[Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas (nº3)

Cita de indexado2

He estado revisando el fondo que comentas.

Las comisiones son bajas (0,20% anual si no estoy equivocado), prácticamente en línea con un indexado. Esto es un punto positivo, si nos desvíamos de la indexación pura, por lo menos que sea manteniendo los costes lo más bajos posibles, el único factor que podemos controlar verdaderamente al invertir.
Siguen una estrategia de inversión por factores en vez de por capitalización, aunque de manera limitada.
Los resultados los últimos años han sido ligeramente mejores, pero porque han funcionado mejores dichos factores, no tiene por qué ser así de manera consistente en el futuro.

Personalmente prefiero indexarme por capitalización, mayor simplicidad y no por ello peor resultado.

Cita de Logen9dedos

Planteo un duda que seguramente sea muy básica.

ESuponiendoque has tenido una subida de un 3% (o cualquier otro)
¿En que momento o cada cuanto tiempo se generan los intereses que se quedan en tu fondo para sumar a tus aportaciones?
Me refiero a aquello de la magia del interés compuesto
¿es mensual, anual?

Gracias.

Cita de rubenalero

Buenas!,


El interes compuesto trabaja desde el segundo uno, no hay que esperarse a ningun momento (Hablo de los fondos indexados de acumulacion). Simplemente el fondo vale mas, no solo por la subida propia diaria de las empresas que se encuentran dentro del fondo, sino los posibles dividendos de las stocks contenidas en el fondo.

El interes compuesto trabaja desde el dia uno, pero es mucho mas notorio conforme mas tiempo pase (porque mayor sera la diferencia entre el valor de tus fondos vs lo que pagaste por ellos).

Ejemplo:
Si hoy meto 20.000$ en un fondo amundi world Acc, y en 13 dias el mismo fondo vale ya 20.050$, esos 50$ ya estarian trabajando para mi.


Como ves, conforme mas tiempo pase, mas se va a separar el precio pagado vs el valor total y por lo tanto el interes compuesto trabajara mas. Con los mismos 20.000$ que he metido hoy, si en 10 anyos valen 40.000$, tendre trabajando 20k que yo he metido y 20k de interes. El interes compuesto hace referencia que conforme mas tiempo pase, los intereses van generando mas intereses a su vez, y es como una bola de nieve

Cita de ZombieWorker

Gracias, estoy empezando a plantearme los fondos indexados y esta guia me ha servido

Cita de fsoumat

Gracias. Gran curro. Saludos

Cita de ajmj

Gracias @indexado2 por la guía, para los novatos como yo que estamos empezando en este mundo nos viene genial.
Aprovecho el hilo para preguntar una serie de dudas por si alguien me las puede aclarar.

1. Voy a empezar con Trade Republic, para fondo indexado (hacer DCA y olvidarme), y leyendo e informándome me topé con los famosos spreads, que dicen que son abusivos en TR pero no sé si afecta a los fondos indexados también o solo al mundo del trading.

2. Voy con vista a 30 años para la jubilación, haciendo DCA de 200€ y más adelante aumentaré, voy solo con Msci World en la gestora Vanguard. No llevo ni emergentes ni small caps. Alguién puede aclararme si sería conveniente que las incluyera en mi cartera, o mejor dicho, en qué me beneficia o perjudica llevarlas o no?

3. Una última duda, si el día de mañana quiero pasar mi cartera a otro índice sin vender, por ejemplo al SP500, cómo se hace? Desde la web de Vanguard, aplicación TR?

Gracias a todos.

Cita de Cronos23

Excelente post shur.

Tengo una duda que me ronda la cabeza desde hace unos días en relación con la tributación del Roboadvisor de Revolut. La mayoría de los roboadvisors invierten en fondos, por lo que los rebalanceos de la cartera de los mismos está claro que no deben pasar por hacienda. Sin embargo, recientemente he descubierto que el roboadvisor de Revolut está compuesto íntegramente de ETFs. En este caso, ¿hay que declarar las operaciones que realiza para rebalancear la cartera? ¿O por el hecho de estar dentro del roboadvisor se tributa únicamente cuando se ejecuta una venta real?

Cita de josie8888

Buenos dias. Me he leido el libro del OP (muy recomendable, todo condensado y muy bien explicado) el hilo y he compuesto mi "cartera" de inversion.



En principio he cogido los que menos comisiones aplican, creo que no me he equivocado. Me he desviado mucho?

Cita de Serch

Lo primero de todo, enhorabuena @indexado2 por el currazo de hilo y el estar respondiendo a nuestras dudas, menudo trabajazo!

Después de empaparme de que va el tema, creo que estoy preparado para invertir y esta sería mi idea:


Empezar con 1000€ en RV y otros 1000€ en RF (por cubrirme un poco si vienen mal dadas) en la proporción que detallo más abajo, seguidamente hacer DCA de 200€/mes (que se irían 100€ a RV y 100€ a RF).


