[Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas (nº3)

Cita de Soutuyo

Buenas! Tengo una pregunta que la verdad no he sabido contestarme buscando por Google (o más bien no he sabido buscar).

Cómo se supone que se "buscan" fondos indexados? Me refiero, quiero mirar qué fondos indexados hay de IA, o pharma, o empresas que se dedican a creación de semiconductores, etc.


Cómo se realizan estas búsquedas? A parte de las comisiones y rentabilidades, qué otras cosas se deberían tener en cuenta?


Gracias por toda la información compartida.

Cita de kondark

Buenos días, varias cosas...

El otro día me inicie en el mundillo gracias a vuestros consejos en 3 fondos indexados, el día 2 de julio intenté iniciar la compra pero no me dejaron efectuar la orden periódica hasta el día siguiente, día 3.
Llevo desde el día 3 con las órdenes puestas y solo se ha validado 1 de las 3, es normal que tarde tanto?

Otra cuestión, quería invertir en el nasdaq100 y en myinvestor no he visto la opción por lo que me he tenido que ir a TradeRepublic y comprar un ETF, entiendo que me tocará declarar dicha compra en la próxima renta,no? Hay esa opción en MyInvestor?

Para finalizar, tengo un capital metido en la cuenta remunerada al 3.75% en TradeRepublic y la verdad es que me parece un coñazo tener todo repartido entre MyInvestor y TradeRepublic, el año que viene me gustaría tenerlo todo en MyInvestor, ¿sería conveniente pasar ese capital de la cuenta remunerada a unos fondos monetarios como ''La francaise Tresorerie ISR''? Así no tendría que en cada declaración meter nada.

Muchas gracias.

Cita de dilshan

Llevo un tiempo leyéndoos y unas pocas semanas invirtiendo en indexados.

Mi planteamiento es plazo largo de 25-30 años, aportaciones mensuales durante todo este tiempo.
Empezare con un RV 55%-40% RF y de momento 5% cripto por que me crea curiosidad. Pero imagino que según pase el tiempo y me encuentre mas seguro, bajare la RF al 30%, subire los indexados, y dejare los criptos sin hacerle mucho caso.

Ahora mismo solamente tengo:
-Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc
Cuando tenga algo mas de dinero ahorrado, añadiría los emergentes y small cap de Vanguard también, pero de momento me quedo con este único.
-AXA Trésor Court Terme C

y en cuanta a la RF, la duda la tengo en si ese 40% dividirlo en 50% en Trade Republic 50% Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc o meter en HAITONG durante 2-3 años al 3,5% TAE.

Que pensáis, sabiendo que no hay bola de cristal, es preferible asegurarse el 3,5% TAE durante 3 años o los bonos darán mejor rentabilidad?

Y aprovechando que es la primera vez que escribo aqui, quiero agradecer a @indexado2, que vengo del hilo de cuentas remuneradas. Y cuando crees que es imposible currarse mas un hilo, te encuentras con otro incluso mejor.

Cita de PopeFran

Si! Mas o menos es lo que creía entender. Entonces esa rentabilidad que nos muestra myinvestor en %, seria ese acumulado verdad?
Por ejemplo si pone un 8%, no quiere decir que el fondo haya subido un 8% desde que invertiste hasta ahora, seria el acumulado del valor liquidativo del fondo de cada dia desde que lo compraste…


Gracias!

Cita de marzelinor

Plazo 1- Cuenta remunerada.

Plazo 2- Cuenta remunerada.

Plazo 3- Cartera 60/40
,,,,,,,

Cita de Infinit0

Falso

Cita de marzelinor

¿No es lo que dice el del vídeo?

Cita de savovic

Buenas, Vanguard al MSCI World le llama Global Stock.

Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc IE00B03HD191
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc IE0031786696
Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation IE00B42W3S00

Generalmente las gestoras grandes replican prácticamente parecido a los índices correspondientes, hablo de Vanguard, Ishares, Fidelity, Amundi. Fidelity creo que es la que menores comisiones tiene, Vanguard tiene la ventaja del traspaso Switch y es que cuando haces traspasos entre fondos de Vanguard no te quedas fuera del mercado ningún día, como si pasa con otras gestoras.

