Por qué SÍ deberías tener un plan de pensiones

Cita de Lastre_Maxi

Hola shurs. Os comento.

Antes de nada deciros que no tengo ni puta idea de historias fiscales y demás, y menos idea aún de todo el tema del plan de pensiones, por lo que quizá suelte alguna burrada.

Yo cobro una mierda (algo menos de 17000 anuales). Estaba pensando en meter los 1500 correspondientes en el plan de indexa, el que sólo tiene acciones. Ví que tenía una buena diversificación entre usa, emergentes europa y tal. Preferí ese al de myinvestor porque este último tiene alguna posición construida con swaps, y me dio algo de mal rollo. Aunque quizá esto sea una tontería.

Total, que lo que más me pone cachondo de todo este tema es la desgravación fiscal. Aunque en mi caso sea una mierda, algo es. Estaba pensando que, además de eso - desgravarme no sé, unos 200 o 300 pavos anuales - lo ideal sería sacarlo cuando toque, pero poco a poco - hasta ahí llego - nunca de golpe. El tema es que, hasta donde sé, si en algún momento de mi vida me convierto en un parado de larga duración, podría sacar poco a poco el plan de pensiones sin tributar. Es decir, si esos fuesen mis únicos ingresos.

Otra cosa que me da mal rollo de los planes de pensiones es la posibilidad de que un Gustavo Petro/Yolanda Díaz/Pablo iglesias o similares acaben gobernando y nos jodan vivos.

En fin, si alguien se digna a contestarme se lo agradecería. Estoy tranquilo con mis fondos, etf y cuentas remuneradas, y pensé que esto podría ser una pata más.

Cita de Lastre_Maxi

Yo cobro una mierda (algo menos de 17000 anuales). Estaba pensando en meter los 1500 correspondientes en el plan de indexa

Cita de Bleim

Hola una duda
¿Se puede coger la renta del año pasado, meter una cantidad (sería la aportación a un hipotético PP) y ver como queda la declaración?
Me refiero a hacerlo en la web de Hacienda

Cita de Matg2k2

Hola tenemos 2 planes de pensiones mi mujer y yo aportando 50€/mes durante 5 años que llevamos acumulando 4200€ cada uno por ING Direct el plan 2040. Que tal os parece ese plan? Merece la pena continuar con el o traspasar a alguno de myinvestor?

Cita de HectorMann

Hombre, como todo plan de banco es "caro" pero no llega a lo máximo. Lo que hacen ese tipo de planes es irte ajustando la composición de la cartera, así que a medida que pasa el tiempo van reduciendo RV hasta llegaa todo RF (que se supone que es más o menso cuando te jubilarias). La rentabilidad es bastante aceptable aunque lógicamente según pase el tiempo debería reducirse (tb la volatilidad) por lo dicho anteriormente. El tema es, ¿es eso lo que buscas? Hay gente que no piensa de primeras en plazo para rescatarlo y prefiere tener una configuración más agresiva durante más tiempo... o incluso directamente no cambiarla porque no empezará a retirar dinero de ahí.


En MyInvestor no tienes este tipo de planes. Los tienes "fijos" y si luego quieres reducir el % de RV/RF lo tendrías que hacer tú. En los indexados te ahorrarías sobre un 0,5% y tb tienes la posibilidad de elegir otros de gestión activa. Entonces tienes que valorar eso. Ahora mismo según la web de ING están 75/25 en la distribución.

Cita de Matg2k2

Yo creo que a partir del 10mo año voy a empezar a sacar y meter en fondos indexados. Ahora me viene me bien xq me degraba a hacienda... Y algo renta la verdad...

Cita de Mascarieri

La verdad es que llevo con un plan desde 2008 , mi empresa me metía el doble de lo que yo metía y siempre metí el máximo , 17 años después tengo ahí un dinerillo que en caso de paro no está mal

En el plan 2050 de ING llevo un 37 de rentabilidad


pagina para tomar fotos online

Cita de kiwitoX

La inflación acumulada en España desde enero de 2008 hasta agosto de 2025 (según datos provisionales) ha sido de aproximadamente un 47,5%,



Has palmado pasta

Cita de Anborbos

Habría que ver el ahorro fiscal del shur porque si lo capitalizas igual en lugar de palmar ha sacado un gran rendimiento.

Cita de kiwitoX

La inflación acumulada en España desde enero de 2008 hasta agosto de 2025 (según datos provisionales) ha sido de aproximadamente un 47,5%,



Has palmado pasta

Cita de kiwitoX

Hay que hacer muchos cálculos, pero a priori el PP siempre me ha parecido un timo para el ciudadano medio

Cita de Sueco

Entiendo que ha estado haciendo DCA promediando. Aunque lo relevante es que dice que de ese dinero, gran parte lo ha puesto su empresa.

Cita de HectorMann

No tiene por qué serlo, lo que pasa es que históricamente los PP que hay en España (que solo son gestoras españolas) son muy malos. Y que la gente siempre iba a algo muy conservador. El tema es combinar un PPI con otros productos de inversión y así tener lo bueno de todos. Pero claro, para eso hay que poder ahorrar (que igual eso es un problema en España). Ahora, que cualquiera que haya metido en un PP de ING del SP500 (que lleva una tira de años) o en el BBVA Telecomunicaciones está contento, desde luego que sí. Pero si te metieron el fondo de RF del banco de turno, no hay gran cosa que hacer ahí).