RF


Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888) (Global) --> 70%
Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc (IE0007472990) (Europe) --> 30%


RV


Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191) (Global) --> 90%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696) (Mercados Emergentes) --> 10%




¿Cómo lo ves? Tengo dudas sobre la RF, no sé si esa proporción esta bien o es mejor el 100% al Hedged...

Cita de rubenalero

Buenas!,


El interes compuesto trabaja desde el segundo uno, no hay que esperarse a ningun momento (Hablo de los fondos indexados de acumulacion). Simplemente el fondo vale mas, no solo por la subida propia diaria de las empresas que se encuentran dentro del fondo, sino los posibles dividendos de las stocks contenidas en el fondo.

El interes compuesto trabaja desde el dia uno, pero es mucho mas notorio conforme mas tiempo pase (porque mayor sera la diferencia entre el valor de tus fondos vs lo que pagaste por ellos).

Ejemplo:
Si hoy meto 20.000$ en un fondo amundi world Acc, y en 13 dias el mismo fondo vale ya 20.050$, esos 50$ ya estarian trabajando para mi.


Como ves, conforme mas tiempo pase, mas se va a separar el precio pagado vs el valor total y por lo tanto el interes compuesto trabajara mas. Con los mismos 20.000$ que he metido hoy, si en 10 anyos valen 40.000$, tendre trabajando 20k que yo he metido y 20k de interes. El interes compuesto hace referencia que conforme mas tiempo pase, los intereses van generando mas intereses a su vez, y es como una bola de nieve

Cita de indexado2

Muchas gracias shur por tus palabras sobre mi libro y el hilo

En cuanto a los fondos escogidos, las comisiones no es el único criterio importante, también es lo que se desvíen del índice. En el listado de fondos de primera página tienes una comparativa entre los distintos fondos para ver como lo hacen (hay poca diferencia). También puedes plantearte utilizar sólo fondos Vanguard (o Fidelity) y así en el futuro podrás realizar traspasos tipo switch (= en el mismo día sale del fondo origen y entra al fondo destino).

En cuanto a los pesos de la RV está bien. En cuanto a los pesos RV-RF depende de ti valorar si es una cartera adecuada a tu perfil o es demasiado agresiva. Con un 90% de RV puedes tener caídas superiores al 50% en cualquier momento lo cual es muy difícil de tolerar para la mayoría de perfiles.

Cita de aticatac

Buenas.

Hace un año desde que me aventuré con mi inversión indexada gracias a este hilo y ahora toca hacer algunas modificaciones. Lo comento:
1) La proporcion RV/RF se ha mantenido en 60/40 prácticamente, por lo que no voy a hacer rebalanceo.
2) En RF solo tenía el fondo Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc, que lo voy a cambiar por el Groupama Trésorerie IC.
3) En RV, quiero subir el Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc y Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc de un 10 a un 15% cada uno (o mas), ya que veo que el otro fondo (MSCI World al 80%) lo veo demasiado caro y poco margen de subida. Al final quedaría 70-15-15.
4) Finalizadas mis aportaciones mensuales de 420€, dispongo de otros 5000 adicionales. No sé qué hacer con ellos, pero eso sí, los aportaría todo de golpe.


Os recuerdo que es para mi jubilación, a 18 años vista, aproximadamente.


¿Alguna idea, sugerencia u opinión? No quiero descartar algún fondo no indexado para esos 5000€ que tengo disponibles.

Cita de hormigo

Por aquí un novato, asique coge con pinzas lo que te digo.


¿Porqué vas a llevarte toda la RF a un monetario? Bajarán los tipos y van a ir bajando paulatinamente... Al menos vete a un Ultra Short (Vanguard o Groupama por ejemplo) o una gestión activa rollo Ostrum.


Yo tb llevo el global bonds y, desde que arranqué hace unos meses rara vez lo veo en positivo. Pero no deja de ser un fondo a largo plazo, en el que meter dinero y confiar. Las aportaciones cuando esta en negativo son las que más te beneficiarán si la cosa sube. Yo creo que es momento de mantener y seguir aportando, no de huir de él...

Si lo que quieres es menos riesgo, quizá sea interesante ir reduciendo la RV hasta un 50/50, pero sin irnos a posiciones más defensivas de la RF. No sé si es lo más sensato, pero te planteo la posibilidad.


Insisto solo soy otro novato intentando enterarse de algo... Suerte!

Cita de Manu

Hola. Para carteras indexadas cuando pasen de 100K € ¿recomendáis tener dos comercializadoras o en mi caso sigo con Myinvestor solamente?
Gracias

Cita de josie8888

Pues gracias por el tip! Les dare un vistazo para intentar unificar todo.
Sobre el riesgo, pensaba meter 100% a variables y quiza con el tiempo lo haga. He estado muchos años en el mercado cripto, y no me asusta nada ver bajadas del 90% en segundos como me pasó en el pasado. Jejejeje asi que tolero bien el riesgo.

Cita de aticatac

Buenas.