Cita de kondark

@indexado2
Muchas gracias por tomarte el tiempo de contestarme, he retirado la idea de nasdaq100 y me centraré como bien has dicho en las 3 principales de momento.

Cita de Kaligula´s

Buenas shurs , cuantos días suele tardar en myinvestor en ejecutar una orden de indexados? Gracias.

Cita de dilshan

Llevo un tiempo leyéndoos y unas pocas semanas invirtiendo en indexados.

Mi planteamiento es plazo largo de 25-30 años, aportaciones mensuales durante todo este tiempo.
Empezare con un RV 55%-40% RF y de momento 5% cripto por que me crea curiosidad. Pero imagino que según pase el tiempo y me encuentre mas seguro, bajare la RF al 30%, subire los indexados, y dejare los criptos sin hacerle mucho caso.

Ahora mismo solamente tengo:
-Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc
Cuando tenga algo mas de dinero ahorrado, añadiría los emergentes y small cap de Vanguard también, pero de momento me quedo con este único.
-AXA Trésor Court Terme C

y en cuanta a la RF, la duda la tengo en si ese 40% dividirlo en 50% en Trade Republic 50% Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc o meter en HAITONG durante 2-3 años al 3,5% TAE.

Que pensáis, sabiendo que no hay bola de cristal, es preferible asegurarse el 3,5% TAE durante 3 años o los bonos darán mejor rentabilidad?

Y aprovechando que es la primera vez que escribo aqui, quiero agradecer a @indexado2, que vengo del hilo de cuentas remuneradas. Y cuando crees que es imposible currarse mas un hilo, te encuentras con otro incluso mejor.

Cita de Lastre_Maxi

Una pregunta.

Si tienes fondos en un broker español, entiendo que ellos se encargan de meter los datos en hacienda. Hasta ahí bien. El tema es: supongamos que tienes unas plusvalías de 5.000 pavos. Por esa cantidad, hacienda te quitaría sobre 1000 euros, entiendo. Mi duda es, esos 1000 euros te los retiene ya el broker automaticamente, o simplemente figurarán en la declaración de la renta del año que viene?

O es como los depósitos o las cuentas remuneradas, que ya el broker - o banco - directamente, te "quita" la pasta que tienes que pagar de impuestos?

Ya sé que es absurdo, pero nunca he hecho una venta de un fondo y realmente no tengo ni puta idea.

Un saludo y buen forro.

Cita de Macarrona

a lo que preguntas, si, normalmente te suelen ellos hacer la retención correspondiente al liquidar un fondo, aunque no se hasta qué punto tienen obligación.

Cita de Seaside

Una duda que tengo: ¿en myinvestor se actualizan diariamente los fondos que tienes en cartera? O depende de la gestora y no todos los fondos tienen esa actualización diaria?

Cita de Muyay

Tengo una inversión recurrente todos los meses de 300 euros al msci. Mi pregunta es cómo debería ser lo correcto o lo más adecuado cuando se produzcan años en los que el fondo baje y represente una pérdida por ejemplo de un 20%, cómo se compensaría o simplemente seguiría con la inversión de los 300 euros como siempre. A ver si alguien puede poner un ejemplo práctico con cifras

Cita de Seaside

Una duda que tengo: ¿en myinvestor se actualizan diariamente los fondos que tienes en cartera? O depende de la gestora y no todos los fondos tienen esa actualización diaria?

Cita de indexado2

Gracias shur, cualquier duda o comentario ya sabes

Cita de J.Colez

Cual es la mejor manera de invertir como empresa?

Cita de Ser ultrax

Quiero introducirme en el mundillo. Ya que tengo cuenta en openbank igual es más sencillo operar aquí? O paso directamente a myinvestor? Cual recomendais de los que ofrecen? Perfil de riesgo medio o medio-alto. Salvo error las comisiones son idénticas a myinvestor,no?

