[Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas (nº3)

Cita de Seis

Estoy empezando con esto de las inversiones y me encanta tu planteamiento, la verdad. Tu idea es dejarlo a largo plazo? Por que has descartado el SP500? Crees que los fondos monetarios es buena idea a día de hoy?

Cita de Marcuscucus

Estoy igual que tu, en la misma situación.

La nómina la he movido al BBVA, con una promo que te dan 400€ (brutos) ya que no tengo mucho ahorro y me renta mas eso a 12 meses de permanencia.


El fondo de emergencia que tengo me dan un 1,25 en My Investor, se que hay mejores opciones, pero quiero ir paso a paso y de momento esto no es una prioridad, ya que la máxima remuneració se realiza sobre 10.000, prefiero esperar.


Ayer mande orden a fondos indexados.
Voy con un 10/10 por edad.
80 Vanguard Global
10 Vanguard Emerging
10 Vanguard Small-cap


Por el momento no me interesa fondo monetario creo que miraré esa opción de cara a realizar retiradas y + estabilidad ni RF, viraré hacia ahí a medida que avance de cara a proteger.


Y nada, DCA a 15 años minimo con aporte del 30% de la nómina mensual.
Si alguien tiene alguna sujerencia, soy todo oídos.

Cita de Ovidio

Hola, suelo leer esto sobre la divisa pero creo que a día de hoy el coste de cubrirla ya ha dejado de ser un factor tan importante.
Por ejemplo para el Vanguard Global Stock la comisión es igual de 0.18% en los dos casos: IE00B03HD191 y IE00B03HD316.

No quiero decir que sea mejor cubrir la divisa, sólo que me parece que esa idea de los manuales Boglehead sobre que hacerlo tiene un coste elevado podría actualizarse.

Cita de rewwer

Hola @indexado2 , lo primero muchas gracias por el hilo y los vídeos con tanto detalle, después de leerte y escucharte he montado el siguiente reparto, con un horizonte temporal mayor entre 10 y 20 años,

Renta variable (90% del total)
-MSCI (80% de RV, 72% del total) iShares Developed World Index Fund D Acc
-Small Caps (10% de RV, 9% del total) Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc
-Emergentes (10% de RV, 9% del total) Amundi Funds Index Equity Emerging Markets - IE (C)

Renta fija (10% del total)
-Repartido al 50% entre
Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc
y
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc



Como lo ves? es bastante estandard no? la mayor duda es el tema de la renta fija, cual es la diferencia entre estos fondos y un monetario y cuando elegir uno u otro?


Muchas gracias

Cita de indexado2

Como indico en primera página, el punto de partida para distribuir la RV debería ser por capitalización. En esta respuesta comentaba las razones para no sobreponderar EEUU (u otra región) por si quieres consultarla: https://www.rankia.com/foros/fondos-...puesta_5304233



Una cartera 100% RV es muy agresiva incluso para los perfiles con mejor tolerancia al riesgo, especialmente para alguien que empieza a invertir. Yo me plantearía si es adecuada y si tiene sentido incluir RF.



Una cosa es que el TER del fondo sea el mismo y otra que el coste de cubrir divisa vaya incluido. No va incluido y es un coste adicional que no debe despreciarse.



La parte RV está bien. Al igual que le comentaba al otro shur que plantea una cartera 100%RV-0%RF, una cartera 90%RV-10%RF también me parece muy agresiva, especialmente si es la primera vez que inviertes. Te invitaría a replantearte incrementar la parte de RF.

En cuanto a los dos fondos de RF, el primer es 100% gubernamental y zona euro mientras que el segundo es global 2/3 gubernamental y 1/3 corporativa. Ambos a medio plazo.
Ambos fondos pueden tener sentido para una cartera de RF y también un reparto como el que propones en el que tendrías 1/6 de bonos corporativos. La base debería ser RF gubernamental y los corporativos aportan una rentabilidad potencial mayor a cambio de algo más de volatilidad aunque al ser 1/6 de la RF no debería ser tanto.

Un saludo

Cita de Seis

Estoy empezando con esto de las inversiones y me encanta tu planteamiento, la verdad. Tu idea es dejarlo a largo plazo? Por que has descartado el SP500? Crees que los fondos monetarios es buena idea a día de hoy?

Cita de Marcuscucus

Estoy igual que tu, en la misma situación.

La nómina la he movido al BBVA, con una promo que te dan 400€ (brutos) ya que no tengo mucho ahorro y me renta mas eso a 12 meses de permanencia.


El fondo de emergencia que tengo me dan un 1,25 en My Investor, se que hay mejores opciones, pero quiero ir paso a paso y de momento esto no es una prioridad, ya que la máxima remuneració se realiza sobre 10.000, prefiero esperar.


