El hilo de las carteras: Comenta la tuya y recibe sugerencias

Cita de Golfo3GTI

yo llevo ya 3 años y medio pero solo poniendo al MSCI world, y estaba pensando en modificar y poner más opciones, qué tal sería esta?

65% Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696
10% Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation - IE00B42W3S00
7,5% iShares Physical Gold EUR Hedged ETC - IE0009JOT9U1
7,5% iShares Diversified Commodity Swap UCITS ETF - IE00BDFL4P12

Vale la pena poner Renta Fija viendo que apenas da nada? o serviría para proteger en caso que los otros bajen mucho?

Cita de HulFlyS

Arriba publiqué yo mí cartera, a RF le metí por eso que comentas, por proteger o imagínate que tienes algún problema ultra mega grave que te haga tener que sacar dinero de tú cartera aún teniendo tú colchón, al menos poder tirar de la RF y no tocar la RV, esto al final es algo muy personal.

Cita de Kahelanis

Me gustaría saber que opinión tenéis de esta cartera. Actualmente es 75% RF y 25% RV, con la idea de utilizar la parte de RF en unos 2-3 años y tras ese tiempo, pasar a un 85% RV y 15% RF ya de cara a 10+ años.

Cartera de "RF"

- Ultracorto: Ostrum 10%
- RF corto plazo: Neuberger 30%
- Retorno absoluto: DNCA Alpha Bonds 20%
- Mixto defensivo: Cartesio X 30%
- Mixto flexible: Avantage Fund 10%

RV:
- Robeco BP Global Premium Eq: 20%
- Indexado MSCI World de Fidelity: 30%
- Heptagon Fund ICAV - Kopernik Global All-Cap Equity Fund: 20%
- M&G (Lux) European Strategic Value: 10%
- Artemis Funds (Lux) – SmartGARP Global Emerging Markets 20%

Cualquier sugerencia ya sea de considerar fondos para cambiar/ añadir o variación de porcentajes, es bien recibida.

Cita de HulFlyS

Buenas tardes.

Tras leer mucho y darle muchas vueltas finalmente esta es mí cartera:

RENTA VARIABLE
50% IE000ZYRH0Q7 - iShares Developed World Index (IE) Acc EUR clase S
10% IE000QAZP7L2 - iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Acc EUR clase S
10% IE00B42W4L06 - Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc
RENTA FIJA
30% IE00B18GC888 - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc

Tengo 35 años y va enfocada a la jubilación, hago aportaciones periódicas.

Comentar que a mí mujer le repliqué la misma cartera para lo mismo, su jubilación y a mis 2 hijos también porque mínimo hasta que cumplan 18 no se sacará dinero de ahí, ahora mismo uno tiene 2 años y el otro 2 meses, en todas se realizan aportaciones periódicas.

Un saludo.

Cita de PorscheDriver

¿Tiene sentido mover la RV Global a la RF Global hasta que pase la tormenta? Pregunto.

Yo tengo Vanguard y sería un traspaso switch rápido.

Voy a largo plazo.

Cita de ruvio25

Sin ser yo ningún experto... Aumentaría la RV de las cuentas de los niños, tienen mucho tiempo por delante, lo más importante, y pueden asumir más riesgos que a la larga históricamente le irá bien. Yo la tengo similar en el 10% tipo hucha

Cita de Peller

¿Tiene sentido? Si, claro la jugada es maestra.
¿Sabes cuando va a pasar la tormenta y hacer el timing correctamente? Lo dudo.


¿Vas a largo plazo o dices que vas a largo plazo? Si vas con un horizonte de 20/25 años te va a sudar la polla lo que ocurra en 2026.

Cita de Adrizval

Hola, Tengo 36 y empiezo ahora en la inversión y mi idea es a largo plazo y de vez en cuando jugar con alguna acción.. Mi idea es 250 euros a (DCA) por ahora.

