Prestamo Hipotecario con entrada vs Prestamo con Colateral (pignoracion)

Cita de carcamalisio

Buenas shures, a ver si alguien me guia un poco. Por mas que busco por internet, la informacion que encuentro es que los prestamos con colateral suelen ofrecer mejores condiciones (un tipo mas reducido) frente a una hipoteca con una entrada de toda la vida. Sin embargo, no encuentro ningun sitio donde ofrezcan un mejor tipo. Alguien sabe de alguno?

Por otro lado, pongamos como ejemplo que quiero comprar una casa de 200mil, de los cuales dispongo y tengo invertidos. Que opcion elegis?

1. Compro una casa mediante un prestamo con colateral (pignorando), por lo que no pago entrada y me conceden un prestamo a un interes del 3%.

2. Pago un 20% de la casa como entrada, o sea, que me desprendo de 40mil que tenia invertidos, y luego pago el prestamo hipotecario de los 160mil restantes, a interes del 3% tambien.

El precio de la casa es de 200mil dolares. Pongamos que las inversiones las mantengo durante todo el periodo que dura la hipoteca, a 25 anyos vista, con una rentabilidad media anual de digamos un 6% para ambos casos.

Todos los numeros son inventados, solo por aclarar. Cual es mejor jugada?

A mi, la pignoracion me resulta mucho mas atractiva, si se dispone del capital, claro esta, que la inversion no puede ser en activos de alto riesgo, algo balanceado (por eso lo del 6%, y quizas un 5% seria mas realista). Me estoy perdiendo algo?

Cita de M4rk0S

Que en una pandemia o una recesión de 10 años heavy no dormirás más de 3 horas por la noche

La teoría? Maravillosa

Cita de M4rk0S

Que en una pandemia o una recesión de 10 años heavy no dormirás más de 3 horas por la noche

La teoría? Maravillosa

Cita de carcamalisio

Pero como digo en el op, seria con una inversion balanceada, tipo 50-50 RF/RV, eso es lo que te da unos 5 o 6% anual. No digo que metas todo al Nasdaq100 para pignorar. En este caso, si se diera una buena hostia la bolsa, solo habria que aportar un extra de capital para que no te liquiden, no es asi?

Cita de carcamalisio

Y sobre lo otro, sobre lo de los tipos que ofrecen para pignoracion sabes algo shur? En realidad es lo que mas me interesa conocer, ya que cuando veo alguien que ofrece estos prestamos, tienen un interes mayor a lo que seria una hipoteca normal. Por lo que me llama la atencion que sobre el papel se diga una cosa, pero en la vida real sea lo contrario.

Cita de M4rk0S

No soy ningún experto, te opino por animar un poco el hilo, yo lo que he mirado en myinvestor, que por mi aversión al riesgo máximo sería por ejemplo para comprar un coche. He decidido no pignorar y sacar el dinero y pagar.. por lo mismo que te dije. He conseguido dormir tranquilo con bajadas de 30% en días en cripto y me ha costado años con el grueso de capital en RV y RF mi mente no me lo permitiría

Cita de carcamalisio

Buenas shures, a ver si alguien me guia un poco. Por mas que busco por internet, la informacion que encuentro es que los prestamos con colateral suelen ofrecer mejores condiciones (un tipo mas reducido) frente a una hipoteca con una entrada de toda la vida. Sin embargo, no encuentro ningun sitio donde ofrezcan un mejor tipo. Alguien sabe de alguno?

Por otro lado, pongamos como ejemplo que quiero comprar una casa de 200mil, de los cuales dispongo y tengo invertidos. Que opcion elegis?

1. Compro una casa mediante un prestamo con colateral (pignorando), por lo que no pago entrada y me conceden un prestamo a un interes del 3%.

2. Pago un 20% de la casa como entrada, o sea, que me desprendo de 40mil que tenia invertidos, y luego pago el prestamo hipotecario de los 160mil restantes, a interes del 3% tambien.

El precio de la casa es de 200mil dolares. Pongamos que las inversiones las mantengo durante todo el periodo que dura la hipoteca, a 25 anyos vista, con una rentabilidad media anual de digamos un 6% para ambos casos.

Todos los numeros son inventados, solo por aclarar. Cual es mejor jugada?

A mi, la pignoracion me resulta mucho mas atractiva, si se dispone del capital, claro esta, que la inversion no puede ser en activos de alto riesgo, algo balanceado (por eso lo del 6%, y quizas un 5% seria mas realista). Me estoy perdiendo algo?