Ayer mande orden a fondos indexados.
Voy con un 10/10 por edad.
80 Vanguard Global
10 Vanguard Emerging
10 Vanguard Small-cap


Por el momento no me interesa fondo monetario creo que miraré esa opción de cara a realizar retiradas y + estabilidad ni RF, viraré hacia ahí a medida que avance de cara a proteger.


Y nada, DCA a 15 años minimo con aporte del 30% de la nómina mensual.
Si alguien tiene alguna sujerencia, soy todo oídos.

Cita de indexado2

Una cartera 100% RV es muy agresiva incluso para los perfiles con mejor tolerancia al riesgo, especialmente para alguien que empieza a invertir. Yo me plantearía si es adecuada y si tiene sentido incluir RF.

Cita de mnlbrz

También descartaré probablemente el monetario al final para ir más a RV, pero tendré algo de RF que me da más calma, aunque no mucha. El resto haré más o menos lo mismo que tú

Cita de Marcuscucus

El problema que tengo es que me cuesta interpretar los fondos ya que no conozco los tecnicismos de los que hablan algunos boletines, por lo que me cuesta seleccionarlos.


Tener pérdidas por ir al 100% RV es algo que asumo, e incluso durante años. Quiero confiar en el largo plazo, aunque a medida que avance el tiempo si quiero ir aumentando progresivamente la RF para proteger la inversión.


Como ya he comentado, largo plazo a 15 años mínimo, no quiero obsesionarme con lo que sube o baja ni que esto sea un casino para mi.

A pesar de ello te agradezco tu aportación y la invitación a reflexionar. ¿Me recomendarías algunos RF para que le de alguna vuelta?



Que has pillado al final de RF? Estoy barajando tener un ligero porcentaje...

Cita de mnlbrz

Es lo que te han dicho los que de verdad saben, creo que tienen toda la razón...100% RV lo veo mucho. Cogí RF gubernamental a corto plazo con el de vanguard que está en los fondos recomendados y la privada cogí carmignac iré un 60-40 o 70-30 a favor de la RV, todavía no lo tengo clarísimo y lo iré compensando con lo que vaya aportando mensualmente

Cita de rewwer

Hola @indexado2 , lo primero muchas gracias por el hilo y los vídeos con tanto detalle, después de leerte y escucharte he montado el siguiente reparto, con un horizonte temporal mayor entre 10 y 20 años,

Renta variable (90% del total)
-MSCI (80% de RV, 72% del total) iShares Developed World Index Fund D Acc
-Small Caps (10% de RV, 9% del total) Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc
-Emergentes (10% de RV, 9% del total) Amundi Funds Index Equity Emerging Markets - IE (C)

Renta fija (10% del total)
-Repartido al 50% entre
Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc
y
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc



Como lo ves? es bastante estandard no? la mayor duda es el tema de la renta fija, cual es la diferencia entre estos fondos y un monetario y cuando elegir uno u otro?


Muchas gracias

Cita de yofs

Soy muy nuevo por aquí y me he buscado los fondos que tienes en renta fija...o no leo bien la ficha...o indica que pueden perder....esto es así? si es renta fija? por otra parte lo tienes automatizado, o haces tu las operaciones? Que gestor utilizas? gracias por tu tiempo.

Cita de Rowito23

Existen fondos tipos MSCI WORLD, que sean sin eeuu o que este tenga mejor porcentaje?

Cita de Rowito23

Existen fondos tipos MSCI WORLD, que sean sin eeuu o que este tenga mejor porcentaje?

Cita de mnlbrz

Pregunta para @indexado2 o alguien que me sepa ayudar. Estaba ampliando mi cartera de RV y al comprar el MSCI me saltó "alerta" de myinvestor de que no pague más comisiones por lo mismo... la cuestión es que estaba comprando Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191) y me recomienda Vanguard Global Stock Index Fund Institutional Plus EUR Acc (IE00BFPM9N11). Para mi son lo mismo pero no sé cuál será la diferencia...Gracias!

Cita de Ovidio

Probablemente te sugiere una versión institucional para la que la inversión mínima será una cantidad alta.

Cita de Zarkov

En breve seré padre y estoy pensando abrirle una cuenta a mi hijo para ponerle cada mes una pequeña cantidad a fondos indexados con un horizonte de 18-20 años.

Puedo crear un segundo perfil en My Investor separado del mío? La puedo crear sólo a mi nombre? La puedo crear conjunta con él? No estoy seguro de qué opción es mejor, en caso de que se pueda.

Gracias!