Cita de gymVK

Pillo sitio

Cita de indexado2

Para responder a la pregunta sería necesario conocer más detalles de tu caso concreto. Al igual que si se invierte como particular haría falta hacer un plan financiero que establezca objetivos de inversión.



Se puede invertir desde ambas.
En Openbank hay muchos menos fondos indexados, los que hay son los que tienen comisiones más elevadas.
En cuanto a fondos en concreto en el listado de primera página puedes consultar los fondos existentes y elegir.

Sin embargo, viendo tu respuesta, me gustaría recalcar que elegir los fondos debería ser el último paso y casi el menos importante. Antes de ello hay muchos otros importantes.
Te copio y pego una reflexión que compartía al respecto en otro foro (Rankia) hace poco:

Escoger los fondos para una cartera debería ser el último paso y no el más importante.

Esto lo comento porque la mayoría de inversores noveles -y los no tan noveles- suelen empezar por este último paso y suelen creer que este paso es el más importante. Vienen aquí y a otros foros preguntando si tal o cual cartera es buena sin dar ninguna otra información. Es algo normal, la mayoría de inversores hemos hecho lo mismo en algún momento.

¿Cuál sería el proceso ideal? De manera muy resumida diría que lo siguiente:
1) Tomar el control de tus finanzas personales y realizar una planificación financiera a corto plazo. En este primer paso recomendaría entender los ingresos, gastos y ahorro derivado que se tiene, revisar en qué apartados se puede mejorar y gestionar mejor el dinero del día a día. Este paso puede parecer una tontería, pero con el mismo dinero (= mismos ingresos) se puede vivir mucho mejor estructurando mejor ese dinero, se puede dedicar más dinero a actividades que aportan más valor (aquí cada cual debe determinar cuáles son) y no malgastarlo en actividades que no aporten además de ahorrar más.
2) Una vez establecido el plan a corto plazo y verificado que se cumplen las metas marcadas de ahorro es hora de empezar a planificar a largo plazo. Antes de lanzarse a invertir es importante conocer la situación patrimonial actual, capacidad de ahorro y hacer una previsión de gastos futuros. La planificación a futuro no es siempre sencilla y será cambiante. Puede que en este momento alguien no se plantee tener hijos y en un par de años sí, es algo normal y por esa razón se debe revisar al menos de manera anual el plan financiero a largo plazo. Ahora bien, nunca se debe cambiar por circunstancias de mercado ("creo que la bolsa va a subir o bajar por el evento X"), sólo por cambios en circunstancias personales no previstos ("antes no me planteaba tener hijos y ahora sí" o "antes no me planteaba comprar una casa y ahora sí").
3) Formación, entender bien en qué se quiere invertir antes de hacerlo.
4) Realizar el plan de inversión y definir la cartera de inversión acorde a dicho plan y al perfil del inversor. Una vez se ha puesto en orden las finanzas personales a corto-medio plazo, se han establecido metas de ahorro y se conoce el dinero que se puede destinar para el largo plazo se está en disposición de definir un plan de inversión para los próximos años y una cartera que se ajuste a dicho plan y al perfil de inversor. Es en este momento cuando tiene sentido preguntarse si es mejor incluir más o menos RV o RF y usar un determinado fondo u otro. Este paso por sí sólo no sirve de nada pues sin formación o sin un plan lo más seguro es que cuando vengan mal dadas se salga del mercado para siempre con una pérdida importante.

Como reflexión final, es posible que todo esto se haga cuesta arriba a alguien que lo lee y esté empezando. También es normal tener esa sensación. Para tratar de animar y motivar a quien esté en dicha situación me gustaría compartir una reflexión que escribí hace un tiempo en mi segundo libro ("Mejora tus finanzas personales" - (ver libro de tapa blanda en Amazon / ver ebook en Amazon):

"La mayoría de personas pasan miles de horas al año trabajando a cambio de un salario y, sin embargo, dedican muy poco tiempo a gestionar de manera eficiente el dinero que reciben. La paradoja de esto es que unas pocas horas dedicadas a entender los conceptos sobre finanzas personales pueden suponer un beneficio económico muy superior por tiempo dedicado y ser uno de los elementos que más cambie su vida."

