Por qué SÍ deberías tener un plan de pensiones

Cita de zonocotropo

Y fondos con 0,2%



De todas formas, esos planes de pensiones que comentas solo los he visto en myinvestor, y son de hace 3 años... Igual si el titulo fuese "por qué los planes de myinvestor pueden merecer la pena", pues bueno, pero en el mercado español el 99% de los planes son pura mierda, y el 1% que queda tampoco es que sean la hostia.

Cita de zonocotropo

Y fondos con 0,2%



De todas formas, esos planes de pensiones que comentas solo los he visto en myinvestor, y son de hace 3 años... Igual si el titulo fuese "por qué los planes de myinvestor pueden merecer la pena", pues bueno, pero en el mercado español el 99% de los planes son pura mierda, y el 1% que queda tampoco es que sean la hostia.

Cita de Gregor

Tienes razón en que mi ejemplo no es realista teniendo en cuenta el límite de 1.500, estaba pensando en mi caso que sí pude durante varios años meter los 8.000 de límite. Aún así, con planes de pensiones de empleo tienes las mismas ventajas fiscales y podrías meter unos miles más al año según sueldo y convenio. Pero bueno, sois muy tiquismiquis, era un ejemplo, te doy otro: metiendo 1500 euros al año desde los 25 años al 8%, en 40 años acabas con 400.000€, que tampoco está nada mal y no te cuenta para patrimonio.


Durante ese tiempo, si te ocurre algo grave a nivel económico (arruinado, paro de larga duración, enfermedad grave...), podrás utilizar el dinero del plan de pensiones y no pagar casi impuestos (porque lo retiras en años donde tienes poca carga fiscal).


Planes indexados razonables tienes pocos pero existen. Que yo conozca, Indexa y Myinvestor, comisiones similares a sus roboadvisors de fondos.


No es un producto mágico, aporta diversificación fiscal al portfolio y si escoges uno bueno, como indexa o Myinvestor, actúa como un seguro. Si te va muy mal, ganarás, si te va muy bien, te quedarás igual más o menos.

Cita de Gregor

Tienes en Myinvestor y en Indexa capital, con comisiones muy parecidas a sus roboadvisors.


Y siguiendo tu argumento, también podrías invertir en fondos con comisiones abusivas, como muchos incautos hacen, y no por eso los fondos de inversión son malos de por sí. De hecho, la mayor parte del dinero de los inversores está en banca tradicional pagando comisiones muy superiores a lo que debería ser normal.

Cita de Pablo Type R

En Indexa tienes un plan de pensiones que viene a ser aproximadamente un MSCI ACWI (world+emergentes) con una comisión del 0,49% incluyendo el coste de los ETFs que lo componen.


Finizens tiene algo parecido.

Cita de auachumere

Son embargables cuando son rescatables.

Cita de Spheric

Solo merece la pena si el plan de pensiones es de empresa y está hace match a lo que aportes, sin afectar a tu salario. Todo lo que sea aportar dinero por ti solo es tontería, mejor meterlo en un fondo indexado normal donde tienes más control sobre tus inversiones y solo tributas por los beneficios.

Cita de colorshapes

Eso es lo que voy a hacer, si yo meto un 5% mi empresa mete otro. Tengo que ver con quien trabajan, pero me suena que allianz? Alguno recomendado? Me da igual riesgo, es más prefiero que tenga bastante porque es dinero con el que no cuento..

Cita de Ulpi

Llevo muchos años con PP, y cada vez me da más miedo el tema de que no habrá pensiones públicas para todos el día de mañana, y una forma de repartir mejor lo poco que quede es dar menos a los que tengan PP. Y quién sabe, quitárselo también.

Cualquiera se fía de los políticos hoy en día

Cita de colorshapes

Eso es lo que voy a hacer, si yo meto un 5% mi empresa mete otro. Tengo que ver con quien trabajan, pero me suena que allianz? Alguno recomendado? Me da igual riesgo, es más prefiero que tenga bastante porque es dinero con el que no cuento..

Cita de Martí09

Nivelazo.

Nula liquidez.
Impuestos en el rescate sobre el total y no sobre las ganancias.
Altas comisiones.

Fondos Indexados: TER 0,12% en un MSCI World, liquidación en 2-3 días y si rescatas parte hay un truco para apenas pagar impuestos/no pagar.

El foro no es lo que era.

