¿Cómo invertir 10k mensuales?

Cita de Pitinvest

No, lo siento, no tengo experiencia con Interactive Brokers. Sé que para acciones es uno de los mejores brokers, más fiable, reputado y demás. Sólo trabajo con fondos y ETF en MyInvestor, lo siento.

Cita de Javkas

No conozco TrueWealth, así que no te puedo ayudar mucho con eso. Por lo poco que he leído, supongo que son un roboadvisor al uso. Imagino que te habrán hecho un test de perfil de riesgo, habrás dado un perfil de riesgo alto, y por eso te han recomendado un 80% de equity.


Teniendo en cuenta (lo poco que sé de) tu caso específico, haría los siguientes cambios a la cartera que te recomiendan:


- Reduciría exposición a equity (aunque la distribución geográfica que te recomiendan ya está más diversificada que un MSCI ACWI, lo cual está bien).

- Aumentaría exposición a bonos, y dentro de bonos:

• Diversificaría en bonos de más países desarrollados más allá de EE.UU. (eurozona, UK, Japón, Australia… lo que te permitan)
• Reduciría la duración. +20 años es demasiado si planeas usar el dinero en 10 años. Una duración tan alta va a hacer que el valor de los bonos dependa demasiado del movimiento de los tipos de interés: a tu favor si bajan, pero en tu contra si suben. Con una duración de entre 5-10 años prácticamente te aseguras obtener el interés que ofrecen los bonos actualmente de aquí a 10 años.
• Incluiría bonos ligados a la inflación, bonos corporativos investment grade (no solo high yield) y bonos de países emergentes en dólares/euros (hard currency).

- Sustituiría el ETF de materias primas que te proponen por uno que siga el índice Bloomberg Commodity (tiene mayor peso de materiales preciosos, como oro)


- Por último, pero muy importante, las coberturas de divisa las haría al Euro en vez de al Franco, si planeas terminar usando el dinero para gastarlo en España.

Cita de Bimmer343

Muy interesante el comentario. ¿Puedes explicar más en detalle lo marcado en negrita?


Estos fondos de bonos, entiendo que irán adquiriendo bonos de esa duración en diferentes momentos a medida que vayan venciendo los que tengan o vayan comprando más.


Por eso, a diferencia de cuando adquieres un bono, que tienes una rentabilidad garantizada, cuando inviertes en un fondo de bonos, no. Simplificando, ¿es así?

Cita de Pitinvest

Con los 10k mensuales, yo metería;

20% MSCI World IE00B03HD191

20% SP500 IE0032126645

10% Nasdaq ES0165265002

15% ETF Xetra Gold DE000A0S9GB0

15% ETF iShares Bitcoin US46438F1012

10% Emergentes IE0031786696

10% Small-Cap IE00B42W4L06

Cita de lolly

15% ETF iShares Bitcoin US46438F1012 como funciona este etf? no sabia que habia etf de bitcoin, realmente el bitcoin es an la unica cosa que no he invertido nunca y he tocado casi que de todo

Cita de pitinvest

aquí tienes los mejores etf de bitcoin de réplica física que se pueden comprar en myinvestor.


https://forocoches.com/foro/showthread.php?t=10054354



creo que todos tienen rendimientos muy similares, pero el mejor en cuanto a comisiones, es el ch1199067674.

ahí tienes todos los isin, puedes compararlos con el comparador de finect.

https://www.finect.com/fondos-invers...7,de000a27z304

Cita de Pitinvest

Con los 10k mensuales, yo metería;

20% MSCI World IE00B03HD191

20% SP500 IE0032126645

10% Nasdaq ES0165265002

15% ETF Xetra Gold DE000A0S9GB0

15% ETF iShares Bitcoin US46438F1012

10% Emergentes IE0031786696

10% Small-Cap IE00B42W4L06

Cita de SuXaR

qué tal shur?

de esta lista hay algo que sea muy high risk/high reward o se te ocurre algún otro producto?
Básicamente quiero meter un % en algo que pueda dar el pepinazo, no me importa si se pierde

Usaré IBKR por temas de bajas comisiones

Cita de Javkas

No exactamente.