Cualquier duda o comentario estoy a tu disposición.

Un saludo

Cita de indexado2

Para responder a la pregunta sería necesario conocer más detalles de tu caso concreto. Al igual que si se invierte como particular haría falta hacer un plan financiero que establezca objetivos de inversión.



Se puede invertir desde ambas.
En Openbank hay muchos menos fondos indexados, los que hay son los que tienen comisiones más elevadas.
En cuanto a fondos en concreto en el listado de primera página puedes consultar los fondos existentes y elegir.

Sin embargo, viendo tu respuesta, me gustaría recalcar que elegir los fondos debería ser el último paso y casi el menos importante. Antes de ello hay muchos otros importantes.
Te copio y pego una reflexión que compartía al respecto en otro foro (Rankia) hace poco:

Escoger los fondos para una cartera debería ser el último paso y no el más importante.

Esto lo comento porque la mayoría de inversores noveles -y los no tan noveles- suelen empezar por este último paso y suelen creer que este paso es el más importante. Vienen aquí y a otros foros preguntando si tal o cual cartera es buena sin dar ninguna otra información. Es algo normal, la mayoría de inversores hemos hecho lo mismo en algún momento.

¿Cuál sería el proceso ideal? De manera muy resumida diría que lo siguiente:
1) Tomar el control de tus finanzas personales y realizar una planificación financiera a corto plazo. En este primer paso recomendaría entender los ingresos, gastos y ahorro derivado que se tiene, revisar en qué apartados se puede mejorar y gestionar mejor el dinero del día a día. Este paso puede parecer una tontería, pero con el mismo dinero (= mismos ingresos) se puede vivir mucho mejor estructurando mejor ese dinero, se puede dedicar más dinero a actividades que aportan más valor (aquí cada cual debe determinar cuáles son) y no malgastarlo en actividades que no aporten además de ahorrar más.
2) Una vez establecido el plan a corto plazo y verificado que se cumplen las metas marcadas de ahorro es hora de empezar a planificar a largo plazo. Antes de lanzarse a invertir es importante conocer la situación patrimonial actual, capacidad de ahorro y hacer una previsión de gastos futuros. La planificación a futuro no es siempre sencilla y será cambiante. Puede que en este momento alguien no se plantee tener hijos y en un par de años sí, es algo normal y por esa razón se debe revisar al menos de manera anual el plan financiero a largo plazo. Ahora bien, nunca se debe cambiar por circunstancias de mercado ("creo que la bolsa va a subir o bajar por el evento X"), sólo por cambios en circunstancias personales no previstos ("antes no me planteaba tener hijos y ahora sí" o "antes no me planteaba comprar una casa y ahora sí").
3) Formación, entender bien en qué se quiere invertir antes de hacerlo.
4) Realizar el plan de inversión y definir la cartera de inversión acorde a dicho plan y al perfil del inversor. Una vez se ha puesto en orden las finanzas personales a corto-medio plazo, se han establecido metas de ahorro y se conoce el dinero que se puede destinar para el largo plazo se está en disposición de definir un plan de inversión para los próximos años y una cartera que se ajuste a dicho plan y al perfil de inversor. Es en este momento cuando tiene sentido preguntarse si es mejor incluir más o menos RV o RF y usar un determinado fondo u otro. Este paso por sí sólo no sirve de nada pues sin formación o sin un plan lo más seguro es que cuando vengan mal dadas se salga del mercado para siempre con una pérdida importante.

Como reflexión final, es posible que todo esto se haga cuesta arriba a alguien que lo lee y esté empezando. También es normal tener esa sensación. Para tratar de animar y motivar a quien esté en dicha situación me gustaría compartir una reflexión que escribí hace un tiempo en mi segundo libro ("Mejora tus finanzas personales" - (ver libro de tapa blanda en Amazon / ver ebook en Amazon):

"La mayoría de personas pasan miles de horas al año trabajando a cambio de un salario y, sin embargo, dedican muy poco tiempo a gestionar de manera eficiente el dinero que reciben. La paradoja de esto es que unas pocas horas dedicadas a entender los conceptos sobre finanzas personales pueden suponer un beneficio económico muy superior por tiempo dedicado y ser uno de los elementos que más cambie su vida."

