Indexarse en MyInvestor o IndexaCapital. Coste vs Optimización fiscal

Cita de marzelinor

Los impuestos los vas a pagar tarde o temprano. Sólo elegiría la optimización fiscal si planeas que tus hijos hereden la inversión.

Cita de RocosoSabroso

Tu mismo puedes hacer esa optimización de las retiradas, usando el criterio FIFO.

Con el roboadvisor pagas para desentenderte y que te lo haga todo, a cambio de esa comisión

Cita de Prava

Ojo que al vender a pérdida no puedes haber comprado los dos meses antes ni volver a comprar los dos meses siguientes.

Cita de RocosoSabroso

Normalmente se usa el doble monetario para hacer la "optimización fiscal"

Cita de HectorMann

Que lo puedas hacer "más barato" no quiere decir que sea mejor para ti. Aparte de la "optimización fiscal" (que como te han dicho al final acabas pagando) para mucha gente el simple hecho de automatizar todo el proceso y no tener que pensar ya es "ganancia" de sobra para no tener que hacerlo ellos mismo. No digo que no sea buena idea, el ahorro de costes siempre suele estar bien, pero si lo que te vas a dedicar es "a pensar" como hacer las aportaciones, cuando, cuando rebalancear, etc, si no vas con un método claro antes te puede llevar a que empieces con ideas de market timing y similares... y al final lo que te ahorres por un lado te lo pierdas por el otro.


Plantéate si quieres cambiar el sistema que te funciona por otro que tiene que hacer tú y si eso te llevará a hacer jaimitadas. Además, el tema de la optimización fiscal en las retiraras en todo caso te importará el día que quieras retirar, que entiendo por lo que dices que no llevas mucho invirtiendo...

Cita de Ztere0

No sé si mucho, pero si unos buenos años.
En mi caso es una cuestión "del proceso", y de hacer todo lo más optimo posible.


Yo tengo clara mi estrategia (o eso creo), y en cualquiera de los casos estará todo automatizado. No es una variable a considerar para mi.
Evidentemente, si lo metes a MyInvestor y haces "modo paz mental", no habrá rebalanceo de ningún tipo (quizás una pensada anual para cambiar algo?). Te indexas a los X fondos, y tiras.....




Traducción mental que me hago después de leeros es: pagas ese 0,40% por olvidarte totalmente.
Indexa intentará siempre que todo funcione lo mejor posible a nivel rentabilidad, porque es un win-win.

Cita de Ztere0

No sé si mucho, pero si unos buenos años.
En mi caso es una cuestión "del proceso", y de hacer todo lo más optimo posible.


Yo tengo clara mi estrategia (o eso creo), y en cualquiera de los casos estará todo automatizado. No es una variable a considerar para mi.
Evidentemente, si lo metes a MyInvestor y haces "modo paz mental", no habrá rebalanceo de ningún tipo (quizás una pensada anual para cambiar algo?). Te indexas a los X fondos, y tiras.....

Traducción mental que me hago después de leeros es: pagas ese 0,40% por olvidarte totalmente.
Indexa intentará siempre que todo funcione lo mejor posible a nivel rentabilidad, porque es un win-win.

Cita de HectorMann

En todo caso ten en cuenta una cosa: si tienes más de 10k, la cartera de Indexa tiene bastantes fondos y hacer lo mismo por tu cuenta puede ser un poco lío (si tienes cualquier otra que no sea la 100% RV tendrías 10-12 fondos). Y ten en cuenta que Indexa no sigue al 100% al filosofía Bogleheads y resta peso a USA (que esto ya es un tema filosófico, pero curiosamente los últimos años la cartear de menos de 10k q tiene el MSCI World ha dado mejor rendimiento que las de 10k que tienen el mercado segmentado y con los pesos "cambiados).

Si lo haces por tu cuenta eligiendo fondos, el rebalanceos es igualmente importante. Llega con hacerlo 2 veces al año y lo mejor es tener todos los fondos con la misma gestora y que esta ofrezca traspasos switch (para no estar fuera del mercado). Es cierto que al inicio te puede vale con las aportaciones mensuales, pero a poco que crezca la cartera es algo que debes hacer.

Pero al final lo que funciona es lo más sencillo. Ese % que le pagas a Indexa y que te podrías ahorrar (que luego, como decía tendrías q compararlo con hacerlo por tu cuenta con la misma estrategia) en el fondo es algo "infimo". Vamos, que no te va a hacer rico ni pobre. El resultado final será lo que de el mercado en los % que tengas asignados y que tú seas constante con las aportaciones y sin hacer cosas raras. Y ahí la gente que se lo deja a Indexa probablemente tenga menos "tentaciones" y por tanto buenos resultados. Porque este tipo de inversión no se trata de tener "los mejores resultados".

