Al final he dejado así mi cartera

Cita de ibj

Sin decir importes, por curiosidad, ¿qué porcentaje de la cartera supone cada bloque al tiempo de su constitución?

los índices que trabajan bien valorados en Morningstar y el índice global o más grande no es el sp500 como en muchos Roboadvisors, es el MSCI. Me da seguridad ya que creo que una recesión futura vendrá de la mano de la subida de otros grandes, por lo que creo que un sp500 podrá sufrir más que un msci en largo.

Cita de dani2183

Yo lo veo bastante razonable todo y con su sentido de ser. Ya a gusto del consumidor

Cita de Darkness

En cuanto bajen los tipos olvidate de la remunerada y de la rf, calcula que en 2 años no habrá remuneradas ni depósitos que batán la inflación.

Cita de Parajon

Un 60% del peso del Msci world es usa

Cita de HectorMann

Los roboadvisros usan el SP500 porque lo que hacen es "dividir" el MSCI World en otros índices y asignarles el peso que quieren. De hecho todos lo hacen (salvo Indexa en carteras de menos de 10k) y el resultado de sobreponderar Europa "porque está más barato" ha sido que han perdido rentabiilidad contra el MSCI World normal. Pero eso es porque ellos han querido "apostar" a eso, igual en el futuro a saber qué pasa. En todo caso ten en cuenta que el SP500 hace mucho que no es un índice local de UAS entendido como que las empresas venden en todo el mundo... y las europeas tb venden en USA. Vamos que si USA estornuda, Europa se resfría.

Cita de Dukdom

Ya, hoy. Pero casi todas las carteras roboadvisors que veo meten ese % al sp500. Si dentro de 3 años o de 10 usa pierde fuerza con respecto al resto de paises, el sp500 sufrirá más que el msci, que se podrá adaptar mejor a las nuevas empresas punteras que salgan. Me parece un índice más estable a muy largo plazo, con más posibilidades. Por eso elegí esa cartera y no otras parecidas pero con el sp500 o nasdaq.

Es más, eeuu es el 66%. Y en la Yellow, los golden dragon suman el 50% del 15% que se invierte en el msci Emergentes. Voy a invertir en el fondo de Schroder China Op. (LU0365775922) la parte proporcional del Golden Dragon para equiponderar en mi cartera el peso real de China y EEUU. Creo que no hay ningún Roboadvisor que meta a emergentes la parte proporcional de economía mundial que representa ese sector, y me parece un error si se plantea diversificar bien. Por lo tanto hice varias reglas de 3 y finalmente dejé a largo plazo la Yellow y el fondo de China Taiwan y Hong Kong. Un dinero que representa el 8% del total de mis ganancias mensuales, que por lo leído, recomiendan no más del 10 para la jubilación.

Cita de depuniet

Hola buenos días en primer lugar felicitarte por encontrar una situación en la que te sientas cómodo que estoy seguro te ha costado mucho trabajo. Respecto a la cartera yo no voy a entrar en la cantidad de € por lo que has comentado de hecho cuando pones alguna cantidad salto a la siguiente linea. Pero si lo del porcentaje y aquí es donde te voy a dejar mis dudas para poder analizar por ejemplo de la RF el porcentaje de corporativa y soberana por poner un ejemplo de control y poder corregir en futuro. Mi crítica espero sea algo que pueda sumarte y no molestar.


Tres bloques.

El primero con la situación actual y futura no le veo valor como para contarla como inversión. Esto es mi visión personal no te molestes.

El segundo y tercero en el primer golpe de vista no me queda claro cuál es el motivo de cuál y lo desarrollo. Pones medio y largo plazo pero

En el segundo (medio plazo) el fondo citado

"El producto "Cartesio X FI" se centra en la preservación del capital a medio/largo plazo a través de una inversión variada en renta variable, renta fija y liquidez. La exposición a renta variable se limita al 40%"

Ya la propia descripción te dice que es medio y largo no medio porque lleva RV que es el motivo principal de mi crítica.

+ Es para ti la RF el instrumento de largo plazo?
+ Por qué mezclas fondos con tipos de rentas y porcentajes totales?

Dicho de otra manera y desde mi humilde conocimiento. Primero valoraría que nivel de riesgo quiero correr que parece tu si lo tienes claro aunque yo no te haya podido entender. Y luego la RV sería la que dejaría en largo plazo y no la mezclaría con medio así como me fijaría si es toda indexada o no

La RF la dejaría como medio o más bien para poder amortiguar una caída de la RV. Cómo tenemos como aprendizaje el aunque este ni tenga que ver con el futuro, pero este dice que ha sido justo lo contrario y por ello no puede ser el único motivo de inversión porque más que amortiguar es, o pudiera ser espero se entienda, un palo en la rueda.


Conclusión y resumen
Bueno pues básicamente esa es mi opinión, esclarecer primero que instrumento usas para que porque no me ha quedado claro debido a la mezcla.

Y en segundo lugar saber los verdaderos porcentajes utilizados en total en cada tipo de renta.


Está crítica está basada en el poco control de un tipo de renta. Si quieres cancelar la RF por decir una estarías modificando la RV puesto que algún fondo contiene ambas. Así como no entender el porcentaje de riesgo y exposición total de la cartera.