Hace un año desde que me aventuré con mi inversión indexada gracias a este hilo y ahora toca hacer algunas modificaciones. Lo comento:
1) La proporcion RV/RF se ha mantenido en 60/40 prácticamente, por lo que no voy a hacer rebalanceo.
2) En RF solo tenía el fondo Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc, que lo voy a cambiar por el Groupama Trésorerie IC.
3) En RV, quiero subir el Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc y Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc de un 10 a un 15% cada uno (o mas), ya que veo que el otro fondo (MSCI World al 80%) lo veo demasiado caro y poco margen de subida. Al final quedaría 70-15-15.
4) Finalizadas mis aportaciones mensuales de 420€, dispongo de otros 5000 adicionales. No sé qué hacer con ellos, pero eso sí, los aportaría todo de golpe.


Os recuerdo que es para mi jubilación, a 18 años vista, aproximadamente.


¿Alguna idea, sugerencia u opinión? No quiero descartar algún fondo no indexado para esos 5000€ que tengo disponibles.

Cita de greeni

Buenas;

Tengo una situación un poco compleja, a ver si alguien me puede ayudar. Tengo a través de Revolut, inversiones en 3 fondos:

• MSCI Europe UCITS ETF
• iShares MSCI World SRI UCITS ETF (Dist + Acc)

Vivo fuera de España, por lo que no tributo allí. Los movimientos en el fondo, son solo compras, no he obtenido beneficios. ¿Tengo la obligación de declararlo en España?.



Por último, Revolut, últimamente ha subido mucho sus tasas, aunque no me preocupa, ¿Hay alguna forma de mover la inversiones de plataforma sin rescatarlas?. La cifra, no es muy alta, pero empieza a acercarse peligrosamente a ese "número".


Gracias¡

Cita de Nocturno

Shur, tengo una duda. Yo estoy usando Revolut para invertir mensualmente en el VUAA (ETF indexado del S&P500). Cada mes incremento la cantidad invertida, ¿pero en qué momento se reinvierten los intereses generados? Yo veo que la cuenta de inversión me da el valor de la cantidad invertida, más el de los intereses, pero no veo que eso signifique que los intereses se están reinviertiendo automáticamente. No sé si es algo que tengo que hacer manualmente yo con cierta frecuencia o cómo funciona.

El objetivo es aprovechar el interés compuesto, que según me había informado es como debía funcionar, pero soy principiante y no sé si lo estoy haciendo bien.


Cito al OP por si me puede ayudar también, gracias.
@indexado2

Cita de Astrolito

Buenos días. Una pregunta que no he visto respondida. Voy a abrir un fondo de inversion MSCI world en myinvestor a largo plazo, y lo voy a hacer con mi mujer. Estoy casado en ganaciales, 3 hijos. Realmente da igual por temas legales porque el dinero sale de la cuenta ocmun pero quiero que esté a nombre de los 2 por si pasara algo. Ya tenemos una cuenta comun en Myinvestor. ¿Se puede tener un fondo a nonmre de los 2? ¿Cómo se hace? Tan fácil como abrilo desde la cuenta común?


Por otro lado, hay algo fiscal o qué se yo que me perjudique hacerlo así?


Gracias

Cita de SerranoFJ

Gracias @indexado2 por el curro, por aqui un novato que quiere aprender y que estoy tambien leyendome tu libro.
Tengo una duda o tonteria de novato que no me queda clara si puede ser buena o mala. Vamos a poner un escenario:
Abrimos RoboAdvisor en myinvestoy y cogemos 2 carteras indexadas, una la de riesgo máximo 0 RF, 100% RV y otra mas conservadora 60% RF, 40% RV. Todos los meses, no se, metes 300€ a cada cartera.

Esto tiene sentido? es una gilipoyez como un piano lo que acabo de decir? Es mejor meter 600€ a uno de los 2 en vez de 300 a cada uno?

Cita de gritandoa1nube

Hola!! Finalmente he comenzado con las inversiones en fondos.
¿Qué debería tener un Excel para gestionar y ver rentabilidades? Mi idea es ir a largo plazo y hacer dca, quizá al no tener intención de tocar nada, no tenga tanto sentido hacer ese seguimiento... Soy todo oídos.

Cita de gritandoa1nube

Hola!! Finalmente he comenzado con las inversiones en fondos.
¿Qué debería tener un Excel para gestionar y ver rentabilidades? Mi idea es ir a largo plazo y hacer dca, quizá al no tener intención de tocar nada, no tenga tanto sentido hacer ese seguimiento... Soy todo oídos.

Cita de Llonganiseta

Hilo 10/10, pedazo de curro

Cita de angrom

Una duda, aunque tarde, he decidido empezar a meter algo en fondos indexados a largo plazo, mínimo 20 años, para el retiro o lo que sea, pero también quiero hacer algo para mi hijo pequeño, en plan meterle 50/100 € al mes + un dinero que ya le tengo ahorrado, cual seria la mejor manera para hacerlo para el crio? tengo pensado usar Myinvestor, y he visto un producto para menores, pero no se si será mejor tenerlo a mi nombre y si me pasa algo el lo herede directamente, porque me preocupa que si esta a su nombre y no tiene mucha cabeza con 18 años lo dilapide todo... ahora tiene 4 años, pero quien sabe