Cita de kiker casillas

Tienes dos opciones bajo mi punto de vista.
1. Crear tu mismo el fondo de inversion y llegado el momento transferirlo.
2. Abrirte una cuenta junior, donde el titular sera tu hijo y puede tener 2 intervinientes y desde esta, contratar el fondo.


Cada opcion tiene sus pro y sus contras y que me corrijan si me equivoco.
Para la 1, el pro es que el fondo es puramente tuyo y si tu hijo es un cabeza loca, le puedes tener sin oler el dinero hasta que se asiente. La contra seria que seguramente por la cantidad de dinero tengas que pasar por hacienda por donaciones.


Para el 2, el pro es que al hacer pequeñas aportaciones a su cuenta es extraño (que no imposible) que hacienda se meta a pedir por donaciones nada. El contra es que en cuanto cumpla los 18 la cuenta pasa a ser totalmente suya.


Dicho esto, yo opte por la 2, y llegado el momento, le dire que existe esta cuenta o no, segun esten las cabezas.


Buena suerte y mucho animo con tu reciente paternidad.

Cita de Zarkov

Gracias shur!
Creo que lo que haré es la opción 1. Se pueden tener dos cuentas separadas en la misma app?

Cita de Ovidio

¿Dónde aparece el coste en ese caso? Por ejemplo para el IE00B03HD316 ?


Gracias!

Cita de rewwer

A parte de esto tengo bastante ya en el banco tradicional muy diversificado en varios productos, esto es para salirme del paraguas del gestor del banco e ir viendo cómo funciona, de todas formas estoy pensando en pasar un tercio más a parte de esta inversión que se iba a quedar en la cuenta bancaria y en su lugar meterlo en un monetario, con lo que los porcentajes variarían a 68 RV y 32 RF, sería dinero que podría tener que recuperar para gastos comunes en un plazo pequeños, o puede que no lo necesite en mucho tiempo.


Muchas gracias

Cita de VIANCASUAL

Buenos días!

Me estreno en la plataforma, aunque llevo tiempo suscrito. Empecé hará medio año más o menos (si, en toda la cresta de la ola) con la renta variable, antes de ello estaba en renta fija ya que este tipo de productos, por desconocimiento, creía que no eran para mí. He leído, escuchado y visto bastante respecto a todo este mundillo y aunque siga siendo un cazurro, ya no estoy tan verde como cuando empecé. Tengo algún que otro roboadvisor y tengo un indexado al msci world con dca mensual.


Ahora bien, https://forocoches.com/foro/showthread.php?t=10311912 con este tipo de hilos, veo oportunidades, no pánico. Como por ejemplo empezar a comprar sp500, nasdaq y emergentes y siguiendo con el msci. Mi idea es ir a largo, si no me muero antes o me surge un inconveniente muy grande económico, ir a 20/30 años¿Me renta? Aguanto como estoy? ¿Meter algo diferente? Soy de los recelosos que creo que más pronto que tarde Asia hará el sorpaso a occidente económicamente y que el sp500 ya no será lo que era. Pero con recesión en camino, a la fuerza si baja X subirá en estos años X + y a la fuerza. Y si hasta ahora no lo he hecho es por eso, el recelo, pero a lo mejor diversificar a la larga aunque haya más montaña rusa (que hasta ahora pensaba que no aguantaría, ojo, con el rebote, sigo estando un 10% abajo y en algún roboadvisor incluso más) me irá mejor.




gracias de antemano. Por cierto, invierto en myinvestor como plataforma

Cita de Puuu

@indexado2 ante una previsible crisis de deuda, ¿qué tipo de fondos serían los más seguros? Entiendo que diversificar es la clave

Cita de Marcuscucus

El problema que tengo es que me cuesta interpretar los fondos ya que no conozco los tecnicismos de los que hablan algunos boletines, por lo que me cuesta seleccionarlos.


Tener pérdidas por ir al 100% RV es algo que asumo, e incluso durante años. Quiero confiar en el largo plazo, aunque a medida que avance el tiempo si quiero ir aumentando progresivamente la RF para proteger la inversión.


Como ya he comentado, largo plazo a 15 años mínimo, no quiero obsesionarme con lo que sube o baja ni que esto sea un casino para mi.

A pesar de ello te agradezco tu aportación y la invitación a reflexionar. ¿Me recomendarías algunos RF para que le de alguna vuelta?



Que has pillado al final de RF? Estoy barajando tener un ligero porcentaje...

Cita de juanto

Buenos días a todos, me gustaría haceros una pregunta de inversor novato. Si yo estoy interesado en un fondo, ¿donde puedo buscar información de ese fondo, (graficas, rentabilidades etc. ) para tomar una decisión? Conozco la pagina de morningstar pero me refiero a algo mas elaborado. Gracias a todos los que comparten su conocimiento en este rinconcito. Un saludo.