Cita de Pablo Type R

Hay planes de pensiones indexados con comisiones entorno al 0,5%.

Cita de lgguerola

una cuestión que parece obvia, pero sobre la que me gustaría conocer vuestras opiniones (@Pablo Type R , @Gregor y demás foreros que contemplan el PP como una alternativa válida...)

Se ha comentado sobre algunos PP que se podrían considerar indexados o basados en índices; y se ha puesto como ejemplo el de Indexa (si no me equivoco, se refiere a "INDEXA MÁS R. ACCIONES") con comisión anual del 0,5% aprox.

Por otra parte, hay otros PP como el "BBVA Telecomunicaciones" que comercializa Openbank con una comisión del 1,5%.

La cuestión es que el primero ha tenido una rentabilidades del 11,37% a 5 años, del 9,11% a 3 años, del 16,43% en 2023 y del 10,44% en lo que va de año.

Y el segundo, ha tenido las siguientes rentabilidades: 19,35 a 5 años, del 13,60% a 3 años, del 36,7 % en el 2023 y del 13,43% en lo que va de año.

En todos los casos (los distintos periodos que he puesto), la rentabilidad del PP BBVA Telecomunicaciones supera la de INDEXA incluyendo la diferencia en la comisión (1 punto porcentual), siendo así, ¿ no vale por tanto la pena adquirir el PP BBVA Teleco (de tipo "activo") frente al del Indexa (que podría considerarse de tipo "indexado") ?

Cita de lgguerola

una cuestión que parece obvia, pero sobre la que me gustaría conocer vuestras opiniones (@Pablo Type R , @Gregor y demás foreros que contemplan el PP como una alternativa válida...)

Se ha comentado sobre algunos PP que se podrían considerar indexados o basados en índices; y se ha puesto como ejemplo el de Indexa (si no me equivoco, se refiere a "INDEXA MÁS R. ACCIONES") con comisión anual del 0,5% aprox.

Por otra parte, hay otros PP como el "BBVA Telecomunicaciones" que comercializa Openbank con una comisión del 1,5%.

La cuestión es que el primero ha tenido una rentabilidades del 11,37% a 5 años, del 9,11% a 3 años, del 16,43% en 2023 y del 10,44% en lo que va de año.

Y el segundo, ha tenido las siguientes rentabilidades: 19,35 a 5 años, del 13,60% a 3 años, del 36,7 % en el 2023 y del 13,43% en lo que va de año.

En todos los casos (los distintos periodos que he puesto), la rentabilidad del PP BBVA Telecomunicaciones supera la de INDEXA incluyendo la diferencia en la comisión (1 punto porcentual), siendo así, ¿ no vale por tanto la pena adquirir el PP BBVA Teleco (de tipo "activo") frente al del Indexa (que podría considerarse de tipo "indexado") ?

Cita de RenegadoFiscal

Si. Pero hay truquis al rescatar...


Esos truquis no los voy a poner aqui...

Cita de HectorMann

Siempre que salen estos temas en el inverforo y la gente se queja por el rescate, me da la impresión de que la gente confía en llegar con trabajo hastas los 6X, cuando una % alto si se queda sin trabajo a los 5x largos le va a costar encontrar. Ahí tb vale el PP, se puede rescatar por paro de larga duración y si estas por debajo de un umbral no pagas nada (o casi nada).
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Cita de Dhalsim

shur los planes de pensiones tributan como rentas de trabajo pero tributan desde el primer euro que rescates. No es como si te pagase una empresa, ahí si que es 0% hasta 14000€ anuales (hablo de memoria, no tengo la cifra exacta)

Cita de Dackel080

Todo depende de si vas a pagar un tipo de IRPF superior cuando te jubiles o cuando lo rescates al que pagas en la actualidad. Estoy seguro de que la mayoría de la gente va a tener un IRPF más alto cuando se jubile, por lo que el plan de pensiones no tiene sentido, en un Excel lo compruebas en un momento.


Si me dices que tu IRPF actual es un 40 % y cuando te jubiles puede ser sobre un 25 pues entonces sí. En cualquier otra situación, carece de sentido.

Cita de Lungusa

Hombre si ganas hoy en día más que la pensión máxima actual... ¿tu confías en que la pensión máxima en 20 o 30 años sea superior a la actual? Lo dudo mucho, dudo siquiera que haya algo más allá que una beneficiencia a todo el mundo.