Cuál es vuestro plan si hay un crash gordo en las bolsas?
ForoCoches: Usuario
10-nov-2025 12:04
#1
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Hablamos habitualmente de la distribución de la cartera, de DCA vs lump sum, distribución de fondos, capitalización, RF/RV, fondo de emergencia... y muchas veces comentamos lo recomendable que es aumentar la aportación si hay una fuerte caída. He buscado en los foros y guías y no veo ningún desarrollo de una táctica para ese escenario. Entiendo que es algo personal, pero me gustaría conocer vuestra visión si mañana por ejemplo hay algo como en 2008. Os dejo algunas consideraciones para que valoréis, que son las preguntas que me hago yo mismo: - ¿Tirariáis de fondo de emergencia o de RF? - Si cae hoy, ¿cuál sería la forma más rápida de entrar, teniendo en cuenta que tanto una orden de compra como un traspaso entre fondos puede tardar varios días y que te en esos días ya te hayas "perdido" una parte? - Teniendo en cuenta lo anterior, ¿cómo de importante sería tener RF en la misma gestora que RV para poder hacer un traspaso switch que en teoría sí es inmediato? ¿Y comprar un ETF equivalente en momentos de caída? Por otro lado, eso respondería al cómo, ¿pero y al cúanto? - ¿Tenéis una cantidad fija pensada para ese escenario, por ejemplo el doble del DCA? ¿Una mínima y una máxima? - Si por ejemplo cae hoy un 10, ¿entráis o esperáis a que haya una recuperación parcial? Entráis hoy y si mañana cae otro 10, ¿otra vez? Ojo, todo esto hablando de aportación extra, no de contemporizar con el DCA y el plan normal. Espero haberme explicado bien. Gracias shurs [EDIT]: A ver shurs, entiendo a los que decís que el día que pase eso, muchos van a cagarse y vender. Ok, lo primero que debe quedar claro es que eso no debe ser una opción. La siguiente es no hacer ninguna aportación extra y mantener el DCA igual. Bueno, pues gracias a todos los que han compartido su fórmula para los que tienen claro que quieren hacer una aportación extra, que era un poco lo que yo buscaba con este hilo, que si alguien quiere hacer eso, el día que pase no tenga que improvisar ya que efectivamente serán momentos tensos. Luego actualizaré el hilo con todas para que quede fácilmente accesible para todos. Añado cita de shur que aunque no del todo relacionada con el tema creo que es un punto muy importante: Me río yo del "coste de oportunidad". Si hubiera metido todo de golpe al empezar cuando no tenía ni idea, habría palmado de pasta lo que no está escrito.
Para gente que tiene interés por aprender y formarse es mejor poco a poco porque las decisiones que tomas a medida que aprendes son mucho mejores que al principio. |
Editado: 12-nov-2025 10:18 -
ForoCoches: Miembro
10-nov-2025 12:09
#2
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El mío es muy simple, y consiste en mantener siempre una parte en fiat en cuenta remunerada listo para aprovechar esos momentos. No te puedo decir cómo lo haré, porque no llevo mucho tiempo en esto y desde que entré está todo muy verde... |
ForoCoches: Usuario
10-nov-2025 12:27
#3
| A ETF o a fondos? Lo tienes separado, al menos mentalmente, de tu fondo de emergencias? |
ForoCoches: Miembro
10-nov-2025 12:35
#4
| El plan es definir tu plan y mantener la constancia ignorando a los mercados y el ruido. Tan fácil y tan difícil a la vez. |
ForoCoches: Miembro
10-nov-2025 13:02
#9
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Soy bastante novato, y entiendo que no es la forma más común, pero mi estrategia hasta ahora es:tengo 4 acciones principales: msci, bitcOIn, oro y acciones más individuales en muy menor medida. mensualmente hago aportaciones pero en lugar de hacerla todas el día 1 (o el que sea), juego un poco en los primeros días del mes a hacer aportación principal a aquel rtf que mayor caída haya tenido. Confío bastante en los 3 etf actualmente que tengo, por lo que siempre busco al que pero le vaya para hacer la aportación. Si todo se va al guano, entiendo que tiraría por seguir metiendo pasta pero un gran volumen se iría al oro |
US retired personnel
10-nov-2025 13:04
#11
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siempre le echo 20€ al s&p500 P.D. Deja de preocuparte por un crash que no va a ver nada. Cuándo todo el mundo lo espera no pasa. |
Editado: 10-nov-2025 13:22 -
ForoCoches: Usuario
10-nov-2025 14:14
#13
| Bueno shur, no es malo prepararse para cualquier escenario. Hablamos de que nuestras inversiones suelen ser a muy largo plazo, por lo que es muy probable que vivamos más de un momento así. Me parece bastante prudente tener una estrategia de aportación extra si sucede a no ser que como muchos están diciendo en el hilo prefieras no operar fuera de la normalidad. |
ForoCoches: Usuario
10-nov-2025 14:18
#14
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- ¿Tirariáis de fondo de emergencia o de RF?