Cita de kiker casillas

Buenos días @indesado2

Antes de nada, darte las gracias por todo el material que compartes que ayuda mucho a los que estamos empezando a recabar información y estamos intentando tener una cartera lo mas balanceada y sana posible.


Te comento un poco de donde vengo, errores que he cometido y que tengo ahora a ver como lo ves y que me recomendarías para futuras aportaciones.


Por política de empresa, mi empresa si aportas un % de tu salario a un fondo de inversión, plan de pensiones, etc....te da la misma cantidad para que la aportes también y año a año tienes que presentarle los justificantes de que has aportado tanto tu parte como la suya.


En 2018 empecé a invertir en el SP500 en ING por recomendación de un compañero sin mirar nada mas. Todo genial hasta que llega el covid , empieza a caer y me salgo antes de entrar en perdidas. ERROR


En el 2022 y los posteriores empiezo a invertir las aportaciones mía y de la empresa al MSCI WORLD RV y lo que saque del SP500 lo metí en un fondo naranja rentabilidad 2026 que me esta dando un 2.9%.


También este año he metido por probar algo en cripto y en inmobiliario (en aplicaciones como urbanitae, equito...)que en teoría van a dar entre un 9-10% según la inversión y según los plazos que son 1,3 y 9 años.


Ahora mismo me encuentro invertido de la siguiente manera:
MSCI World: 40.83%
Fondo naranja 2026: 28.77%
Criptos: 2.17%
Inmobiliario: 28.23%


Mi horizonte temporal esta en 20 años o mas. Y después del error que cometí con el SP500, he aprendido a ver las bajadas como una oportunidad y por ejemplo este año he adelantado la aportación y compre ahora (normalmente compro a final de año que es cuando la empresa me da su parte). Además también el error me enseño a tolerar bajadas de mi cartera del 40-50%.



Además de la aportación conjunta de la empresa y mía, voy a empezar a meter 100€ al mes.


La idea es meterlo al MSCI hasta que coja un poco mas de peso esa parte (un 60-65%).


La renta fija, me crea dudas ya que las rentabilidades que veo normalmente a 5 años están negativas y no se que diferencia puede haber con el fondo naranja.


Como ves la cartera que tengo? Como ves la intención de incrementar el peso del MSCI WORLD? Alguna recomendación de fondo de RF que explorar?


Cualquier consejo es bienvenido.


Muchas gracias de antebrazo.

Cita de yofs

Buenas a todos,

Dentro de la estrategia a largo plazo haciendo aportaciones mensuales para 10, 20 años, lanzo una pregunta, que seria mejor y mas viendo ahora mismo como de inestable esta la situación...hacer una aportación mensual de 400€, o cada semana aportar 100? @indexado2

Cita de Rowito23

Existen fondos tipos MSCI WORLD, que sean sin eeuu o que este tenga mejor porcentaje?

Cita de Zarkov

En breve seré padre y estoy pensando abrirle una cuenta a mi hijo para ponerle cada mes una pequeña cantidad a fondos indexados con un horizonte de 18-20 años.

Puedo crear un segundo perfil en My Investor separado del mío? La puedo crear sólo a mi nombre? La puedo crear conjunta con él? No estoy seguro de qué opción es mejor, en caso de que se pueda.

Gracias!

Cita de Zarkov

Gracias shur!
Creo que lo que haré es la opción 1. Se pueden tener dos cuentas separadas en la misma app?

Cita de mnlbrz

Tras mucho leer, ver videos y preguntar, mi cartera definitiva es:

RF 35%
- Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund EUR Hedged Acc 25%
- Carmignac Sécurité AW EUR Acc 25%
- Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc 25%
- Carmignac Pf Credit A EUR Acc 25%


RV 65%
- Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc 82%
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc 9%
- Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc 9%


Creo que es algo muy estándar, pero si @indexado2 o cualquiera de todos los que saben del tema tienen algo que recomendarme, soy todo oídos y agradecimientos. Un saludo y gracias nuevamente por todo.

Cita de Uno Di Noi

Muy buena shur! Voy a empezar ne esto de los ETF y me ha parecido genial tu post, me podría pasar un excel para ir añadiendo yo mis aportaciones mensuales y llevar un control? O alguna excel así para modificar?

Cita de indexado2

Es una cartera bastante estándar en la que quizá te has complicado de más en la parte de RF. Con el Global Bond puede ser suficiente o si quieres incluir el short term también puedes hacerlo. Los otros dos fondos no los incluiría al no ser indexados pero ya es cuestión de cada uno.