El asunto del 5% me parece genial en tu apuesta, personal nadie hoy te va poder decir si está bien o mal con seguridad y en el futuro todos somos muy listos así que total respeto. Si hubiese usado un markets pero si este es tu gusto respeto total.

En resumen: creo que decir que tener RV o RF sea para largo o medio plazo, depende. Creo que combinar ambos tipos en medio o largo plazo es buena idea, dependiendo de % de cada uno y tipos de empresas. Me planteé como bien dices contratar la cartera White (Full RF) para medio y la Red (full RV) para largo, pero no me gustaban los ratios de ninguna de las dos. Veía que la RF casi no daba beneficios y tenía bastante volatilidad y la Red es demasiado para mí. Por eso al final mezclo en los dos.

Te leo

Cita de Pipeta

Entiendo que tienes el roboadvisor con 300€ para mantener el 2,25% de la cuenta remunerada en lugar de que baje a 0,30 no?
Que TER tiene el roboadvisor?

Cita de Kumquat racing

Me parece bien elegida para lo que buscas, aunque bastante conservador en conjunto. El Cartesio X no lo conocía, estoy leyendo la info y me gusta bastante. Me pasa un poco lo que dices, parece un buen sustituto a los monetarios que tengo y que irán perdiendo rentabilidad próximamente.

Cita de unlafor

Ten en cuenta que el MSCI World ya lleva Hong Kong

Cita de galaxxy

¿Qué tiene de malo que los índices estén en máximos? Por la forma que hablas parece que tengas pánico. ¿De verdad estás montando todo este lío porque no quieres invertir en algo que objetivamente va bien? Cualquier cartera que quiera ganar dinero debería aspirar a pasarse constantemente batiendo máximos. Y sobretodo, no me parece una justificación suficientemente sólida para mantener una estrategia durante mucho tiempo.

Cita de galaxxy

¿Qué tiene de malo que los índices estén en máximos? Por la forma que hablas parece que tengas pánico. ¿De verdad estás montando todo este lío porque no quieres invertir en algo que objetivamente va bien? Cualquier cartera que quiera ganar dinero debería aspirar a pasarse constantemente batiendo máximos. Y sobretodo, no me parece una justificación suficientemente sólida para mantener una estrategia durante mucho tiempo.

Cita de manzax

Justo venía a esto shur. Entiendo que nadie quiere empezar invirtiendo su capital y comiéndose el inicio de una crisis global, pero el objetivo es que se sigan batiendo máximos.


El market timing no suele funcionar porque 1) no sabes cuándo vendrán las caídas 2) no sabes cuánto caerá un valor.


DCA + incremento de la aportación en años negativos es lo único que veo viable para mortales como nosotros.

Cita de Dukdom

Entrar a indexados era un miedo que tenía porque el sp500 está en máximos.

Cita de Pitinvest

Por curiosidad, ¿has calculado la rentabilidad acumulada que has tenido en la cartera en estos dos meses?

Cita de Dukdom

Voy a montar una cartera para dejarla así durante años. Dejarse llevar por lo que vaya bien ahora o en estos últimos años me parece un error. Si quieres meterle todo a EEUU, genial. Yo prefiero diversificar. Nada es para siempre y no quiero ir cambiando de inversión a largo plazo en el próximo cambio de ciclo como seguramente haga la gran mayoría que apuesta todo a la misma cesta.

Y por otro lado, el mayor lío no es el índice en máximos. Lo que yo le pueda meter al DCA a largo plazo es lo que tú meterías al msci. Yo prefiero diversificar, tú no (msci y SP no es diversificar). El mayor lío es el tema de Cartesio y la remunerada, ya que es para intentar superar a la inflación con el dinero que pueda hacer falta a medio plazo. Nada que ver con los máximos que comentas, donde ese dinero no lo puedes destinar a una RV pura por el riesgo que tiene.

Puedes hacerlo, pero también puedes ir al casino...por poder xD

Y que conste, que cada uno haga lo que quiera. Yo no intento convencer a nadie. El que quiera pensar que el sp500 seguirá como un sputnik los siguientes 30 años, ok. Yo, como no lo sé, le meto un poco a todo y bajo riesgo. Esto no lo quiero para hacerme rico. Lo quiero para no devaluar mi dinero con la inflación. Rico se hace uno trabajando

Cita de Dukdom

En serio, sois unos brasas. Dejad a la gente que no sigue vuestra corriente simplista de 90 msci 10 emergentes que hagamos lo que queremos.

Que me parece genial que lo hagáis. Pero hay más cosas. Si para dar cualquier consejo siempre vais con los mismos ejemplos, en serio, no quiero ese consejo. Para escuchar a Javi Linares ya tengo Youtube.

Hay mil productos financieros que dan más rentabilidad que el SP y no significa que sea mejor o que sea lo que busco. Es que hay mil fondos con miles de millones invertidos y parece que solo hay 2 o 3 cosas en el mundo del DCA que está permitido.

Por favor, no quiero llenar el hilo de "el SP es mejor porque está en máximos siempre". Gracias