Por un lado, como dices, cuando compras un bono directamente, te aseguras obtener la yield del bono (en ausencia de impagos). Esta yield la obtendrás garantizada en un periodo de tiempo igual a la duración del bono (no confundir con el plazo del bono. El plazo y la duración de un bono son cosas distintas). Por ejemplo, si compras un bono de Alemania a 10 años, con una duración de 8 y una yield del 2%, obtendrás una rentabilidad media anual del 2% tras 8 años.


Por otro lado, los fondos de inversión de renta fija suelen ser de “duración constante” (no todos, pero la gran mayoría). Estos fondos tienen como propósito mantener una duración promedio determinada y compran y venden bonos continuamente para mantener siempre esta duración, sin esperar a que venzan. Como la duración del fondo es constante y no desciende, se tarda más en obtener la yield promedio del fondo que había cuando lo compraste, pero SÍ la obtienes igualmente (de nuevo, en ausencia de impagos). Matemáticamente, tu rentabilidad termina aproximándose a dicha yield en un periodo de tiempo aproximadamente igual al doble de la duración del fondo. Por ejemplo, si compras un fondo de renta fija de gobiernos de Europa con una duración de 8 años y una yield promedio del 2%, acabarás obteniendo una rentabilidad media anual cercana al 2% en un periodo de en torno a 16 años.




Espero que haya quedado claro y no haberme enrevesado mucho.

Cita de SuXaR

qué tal shur?

de esta lista hay algo que sea muy high risk/high reward o se te ocurre algún otro producto?
Básicamente quiero meter un % en algo que pueda dar el pepinazo, no me importa si se pierde

Usaré IBKR por temas de bajas comisiones

Cita de Pitinvest

No hay mayor pepinazo que el QQQ3.

Últimos 10 años: 37% de ganancia anualizada. En 2022 tuvo una caída de casi el 80%.

https://www.morningstar.es/es/etf/sn...estmentType=FE

¿Riesgo? De lo que más. ¿Recompensa? Muchísima. Yo no me atrevería, pero ahí está.

Cita de __V__

He estado mirando este y el US74347X8314 y no localizo ninguno en las típicas plataformas, donde los contratas shur?

Cita de JamesCañita

Msci y sp500 comparten bastante cartera, no tiene mucho sentido invertir en los dos a la vez

Cita de SuXaR

respondido en negrita, gracias!

Cita de Pitinvest

En MyInvestor y Trade Republic tienes el que yo comentaba, el Nasdaq apalancado x3.

https://www.morningstar.es/es/etf/sn...?id=0P0000XQVE

Y el TQQQ que comentas, está en eToro, por ejemplo:

https://www.etoro.com/es/markets/tqqq

Cita de naruto66

Estamos a las puertas del bull run cripto, puedes comprar mineras de Bitcoin. Yo voy servido de IREN y CLSK. Hoy mismo me han generado un +20% con respecto a ayer. Cuando BTC diga de subir, esto irá a todo tren. Eso si, máxima volatilidad y riesgo. Tendrás que estudiar tu salida para no quedarte en calzoncillos.

Cita de __V__

Gracias shur, estaba buscando por acciones por eso no lo veía. Lástima que el otro este en eToro.


Sabéis si existe alguna página que poniendo el isin te diga en que plataformas está para su contratación?


Atentamente

Cita de Pitinvest

Con los 10k mensuales, yo metería;

20% MSCI World IE00B03HD191

20% SP500 IE0032126645

10% Nasdaq ES0165265002

15% ETF Xetra Gold DE000A0S9GB0

15% ETF iShares Bitcoin US46438F1012

10% Emergentes IE0031786696

10% Small-Cap IE00B42W4L06

Cita de Pistorius

Los 3 primeros solapan cosas ¿por qué complicarlo todo? Sp500 y au. Emergentes y small lo veo, un etf de smallcaps de value y emergentes centrado en asia lo meteria dentro de mi porcentaje de indices, lo cuadraría tal que 60% sp, 10 y 10. El 20% restante segun lo que propones lo destinaria 10 y 10 a oro y btc.