Cualquier duda o comentario estoy a tu disposición.

Un saludo

Cita de saower

Buenas, tengo un fondo indexado al sp500 y no entiendo muy bien la correlación que tiene, me explico :
Si un día el sp500 baja un 0,80 % el fondo puede bajar hasta el doble y cuando el sp500 sube un 0.50 % el indexado puede subir algo más, o un día sube uno y el otro baja o viceversa. Me refiero que no veo una correlación parecida día a día. Es normal?
Gracias.

Cita de unlafor

Te está afectando, principalmente, la fluctuación de la divisa base del fondo, el dólar

Cita de Ser ultrax

Gracias shur. Y de acuerdo, tiro por my investor tampoco es mucho drama hacerse una cuenta

Cita de gymVK

Gracias amigo, llevo poco y soy novato, me ha gustado el hilo y releeré tu guía alguna que otra vez, además de comprar el libro que has recomendado. Ahora mismo lo que tengo en su mayoría son depósitos y monetarios, he empezado también una pequeña aportación mensual al msci world. Lo que tengo pendiente es dar el salto a myinvestor y dejar Openbank de lado pero claro, me resulta más fácil tenerlo todo en la misma app.
Gracias por el curro.

Cita de Pitinvest

Un par de dudas para el gran @indexado2

-Con fondos Vanguard, ¿se podría intentar el famoso "buy the dip"?, comprar (o traspasar en este caso) en las caídas, al ser Switch, al estar todo el rato dentro del mercado, no se perderían rentabilidades. Porque con otros fondos, si hacemos "buy the dip", nos quedamos fuera unos días. Con Vanguard Switch, no. Sería aprovechar esa ventaja estratégica para ir rotando y engordando unos fondos y adelgazando otros, por ejemplo pasando pequeños porcentajes del SP500 a Small-Cap, y cosas así. Sé que es un poco locura, absurdo, sin sentido... pero por ver si podría ser una estrategia activa más o menos con futuro.


-En caso de tener que traspasar, por ejemplo, 50.000€ de un Vanguard a otro, ¿lo de truncar los decimales podría significar que pierdo decenas de euros con sólo dos decimales?

Cita de saower

Buenas, tengo un fondo indexado al sp500 y no entiendo muy bien la correlación que tiene, me explico :
Si un día el sp500 baja un 0,80 % el fondo puede bajar hasta el doble y cuando el sp500 sube un 0.50 % el indexado puede subir algo más, o un día sube uno y el otro baja o viceversa. Me refiero que no veo una correlación parecida día a día. Es normal?
Gracias.

Cita de indexado2

De nada, cualquier cosa estoy por aquí para ayudar



1) No soy el más indicado para hablar de estrategias de trading. De hecho estas estrategias suelen ser perdedoras a largo plazo para la mayoría de inversores, incluido profesionales, y mucho más para los no profesionales.
Dicho esto, aunque puedas hacer traspasos tipo switch, se ejecutan en D+1 o D+2 en función del fondo con lo que es difícil acertar el momento de entrada/salida con ese decalaje. Puede estar subiendo el índice un 5% a media mañana antes de la hora de corte y cuando se ejecute la venta puede ser negativo el resultado o viceversa. No lo veo.

2) Puedes perder algo de dinero, pero se suele compensar, en algunos traspasos el redondeo también va a favor. No debería llegar a esas cantidades salvo que tengas muy mala suerte con todos los traspasos.



Sin ver el fondo concreto es difícil comentarlo, pero se me ocurren dos razones:
1) Lo que te han comentado del cambio de divisa que suele moverse +-0,5% diario
2) Que no estés comparando la variación del día que corresponde pues los valores liquidativos de los fondos se publican al día siguiente con lo que puedes estar comparando variación de un día con la del anterior
Si tienes en cuenta efecto divisa y comparas los fondos debería salir bien.

Un saludo