- Si cae hoy, ¿cuál sería la forma más rápida de entrar, teniendo en cuenta que tanto una orden de compra como un traspaso entre fondos puede tardar varios días y que te en esos días ya te hayas "perdido" una parte? - Teniendo en cuenta lo anterior, ¿cómo de importante sería tener RF en la misma gestora que RV para poder hacer un traspaso switch que en teoría sí es inmediato? ¿Y comprar un ETF equivalente en momentos de caída? Pero si aún así quieres estar preparado para intervenir al momento, desde luego que sería importante que todo esté en el mismo sitio y/o comprar un ETF equivalente en momentos de caída. |
US retired personnel
10-nov-2025 14:19
#15
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Bueno shur, no es malo prepararse para cualquier escenario. Hablamos de que nuestras inversiones suelen ser a muy largo plazo, por lo que es muy probable que vivamos más de un momento así. Me parece bastante prudente tener una estrategia de aportación extra si sucede a no ser que como muchos están diciendo en el hilo prefieras no operar fuera de la normalidad.
La estrategia es no cagarte encima y vender como vas a ver a todos a tu alrededor. Todos llorando y vendiendo. |
ForoCoches: Usuario
10-nov-2025 14:21
#16
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Cuando hubo la caída de Abril no vendí nada y aproveché para comprar más. Meses después confirmé que hice bien. |
ForoCoches: Usuario
10-nov-2025 14:25
#17
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Quiero pensar que si cae en plan crash gordo en las bolsas, no pasa nada por tardar dos días, o incluso puede servir para ver si todavía cae aún más y evitar entrar en una caída del 5% cuando una del 12% iba a ocurrir dos días después. Tenemos un ejemplo muy claro este año, el 2 de abril el S&P500 estaba en 5670 puntos. El 3 de abril cayó a 5396 puntos, un 5%. El 8 de abril estaba ya en 4982, una caída del 12% respecto al primer día!
Pero si aún así quieres estar preparado para intervenir al momento, desde luego que sería importante que todo esté en el mismo sitio y/o comprar un ETF equivalente en momentos de caída. Os habéis leído el hilo? No se trata de vender, se trata de que si decides comprar, qué estrategia seguirías, si tirarías de fondos de emergencia, si tienes asignada ya una cantidad fija, si entrarías en cuanto cayese o harías algo de market timing... |
US retired personnel
10-nov-2025 14:28
#18
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Vale shur, pero precisamente en ese escenario, si quieres aprovechar para entrar, y no sabes si al día siguiente va a caer otro 5 o va a empezar a recuperarse, cómo harías?
Os habéis leído el hilo? No se trata de vender, se trata de que si decides comprar, qué estrategia seguirías, si tirarías de fondos de emergencia, si tienes asignada ya una cantidad fija, si entrarías en cuanto cayese o harías algo de market timing... Cuando te toque el crash me vas a entender. Cuando ves el mundo cayendo en llamas y todos corriendo por la puerta porque es el "fin del mundo". Muy pocos van a estar pensando en comprar. Y los que nunca han pasado por eso te aseguro que no van a estar pensando en comprar. |
Editado: 10-nov-2025 14:30 -
Miembro Viril
10-nov-2025 14:32
#19
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La teoria forocochera es muy clara, no tener fiat porque se deprecia y comprar en las caidas. Tener cartera diversificada y equilibrar las caidas. Mi opinion es que los que trastean mucho en bolsa o no dicen todo lo que tienen realmente en RF o tienen casi nada. Todo forocochero siempre tiene liquidez en el momento precioso para comprar, pero si lo tienes en RF no es posible el buen timing, tampoco fondos no cotizados, así que no le buscaría una respuesta al forocochero o a la realidad, no se puede sorber y soplar al mismo tiempo |
Editado: 10-nov-2025 14:41 -
ForoCoches: Usuario
10-nov-2025 14:50
#21
| el otro día leí o escuche que las mayores subidas de la bolsa fueron después de las grandes crisis. El plan no tiene que tener fallos, DCA y a seguir no hay mas. |
ForoCoches: Miembro
10-nov-2025 15:24
#23
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Pues según el momento, no me va la vida en los fondos indexados. Lo uso como método de ahorro a largo plazo. Si cuadra que cae bastante y tengo o veo como obtener liquidez fácilmente, y no veo otro activo en el que meterlo en ese momento, pues aportaría más, y si no... Pues no. |
ForoCoches: Miembro
10-nov-2025 15:58
#24
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Mi DCA mensual va ligado al DD (caída desde máximos) DCA = DCA + DCA x DD. Es decir, si estoy a menos 13,50% desde máximos, y mi DCA es de 1.000€ mensuales, el DCA de ese mes será de 1.135€. Si mañana cae un - 50%, podría plantearme pignorar, en Myinvestor te dan crédito por el 50% del valor de tus activos a devolver a 20 años, sino recuerdo mal el TAE esta en 4% y pico, 4,95% puede ser? O tiraría directamente del colchón de seguridad que actualmente esta bastante "lleno". |
ForoCoches: Usuario
10-nov-2025 16:19
#25
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Vale shur, pero precisamente en ese escenario, si quieres aprovechar para entrar, y no sabes si al día siguiente va a caer otro 5 o va a empezar a recuperarse, cómo harías?