De todas formas mi apuesta personal seria lo siguiente hasta incluido 2025:
- schg etf 65%
- voo etf 15%
- SPDR USA S/C VALUE 10%
- btc etf 10%


En 2026 iría muy muy precavido con datos macro y tecnicos viendo tendencias, si tengo que cambiar a defensivo:
- schd etf 70%
- voo etf 15%
- renta fija 15%


Maomenos es lo que estoy creando.

Cita de Pitinvest

Tienes mucha razón. Solapar y sobreponderar sólo debes hacerlo si quieres hacer una apuesta activa y directa al mercado de EEUU, teniendo más beneficios (y pérdidas, y volatilidad) de lo que va a ofrecer el mercado. Si eliges conscientemente triplicar la inversión en EEUU, adelante, pero es un riesgo.


Al final, una cartera bien equilibrada, donde no se busquen las máximas rentabilidades por encima de todo, podría quedar tal que así:


60% RV
20% RF
20% Oro / Bitcoin


Desglosada:


60% RV --> 48% MSCI World, 6% Emergentes y 6% Small-Cap
20% RF --> 20% B&H Deuda FI (si se pretende algo conservador y poco volátil, una especie de monetario "vitaminado"
20% ---> 15% Xetra-Gold y 5% 21Shares Bitcoin



ETFs no lo veo, por el tema fiscal e impositivo en traspasabilidad, prefiero fondos, a ser posible Vanguard, por tener la opción Switch.



Haz una simulación de X-Ray con ese asset allocation, a ver qué rendimientos y volatilidad obtienes en backtests:


https://lt.morningstar.com/3y3wd9ech...nguageId=es-ES

Cita de depuniet

Estás proyectando por ejemplo a 10 años con un activo (con sus valores) que no tiene 4 años de vida con un 20% de la cartera. No sé si es correcto

Cita de Pitinvest

Con los 10k mensuales, yo metería;

20% MSCI World IE00B03HD191

20% SP500 IE0032126645

10% Nasdaq ES0165265002

15% ETF Xetra Gold DE000A0S9GB0

15% ETF iShares Bitcoin US46438F1012

10% Emergentes IE0031786696

10% Small-Cap IE00B42W4L06

Cita de Chenterges

Sueles aportar mensualmente a distintos fondos?

Luego al vender parte, como se declara en hacienda? a cuanto compraste y a cuanto vendiste?

Cita de Pitinvest

Tienes mucha razón. Solapar y sobreponderar sólo debes hacerlo si quieres hacer una apuesta activa y directa al mercado de EEUU, teniendo más beneficios (y pérdidas, y volatilidad) de lo que va a ofrecer el mercado. Si eliges conscientemente triplicar la inversión en EEUU, adelante, pero es un riesgo.


Al final, una cartera bien equilibrada, donde no se busquen las máximas rentabilidades por encima de todo, podría quedar tal que así:


60% RV
20% RF
20% Oro / Bitcoin


Desglosada:


60% RV --> 48% MSCI World, 6% Emergentes y 6% Small-Cap
20% RF --> 20% B&H Deuda FI (si se pretende algo conservador y poco volátil, una especie de monetario "vitaminado"
20% ---> 15% Xetra-Gold y 5% 21Shares Bitcoin



ETFs no lo veo, por el tema fiscal e impositivo en traspasabilidad, prefiero fondos, a ser posible Vanguard, por tener la opción Switch.



Haz una simulación de X-Ray con ese asset allocation, a ver qué rendimientos y volatilidad obtienes en backtests:


https://lt.morningstar.com/3y3wd9ech...nguageId=es-ES

Cita de depuniet

Vale, te comento. He probado la herramienta. Es fabulosa, aunque la IA ya me habia puesto en la onda. Hice la comparita que propusiste y me alarme un poco con los resultados sobre todo 3-5 años y el que más el año, el ultimo de abajo en rentabilidad.


