Duda amortización de hipoteca
ForoCoches: Usuario
02-oct-2023 11:52
#1
|
Buenos dias! Ando varios dias buscando informacion sobre esto y no consigo encontrar una calculadora que te calcule la siguiente operación Os cuento , la duda es la siguiente , pongamos una hipoteca de 250.000 euros a un tipo fijo de un 2% a 30 años y unos ahorros de 20.000 euros para amortizar. Opción A : Amortizar los 20.000 euros y reducir el plazo de la hipoteca manteniendo la misma cuota Opcion B : Amortizar los 20.000 euros y reducir la cuota manteniendo el plazo Hasta aqui todo bien , se ven las ventajas e inconvenientes de una y otra opcion.... si reduces plazo pagas menos intereses y menos a la larga y si reduces cuota pues vas mas desahogado . Lo que no he encontrado en ningun sitio es la Opcion C : Amortizar los 20.000 euros en cuota y el ahorro de la cuota ( pongamos 900 euros al año de ahorro de cuota por poner un ejemplo ) usarlo para amortizar cada año , con lo cual el año 2 amortizas los 900 euros y vuelves a reducir cuota y asi sucesivamente año tras año con lo que vas ahorrando de reduccion de cuota . No sería esta opcion la mas optima de cara a pagar menos en el total del prestamo?? no encuentro ninguna calculadora que te calcule esto... |
ForoCoches: Usuario
02-oct-2023 12:37
#2
|
Hola, La opción 3 que planteas acaba permitiéndote bajar tu obligación de pago mensual, y si vas usando aquello que te ahorras respecto a tu mensualidad inicial para seguir amortizando cuota, acabas ahorrando una cantidad de intereses similar a haber amortizado plazo, al cabo de unos años de seguir esta estrategia. No dispongo de una calculadora para ello, pero Unai de Indexa Capital lo comentó en una entrevista. Para mí es la mejor estrategia. |
ForoCoches: Miembro
02-oct-2023 12:44
#3
|
Algún shur hizo un cálculo rápido y como te dicen por aquí, a nivel de intereses salía algo peor que amortizando plazo pero por muy poco. Con tipos de interés al 4,5% y una hipoteca al 2%, la opción más rentable hoy día es sacar rendimiento a esos 20000€. Sin entrar en complicaciones, con un depósito al 4% (3,2% neto después de retenciones) ya te sale más rentable que amortizar |
ForoCoches: Usuario
02-oct-2023 13:49
#4
|
Venía a preguntarte por esto, pero entiendo que el cálculo es: Interés neto = Interés nominal × (1 − Tasa de retención) En este caso, sería: Interés neto =4% × (1 − 0.19) Interés neto = 4% × 0.81 Interés neto = 3.24% |
ForoCoches: Usuario
02-oct-2023 16:44
#6
|
https://forocoches.com/foro/showthread.php?t=9632212 Contestando a la pregunta, la opción C me parece óptima pero no es en la que se pagan menos intereses. Se pagarían exactamente los mismos intereses si amortizaras la diferencia de cuota mes a mes, y no año a año. En todo caso, la diferencia sería mínima. En cuanto al porcentaje a partir del cual ganas dinero no amortizando hipoteca (en el caso general), es tu tipo de interés entre 0.81. En este caso 2,46% |
Editado: 02-oct-2023 16:49 -
ForoCoches: Usuario
03-oct-2023 08:42
#8
|
https://forocoches.com/foro/showthread.php?t=9632212
Contestando a la pregunta, la opción C me parece óptima pero no es en la que se pagan menos intereses. Se pagarían exactamente los mismos intereses si amortizaras la diferencia de cuota mes a mes, y no año a año. En todo caso, la diferencia sería mínima. En cuanto al porcentaje a partir del cual ganas dinero no amortizando hipoteca (en el caso general), es tu tipo de interés entre 0.81. En este caso 2,46% Y por afinar un poco mas , en el calculo habria que tener en cuenta que el dinero en el futuro , previsiblemente valdrá menos , con que se mantenga un 2% de inflación anual , estamos hablando que los ultimos años estariamos pagando la mitad que ahora ( desde el punto de vista del valor del dinero ) No es asi?? en ese caso parece claro que compensa pagar menos ahora que en un futuro , pero no se como meter la variable inflación en el cálculo |
ForoCoches: Miembro
03-oct-2023 08:56
#9
| De esas opciones, la buena es la c) y es algo que se ha hablado 1000 veces. |
ForoCoches: Miembro
03-oct-2023 09:32
#10
|
Buenos dias!