Fondos:
(IE00BYX5NX33) fidelity MSCI World Index P EUR 60%
(IE00BYWYCC39) iShares Emerging Markets index EUR 15%
(IE00B42W4L06) Vanguard global Small-cap index EUR 10%

Etf ishares physical gold USD 5%
Y acciones de Nvidia 10%

Como lo veis para empezar? Alguna sugerencia o consejo?
Gracias.

Cita de Kahelanis

Me gustaría saber que opinión tenéis de esta cartera. Actualmente es 75% RF y 25% RV, con la idea de utilizar la parte de RF en unos 2-3 años y tras ese tiempo, pasar a un 85% RV y 15% RF ya de cara a 10+ años.

Cartera de "RF"

- Ultracorto: Ostrum 10%
- RF corto plazo: Neuberger 30%
- Retorno absoluto: DNCA Alpha Bonds 20%
- Mixto defensivo: Cartesio X 30%
- Mixto flexible: Avantage Fund 10%

RV:
- Robeco BP Global Premium Eq: 20%
- Indexado MSCI World de Fidelity: 30%
- Heptagon Fund ICAV - Kopernik Global All-Cap Equity Fund: 20%
- M&G (Lux) European Strategic Value: 10%
- Artemis Funds (Lux) – SmartGARP Global Emerging Markets 20%

Cualquier sugerencia ya sea de considerar fondos para cambiar/ añadir o variación de porcentajes, es bien recibida.

Cita de PorscheDriver

¿Tiene sentido mover la RV Global a la RF Global hasta que pase la tormenta? Pregunto.

Yo tengo Vanguard y sería un traspaso switch rápido.

Voy a largo plazo.

Cita de HulFlyS

Gracias por el aporte shur, lo del RF al final es lo que veo más complicado, creo que a todos nos pasa igual, entiendo que sugieren meter un 10% en RF, y meter 70/10/10 en RV no?

Cita de Jester-sP

La de tus hijos tienen la GRAN ventaja que no hemos tenido mucho de "el tiempo"
Hablamos de que si les educas bien en el tema económico & el ahorro/inversión, puedes conseguir que sigan aportando ellos una vez la hereden & la mantengan 60 AÑOS!!!
En ese periodo de tiempo... ni miraría yo la RF. Todo a VARIABLE de arranque!!

80/10/10 el "conservador"
70/15/15 el Arriesgado.
En periodos tan largos de tiempo estadísticamente e históricamente vas a estar en ganancias potentes si o si. Así que ALL IN!


Y no tengas miedo si ahora al empezar la de tus niños con la guerra y tal empieza a bajar todo o incluso hay grandes caídas... Así con la aportación vas a conseguir acumular ahora muchas más participaciones al estar baratas, que en 20 años.. serán las que de verdad hagan la magia y marquen la diferencia

Cita de HectorMann

Aqui tendríamos que hablar de cual es tu estrategia. Porque si hablamos de indexados, ¿estas siguiendo esa filosofía? Si la respuesta es sí, ¿por qué te planteas eso? Igual tenías una cartera muy agresiva para tu perfil (pero no lo sabías). O igual crees que puedes "acertar" cuando salir (y hasta más difícil, cuando salir y cuando entrar). Esto no suele funcionar.


Ahora, si vas a hacer market timing, si buscas opiniones las vas a tener de todo tipo. Lo malo es que si por lo que sea "aciertas", entonces vas a querer a volver a hacerlo más adelante. Y en algún momento saldrá mal. Y le pasa a todo el mundo, gestores de fondos incluidos. Lo que te tienes que plantear es cómo quieres invertir. Hacer cambios en la cartera en base a cosas "macro" implica un conocimiento (y repito, suele salir mal). Y "no tener conocimiento" pero las cosas claras (por ejempl leyendo a Bogle, Berstein, Browne, etc) te da seguridad en el proceso de la estrategia que elijas.


Lo mejor que puedes hacer es tener la mejor cartera posible ajustada a tu perfil con el mayor dinero posible... y el máximo tiempo posible para darle plazo a que funcione.