Pensé que saco mucho dato por lo que te comenté antes, el fondo joven. Pero no era por eso, aunque obviamente influye. Despues de traquear me di cuenta que es por el BT. Cogi el que propusiste y en las fechas que dije de rentabilidad, depende del que elijas dentro de 21Shares Bitcoin puedes no tener datos, tener negativos, sumar o sumar más. Siendo la que mas suma la siguiente:




El resto no valen, solo una que da algo menos y tiene menos volatildad.






Claro esto a largo plazo pues más el efecto bola a 5 años que supuestamente hará. Y cogiendo los datos en el papel pues mañana pongo 5% de BT del que me puedan recomendar, pero ciertamente no lo tengo tan claro por la volatilidad que tiene, a saber las probabilidades reales de que te acerques a esto y restandole que no entiendo el producto y si mañana no aceptan las monedas y pasam a no valer nada...

Y para colme no entiendo como con más RF (menos volatilidad) y más Oro -> menos rentabilidad a largo plazo




Que tan fiable es esa app? Algo no he aprendido bien y se me escapa creo yo.

Cita de Pitinvest

En JustETF.com puedes analizar mejor los distintos ETFs de Bitcoin. Llevan poco tiempo cotizando, lo importante es que hagan una réplica fiel del subyacente. Así que analiza la volatilidad de Bitcoin, y tendrás la del ETF.


Al final no debes analizar cada activo por separado, sino decidir unos porcentajes en tu cartera para obtener las rentabilidades que buscas, con la volatilidad máxima que estás dispuesto a aceptar. Que un ETF de Bitcoin tenga un 60% de volatilidad, afectaría poco a tu cartera si lo incluyes con sólo un 5% del total. Por eso lo ideal es analizar la cartera completa con los porcentajes elegidos.


¿Quieres un 15% de rentabilidad a 10 años con un 18% de volatilidad y un 20% de caída? Todo al SP500.


¿Te conformas con un 11% a 5 años con una volatilidad del 10%?. Entonces con esos activos que comentaba antes, podrías conseguirlo.


Siempre teniendo en cuenta que los backtests tienen un valor relativo, y que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.



La RF puede ser más volátil incluso que la RV, si eliges RF a muy largo plazo. Y el oro puede estar muchos años plano, sin ganancias.

Cita de depuniet

Claro por eso me estraña tanto lo que te digo. Que garantia hay de lo siguiente? No es mejor dejarse de BT? Pregunto, o si crees que la formula sea mejor otra la analizo en el momento

Cita de Pitinvest

Con el 15% de oro obtienes menos volatilidad y menos rentabilidad, pero si haces 10% oro y 5% bitcoin, te sigues protegiendo la RV con oro para frenar volatilidad, y añades un pequeño punch en caso de bull-run futuro donde Bitcoin pueda irse a 100k o incluso 500k a largo plazo. Tiene mayor potencial de crecimiento porcentual que el oro, siendo que los expertos piensan que a largo plazo el Bitcoin no estará más bajo de 50k, por la escasez creciente que habrá y la mayor demanda.


No hay una opción mejor que otra. Yo iría 15% oro y 5% Bitcoin, pero otro iría 20% oro y otro 10% oro y 90% RV, y ya. Todo depende del plazo de inversión y tu aversión al riesgo. Un 100% MSCI World a 20 años es lo más sencillo y quizá lo más cómodo para garantizarte plusvalías seguras.



Analiza por ejemplo la siguiente cartera:


48% IE00B03HD191 Vanguard Global Stock
20% ES0112618006 B&H Deuda
15% DE000A0S9GB0 Xetra Gold ETC
6% IE0031786696 Vanguard Emerging Markets
6% IE00B42W4L06 Vanguard Global Small-Cap
5% CH1199067674 21Shares Bitcoin Core ETP