GUÍA de inversión/gestión de patrimonio y la importancia del ahorro PARA NO EXPERTOS
Encuesta del tema
Diferencias entre Fondo de inversión y ETF´s
¿Gestión activa o gestión pasiva?
¿Plan de pensiones o PIAS?
Votantes: 1007. Tú no puedes votar en esta encuesta
ForoCoches: Usuario
31-may-2021 08:57
#694
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Buenos días @Carloscg: Justo ayer hice una consulta en un hilo porque se me pasó este, y un compañero me ha dado un punto de vista como experto que me ha venido muy bien. Este hilo se me pasó pensar en él: lo leí muchas veces cuando se creó pero al final se me acaban pasando muchos post en general ya que si intento seguir todos los post, blogs etc. que me resultan interesantes... En todo caso aclarar que por supuesto que no se trata de un consejo, simplemente es que conoces los productos mucho mejor que yo, es algo tan simple o complejo como conocer o carecer de conocimiento profundo de un sector. Me entusiasma la economía y la economía financiera y lo aplico mucho a mi trabajo, pero a un nivel más macro y de financiación de empresas y este mundo de las finanzas personales, que ya es tan complejo, veo que me supera, y no hablo de ya temas de criptomonedas o similar, que me parecen un universo. Actualmente estoy cerca de los 40, con unos ingresos regulares y el año 2022 finalizo la hipoteca de mi primera vivienda, en la que, salvo que cambien mucho las cosas, pretendo quedarme y, por ello, ahora me veo en la tesitura de querer empezar desde ya a ahorrar, pero como digo, me acabo perdiendo. Mis circunstancias personales son complejas, por ello no concibo algo que pueda suponerme riesgo o que si por desgracia (espero que no sea así) lo necesitara, no pudiera rescatar. Creo que esta forma de pensar pueda servir a más gente del foro. Además, valoro mucho el tema de poder tener un buen fondo de ahorro ya que he vivido de cerca lo importante que puede llegar a ser: mi fallecida madre sufrió un cáncer que la devoró en menos de un año y, menos de un año después, mi padre fue diagnosticado de un grave tumor del que ha salido, con secuelas, pero que requirió una persona que lo atendiera casi un año y consumir por ende sus ahorros: no quiero pensar qué hubiera pasado si no los hubiera tenido. Tras mucho revisar básicamente me he planteado separar dinero a principio de mes a dos sistemas de ahorro:
Mi requisito sería poder rescatar ambos si lo necesito y mi nivel de riesgo asumible sería el mínimo, simplemente con superar algo a la inflación o incluso replicarla, me serviría, a partir de ahí, por supuesto, todo lo que venga sería positivo. En este escenario me he planteado que 1. sea un Plan de Pensiones o un PIA, y para 2 pensaba en un fondo indexado, tipo Indexa Capital, Myinvestor... Otro aspecto importante es que no dispongo de tiempo (aunque quisiera) para poder dedicarme a la gestión los activos. ¿Veis esta una buena estrategia que pueda ser, además, útil para un perfil similar al mío? Gracias! |
ForoCoches: Miembro
31-may-2021 11:19
#695
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Buenos días @Carloscg:
Justo ayer hice una consulta en un hilo porque se me pasó este, y un compañero me ha dado un punto de vista como experto que me ha venido muy bien. Este hilo se me pasó pensar en él: lo leí muchas veces cuando se creó pero al final se me acaban pasando muchos post en general ya que si intento seguir todos los post, blogs etc. que me resultan interesantes... En todo caso aclarar que por supuesto que no se trata de un consejo, simplemente es que conoces los productos mucho mejor que yo, es algo tan simple o complejo como conocer o carecer de conocimiento profundo de un sector. Me entusiasma la economía y la economía financiera y lo aplico mucho a mi trabajo, pero a un nivel más macro y de financiación de empresas y este mundo de las finanzas personales, que ya es tan complejo, veo que me supera, y no hablo de ya temas de criptomonedas o similar, que me parecen un universo. Actualmente estoy cerca de los 40, con unos ingresos regulares y el año 2022 finalizo la hipoteca de mi primera vivienda, en la que, salvo que cambien mucho las cosas, pretendo quedarme y, por ello, ahora me veo en la tesitura de querer empezar desde ya a ahorrar, pero como digo, me acabo perdiendo. Mis circunstancias personales son complejas, por ello no concibo algo que pueda suponerme riesgo o que si por desgracia (espero que no sea así) lo necesitara, no pudiera rescatar. Creo que esta forma de pensar pueda servir a más gente del foro. Además, valoro mucho el tema de poder tener un buen fondo de ahorro ya que he vivido de cerca lo importante que puede llegar a ser: mi fallecida madre sufrió un cáncer que la devoró en menos de un año y, menos de un año después, mi padre fue diagnosticado de un grave tumor del que ha salido, con secuelas, pero que requirió una persona que lo atendiera casi un año y consumir por ende sus ahorros: no quiero pensar qué hubiera pasado si no los hubiera tenido. Tras mucho revisar básicamente me he planteado separar dinero a principio de mes a dos sistemas de ahorro:
Mi requisito sería poder rescatar ambos si lo necesito y mi nivel de riesgo asumible sería el mínimo, simplemente con superar algo a la inflación o incluso replicarla, me serviría, a partir de ahí, por supuesto, todo lo que venga sería positivo. En este escenario me he planteado que 1. sea un Plan de Pensiones o un PIA, y para 2 pensaba en un fondo indexado, tipo Indexa Capital, Myinvestor... Otro aspecto importante es que no dispongo de tiempo (aunque quisiera) para poder dedicarme a la gestión los activos. ¿Veis esta una buena estrategia que pueda ser, además, útil para un perfil similar al mío? Gracias! En mi opinión lo que más falla en tu planteamiento es en primer lugar el riesgo del que hablas. Tendemos a hablar de riesgo únicamente según el activo (Renta variable = riesgo y renta fija menos riesgo), pero el riesgo no lo determina únicamente el activo, si no la estrategia de inversión en cada activo, EL TIEMPO que vamos a permanecer en ese activo, la gestión de las correcciones que TENDREMOS en cada activo... Si quieres que hablemos del tema sin compromiso contáctame por privado, creo que te podría venir bien tener otro punto de vista. Lo que si puedo decirte es que si has decidido dar el paso a la gestión de las finanzas personales, hagas lo que hagas, estarás haciendo lo correcto. Si aciertas a la primera genial y si te equivocas, estarás aprendiendo... lo importante es empezar. |
ForoCoches: Miembro
03-jun-2021 12:06
#698
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Estoy en myinvestor con baelo. Que otros fondos me recomendáis para ir viendo nuevas posibilidades. |
ForoCoches: Usuario
05-jun-2021 09:43
#699
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Es complicado valorar si es o no una buena estrategia ya que falta información, como pueden ser ingresos, gastos, margen de ahorro, colchón actual, objetivos... Pero si a priori tus dos objetivos son la jubilación y tener un colchón de seguridad entonces no iría mal encaminada.
En mi opinión lo que más falla en tu planteamiento es en primer lugar el riesgo del que hablas. Tendemos a hablar de riesgo únicamente según el activo (Renta variable = riesgo y renta fija menos riesgo), pero el riesgo no lo determina únicamente el activo, si no la estrategia de inversión en cada activo, EL TIEMPO que vamos a permanecer en ese activo, la gestión de las correcciones que TENDREMOS en cada activo... Si quieres que hablemos del tema sin compromiso contáctame por privado, creo que te podría venir bien tener otro punto de vista. Lo que si puedo decirte es que si has decidido dar el paso a la gestión de las finanzas personales, hagas lo que hagas, estarás haciendo lo correcto. Si aciertas a la primera genial y si te equivocas, estarás aprendiendo... lo importante es empezar. Muchas gracias por la información, la verdad es que este tipo de post son los que dan sentido al foro...voy a seguir estudiando un poco el tema y en caso oportuno te contacto para que sin compromiso me des alguna pauta, que quizás es lo que me hace falta... |
ForoCoches: Miembro
09-jun-2021 12:15
#702
| Excelente post, podrías ampliar en cuanto a cómo elegir fondos, en qué hay que fijarse, la diversificación, All Weather, etc! |
ForoCoches: Miembro
09-jun-2021 18:34
#703
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Al fin y al cabo los fondos por ejemplo de RV Internacional tipo MSCI WORLD van a ser todos muy similares, todos van a acercarse mucho al índice de referencia. Lo que marcará la rentabilidad con el paso del tiempo será lo comentado en el párrafo de arriba. Dicho esto, hay métricas como el alpha jensen o la beta que dan mucha información de cómo lo hace el fondo en cuestión respecto al índice/categoría a la que pertenece. |
ForoCoches: Miembro
21-jun-2021 23:17
#705
| Pues si, muy buen resumen, a la espera de más info. Buena currada, se agradecen este tipo de hilos. |
ForoCoches: Miembro
22-jun-2021 12:33