Cita de carcamalisio

Buenas shures, a ver si alguien me guia un poco. Por mas que busco por internet, la informacion que encuentro es que los prestamos con colateral suelen ofrecer mejores condiciones (un tipo mas reducido) frente a una hipoteca con una entrada de toda la vida. Sin embargo, no encuentro ningun sitio donde ofrezcan un mejor tipo. Alguien sabe de alguno?

Cita de carcamalisio

Por otro lado, pongamos como ejemplo que quiero comprar una casa de 200mil, de los cuales dispongo y tengo invertidos. Que opcion elegis?

1. Compro una casa mediante un prestamo con colateral (pignorando), por lo que no pago entrada y me conceden un prestamo a un interes del 3%.

2. Pago un 20% de la casa como entrada, o sea, que me desprendo de 40mil que tenia invertidos, y luego pago el prestamo hipotecario de los 160mil restantes, a interes del 3% tambien.

El precio de la casa es de 200mil dolares. Pongamos que las inversiones las mantengo durante todo el periodo que dura la hipoteca, a 25 anyos vista, con una rentabilidad media anual de digamos un 6% para ambos casos.

Todos los numeros son inventados, solo por aclarar. Cual es mejor jugada?

A mi, la pignoracion me resulta mucho mas atractiva, si se dispone del capital, claro esta, que la inversion no puede ser en activos de alto riesgo, algo balanceado (por eso lo del 6%, y quizas un 5% seria mas realista). Me estoy perdiendo algo?

Cita de Martí09

Híbrido: que un banco te dé hipoteca hasta el 80% y pignoras el 30% restante (total + gastos) al mismo interés que la hipoteca del 80%. Yo estoy en ello.

Pásate por el siguiente hilo.

https://forocoches.com/foro/showthre...0018436&page=2

"Pero he ido aprendiendo mucho: ahora tengo un jugadón con una compra de primera vivienda (estoy de alquiler por que me salía más rentable que comprar) donde un banco me da el 80% y el 30% restante (sí, 20% + 10% de gastos) también me lo da si pignoro con ellos fondo/s por el 70% del valor de ese 30% restante. Con lo que no pongo un duro. Mixta 5 años al 1,25%. Probablemente lo haga (quitaré una parte de un World de My Investor y lo pondré en la otra entidad, aunque asumo mayores comisiones). Financieramente es una buena jugada:"

"El otro banco. Me pide que pignore en su entidad (ahora tengo los fondos en Openbank y My Investor) fondo/s por el valor del 70% de ese 30%. Es decir, si ese 30% son €100k, me pide que ponga en un fondo suyo €70k. Queda más claro ahora?"

Cita de elelale

No sería mas interesante pignorar los fondos para la entrada(sobre el 3%) y pedir una hipoteca sobre el 2% si bajan algo más los tipos de interes?los fondos seguirían con el dinero inicial invertido.

Cita de ReNDeZOwnler

El colateral de la hipoteca es la propia casa, por eso el interés es tan bajo.

Ya te han dicho que lo que tiene sentido es pignorar solo para los gastos de la entrada.

Saludos.

Cita de carcamalisio

Buenas shures, a ver si alguien me guia un poco. Por mas que busco por internet, la informacion que encuentro es que los prestamos con colateral suelen ofrecer mejores condiciones (un tipo mas reducido) frente a una hipoteca con una entrada de toda la vida. Sin embargo, no encuentro ningun sitio donde ofrezcan un mejor tipo. Alguien sabe de alguno?

Por otro lado, pongamos como ejemplo que quiero comprar una casa de 200mil, de los cuales dispongo y tengo invertidos. Que opcion elegis?

1. Compro una casa mediante un prestamo con colateral (pignorando), por lo que no pago entrada y me conceden un prestamo a un interes del 3%.

2. Pago un 20% de la casa como entrada, o sea, que me desprendo de 40mil que tenia invertidos, y luego pago el prestamo hipotecario de los 160mil restantes, a interes del 3% tambien.

El precio de la casa es de 200mil dolares. Pongamos que las inversiones las mantengo durante todo el periodo que dura la hipoteca, a 25 anyos vista, con una rentabilidad media anual de digamos un 6% para ambos casos.

Todos los numeros son inventados, solo por aclarar. Cual es mejor jugada?

