Qué hacer con 100k (poca tolerancia al riesgo)

Cita de karlines

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Nadie habla de esto, yo estoy en una situación similar al shur, y estaba valorando esperar a que baje el mercado inmobiliario, o meterme en indexados con un perfil de alto riesgo, e incluso estudiar, formarme y empezar a tradear con un pequeño porcentaje. Pero he leído lo de la burbuja de los indexados, y también me lo ha dicho un amigo que está bastante metido en bolsa y no me ha hecho ni pizca de gracia.
Meterte a indexados con un desembolso alto, para rentabilidades relativamente bajas de un 8% y que te estalle la burbuja en la cara... ¿Qué opináis?

Cita de machete999

Fondos indexados, en 15 años tienes la viada solucionada

Cita de REUSENC

Yo tengo este: IE0007472115
https://www.finect.com/fondos-invers...dx_inv_eur_acc

La rentabilidad anualizada de los últimos 3 años ha sido de 2,80%.

Cita de MAJ

Sobre todo si hubiese metido 100k en 2008 antes de la crisis, y enlazando una segunda crisis.

Yo creo que los fondos indexados sin una buena opción pero como siempre, lo interesante es salir antes de una crisis y volver a entrar abajo, porque si no depende mucho del momento en donde entras.

Otro tema es la estrategia Bogleheads que no tiene nada que ver con meter 100k en un fondo de una vez, sino en aportaciones iguales y continuas.

A mi todo me parece complicado, incluso el momento oportuno cuando entrar en un fondo indexado.

Pongamos el caso de que las crisis está por llegar y que la bolsa baje realmente dentro de 6 meses o 1 año, cuando se vean realmente las consecuencias de lo que está pasando... Quizás no recupere hasta los mismos valores hasta dentro de 3-4-8 años.

Me refiero, si supiesemos lo que va a pasar tan fácilmente, todos seríamos ricos, pero normalmente los ricos son más ricos y otros no ganan e incluso pierden.

Cita de asaga92

Buenos días.

He empezado a leer con calma la información que hay en este subforo y aprendiendo poco a poco.

Una de las primeras y más claras conclusiones que extraigo de toda esta lectura, es que mi perfil es bastante conservador, no necesito vivir de las inversiones, no quiero preocuparme en exceso por ellas ni estar demasiado pendiente (no quiere decir que las abandone por completo y me desentienda de ellas, sino que no pretendo que me consuman demasiado tiempo).

Lo que busco es simplemente un ingreso pasivo que ayude a la economía familiar, por ejemplo, costeando gastos de vivienda (luz, agua, etc.) y mantenimiento de vehículo, por decir algo.

Yo lo que pido son opiniones e ir componiendo mi estrategia sin prisas en base a los aprendizajes y vuestras recomendaciones.

Entonces, con un perfil muy conservador, 100k € iniciales, y teniendo capacidad de hacer aportaciones mensuales de 500 € (una vez descontados todos mis gastos y también una parte de ahorro guardada en la cuenta corriente), cuál sería para vosotros un esquema de la estrategia a seguir??

Muchas gracias!! Y a seguir leyendo y aprendiendo

Cita de mllado

Si dices que eres perfil muy conservador significa que no teleras bien el riesgo pero, ¿sabias que el riesgo se reduce cuanto más años estés invertido? Te puede parecer una tontería pero no lo es. Te aconsejo que te formes, yo sin conocer mucho tu caso y viendo tu perfil te recomendaría fondos indexados por ejemplo, con una parte de renta fija alta (tal vez en torno al 35 o 40%) y el resto a renta variable. Si en ves de fondos prefieres ETF de acumulación, se abre otro abanico de posibilidades con etfs a precios muy bajos en cuanto al TER. Para tu caso, un bróker americano como Interactive brokers sería una buena opción:

- Primero porque si tienes más de 100 mil $ en cuenta ya no pagas comisión mensual de 10$, sólo pagas por las operaciones.
- Segundo porque las operaciones mensuales que hagas te costaran menos de 2€ cada una (comparado con Selfbank y su cuenta bolsa sin custodia que, aunque no pagues custodia pagas 15€ mínimo por operación, que en tu caso si al principio hicieses compras de mas de 15 mil € creo que pagas el equivalente a un 0.20% de gastos por cada compra)

Veo que hay gente que te recomiendo cuentas al 1%, yo la verdad es que tener productos que no baten la inflación sinceramente no me gusta