Ando varios dias buscando informacion sobre esto y no consigo encontrar una calculadora que te calcule la siguiente operación Os cuento , la duda es la siguiente , pongamos una hipoteca de 250.000 euros a un tipo fijo de un 2% a 30 años y unos ahorros de 20.000 euros para amortizar. Opción A : Amortizar los 20.000 euros y reducir el plazo de la hipoteca manteniendo la misma cuota Opcion B : Amortizar los 20.000 euros y reducir la cuota manteniendo el plazo Hasta aqui todo bien , se ven las ventajas e inconvenientes de una y otra opcion.... si reduces plazo pagas menos intereses y menos a la larga y si reduces cuota pues vas mas desahogado . Lo que no he encontrado en ningun sitio es la Opcion C : Amortizar los 20.000 euros en cuota y el ahorro de la cuota ( pongamos 900 euros al año de ahorro de cuota por poner un ejemplo ) usarlo para amortizar cada año , con lo cual el año 2 amortizas los 900 euros y vuelves a reducir cuota y asi sucesivamente año tras año con lo que vas ahorrando de reduccion de cuota . No sería esta opcion la mas optima de cara a pagar menos en el total del prestamo?? no encuentro ninguna calculadora que te calcule esto... Abrete dos pestañas y vas metiendo los datos pero es un engorro y te lo resumo: Tu opción C: daría practicamente lo mismo que reduzcas cuota que plazo al final del crédito. Las gallinas que entran por las que salen. Sería la mas inteligente. Si tienes pensado, reduce cuota, y lo que te vas ahorrando vas amortizandolo tb. Todo ello si es coste 0% de amortización... Pero vamos q los intereses serían muy similares reduciendo plazo que reduciendo cuota progresivamente en una especie de interés compuesto a la inversa... |
ForoCoches: Miembro
03-oct-2023 09:56
#11
|
Simulatuhipoteca.com
Abrete dos pestañas y vas metiendo los datos pero es un engorro y te lo resumo: Tu opción C: daría practicamente lo mismo que reduzcas cuota que plazo al final del crédito. Las gallinas que entran por las que salen. Sería la mas inteligente. Si tienes pensado, reduce cuota, y lo que te vas ahorrando vas amortizandolo tb. Todo ello si es coste 0% de amortización... Pero vamos q los intereses serían muy similares reduciendo plazo que reduciendo cuota progresivamente en una especie de interés compuesto a la inversa... |
ForoCoches: Usuario
03-oct-2023 11:35
#12
|
Y por afinar un poco mas , en el calculo habria que tener en cuenta que el dinero en el futuro , previsiblemente valdrá menos , con que se mantenga un 2% de inflación anual , estamos hablando que los ultimos años estariamos pagando la mitad que ahora ( desde el punto de vista del valor del dinero )
No es asi?? en ese caso parece claro que compensa pagar menos ahora que en un futuro , pero no se como meter la variable inflación en el cálculo - Amortizar hipoteca. - No amortizar y dejar el dinero en el banco. Si el dinero que se recibe por tener el dinero en el banco es superior al que se ahorra por amortizar, yo diría que no hace falta pensar más. Dinero en depósito y listo. Otro tema sería que los tipos de interés de los depósitos fueran menores al interés de la hipoteca, ahí si habría que sacar sobre la palestra la inflación y mil variables más para ver si merece la pena amortizar o no. |