#707
| Pillo sitio, justo hace tiempo que le doy vueltas, busco medio largo plazo, jubilación y demás pero ahí estoy, sin hacer nada, pasando los días.... Muchas gracias por el hilo, muy interesante |
ForoCoches: Miembro
22-jun-2021 20:41
#708
| Pues ánimo shur, solo te falta dar el paso. Ten por seguro que será una de las decisiones que más agradezcas haber tomado en un futuro. |
ForoCoches: Miembro
23-jun-2021 23:00
#709
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Me ha quedado claro que en este sentido, es una carrera de fondo, lo suyo es ir metiendo dinero y no dejarse llevar, cuando la cosa se ponga fea, mirar para otro lado evitando ese miedo, Se va a ampliar el hilo o hay otro para seguir aprendiendo porque la verdad es que me ha gustado y lo he entendido a la perfección pero... y ahora?, jajaja. Gracias shur. |
ForoCoches: Miembro
24-jun-2021 12:04
#711
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Acabo de leer de nuevo la pequeña guía. Agradecer tu trabajo y la manera tan buena de explicarlo sin que aburra, ha sido bastante sencillo de entender y tras ello, como conclusiones para lo que buscaría en el caso de empezar, sería algo a largo plazo, como decía, jubilación ante la duda de como nos irá la cosa cuando llegue el momento y sinceramente, de cada vez lo veo más negro. Renta variable, invertir en fondos indexados y creo que podría poner una cantidad y cada mes, poner otra como ya hago en una cuenta que tengo y no toco en donde pongo todos los meses algo pero claro, en ese futuro, con lo que tenga puede que no haga demasiado. Me acuerdo ahora de lo que me decía mi abuelo, antes ibas con una peseta al cine, veías la película, comías y te comprabas cosas, te sobraba dinero al llegar a casa....
Me ha quedado claro que en este sentido, es una carrera de fondo, lo suyo es ir metiendo dinero y no dejarse llevar, cuando la cosa se ponga fea, mirar para otro lado evitando ese miedo, Se va a ampliar el hilo o hay otro para seguir aprendiendo porque la verdad es que me ha gustado y lo he entendido a la perfección pero... y ahora?, jajaja. Gracias shur. No se muy bien como ampliar el hilo ya que a partir de lo que he puesto ya toca que cada uno investigue y vea como quiere trabajar. Es una carrera de fondo totalmente. Esto es un "juego" más psicológico de lo que piensa la gente. Ahora te toca decidir a ti si quieres seguir aprendiendo y manejar tus propias inversiones o buscar ayuda externa. No hay una opción mejor que otra, depende de la persona. Hay dos momentos difíciles en este mundo, el primer es dar el primer paso. El segundo es saber gestionar la cartera cuando haya un patrimonio interesante (porque no es lo mismo tomar decisiones con 1k que con 200k...) Un saludo! |
ForoCoches: Miembro
08-jul-2021 21:17
#714
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Hola buenas, gran hilo, como podría contactar contigo? Estoy interesado en tus servicios. Un saludo shur! |
ForoCoches: Miembro
09-jul-2021 19:17
#716
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A mi me toco ser autodidacta y ojala cuando empeze hubiera tenido un hilo como este.... Solo puedo darte un up y mandate a mas de un colega a que se pase por aqui....A ver si asi abren los ojos |
ForoCoches: Miembro
12-jul-2021 20:05
#717
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Gracias Carlos. Gran hilo. Para complementar el hilo, podrias hablar de las diferentes formas de encarar una jubilación: plan de pensiones, fondos indexados, invertir en ladrillo... No se como lo ves. Soy bastante principiante y tu post me ha servido de gran ayuda. Muchas gracias. |
ForoCoches: Miembro
12-jul-2021 23:44
#718
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Enhorabuena por el hilo. Estoy empezando a interesarme por este maravilloso mundo de las finanzas con varios objetivos, y aunque aún me veo muy verde, este tipo de información vienen genial ya que lo añado a todo lo que leo, escucho en podcast y “compruebo” con simuladores… Aún me falta mucho, pero con tu hilo voy poniendo piezas en el puzzle. Gracias |
ForoCoches: Miembro
27-jul-2021 18:08
#719
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Enhorabuena por el hilo.
Estoy empezando a interesarme por este maravilloso mundo de las finanzas con varios objetivos, y aunque aún me veo muy verde, este tipo de información vienen genial ya que lo añado a todo lo que leo, escucho en podcast y “compruebo” con simuladores… Aún me falta mucho, pero con tu hilo voy poniendo piezas en el puzzle. Gracias |