien que quiera iniciarse o consolidar su conocimiento en la inversión indexada. Algunos foreros lo han leído y he recibido comentarios muy positivos hasta el momento.

En cualquier caso, estaré a disposición para resolver cualquier pregunta que vaya surgiendo.



Apasionado por las finanzas personales, el aprendizaje y la difusión de conocimiento, tengo como objetivo ayudar a mejorar la educación financiera para ayudar a las personas a gestionar mejor su dinero accediendo al conocimiento necesario de forma clara y concisa.

Con ese objetivo he publicado los dos libros mencionados:

• Libro de finanzas personales - Título "Mejora tus finanzas personales" (ver libro de tapa blanda en Amazon - precio 12,97€ / ver ebook en Amazon - precio 5,99€)
• Libro de inversión indexada - Título "Todo lo que necesitas saber para empezar a invertir hoy" (ver libro de tapa blanda en Amazon - precio 12,97€ / ver ebook en Amazon - precio 5,99€)

… y recientemente he creado una cuenta (@aportusfinanzas) en las distintas redes sociales (Youtube, Instagram, Tiktok y Twitter) donde voy a ir publicando videos cortos de 1 minuto tratando conceptos claves sobre finanzas personales (algunos ejemplos son: ¿Está protegido mi dinero en una cuenta o depósito? / ¿Qué es y cómo funciona un fondo de inversión? / ¿Es un buen momento para invertir o mejor esperar?).

Además, podéis encontrar mis otros hilos en Forocoches ya mencionados:

• [Recopilatorio] Mejores cuentas remuneradas, nómina y depósitos en España: Recopilatorio de las mejores cuentas remuneradas y depósitos en entidades con sucursal en España.
• [Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas: Guía de iniciación a la inversión indexada que se puede leer en 10-15 minutos. Se incluyen materiales adicionales al final de la guía para complementar y profundizar en lo expuesto. En el hilo respondo las dudas que se vayan planteando.

Si has llegado hasta aquí, lo primero ¡muchas gracias por leerme!

Espero que haya resultado útil el contenido. He tratado de resumir lo máximo posible los distintos puntos para que se pueda leer del tirón y quizá me haya quedado corto en alguno. Quedo a disposición para ir respondiendo cualquier duda que vaya surgiendo y, por supuesto, animo al resto de foreros a pasarse y dar su punto de vista.

Adicionalmente, iré respondiendo las preguntas que se vayan posteando en el hilo y animo a otros foreros a contestar las preguntas si lo desean.



Esta guía, así como todos mis comentarios en este hilo, son a título meramente educativo y reflejan mi opinión personal, generalmente basada en estudios y libros que he leído, no siendo en ningún caso una recomendación de inversión ni constituyendo en ningún caso ningún tipo de asesoramiento financiero.

Cita de Panch

Otro suscriptor más a las redes!

Cita de Tonycaschweppes

Aprovecho para upear este nuevo hilo y que la labor divulgativa de Pedro tenga mayor visibilidad.

Gran conocedor del mundo financiero, mejor persona.

Cita de limpiele

Buenas shur, gracias por tu aportación. No sabes como se agradece.

Con tu permiso, quiero hacerte un par de preguntas para alguien que ha considerado "ponerse en serio" con este tema:

1- Para alguien como yo, que voy leyendo libros sobre finanzas personales y que, digamos, me estoy poniendo al día de conceptos básicos y demás. ¿Cuál sería la mejor forma de "invertir"? No hay mejor forma, pero al menos como punto de partida. Hablas de cuentas remuneradas (tengo ya una), depósitos y fondos indexados. En el caso de los depósitos, no entiendo como te pagan más intereses por tener menos tiempo tu dinero ahí (Al menos es lo que he visto en tu listado). En definitiva, ¿los depósitos es algo a tener muy en cuenta? ¿Siempre hay una cantidad inicial mínima recomendable poner?

2- Se habla mucho en varios libros míticos que no hace falta decir cuales, el hecho de que hacen mucho hincapié en los bienes inmuebles. Y la fórmula básica de: compra barato y vende caro. La cuestión es que se enfocan mucho en este tipo de inversión, pero para la mayoría de gente que andamos justos, es inviable. Sucede lo mismo teniendo parking u otras propiedades. En ese sentido, ¿Qué otras formas hay de generar activos a parte de las ya dichas? Yo en mi ciudad van a publicar un libro mio (pero no se vive de eso) y la creatividad se me da bien. Había pensado hacer unos proeyctos que peuden ser remunerados pero ya necesitan de mi tiempo (no hago trabajar el dinero).

3- Para más adelante, invertir en Bolsa o mínimamente en fondos indexados, desde fuera parece muy complicado. Sé que la gente utiliza normalmente Myinvestor (que ya es algo porque te centra un poco) pero he leído que tu pagas una pequeña comisión también. De todos modos, y como puedes comprobar, estoy perdido y seguro que he dicho algo incorrecto. ¿Como podría mejorar en este campo inhóspito?

4- Hace poco monté una asociación sin ánimo de lucro. Por cierto, no sé si hay mucha información al respecto. Se trataría de hacer obras de teatro y otros proyectos audiovisuales. Lo que he leído, y dada la situación personal y lo que conlleva ser autónomo, decidí hacer una asosiación sin ánimo de lucro. Dicen que es una buena idea para empezar. Sé de sus ventahas y limitaciones, pero yo como junta directiva podría cobrar por escribir las obras de teatro y eso sería el inicio de algo hasta que, si me va bien, podría pensar en hacerlo empresa. Se que me voy a otro tema pero, ¿Qué opinas de esto? ¿Algún consejo que deba tener en cuenta?

PD. Decir que el apartado de reducir gastos, los famosos gastos hormiga, y destinar un pequeño porcentaje al ahorro e inversión, está clara

Gracias shur!

Cita de chidorinagashi

Comprado, esta tarde me pongo con la lectura shur! Vaya chollo jjj

Cita de pedroelcambimba

Buenas, mi pregunta es sobre el porcentaje del patrimonio que se invierte, es conveniente estar todo invertido y dejar lo mínimo para un imprevisto?

Gracias y muy interesante el hilo

Cita de HyperDreams

Te pongo el supuesto de un familiar

6 pisos en propiedad, 5 de ellos alquilados y viven en el restante.

Venderias 2 de ellos para acabar en total con unos 700k finales y luego meterlos en indexados? Sp500 y/o msci world.

Teniendo en cuenta diversificar, leyes de este pais frente okupas/impagos y que con 6 viviendas se es gran tenedor con lo que eso conlleva.

Lo ves muy loco?

Cita de couto

Me quedo por si algún shur necesita ayuda, un saludo

Cita de Pensador

Interesante pillo sitio

Cita de Mr. Draper

Buen material shur!!!