Os habéis leído el hilo? No se trata de vender, se trata de que si decides comprar, qué estrategia seguirías, si tirarías de fondos de emergencia, si tienes asignada ya una cantidad fija, si entrarías en cuanto cayese o harías algo de market timing... |
ForoCoches: Miembro
10-nov-2025 16:28
#26
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A ver, partiendo de la base, no se supone que el dinero invertido es dinero que no necesitas? Hacer no haría nada. Si tengo liquidez disponible le meto más. Lo otro si me como la bajada pues apretar los dientes y aguantar, qué voy a hacer, vender en pérdidas para recomprar más caro? Si crees que puedes hacer market timing, pues inténtalo, te sacas todo ahora que está todo en máximos y esperas unos meses a ver si suena la flauta y viene un Crash. Igual aciertas o igual no, por eso bajo mi punto de vista, por más que duela, para pillar peces los pies les tienes que tener metidos en el agua, saca a los sumo una parte, no todo, de los activos de riesgo |
ForoCoches: Usuario
10-nov-2025 16:47
#27
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Mi DCA mensual va ligado al DD (caída desde máximos)
DCA = DCA + DCA x DD. Es decir, si estoy a menos 13,50% desde máximos, y mi DCA es de 1.000€ mensuales, el DCA de ese mes será de 1.135€. Si mañana cae un - 50%, podría plantearme pignorar, en Myinvestor te dan crédito por el 50% del valor de tus activos a devolver a 20 años, sino recuerdo mal el TAE esta en 4% y pico, 4,95% puede ser? O tiraría directamente del colchón de seguridad que actualmente esta bastante "lleno". |
ForoCoches: Miembro
10-nov-2025 16:47
#28
| Depende cuanto caiga. Tengo algo de liquidez, si cae menos de un 10% iré entrando a las que vea oportunas. Si cae más de un 20% daré uso a la cuenta margin (no inmediatamente, sino pasado un tiempo) |
ForoCoches: Usuario
10-nov-2025 16:48
#29
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Mis coberturas son: /// Liquidez, en euros lo que me paga IBKR por el dinero no invertido. En dólares, letras del tesoro y recientemente también en el ETF IBO1, que viene a ser lo mismo que las letras del tesoro, y me permiten usar este mismo dinero como colateral para: /// Operaciones de put spread 2:1, dos compra de put, una venta de put, con prima positiva a mi favor. De esta manera la pérdida máxima está definida desde que abro la operación y la ganancia en caso de bajada fuerte es holgada. La subida está más limitada a la prima, pero gran parte se la lleva la compra de put. La idea es ganar con caídas fuertes. La tercera son entradas y salidas rápidas con el etf SPPE, hago compras de unos 5 mil euros cada vez que hay un día rojo. Si los días posteriores sigue bajando compro más paquetes de 5k. |
Editado: 10-nov-2025 16:52 -
ForoCoches: Usuario
10-nov-2025 16:58
#30
| Si por unos días te pierdes el rebote es que no es un crash ni es nada, tranquilo que cuando caiga tendrás años para entrar y si te lo pierdes será porque estás demasiado acojonado para entrar, no por falta de tiempo. |