A mi, la pignoracion me resulta mucho mas atractiva, si se dispone del capital, claro esta, que la inversion no puede ser en activos de alto riesgo, algo balanceado (por eso lo del 6%, y quizas un 5% seria mas realista). Me estoy perdiendo algo?

Cita de couto

Lo ideal, pignorando es no pedir más del 50% de lo que tengas en fondos. Con eso tranquilidad absoluta.


Y si vas a pedir el 100% yo sacaria al menos un 25% que tendría líquido en monetarios, short term o letras para el eventual caso de que te pidan garantías.


Y si las cosas van bien y tu inversion pignorada esta un 30% arriba en 5 años o 10, ya me plantearía deshacerme de ese fondo, que consideraría de emergencia

Cita de carcamalisio

Por otro lado, los bancos tienen en cuenta que estes endeudado con el que hayas pedido la pignoracion para la entrada a la hora de pedir la hipoteca? Me imagino que algo afectara. Pueden rechazarte la hipoteca por esto?

Cita de carcamalisio

Buenas shures, a ver si alguien me guia un poco. Por mas que busco por internet, la informacion que encuentro es que los prestamos con colateral suelen ofrecer mejores condiciones (un tipo mas reducido) frente a una hipoteca con una entrada de toda la vida. Sin embargo, no encuentro ningun sitio donde ofrezcan un mejor tipo. Alguien sabe de alguno?

Por otro lado, pongamos como ejemplo que quiero comprar una casa de 200mil, de los cuales dispongo y tengo invertidos. Que opcion elegis?

1. Compro una casa mediante un prestamo con colateral (pignorando), por lo que no pago entrada y me conceden un prestamo a un interes del 3%.

2. Pago un 20% de la casa como entrada, o sea, que me desprendo de 40mil que tenia invertidos, y luego pago el prestamo hipotecario de los 160mil restantes, a interes del 3% tambien.

El precio de la casa es de 200mil dolares. Pongamos que las inversiones las mantengo durante todo el periodo que dura la hipoteca, a 25 anyos vista, con una rentabilidad media anual de digamos un 6% para ambos casos.

Todos los numeros son inventados, solo por aclarar. Cual es mejor jugada?

A mi, la pignoracion me resulta mucho mas atractiva, si se dispone del capital, claro esta, que la inversion no puede ser en activos de alto riesgo, algo balanceado (por eso lo del 6%, y quizas un 5% seria mas realista). Me estoy perdiendo algo?

Cita de erik_mares

La verdad es que lo estás enfocando con cabeza. Si no tienes la pasta para la entrada, pignorar parte de tu cartera me parece una jugada cojonuda. Mejor que ponerte a vender inversiones con prisas o tirar de un préstamo personal a un 7-8%, sin duda.


Y ojo, que incluso teniendo el dinero, me parece más interesante no descapitalizarte. Porque muchos se llenan la boca diciendo "si la bolsa cae lo pierdes", y sí, claro que puede caer, pero es que también tiene una ventaja que no se suele mencionar: al estar el dinero bloqueado, no puedes vender en mitad de una crisis de pánico. Te proteges de ti mismo, que a veces es el peor enemigo cuando hay volatilidad.


Y si además sigues invirtiendo mes a mes, estás comprando barato durante las caídas, lo que hace que esa cartera pignorada siga creciendo durante 25-30 años. Y eso, compuesto a largo plazo, no es moco de pavo.


Si tienes claro que el sistema funciona, que la indexación sigue rindiendo a largo plazo, y que no necesitas ese dinero para vivir, no veo por qué no vas a aprovecharlo. Al final estás usando tus ahorros para algo útil: te ayudan a financiar una casa sin soltar un duro y siguen trabajando para ti.


No lo veo fantasear, lo veo inteligente.


Total, el problema es del banco si no recupera el colateral. Tú mientras, tan tranquilo, pagando menos intereses que si te hubieras descapitalizado.


Yo lo veo claro.


El problema mas grave que peude ocurrir es que la bolsa caiga tanto que el banco venga y te diga eh, con esto no cubrimos la garantia, pero honestamente, va a caer un indexado hasta tal punto que tengas que reponer tu mismo la garantia que dejaste?

Cita de Julito Church

como ves la opcion de tener 300 mil, pignorar para que te presten otros 100k, invertir en algo que te de un 6%, sacar el 5% para vivir y pagar los intereses? a nivel fiscal es mucho mejor que ir tirando de las plusvalias de esos 300mil originales?

Cita de erik_mares

Pues que se hace, aunque yo no lo haría.