Plan de inversión para 2026-27
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09-ene-2026 18:35
#1
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Hola a todos, Os comparto el plan que me ha construido un asesor financiero para los próximos 10-15 años. El asesor es un conocido muy metido en el mundo de las inversiones, y trabajador en banca. Ingresos: 88k € brutos anuales. Capacidad de ahorro: 2500 eur mensuales. Patrimonio actual: - Liquidez: 40k € en cuenta remunerada (2,5%). - Fondos Indexados: 45k € en Indexa Capital (Perfil 10/10). - Cripto: 35k € (principalmente BTC). - Inmobiliario: Una vivienda en alquiler con flujo de caja neto de +300 €/mes (post-hipoteca y gastos). Su propuesta: - liquido es excesivo, y su idea es movilizar 30k € de la liquidez de la siguiente manera: +5k € a aumentar posiciones en Indexa (Core de la cartera). +20k € a ETFs. Mas abajo os describo cuales propone. + 15k € remanentes como fondo de emergencia - DCA mensual (2k). 1.000 € (50%): Indexa Capital 10/10. 300 € (15%): Bitcoin. Esto es apuesta personal mia, el no lo ve. 700 € (35%): ETFs - Inversión en ETFs: basados en 3 grandes bloques que cree que seguirán creciendo en los próximos 10 años. - Defensa (VanEck Defense - DFNS): Exposición a seguridad global y tecnología militar. Con la situación geopolítica mundial lo considera sector en auge. - Salud/Longevidad (iShares Healthcare Innovation - HEAL): Medicina genética, biohacking y, sobre todo, el mercado de fármacos contra la obesidad (GLP-1). La industria farmacéutica enfocada en esto sera la de mayor crecimiento en los próximos 10 años. - IA y Big Data (Xtrackers AI - XAIX): Infraestructura y software. ETF basado en tecnológicas que no suelen estar en el SP500. -VanEck Semiconductor UCITS ETF (SMH). ETF basado en empresas especialistas en semiconductores. Ha dejado fuera ETFs específicos de tecnologías ya que la mayoría estarán incluidos en la cartera de indexa. Como veis estos 3 ETFs y la estrategia que me propone? Gracias! |
Neptuno
09-ene-2026 18:55
#2
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Semiconductores, 20%,VVSM.DE Salud Global,20%,XDWH.DE Uranio,10%,NUKL.DE Bitcoin,10%,"BTCW.DE Oro,20%,4GLD.DE Managed Futures,20%,DBMFE.PA Defensa estuve apuntado de incluirla pero la saque por Managed Futures |
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09-ene-2026 19:04
#3
| De cara a porcentajes de cartera en RV y RF importa la edad que tengas. Lo de 35k a BTC valora si aguantarás la volatilidad o no. ¿Te va a gestionar alguien la cartera o vas a ser tú mismo? A veces compensa no complicarse con muchas cosas, la verdad. |
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09-ene-2026 19:20
#4
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Siendo todo inversiones a largo plazo no me preocupa . Los 35k de btc no tengo problema. Llevo años en criptos y he soportado caídas grandes . Lo que descargo es invertir en acciones directamente o tradear, no tengo gran conocimiento y terminaría perdiendo seguro . Tengo 40 años |
ForoCoches: Miembro
09-ene-2026 19:23
#5
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Oro no entre en su momento por focalizar en btc , y creo que ya voy tarde. Si pega corrección en algún momento lo incluiré |
ForoCoches: Miembro
09-ene-2026 20:45
#6
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No sé, a mi la idea de llevar cartera de indexa 100% RV y además ETFs no lo veo. Seguramente haya un solapamiento importante. Tampoco me gustan las criptos y bueno, como es algo personal pues no hay mucho que añadir. Yo me quitaba los ETFs y repartía ese % de tal modo que quedara 80-20 entre indexa y btc. O mandar a tomar por saco indexa y meter tu fondos msci o SP + emergentes y pequeñas empresas. |
Neptuno
09-ene-2026 21:04
#7
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No sé, a mi la idea de llevar cartera de indexa 100% RV y además ETFs no lo veo. Seguramente haya un solapamiento importante. Tampoco me gustan las criptos y bueno, como es algo personal pues no hay mucho que añadir.
