Objetivo 500k y vivir de dividendos...

Cita de Apotheker1975

pero necesitas dinero para meterte en una hipoteca

Cita de PiruletA

Queria exponeros una idea que me ronronea desde hace algún tiempo, que en mi cabeza suena espectacular, pero ya sabemos que en la vida real no suele ser el caso... Aunque sería interesante compartirla para gente que entienda en profundidad del tema y pueda darme otros puntos de vista de como hacerlo, o si es un poco fumada y no seria sostenible en el tiempo...

Tengo 36 años, un trabajo muy normal de 1400€, pero gracias a mi estilo de vida, consigo ahorrar al mes entre 700/800€ (No casa papis, Si compartiendo piso) y en el ultimo año he podido hacer en acciones, (para redondear) 20k BRUTOS, que espero poder hacer igual en los proximos años.


He estado testeando con grok3, aprovechando que es gratis ahora mismo, para hacerle preguntas sobre etfs, fondos y dividendos, le pedí que me recomendara algún fondo o etf que tuviese alta rentabilidad, (me da igual la volatilidad, estoy acostumbrado a las cripto desde hace muchos años, y tambien invierto en acciones americanas) qué sea de distribución y pueda darme dividendos mensuales, para poder tener un sueldo mensual, si, mi idea es quitarme de trabajar y no dar golpe.


la IA hace su magia y me recomienda para europa el JPMorgan Global Equity Premium Income UCITS ETF (JEPG) qué Ofrece una estrategia de (acciones globales + opciones cubiertas) con dividendos mensuales y un yield estimado en torno al 7-9%.

Otras opciones a considerar

1. Global X Nasdaq 100 Covered Call ETF (QYLD):
   • Yield: ~11-12% (hasta 2024).
   • Mensual, basado en el Nasdaq 100 con opciones cubiertas.
   • Riesgo: Mayor volatilidad que JEPI y menor crecimiento del capital.
   • Gastos: 0.60%.
2. Invesco High Yield Equity Dividend Achievers ETF (PEY):
   • Yield: ~4-5% (menor, pero estable).
   • Mensual, enfocado en empresas con crecimiento de dividendos.
   • Gastos: 0.52%.

La IA según mis preferencias me recomienda JEPI... Bien! me pongo a investigar sobre este ETF y sus parecidos, y ahora es cuando quiero hacerle la pregunta del MILLÓN!!





¿Cuanto dinero necesitaría poner en este ETF para tener un sueldo mensual de 2000€ NETOS?


Ajuste por impuestos

• Retención en origen: Como JEPG es un UCITS domiciliado en Irlanda, no aplica la retención del 30% de EE.UU. (como JEPI), pero Irlanda retiene un 20% sobre dividendos para no residentes, salvo tratados. España tiene un tratado con Irlanda que puede reducir esto, pero asumamos un 15% de retención inicial en origen (común en ETFs europeos para inversores españoles).

• Impuestos en España: Los dividendos se gravan en la renta (19%-28% según tramos). Supongamos un 19% adicional sobre el neto recibido.

• Cálculo con impuestos:

• • Dividendo bruto necesario para netear 2000 €:
    • Retención en origen (15%): Necesitas que el bruto sea X, donde X × (1 - 0.15) = Y, y luego Y × (1 - 0.19) = 2000 €.
    • Paso 1: 2000 ÷ 0.81 (impuesto España) = 2469.14 € (neto tras España).
    • Paso 2: 2469.14 ÷ 0.85 (retención Irlanda) = 2904.87 € (bruto mensual).

• • Inversión para 2904.87 €:

Resultado final

• Inversión necesaria: Aproximadamente 435,730 € para recibir 2000 € netos al mes, asumiendo un yield del 8% anual, tipo de cambio 1.08 USD/EUR, y retenciones fiscales (15% en origen + 19% en España).

• Rango ajustado: Si el yield varía (7%-9%):
  • 7% → ~498,000 €
  • 9% → ~387,000 €

Creeis que me está recomendando buen ETF para cobrar dividendos? hay otros mejores? alguno con igual rentabilidad y más optimo fiscalmente? no busco algo hiper seguro y aburrido, me da igual que tenga marcha si puedo tener un 10/12% de rentabilidad anual.

Podria meterlo en un ETF de acumulación, pero mi idea es, si en algún momento pudiese llegar a esa cuantia, poder vivir de dividendos, aunque está claro que a esto habría que sumarle la inflación, aunque con ese sueldo, jugaría en invertir en más acciones y hacer la bola de nieve más grande.


¿Es fumada todo esto o tiene sentido? os leo xDD

Cita de apalancadito

Tengo una idea similar a la tuya, pero sin tanto high yield, con el VGVE, con una rentabilidad del 1,5% aprox. Necesito unos 3 millones de euros para poder retirarme si todavía estoy con la hipoteca, o 2 millones si ya la he pagado.


Los ETF de alto rendimiento al final tienden a perder valor.

Cita de Benjy_Locke

Cuánto daño hacen los vendehumos de youtube de la libertad financiera...

Hay que tener el seso muy sorbido para pensar que con 36 palos, un sueldo de 1400€ y sin casa propia vas a poder dejar de trabajar en algún momento de tu vida laboral...

Cita de taesie

Poder se puede

Compras casa y alquilas
En 20 años ya se ha pagado sola
Metes 6k al año en indexados
Con 52 años te plantas con 300k por el interés compuesto y piso pagado
Coges la ayuda de +52 años y con eso y los 300k tiras hasta los 67 de jubilación
A los 67 tienes tu paga y seguramente te quede bastante de los 300k

Cita de Benjy_Locke

No, con 36 años y un sueldo de 1400€ no se puede. Todo lo demás son pajas mentales y cuentas de la lechera, como la de confiar en una ayuda que tiene los días contados.