Si quieres tener una renta y no te quieres liar en tema de "acciones" y dividendos lo mejor para ti sería un etf de distribución, aunque tampoco lo recomiendo, porque la bola de nieve no sigue creciendo, pero bueno es otro opción (aunque no tan acertada en cuanto a rendimiento). De todos modos el tema de acciones dividenderas tampoco es un mal sistema, pero eso ya es a gusto de cada uno... tiene sus cosas buenas como el dividendo pero piensa que todo lo que cobras tiene que pasar por el señor IRPF como pasa con los ETFs de distribución. Para mi los fondos/ETFs de acumulación son la mejor manera de diversificar, en mi caso por ejemplo que no tengo renta fija, en 3 ETFS debo rondar casi 6 o 7 mil empresas entre empresas top, emergentes y small cap... eso es una diversificación brutal y lo que me gusta de ella es que si tienes acciones y una quiebra pues "no pasa nada" ya que por ejemplo dentro del etf mundial las 10 o 11 empresas españolas que hay no hay ninguna quie deba pasar el 0.20% dentro del ETF... imagínate lo expuesto que estás... ahora compara eso con tener una cartera de acciones, aunque sea de 50 acciones y que por H o por B mañana desaparezca un Santander, eso es una perdida del 2%

Pero bueno, esto es como todo, cada uno tiene que elegir el producto que más se adapte a el o se sienta más comodo, si quieres tener rentas mensuales tendrás que elegir una cosa y si quieres que la bola de nieve vaya creciendo tendrás que elegir otra.

PD: No se si te he ayudado mucho porque todo esto puede parecer algo complejo, pero ya te digo que yo hace dos años tenía fondos en banco español igual que mis padres pagando un 2 o 2 y pico % de gastos, en un producto de mierda. Ahora tengo mi cartera de ETFs pagando unos gastos que rondan los 0.20% y mis padres tienen un mixto de etfs y fondos, productos mil veces mejores y pagando una media del 0.30%

te pongo por aquí las lecturas con las que empecé en el orden que lo hice... las primera eran para abrir los ojos y motivadoras (como lo serían alguna de los que he puesto al final) después seguí con las enfocadas a acciones y dividendos, aunque pronto me pasé a fondos/etfs y filosofía boglehead (ahora tal vez me saltaría las de acciones, pero claro, para llegar hasta donde he llegado he tenido que pasar por todo eso... después si eso te marco alguno para empezar a abrirte el a apetito jejeje

Libros:

Padre rico padre pobre
El cuadrante del flujo del dinero
Educación financiera avanzada partiendo de cero
invertir en bolsa a largo plazo, la jubilación que te mereces
Mas sobre las bolsa
El inversor inteligente
Independízate de papá estado
Un paseo aleatorio por Wall Street
Los cuatro pilares de la inversión
El millonario de la puerta de al lado
El pequeño libro para invertir con sentido común.
El hombre más rico de Babilonia
¿Quien se ha llevado mi queso?
Ten peor coche que tu vecino

Seguro que me he dejado alguno... además de los foros, posts y grupos de Telegram... Ahora si quieres uno para empezar ya mas enfocado a un tipo de inversión tal vez el de Independízate de papá estado sería una buena elección (aunque no para fijarse en la distribución o el bróker que usa el, sino para entender en que consiste uno de los sistemas de inversión que te he comentado al inicio de mi respuesta)

Cita de edyznogoud

Buen comentario, te importa pasar los isin de los 3 etfs? Gracias shur.

Cita de MAJ

Sobre todo si hubiese metido 100k en 2008 antes de la crisis, y enlazando una segunda crisis.

Yo creo que los fondos indexados sin una buena opción pero como siempre, lo interesante es salir antes de una crisis y volver a entrar abajo, porque si no depende mucho del momento en donde entras.

Otro tema es la estrategia Bogleheads que no tiene nada que ver con meter 100k en un fondo de una vez, sino en aportaciones iguales y continuas.

A mi todo me parece complicado, incluso el momento oportuno cuando entrar en un fondo indexado.

Pongamos el caso de que las crisis está por llegar y que la bolsa baje realmente dentro de 6 meses o 1 año, cuando se vean realmente las consecuencias de lo que está pasando... Quizás no recupere hasta los mismos valores hasta dentro de 3-4-8 años.

Me refiero, si supiesemos lo que va a pasar tan fácilmente, todos seríamos ricos, pero normalmente los ricos son más ricos y otros no ganan e incluso pierden.