Yo me quitaba los ETFs y repartía ese % de tal modo que quedara 80-20 entre indexa y btc. O mandar a tomar por saco indexa y meter tu fondos msci o SP + emergentes y pequeñas empresas. |
ForoCoches: Miembro
09-ene-2026 21:27
#8
| Gracias por compartir! Justo estaba mirando fondos o etf de IA, me gustaría apostar x ahí |
ForoCoches: Usuario
09-ene-2026 21:37
#9
| Yo me meteria mas al barro de las acciones en lugar de tanto fondo, pero bueno a mi me gusta el barro jaja |
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09-ene-2026 23:13
#10
| Muy de acuerdo, pero yo prefiero una cosa u otra. No ambas |
ForoCoches: Miembro
09-ene-2026 23:47
#11
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Hola a todos,
Os comparto el plan que me ha construido un asesor financiero para los próximos 10-15 años. El asesor es un conocido muy metido en el mundo de las inversiones, y trabajador en banca. Ingresos: 88k € brutos anuales. Capacidad de ahorro: 2500 eur mensuales. Patrimonio actual: - Liquidez: 40k € en cuenta remunerada (2,5%). - Fondos Indexados: 45k € en Indexa Capital (Perfil 10/10). - Cripto: 35k € (principalmente BTC). - Inmobiliario: Una vivienda en alquiler con flujo de caja neto de +300 €/mes (post-hipoteca y gastos). Su propuesta: - liquido es excesivo, y su idea es movilizar 30k € de la liquidez de la siguiente manera: +5k € a aumentar posiciones en Indexa (Core de la cartera). +20k € a ETFs. Mas abajo os describo cuales propone. + 15k € remanentes como fondo de emergencia - DCA mensual (2k). 1.000 € (50%): Indexa Capital 10/10. 300 € (15%): Bitcoin. Esto es apuesta personal mia, el no lo ve. 700 € (35%): ETFs - Inversión en ETFs: basados en 3 grandes bloques que cree que seguirán creciendo en los próximos 10 años. - Defensa (VanEck Defense - DFNS): Exposición a seguridad global y tecnología militar. Con la situación geopolítica mundial lo considera sector en auge. - Salud/Longevidad (iShares Healthcare Innovation - HEAL): Medicina genética, biohacking y, sobre todo, el mercado de fármacos contra la obesidad (GLP-1). La industria farmacéutica enfocada en esto sera la de mayor crecimiento en los próximos 10 años. - IA y Big Data (Xtrackers AI - XAIX): Infraestructura y software. ETF basado en tecnológicas que no suelen estar en el SP500. -VanEck Semiconductor UCITS ETF (SMH). ETF basado en empresas especialistas en semiconductores. Ha dejado fuera ETFs específicos de tecnologías ya que la mayoría estarán incluidos en la cartera de indexa. Como veis estos 3 ETFs y la estrategia que me propone? Gracias! Me parece muy interesante, tomo nota. Mi cartera es algo similar de hecho. Los 4 sectores que comentas los veo muy apropiados. Concuerdo con la selección. Considera también oro y/o mineras. Han subido mucho últimamente, pero tiene pinta que seguirá subiendo. Y sector aeroespacial. El Vaneck space innovators lo agregué a mi cartera y ha dado una rentabilidad buenísima (IE000YU9K6K2). Invierte en ASTS, Rocketlab, etc que han pegado pelotazos. Échale un vistazo, tiene MUY buena pinta. |
