Diferencia entre un fondo con TER 0,2 y TER 0,12 ( chatGPT) Cuál tenéis de MSCI?
ForoCoches: Miembro
01-mar-2026 11:13
#1
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A simple vista puede parecer poca cosa pero...comparando diferentes fondos con chatgpt es sorprendente como se puede magnificar el coste de tan solo un 0,08 más de TER y teniendo en cuenta el interés compuesto: Sólo 0,08 % de diferencia en TER (0,20 % – 0,12 %) se traduce en ≈35.000 € menos tras 30 años sobre 100.000 € invertidos a 7 % anual. El interés compuesto magnifica pequeñas diferencias de TER a largo plazo. Por eso, a largo plazo, elegir un fondo o ETF con TER más bajo puede marcar una diferencia enorme. Yo me he pillado el Fidelity MSCI index world ( acc) EUR con un TER de 0,12 por ahora solo le he echado 1000€ y no me preocupa mucho el tema del TER, pero los que metéis grandes cantidades, os lo miráis o simplemente os da igual dilapidar 35000 en comisiones aunque sea a 30 años? Lo que nunca sabremos es el efecto de esas "pequeñas" diferencias entre unos fondos y otros, a pesar de replicar el mismo índice, el tracking error...a lo mejor nos preocupamos por el TER y lo otro es mucho peor, podría ser? Buscando otros fondos como el ishares Developed world index ( IE) Acc EUR clase S tiene un TER de tan solo 0,04% según my investor ( aunque en la ficha del fondo pone 0,06%) Y si en vez de un fondo quieres un ETF, tienes por ejemplo el UBS core msci world con un TER de 0,06%. |
Editado: 01-mar-2026 11:45 -
ForoCoches: Miembro
01-mar-2026 11:18
#2
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El tracking error puede ser positivo o negativo ya que puede hacer que tu fondo crezca un poco más o un poco menos que el índice así que yo lo consideraría algo "aleatorio ' más que algo determinante. Aparte del TER también hay que calcular la retención en origen. Si el fondo está localizado en Irlanda, presenta mejor rendimiento para laa acciones americanas por ejemplo. Aparte también es interesante mirar el tamaño del fondo ya que el hecho de que sea pequeño puede dar lugar a spreads algo mayores. Es un detalle pero es algo |
Editado: 01-mar-2026 11:23 -
ForoCoches: Miembro
01-mar-2026 11:20
#3
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El tracking error puede ser positivo o negativo ya que puede hacer que tu fondo crezca un poco más o un poco menos que el índice así que yo lo consideraría algo "aleatorio ' más que algo determinante.
Aparte del TER también hay que calcular la retención en origen. Si el fondo está localizado en Irlanda, presenta mejor rendimiento para laa acciones americanas por ejemplo. Sí, ya se supone que el número tiene que comenzar por IE...p.e IE00ZYRH0Q7 que es el ishares developed world index. He considerado interesante abrir el hilo ya que no todos somos expertos economistas y aunque pueda parecer una pequeña diferencia el TER, se magnifica mucho con el paso de los años. |
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
01-mar-2026 11:27
#4
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35.000€ en comisiones. no me cuadra. me parecen demasiadas este fondo IE000ZYRH0Q7 tiene TER de 0.06, por si te sive de ayuda |
Editado: 01-mar-2026 11:30 -
ForoCoches: Miembro
01-mar-2026 11:43
#5
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En la ficha pone 0,06 pero en My investor sale un TER de 0,04. La diferencia está entre 0,12 y 0,20%, entre 0,04, 0,06, 0,12 no hay tanta diferencia a 30 años. Haz el cálculo en chat GPT, es para flipar. Si vas a muy largo, 20-30 años es para mirárselo muy seriamente y descartar cualquier TER por encima de 0,12, a no ser que haya diferencias de rendimiento de un producto a otro, que, replicando un índice, no debería ser. Ahora vete a fondos con TER más elevados todavía... |
*ba dum tsss*
01-mar-2026 14:37
#6
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La única forma de que se magnifique de esa manera es que tengas una cantidad muy alta. Y aunque ahora mismo 35.000 euros ten parezcan bastante, hay que ponerlo en relación con la cantidad final y también cuanto valdrían esos 35k en 30 años. Igual serian como 15k de ahora... y si lo pones sobre 1-2M "tampoco es tanto". Lo importante es tener un producto que sea barato y replique bien el índice. Ahorrar costes esta bien, pero es más importante ser constante, aportar recurrentemente, no mirar al mercado e intentar market timing que volverse loco por ir cogiendo lo más barato que veas. Y si tu cartera tiene varios fondos, considerar los que tenga traspasos switch para el rebalanceo puede ser tanto o más importante que ahorrarse unas migajas. |
ForoCoches: Miembro
01-mar-2026 15:45
#7
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Yo tengo iShares Developed World Index Fund (IE) class S (IE000ZYRH0Q7) al 0,06 TER Salu2 |
ForoCoches: Miembro
02-mar-2026 10:41
#8
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Sí, ya se supone que el número tiene que comenzar por IE...p.e IE00ZYRH0Q7 que es el ishares developed world index.