Tú sigue dándole visitas a los vendehumos de la libertad financiera, que con un poco de suerte te venden una mentoría y así ellos sí que pueden retirarse.

Cita de taesie

Poder se puede

Compras casa y alquilas
En 20 años ya se ha pagado sola
Metes 6k al año en indexados
Con 52 años te plantas con 300k por el interés compuesto y piso pagado
Coges la ayuda de +52 años y con eso y los 300k tiras hasta los 67 de jubilación
A los 67 tienes tu paga y seguramente te quede bastante de los 300k

Cita de CrIu

No me salen las cuentas

Cita de taesie

Qué cuentas no te salen?

Cita de Richelieu

A ver, 500 mil en dividendos bien llevados al 6-7% son 2500€ netos a mes. Ese sueldo no lo tiene mucha gente en España.
Y si, se puede tener ese nivel de ingresos en el Ibex, será que no hay prejubiletas en esa situación.
Pero aquí te dirán que dos o tres millones como mínimo. Gente que no ha visto juntos ni cien mil euros en su vida.

Cita de CrIu

La magia de comprar con hipoteca y sacarle rendimiento, estamos hablando de numeros muy ajustados y con margen minimo, en cuanto llegue una ITE se va a tomar porculo el plan, o cuatro viejos queriendo poner un ascensor

Cita de taesie

Vivienda de 100k. Hipoteca de 400€ y alquilas por 500€
Y si quieren poner ascensor esa vivienda se va a revalorizar a 130k por lo menos
En 20 años vivienda pagada por los inquilinos

Cita de taesie

Vivienda de 100k. Hipoteca de 400€ y alquilas por 500€
Y si quieren poner ascensor esa vivienda se va a revalorizar a 130k por lo menos
En 20 años vivienda pagada por los inquilinos

Cita de Sueco

La derrama del ascensor se paga con los 50e de comunidad.

Cita de taesie

La derrama del ascensor la paga en un 80% la comunidad autónoma
Y el resto si son 50 vecinos sale a 500€ por vecino

Vamos que pagas 500€ y el piso se revaloriza 30k

Pero en forocoches es una tragedia

Cita de CrIu

Seguros, Ibi, comunidad, derramas, electrodomésticos que se rompen… con 1200€ anuales brutos de margen.

Siguen sin salirme las cuentas

Cita de Sueco

Que tontos todos los que tienen el piso sin ascensor, y suben la compra a patas porque quieren si por 500e lo tienen hecho. Por cierto, 50 vecinos para un edificio de 5-6 plantas da a 8-10 casas por planta. No sé si es el prototipo de comunidad sin ascensor.


Da igual, no es el tema del hilo. Este hilo va de vivir de las rentas con 1400e al mes

Cita de taesie

Si un mes tienes que poner algo lo pones y listo
Todo negocio tiene riesgos
Lo importante es que tus inquilinos están pagando el 100% o casi de un activo que en 20 años valdrá bastante más

Y lo único que has invertido es 20k + algo de tiempo

Cita de CrIu

El problema no es que un mes te salga a pagar, estas cosas no se calculan asi. El problema que tiene esto es que como tengas que reponer una caldera o una nevera te comes todo el margen de un año. Te lo digo yo que este verano me ha tocado meter 3k en un aire acondicionado y se me ha comido casi todo el margen anual, el resto seguramente se lo lleve una derrama por meter en los ascensores cambios para que cumplan la nueva normativa.

Historias felices con pisos de mierda, las justas.

Cita de taesie

Los días contados

Antes te meten un iva del 30% que quitar ayudas

Cita de CrIu

El problema no es que un mes te salga a pagar, estas cosas no se calculan asi. El problema que tiene esto es que como tengas que reponer una caldera o una nevera te comes todo el margen de un año. Te lo digo yo que este verano me ha tocado meter 3k en un aire acondicionado y se me ha comido casi todo el margen anual, el resto seguramente se lo lleve una derrama por meter en los ascensores cambios para que cumplan la nueva normativa.

Historias felices con pisos de mierda, las justas.

Cita de taesie

Será que no sabes comprar. Lo primero es comprar un piso sin caldera, con termo. Un termo vale 150€
Una nevera mediana 300€


Cuantas veces se te rompe una nevera? Porque yo tengo 3 pisos alquilados y en 5 años he cambiado 1

Los negocios tienen gastos, menudo descubrimiento

Cita de Benjy_Locke

En 2 años me lo cuentas...



Déjalo que o es un fantasmón u otro vendehumo de 3 pares de cojones o alguien que vive en el mundo de la piruleta.

Cita de taesie

El que vive en el mundo de la piruleta eres tú

Más de 1 millón tengo en inmobiliario y este año se ha revalorizado en más de 200k




Pero eh. Que según 2 foreros invertir en vivienda es una ruina

Cita de Sueco

No es una ruina. Pero no todo es color de rosas. Yo también tengo un piso alquilado, y también se de lo que hablo.


Y tengo un amigo muy cercano con 3 pisos de esos que gustan aquí. Los chollos que les sacas un 15% de rentabilidad, uno alquilado a un ser de luz, y los otros dos a personas de latam con cero fiabilidad. En otro orden de cosas, de esos 3 pisos ahora tiene dos derramas en 3 de los pisos. Uno por riesgo de desprendimiento del balcón y otro por temas de humedades y filtraciones... Esto le pasa a alguien con pocos recursos y no es que salga el ROI, es que te genera un problema serio, y se te cae el castillo de naipes.