ForoCoches: Miembro
09-ene-2026 23:58
#12
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Dices que ha dejado fuera ETFs específicos de tecnología para evitar solapamiento con la cartera de indexa (que entiendo que será algo parecido a un SP500 o un MSCI World) pero luego te ha propuesto un ETF de IA y Big Data y otro de Semiconductores. No creo que estos ETFs diversifiquen mucho respecto a lo que probablemente tenga la cartera de indexa, no? En cambio los ETF de Defensa y Salud sí veo que aportan diversificación clara y me parecen ambos buena idea. Otro sector al que se le está dando mucho bombo para este 2026 es el sector de la industria del espacio como el VanEck Space Innovators UCITS ETF (IE000YU9K6K2), no sé que te parece. Ánimo con todos los cambios! Yo creo que como bien te han dicho tienes mucha liquidez y más con tu capacidad de ahorro mensual que es muy buena, así que me parece muy buena idea invertir parte de la liquidez que tienes. |
ForoMiembros: Coche
10-ene-2026 00:06
#13
| Por curiosidad shur, cual es tu objetivo temporal y en que te quieres gastar tanto dinero ahorrado? |
ForoCoches: Miembro
10-ene-2026 00:33
#14
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No tengo un objetivo temporal concreto para la certera . Iré rotando inversiones según vaya evolucionando Solo tengo claro que dejaré hasta la jubilación indexa , que no deja de ser principalmente SP 500 y MSCI europeo . Por otro lado , yo no considero que tenga mucho dinero ahorrado, más bien al contrario. Dudo mucho que con un sueldo medio como el mio y con estas inversiones consiga dejar de trabajar antes de la jubilación, pero sería mi principal objetivo. |
ForoMiembros: Coche
10-ene-2026 00:35
#15
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Tengo 40 años, todavía me queda mucha vida laboral para intentar seguir creciendo mi capital .
No tengo un objetivo temporal concreto para la certera . Iré rotando inversiones según vaya evolucionando Solo tengo claro que dejaré hasta la jubilación indexa , que no deja de ser principalmente SP 500 y MSCI europeo . Por otro lado , yo no considero que tenga mucho dinero ahorrado, más bien al contrario. Dudo mucho que con un sueldo medio como el mio y con estas inversiones consiga dejar de trabajar antes de la jubilación, pero sería mi principal objetivo. Te deseo la mayor de las suertes. Yo creo que sí podrás prejubilarte antes. |
ForoCoches: Miembro
10-ene-2026 00:39
#16
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Dices que ha dejado fuera ETFs específicos de tecnología para evitar solapamiento con la cartera de indexa (que entiendo que será algo parecido a un SP500 o un MSCI World) pero luego te ha propuesto un ETF de IA y Big Data y otro de Semiconductores. No creo que estos ETFs diversifiquen mucho respecto a lo que probablemente tenga la cartera de indexa, no?