Cita de HectorMann

Básicamente has hecho una cartera bogleheads 100% RV. Lo de meter oro (me temo) es un tema de FOMO por lo que ha pasado. La mayoría de la gente suele decir que no pero los que llevan años y les miras las carteras anteriores te das cuenta de que no lo llevaban. No es malo ni bueno, solo que tengas en cuenta que es un activo para preservar valor y que puedes tener muchos años plano o en negativo. Desde un punto de vista Bogleheads "no pinta nada" Y dado que se hace con un ETF, el hecho de que su peso se desvie tiene el problema de que para rebalancear hay que pasar x caja. Eso es cosa tuya considerarlo (y más con un % bajo, poco va a afectar). Adicionalmente, yo haría los 3 fondos con Vanguard porque para rebalancear tienes el switch (no estás fuera de mercado) pero eso ya es cosa tuya. Pregunta adicional, ¿cuál es tu estrategia de rebalanceo? Mucha gente no la tiene.


Lo de las acciones de NVidia, play money. Es cosa tuya si crees en ellas (yo lo hago hace años con Alphabet). Sobre todo se constante en la parte indexada mete todos los meses sin mirar le precio y te irá bien.

Cita de HectorMann

Por la parte de RF, que hablas de 2-3 años.... los 4 primeros "bien" pero olvida a Avantage en esto. Es un fondo mixto por catálogo pero si lees la descripción básicamente puede hacer lo que quiera. Por poner un ejemplo, en la parte de RF tiene bonos de Argentina (que hombre, lo más seguro del mundo no es) y en acciones tienes peso en España y hasta cosas como Tesla. Yo lo llevo pero para mi es un RV con "cosas". Es más de la parte de RV que otra cosa.


La parte de RV, si la pones en un XRay suen interesante. El tema es que siendo solo un 25% del total, ¿qué sentido tiene segmentarla tanto? Es una forma de liarse y que sin saber lo que puedes aportar, tener tantos fondos, aunque uno destaque, tampoco te hará una gran diferencia. Vamos, que si lo dejas con el MSCI World solo y te olvidas del resto al menos habrás "ganando" un 1% en comisiones seguro.

Cita de Kahelanis

En cuanto a lo del Avantage puede que tengas razón, por eso había destinado un pequeño %. ¿Se te ocurre alguna alternativa para esa parte para asumir un poco más de riesgo que con el mixto defensivo a cambio de conseguir un poco más de rentabilidad?

Respecto a la RV lo que me interesa es que sea sólida la cartera, da igual que sea un % "pequeño" actualmente, porque mi idea es que en esos 2-3 años, mantener la misma composición en principio (quizá incluyendo algún fondo más) pero ya pasando a un 90% RV y 10% RF y a un horizonte temporal de 10+ años.

Por cierto, quizá sería mejor cambiar el MSCI por el SP&500 teniendo en cuenta que llevo el Robeco BP Global Premium Eq para la parte global?

Cita de HectorMann

El principal problema del Avantage es que aunque sale como mixto, por folleto podría estar en 100% RV o todo a RF. No lo va a hacer, pero por poder te puede llevar a un lado que no quieres (realmente no se irá nunca a 100% RV pq tiene un fondo que es el Avantage Pure Equity que lo que hace es replicar la parte de la RV y ser 100% RV). Dentro de la RF puedes elegir otro tipo de bonos más HY que han funcionado bien. Un ejemplo es el Gamma Global o el que ahora ha codigo "fama" por el HY nórdico que es el Storm Bond.


Sobre el cambio de MSCI por un SP500 solo haría si quieres carga más USA pero mirando el XRay (pulsar para verlo) a mi me parece que realmente como tienes esas parte está bien equilibrada. No tienes un peso excesivo en USA como si solo tuvieras el MSCI World y le cargas algo más a Europa. A mi realmente me gusta.