He considerado interesante abrir el hilo ya que no todos somos expertos economistas y aunque pueda parecer una pequeña diferencia el TER, se magnifica mucho con el paso de los años. Lo único que miraría es que sea de tipo acumulativo y que este domiciliado en Irlanda por la fiscalidad ventajosa. Aparte de eso, la pregunta del millón es si importa más las comisiones o el volumen del ETF (que determina el spread). No tengo una respuesta pero pensándolo ahora, yo creo que elegiría el que tenga menos comisiones |
ForoCoches: Usuario
02-mar-2026 14:43
#9
| Yo tengo el IE00BYX5NX33. 0,12 ter y de momento diria que va bien. |
ForoCoches: Usuario
02-mar-2026 15:02
#10
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100.000 * (1 + 7% - 0,12%) ^ 30 =736.026 100.000 * (1 + 7% - 0,2%) ^ 30 =719.677 736.026 - 719.677 = 16.349 16.349 / 719677 = 2,27% |
ForoCoches: Miembro
02-mar-2026 16:07
#12
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A simple vista puede parecer poca cosa pero...comparando diferentes fondos con chatgpt es sorprendente como se puede magnificar el coste de tan solo un 0,08 más de TER y teniendo en cuenta el interés compuesto:
Sólo 0,08 % de diferencia en TER (0,20 % – 0,12 %) se traduce en ≈35.000 € menos tras 30 años sobre 100.000 € invertidos a 7 % anual. El interés compuesto magnifica pequeñas diferencias de TER a largo plazo. Por eso, a largo plazo, elegir un fondo o ETF con TER más bajo puede marcar una diferencia enorme. Yo me he pillado el Fidelity MSCI index world ( acc) EUR con un TER de 0,12 por ahora solo le he echado 1000€ y no me preocupa mucho el tema del TER, pero los que metéis grandes cantidades, os lo miráis o simplemente os da igual dilapidar 35000 en comisiones aunque sea a 30 años? Lo que nunca sabremos es el efecto de esas "pequeñas" diferencias entre unos fondos y otros, a pesar de replicar el mismo índice, el tracking error...a lo mejor nos preocupamos por el TER y lo otro es mucho peor, podría ser? Buscando otros fondos como el ishares Developed world index ( IE) Acc EUR clase S tiene un TER de tan solo 0,04% según my investor ( aunque en la ficha del fondo pone 0,06%) Y si en vez de un fondo quieres un ETF, tienes por ejemplo el UBS core msci world con un TER de 0,06%. |
ForoCoches: Usuario
02-mar-2026 17:09
#14
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Pues tengo el Amundi q es el que mas comisión tiene, ter de 0.33. Estoy haciendo aportaciones altas, me compensa meter unos euros màs a final de año (equivalente a la diferencia de comisión, para 100k€ son 200 euros al año) por tener una plataforma q funciones y cuando entre en mi banco, pueda ver el dinero que tengo. |
ForoCoches: Miembro
02-mar-2026 19:38
#17
| hay más cosas además del TER: la calidad y variación de la réplica, los impuestos y retenciones del fondo dependiendo de donde esté, la facilidad para cambiar la cantidad entre fondos, etc... |
Most wanted
02-mar-2026 21:29
#18
| Yo por eso voy invirtiendo en el ishares developed world de Myinvestor, el clase S que tiene 0,04% de comisiones... Tarda 4 días en ejecutar la orden, pero me compensa. |
Most wanted
02-mar-2026 21:56
#20
Según la app, 0,04%. No obstante, tienes razón, en la ficha del fondo en morningstar sale 0,06% como tú indicas.
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