En cambio los ETF de Defensa y Salud sí veo que aportan diversificación clara y me parecen ambos buena idea. Otro sector al que se le está dando mucho bombo para este 2026 es el sector de la industria del espacio como el VanEck Space Innovators UCITS ETF (IE000YU9K6K2), no sé que te parece. Ánimo con todos los cambios! Yo creo que como bien te han dicho tienes mucha liquidez y más con tu capacidad de ahorro mensual que es muy buena, así que me parece muy buena idea invertir parte de la liquidez que tienes. Como dices , indexa es casi un 70% sp 500 y MSCI. Tengo que revisar bien si estos ETF de big data y semiconductores solapan. Por lo que tengo entendido en estos ETF están incluidas muchas medianas empresas que pueden liderar en la parte de la IA, pero no son tan grandes por capitalización para entrar en el SP500. Pero la verdad es algo que tengo que dedicar algo más de tiempo para profundizar. |
ForoCoches: Usuario
10-ene-2026 00:40
#17
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Hola a todos,
Os comparto el plan que me ha construido un asesor financiero para los próximos 10-15 años. El asesor es un conocido muy metido en el mundo de las inversiones, y trabajador en banca. Ingresos: 88k € brutos anuales. Capacidad de ahorro: 2500 eur mensuales. Patrimonio actual: - Liquidez: 40k € en cuenta remunerada (2,5%). - Fondos Indexados: 45k € en Indexa Capital (Perfil 10/10). - Cripto: 35k € (principalmente BTC). - Inmobiliario: Una vivienda en alquiler con flujo de caja neto de +300 €/mes (post-hipoteca y gastos). Su propuesta: - liquido es excesivo, y su idea es movilizar 30k € de la liquidez de la siguiente manera: +5k € a aumentar posiciones en Indexa (Core de la cartera). +20k € a ETFs. Mas abajo os describo cuales propone. + 15k € remanentes como fondo de emergencia - DCA mensual (2k). 1.000 € (50%): Indexa Capital 10/10. 300 € (15%): Bitcoin. Esto es apuesta personal mia, el no lo ve. 700 € (35%): ETFs - Inversión en ETFs: basados en 3 grandes bloques que cree que seguirán creciendo en los próximos 10 años. - Defensa (VanEck Defense - DFNS): Exposición a seguridad global y tecnología militar. Con la situación geopolítica mundial lo considera sector en auge. - Salud/Longevidad (iShares Healthcare Innovation - HEAL): Medicina genética, biohacking y, sobre todo, el mercado de fármacos contra la obesidad (GLP-1). La industria farmacéutica enfocada en esto sera la de mayor crecimiento en los próximos 10 años. - IA y Big Data (Xtrackers AI - XAIX): Infraestructura y software. ETF basado en tecnológicas que no suelen estar en el SP500. -VanEck Semiconductor UCITS ETF (SMH). ETF basado en empresas especialistas en semiconductores. Ha dejado fuera ETFs específicos de tecnologías ya que la mayoría estarán incluidos en la cartera de indexa. Como veis estos 3 ETFs y la estrategia que me propone? Gracias! 6 meses de gastos en colchón de seguridad y el resto 100% a indexa 10/10 y mi mirarlo, solo transferencias.y dentro de 20 años mirarlo. |
ForoCoches: Miembro
10-ene-2026 00:50
#18
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Que parte crees que no tiene sentido ? No ves que puede aportar a la cartera incluir ETFs sectoriales que no estén cubiertos en el SP y que tengan proyección de crecer ? Para mí mirándolo así, debería tener sentido . Tolero bien el riesgo , y coincido en que son sectores que subirán . La cartera de indexa 10/10 está con estos pesos : Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus. 42,9% Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plu. 26,3% Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur-Ins Plus. 11,7% Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins 9,8% Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus. 7,8%. |
ForoCoches: Miembro
10-ene-2026 00:52
#19
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No sería mejor un 70 % RV / 30 % RF?
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ForoCoches: Usuario
10-ene-2026 00:55
#20
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100 % RV es un riesgo psicológico. Con las valoraciones actuales, una caída del 20-30 % haría que muchos inversores capitulen, vendan en pérdidas y abandonen el mercado por pánico.
No sería mejor un 70 % RV / 30 % RF?
Es por lo que está demostrado que lo mejor es meter el dinero, aportar mes a mes y ni mirarlo hasta dentro de 20 años. En 20 años con el interés compuesto verás que es la séptima maravilla del mundo. |
ForoCoches: Miembro
10-ene-2026 00:59
#21
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100 % RV es un riesgo psicológico. Con las valoraciones actuales, una caída del 20-30 % haría que muchos inversores capitulen, vendan en pérdidas y abandonen el mercado por pánico.
No sería mejor un 70 % RV / 30 % RF?