Cita de a350

Hasta hace poco, de lo mejor que había en el mercado era Merlin Properties, que si no recuerdo mal daban un 5 % de dividendos anual. Es decir, te llevarías 5000 euros brutos anuales, 400 euros, 250-300 netos si tienes buen sueldo.

Yo creo que hay gente que piensa que con 100K se retira.

Con 27 años no sé qué haces planteándote invertir de esa forma. Cómprate un piso en propiedad si en tu zona valen eso, o arriesga en negocios. La pasta no está en ponerla en fondos de inversión, está en arriesgarse. Un conocido se hizo un negocio con 20 euros de inversión mensual y ahora gana una fortuna. Claro que para eso antes se dejó una pasta en 6-7 negocios más.

Cita de liberatus

Y con la bajada de casi el -50% que se ha marcado la cotizacion de Merlin Properties lo matas de un infarto.

Cita de asaga92

Pues ya tengo la cuenta en Myinvestor y me he estado informando sobre los diversos fondos, aún así todavía me queda un tiempo de estudio y aprendizaje para formar la cartera. No elegí Indexa Capital porque a la larga es mucho dinero que se va en comisiones (siempre con la moral alta y suponiendo que la inversión saldrá bien!!!), y hacer los rebalanceos dos veces al año no es algo complejo ni que me consuma mucho tiempo.


He decidido que la relación de renta variable/fija será un 70/30, he decidido también que parte de la cartera será oro físico, y he establecido un plazo de 18 meses para tenerlo todo invertido en fondos y refugiado en oro mediante DCA.



Gracias a todos!

Cita de asaga92

Buenos días.

He empezado a leer con calma la información que hay en este subforo y aprendiendo poco a poco.

Una de las primeras y más claras conclusiones que extraigo de toda esta lectura, es que mi perfil es bastante conservador, no necesito vivir de las inversiones, no quiero preocuparme en exceso por ellas ni estar demasiado pendiente (no quiere decir que las abandone por completo y me desentienda de ellas, sino que no pretendo que me consuman demasiado tiempo).

Lo que busco es simplemente un ingreso pasivo que ayude a la economía familiar, por ejemplo, costeando gastos de vivienda (luz, agua, etc.) y mantenimiento de vehículo, por decir algo.

Yo lo que pido son opiniones e ir componiendo mi estrategia sin prisas en base a los aprendizajes y vuestras recomendaciones.

Entonces, con un perfil muy conservador, 100k € iniciales, y teniendo capacidad de hacer aportaciones mensuales de 500 € (una vez descontados todos mis gastos y también una parte de ahorro guardada en la cuenta corriente), cuál sería para vosotros un esquema de la estrategia a seguir??

Muchas gracias!! Y a seguir leyendo y aprendiendo

Cita de kostra

Si tienes hipoteca, guardarlos, el euribor está subiendo como un cohete

Cita de asaga92

Pues ya tengo la cuenta en Myinvestor y me he estado informando sobre los diversos fondos, aún así todavía me queda un tiempo de estudio y aprendizaje para formar la cartera. No elegí Indexa Capital porque a la larga es mucho dinero que se va en comisiones (siempre con la moral alta y suponiendo que la inversión saldrá bien!!!), y hacer los rebalanceos dos veces al año no es algo complejo ni que me consuma mucho tiempo.


He decidido que la relación de renta variable/fija será un 70/30, he decidido también que parte de la cartera será oro físico, y he establecido un plazo de 18 meses para tenerlo todo invertido en fondos y refugiado en oro mediante DCA.



Gracias a todos!

Cita de asaga92

Voy afinando un poco más el camino.

Casi prácticamente decidido a entrar únicamente en dos fondos y simplificar así la cartera al máximo.

Serían estos dos:

RV Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Acc (IE00B03HCZ61)

RF Vanguard Global Bond Index Fund Investor EUR Hedged Accumulation (IE00BGCZ0933)

Cita de xiko_cleanova

shur como fue todo al final?

Cita de asaga92

Pues la verdad es que muy contento y muy bien.

Al final fue un “all in” al indexado de Vanguard al MSCI World, a través de MyInvestor. Con aportaciones mensuales de 1.000€. Y ahí va, en positivo. Siendo muy disciplinado, incluso en el año 2022 que pintaba todo feo.

Un saludo!

Cita de Mariana

Pues menos mal que tenías poca tolerancia al riesgo.