Cita de RocosoSabroso

Normalmente se usa el doble monetario para hacer la "optimización fiscal"

Cita de Ztere0

Buenas,

Tengo cuenta abierta en IndexaCapital desde hace unos buenos años.
Funciona bien, metes la pasta, eliges tu cartera en función del perfil de riesgo y te olvidas. Y en general muy contento. Tiene un coste medio de alrededor del 0,40%.


Hace un par de semanas descubrí que puedes montarte tu cartera en MyInvestor a coste 0€. Incluso "fusilando" la composición de Indexa Capital si quisieras. Muy sencillo, eliges a donde quieres indexarte, programas las aportaciones y todo funciona. Sencillo y también funciona bastante bien.


En ambos casos ignoraremos el coste de gestión propio de los fondos (por simplificar). Es cierto que en MyInvestor puedes elegir entre varios fondos que repliquen el índice que tu quieras, ahorrandote algo de coste.


Hasta aquí, parece claro que MyInvestor sale ganador.


Mi duda viene por la posibilidad que tiene Indexa de optimización fiscal, sobre todo en las retiradas. Es la gran diferencia, y es la única razón que "justificaría" pagar ese aumento de coste. ¿es tan relevante/potente tener esto como para pagar ese 0,40% de coste?

A modo resumen, la funcionalidad de optimización fiscal balancea tu cartera para que pagues el mínimo de impuestos posible. Ya sea a lo largo de tu vida de inversor, cómo a la hora de sacar la pasta.


Os leo.


Gracias!!


PD: Sé que MyInvestor te da más flexibilidad porque puedes elegir al 100% tu cartera, pero a mi esa parte me da un poco igual. Mi portfolio es bastante estandar.

Cita de Andres_age

Ojo, no es coste 0. Lo fondos que pilles tienen su coste de la gestora, 0.2% o 0.3% o lo que sea. Los nuevos de ishare son los de menor coste, menos de 0.1%.


En indexa pagas un 0.5% incluyendo todos los costes. Pero pagas por olvidarte de gestionar y rebalancear. Y la plataforma funciona bien, en myinvestor va como el culo y la mitad del tiempo no puedes operar.
De hecho tengo serias dudas de que puedan seguir asi mucho tiempo. Si no cobran nada no pueden invertir ni pagar los costes del sistema. No es mantenible en el tiempo, y lo vemos con lo mal que va.
O suben costes o se van al guano, asi de claro.

Cita de Ztere0

Esto es interesante. Y puede que tengas razón en que tener los precios a 0€ no sea sostenible.


Pero tiras los precios, captas clientes (y fondos), y ya los subirás luego.

Cita de Andres_age

Puedes explicarlo con mas detalle?
Interesa...

Cita de Andres_age

Aquí publicaron un artículo al respecto, cuando myinvestor sacó el "premium" de 8€ al mes:


https://blog.elproyectok.com/p/myinv...n-95-88-al-a-o


Es interesante, y en el fondo creo que tienen razón. Inversis (que era una plataforma de inversión que ya existía de antes) quiso entrar en el mercado sin comisiones, para ganar mucho volumen, y creó MyInvestor... pero llega un momento que los costes, por muy bajos que sean, hay que pagarlos. Y si lo ofreces todo "gratis", como los cubres?

Cita de ShurTupes

La app de indexa no tiene color con myinvestor.

Cita de sx.3

Buenas! Estoy pensando en meter 60k en indexa a unos 10 años y olvidarme. Con el perfil de riego 4/10, y aportación mensual de 100, me da 98k de capital estimado. Como lo veis? Nunca he invertido en estas plataformas

Cita de SimonAdebisi

En Indexa pagas algo más de comisiones. Pero a cambio, te hacen ellos los rebalanceos. Los aportes llegan siempre puntualmente y las compras se hacen siempre en los mismos plazos. Y tienes una APP que da 1000 vueltas a la de MyInvestor, por la información que da, por cómo la da (claridad), y porque al menos que yo recuerde, no me ha fallado ni una sola vez. Además, en indexa se molestan en mandar emails actualizando información relacionada con el robo y con Indexa por email.


En MyInvestor la APP funciona cuando cuadra, las transferencias llegan cuando cuadra, las compras de fondos o de cualquier producto se hacen cuando cuadra, cuando haces dichas compras la mitad de las veces el dinero no sabes muy bien donde está... Es un desastre.