He sufrido caídas mayores con btc, y si es una inversión que creo que tiene futuro , aprovecho para aumentar posiciones. Por esto también no invierto en acciones directamente , no quiero estar tan expuesto . Si es un etf y con estrategia dca, en estos sectores en concreto no me preocuparia una caída |
ForoCoches: Miembro
10-ene-2026 01:03
#22
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Para darte una buena respuesta habría que conocer mucho más sobre ti, tus objetivos, tu tolerancia al riesgo, tus necesidades de liquidez, etc… Pero a bote pronto, una cartera 67% renta variable 33% Bitcoin no parece lo más eficiente. Sin contar la parte del inmobiliario, que no sabemos cuánto es. |
ForoCoches: Miembro
10-ene-2026 01:04
#23
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A mí eso no me preocupa.
He sufrido caídas mayores con btc, y si es una inversión que creo que tiene futuro , aprovecho para aumentar posiciones. Por esto también no invierto en acciones directamente , no quiero estar tan expuesto . Si es un etf y con estrategia dca, en estos sectores en concreto no me preocuparia una caída |
ForoCoches: Miembro
10-ene-2026 01:15
#24
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Para darte una buena respuesta habría que conocer mucho más sobre ti, tus objetivos, tu tolerancia al riesgo, tus necesidades de liquidez, etc…
Pero a bote pronto, una cartera 67% renta variable 33% Bitcoin no parece lo más eficiente. Sin contar la parte del inmobiliario, que no sabemos cuánto es. Horizonte temporal mínimo 15 años. Salvo algún imprevisto que ahora no pueda controlar , no necesitaré liquidez en los próximos años . La inversión inmobiliaria que tengo aún tiene hipoteca , estará pagada al completo en unos 15 años . El valor serán unos 250k actualmente de lo que me quedan 100k de hipoteca, que como comenté. Tengo un inquilino de larga estancia que no me da ningún problema. La rentabilidad acumulada que llevo de Indexa y Btc también me da colchón , tendría que ser una caída bastante alta para entrar en pérdidas. |
ForoCoches: Miembro
10-ene-2026 01:18
#25
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Tengo claro que son sectores con futuro, pero todo está alto ahora en bolsa. |
ForoCoches: Miembro
10-ene-2026 01:18
#26
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Hay cientos de artículos basados en estadísticas sobre datos reales que afirman sin duda que RV gana por goleada a RF en periodos de +15 años.
Es por lo que está demostrado que lo mejor es meter el dinero, aportar mes a mes y ni mirarlo hasta dentro de 20 años. En 20 años con el interés compuesto verás que es la séptima maravilla del mundo. De hecho,  aquí tienes otro estudio que, cogiendo una muestra de datos mucho más larga (desde 1800), expone que la renta variable no lo hizo mejor que los bonos durante todo el siglo XIX y principios del siglo XX: https://rpc.cfainstitute.org/researc...ce-old-debatesAdemás, también depende de contra qué bonos comparemos. No es lo mismo un bono de Alemania en euros a 2 años que un bono de Brasil en reales a 10 años. |
Editado: 10-ene-2026 01:50 -
ForoCoches: Miembro
10-ene-2026 01:48
#27
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Tolerancia a riesgo alta . Familiarizado con la RV y seguir estrategia DCA ante caídas