Cita de kiwitoX

Díselo a mi madre, que tiene PP con un rendimiento medio del 3% anual, y en comisiones se lleva casi 1,5% anual, claro que se lo vendió el comercial de turno del banco...

Cita de kiwitoX

Si es negociable, casi prefiero que me lo den para invertirlo según mis criterios.


Por los fondos de pensiones normalmente han tenido unos rendimientos ínfimos con unas comisiones altísimas.


Y habría que hacer cálculos si realmente compensa la desgravación y la tributación en el momento del rescate.

Cita de HectorMann

Pues que no se queje, q un 3% yo creo que ha dado el que tiene mi padre en 10 años (no anualizado). Lo de los bancos con estos PP (y con la comisión máxima) era para llevarlos a juicio.

Cita de kiwitoX

La inflación acumulada en España desde enero de 2008 hasta agosto de 2025 (según datos provisionales) ha sido de aproximadamente un 47,5%,



Has palmado pasta

Cita de Mascarieri

Emmmmm si claro

La empresa me habrá metido de eso unos 30000 euros y yo solo 15k , grosso modo , y además me he beneficiado en al renta pero he palmado pasta

Tú el más afilado no eres eh

Cita de kiwitoX

Sólo he dicho que el rendimiento de tu PP no ha batido a la inflación.

Cita de Mascarieri

Se me olvidó decir que es eplan solo lleva ahí desde 2018

Antes estaba en vestinver

Posiblemente de los 67k que hay ahora solo habré puesto yo a lo sumo 15k

El plan ha batido la inflación

Y NO he palmado pasta que es lo que tú decías

Admite tus errores

Por otro lado , un plan de pensiones es un colchón de la hostia si estás en paro dos años o tienes una invalidez … según tu base imponible puede ser que hasta no pagues cuando lo saques por paro de larga duración

Yo ahora ya no tengo plan de empresa y paso de meter porque creo que no me merece la pena

Cita de Gregor

Sí, es verdad que cuando lo rescatas pagas bastantes impuestos, pero he hecho números e incluso teniendo un iprf bajo, en el peor de los casos te quedarías a pre, es decir, es raro que en tu jubilación tengas un IRPF mayor que cuando eres joven y que al final acabases peor que habiendo invertido en un fondo de inversión. Y si tú IRPF es mayor del 37%, ahí ya no hay dudas.


Pero igualmente, en el plan de pensiones individual, al poder sacarlo después de 10 años, también te da flexibilidad si pasas por una época con menos ingresos (desempleo) y podrías retirarlo en ese momento ahorrando bastantes impuestos.


Lo que me gusta del vehículo es que te da flexibilidad con el tema de impuestos. Yo llevo años ahorrando un 45% por esas aportaciones y a lo mejor en el futuro no gano tanto como ahora o tengo un periodo con menos ingresos y mi IRPF de ese año es menor.


Además hay otra cosa que no se tiene en cuenta, tener un plan de pensiones te aporta diversificación impositiva o legal, o al menos es como yo lo veo. Porque al ser un producto con una normativa distinta, podría ocurrir que en el futuro hiciesen una ley que perjudicase a los fondos de inversión y otras inversiones que dan ganancias de capital, pero esa ley podría no perjudicar al plan de pensiones. Entonces cubres riesgos.


Por ejemplo, se habla mucho de que quieren equiparar las rentas del capital a las rentas del trabajo. Si con el paso de los años lo van haciendo, las ventajas de los planes de pensiones serán mayores. Y yo ya habré hecho mia deberes durante años.


Evidentemente podría ocurrir que hiciesen una ley para perjudicara a los planes de pensiones o beneficiarse a otros vehículos de inversión, pero de cara al futuro veo más probable el incremento de los impuestos a las rentas del capital.

Cita de kiwitoX

Bueno has dicho 2008, y he expuesto que la inflación era superior al rendimiento del PP desde 2008.


Si ahora dices que es desde el 2018, pues es otra historia.


Y si ya no te interesa, ya que tienes hacer aportaciones a nivel personal, pues ya me dices todo.

Cita de Lacera

Seguro que el de myinvestor es mejor que el de ING por sus menores comisiones

Cita de jcesarsh

Pero cuál de myinvestor? Que hay muchísimos.

Yo saqué de ING al cora 360 renta fija de myinvestor y en unos días que lo tuve allí, no llegó a 1 mes, perdí 50€, mientras que en el de renta fija de ING estaba subiendo unos pocos euros cada día.

Lo saqué para volverlo a meter en ING porque ING tenía una promo que daba 1,5% para traspasos, al final acabe ganando dinero por la promo pese a haber perdido esos 50€.
ING además hace campañas de prevención de traspasos y da un % variable para que no lo saques a cambio de permanencias, a mi en febrero me ofrecieron creo que un 3% por permanencia de 3 años, pero cuando hice esto de sacarlo y volverlo a meter me ofrecían sólo 1,5% con permanencia de 3 años, así que sacándolo y volviéndolo a meter me daban lo mismo pero sin permanencia.

Cita de jcesarsh

Pero cuál de myinvestor? Que hay muchísimos.