Horizonte temporal mínimo 15 años. Salvo algún imprevisto que ahora no pueda controlar , no necesitaré liquidez en los próximos años . La inversión inmobiliaria que tengo aún tiene hipoteca , estará pagada al completo en unos 15 años . El valor serán unos 250k actualmente de lo que me quedan 100k de hipoteca, que como comenté. Tengo un inquilino de larga estancia que no me da ningún problema. La rentabilidad acumulada que llevo de Indexa y Btc también me da colchón , tendría que ser una caída bastante alta para entrar en pérdidas. 70% inmobiliario (1 solo piso). Rentabilidad esperada de en torno al 5% anual a largo plazo 20% renta variable. Rentabilidad esperada del 6-7% 10% Bitcoin. Rentabilidad esperada: ¿¿?? Lo que veo yo ahí es que puedes tener un 40-50% de pérdida fácilmente si viniese un impacto económico negativo (por no hablar de si ese impacto fuese más acusado en el inmobiliario, dada la concentración que tienes). Dices que puedes aguantarlo durante los próximos 15 años. Eso está perfecto. Pero lo peor no es que puedas tener esa pérdida de manera puntual, sino que esa pérdida pueda ser lo suficientemente “lasting” como para que no te recuperes en ese periodo (por lo menos en términos reales, es decir, descontando la inflación). O que esa pérdida te ocurra cerca del final de tu horizonte de inversión, justo antes de que vayas a necesitar el dinero. Para al final tener un ~6% anual de rentabilidad esperada en agregado. Hay muchos más activos en los que podrías invertir que te ayudarían a conseguir una rentabilidad cercana a ese 6% de todos modos, pero con una diversificación mucho mayor, reduciendo el riesgo que asumes. Por ejemplo: bonos emergentes en moneda local o moneda fuerte, materias primas, deuda corporativa o, incluso, deuda soberana nominal y ligada a la inflación (gobiernos como Estados Unidos, Reino Unido o Australia pagan más de un 4% de interés a 10 años). |
Copa de Higía
10-ene-2026 13:42
#28
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Hola a todos,
Os comparto el plan que me ha construido un asesor financiero para los próximos 10-15 años. El asesor es un conocido muy metido en el mundo de las inversiones, y trabajador en banca. Ingresos: 88k € brutos anuales. Capacidad de ahorro: 2500 eur mensuales. Patrimonio actual: - Liquidez: 40k € en cuenta remunerada (2,5%). - Fondos Indexados: 45k € en Indexa Capital (Perfil 10/10). - Cripto: 35k € (principalmente BTC). - Inmobiliario: Una vivienda en alquiler con flujo de caja neto de +300 €/mes (post-hipoteca y gastos). Su propuesta: - liquido es excesivo, y su idea es movilizar 30k € de la liquidez de la siguiente manera: +5k € a aumentar posiciones en Indexa (Core de la cartera). +20k € a ETFs. Mas abajo os describo cuales propone. + 15k € remanentes como fondo de emergencia - DCA mensual (2k). 1.000 € (50%): Indexa Capital 10/10. 300 € (15%): Bitcoin. Esto es apuesta personal mia, el no lo ve. 700 € (35%): ETFs - Inversión en ETFs: basados en 3 grandes bloques que cree que seguirán creciendo en los próximos 10 años. - Defensa (VanEck Defense - DFNS): Exposición a seguridad global y tecnología militar. Con la situación geopolítica mundial lo considera sector en auge. - Salud/Longevidad (iShares Healthcare Innovation - HEAL): Medicina genética, biohacking y, sobre todo, el mercado de fármacos contra la obesidad (GLP-1). La industria farmacéutica enfocada en esto sera la de mayor crecimiento en los próximos 10 años. - IA y Big Data (Xtrackers AI - XAIX): Infraestructura y software. ETF basado en tecnológicas que no suelen estar en el SP500. -VanEck Semiconductor UCITS ETF (SMH). ETF basado en empresas especialistas en semiconductores. Ha dejado fuera ETFs específicos de tecnologías ya que la mayoría estarán incluidos en la cartera de indexa. Como veis estos 3 ETFs y la estrategia que me propone? Gracias! por qué a ETF´s y no a fondos ? |
ForoCoches: Miembro
10-ene-2026 15:15
#29
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Defensa, tech e IA están muy infladas, si es tu apuesta personal, adelante. Los ETFs a nivel fiscal son basura en Españita si resides aquí. |
*ba dum tsss*
10-ene-2026 15:23
#30
| Lo que ha intentado hacer ese "asesor conocido" es justificar su minuta en los ETFs. Que igual te dan algo, o te lo quitan. Pero el cobrará. El tema es si tu le has dado una vuelta a lo que te ha dicho. |
