HILO PARA PRINCIPIANTES (Deja tu aporte)

Cita de thegunny

- Vive siempre por debajo de tus posibilidades. Se puede.
- Ahorra de forma sistemática un porcentaje de tus ingresos. Si ingresas más, ahorrarás más. Un 20% es razonable, pero si te acostumbras a ahorrar más, mejor.
- Reduce los gastos innecesarios, y piensa dos veces si realmente merece la pena hacer ese gasto que tienes en mente.
- Intenta no endeudarte para adquirir bienes de consumo: coches, teléfonos, ordenadores, vacaciones, etc.
- Si tienes deudas, revisa el interés. De nada sirve invertir para obtener un 7% anual si estás pagando un 12% de interés. Elimina tus deudas cuanto antes.
- Forma un fondo de emergencia y ten siempre disponible ese dinero. De 6 a 12 meses de gastos preferiblemente.
- Todo el excedente del fondo de emergencia se debería destinar a inversión: cuentas remuneradas, bonos, renta variable... Depende de tus objetivos financieros.
- Ten un plan a corto, medio y largo plazo. ¿Quieres comprar un inmueble? ¿Quieres construir un buen patrimonio a largo plazo? ¿Quieres ahorrar para algo en concreto? ¿Quieres montar un negocio?
- Si vas a invertir, empieza con cantidades pequeñas e indéxate, para que sientas cómo se mueve el mercado en primera persona, y veas qué tal llevas la volatilidad.
- Intenta formarte por tu cuenta, no hagas ningún movimiento concreto solamente porque te lo haya dicho alguien. Incluso los economistas más reputados del mundo no pueden predecir qué ocurrirá de aquí a seis meses.

Cita de gonza_666

Una duda: para que un fondo de emergencia de 6k por ejemplo teniendo la cuenta remunerada? No sería mejor tener en la cuenta lo mínimo y el sobrante en la remunerada generando %???

Saludos

Cita de TwelveBC

Tu fondo de emergencia puedes guardarlo en una cuenta remunerada, de hecho normalmente sería preferible, a la par de que sería bastante preferible no tenerlo en tu cuenta principal de la que gastas habitualmente.

Cita de gonza_666

Una duda: para que un fondo de emergencia de 6k por ejemplo teniendo la cuenta remunerada? No sería mejor tener en la cuenta lo mínimo y el sobrante en la remunerada generando %???

Saludos

Cita de thegunny

-
- Si tienes deudas, revisa el interés. De nada sirve invertir para obtener un 7% anual si estás pagando un 12% de interés. Elimina tus deudas cuanto antes.

Cita de Jay-Sí

Te expongo una duda que tengo. (Todo con datos inventados)


Imagina que tengo un préstamo al 5,5% por el que pago 300€ al mes.


Y acabo de ahorrar 1000€ que quiero "poner a trabajar".


La opción lógica sería amortizar el préstamo. Imaginemos que amortizo y mi cuota mensual ahora son 270€. Acabo de "ganar" 30€ más de ahorro todos los meses (hasta que se acabe el préstamo).


30€ al mes por 1000€ de ahorro en la vida podría conseguirlos invirtiendo en RF y en RV no lo sé pero supongo que fácil no sería.


Es decir, la opción inteligente ha sido amortizar ese préstamo y "obtener" un 5,5%


Pero mi duda es: si esos 1000€ los meto en una cuenta remunerada voy a obtener menos rendimiento que ese 5,5%, pero seguiré teniendo los 1000€.


La opción de amortizar sí, me ha dado 30€ mensuales más de ahorro, pero a costa de perder 1000€. Esos 30€ al mes, hasta que se transformen en 1000€, pasarán muchos meses. Y cuando acabe el préstamo igual no es tanto dinero, no?


No sé, es como que no termino de entender bien el por qué es mejor amortizar una deuda que invertir el dinero para obtener rendimientos.

Cita de thegunny

Cuando estás pagando un interés, estás generando un interés negativo, es decir, -5,5%.


Con lo cual, si amortizas la deuda, estás generando un interés positivo eliminando ese 5,5%, o sea, estás generando un 5,5%.


Es verdad que en la práctica sigues teniendo esos 1000€, pero si por ejemplo aún debes 3000€, en realidad tienes -2000€.


Si invirtiendo esos 1000€ eres capaz de generar más de un 5,5% de intereses, entonces sí merece la pena. Pero hay varios puntos aquí:


1. Ningún instrumento de renta fija o "segura" te va a dar un 5,5% de interés garantizado, y mucho menos si contamos los impuestos.
2. Para obtener un 5,5% anual tienes que irte a renta variable, y obtener más de un 5,5% no está garantizado. De hecho, es más complicado de lo que parece. Además, si obtienes un 7% de rentabilidad y restas los impuestos, habrías conseguido ese 5,5%, pero para eso debes obtener ese 7% de rentabilidad, lo cual es complicado, pero no imposible.


Conclusión: amortizar la deuda te GARANTIZA "obtener" un 5,5% de interés, mientras que en renta fija vas a obtener menos interés, y con RV no lo tienes garantizado.
Sin embargo, si eres capaz de obtener más de un 7% anual bruto de rentabilidad, sí tendría sentido invertir ese dinero en vez de amortizar la deuda.

Edit: también quería dejar claro que soy bastante conservador en cuanto al dinero y el interés, no me gusta el optimismo porque el tiempo me ha puesto en mi sitio muchas veces, y prefiero pecar de cauto que de ingenuo.

Cita de Goodman10

Empieza por libros:
Padre rico padre pobre
4 pilares de la inversión
La psicología del dinero
El arte de invertir con sentido común

Cita de Parajon

Ahorra por adelantado, no esperes a final de mes a ver cuánto te ha sobrado.

Aparta tu objetivo de ahorro según entre la nómina y mentalízate de que tu salario disponible es lo que quede.

Cita de Jay-Sí

Te expongo una duda que tengo. (Todo con datos inventados)


Imagina que tengo un préstamo al 5,5% por el que pago 300€ al mes.


Y acabo de ahorrar 1000€ que quiero "poner a trabajar".


La opción lógica sería amortizar el préstamo. Imaginemos que amortizo y mi cuota mensual ahora son 270€. Acabo de "ganar" 30€ más de ahorro todos los meses (hasta que se acabe el préstamo).


30€ al mes por 1000€ de ahorro en la vida podría conseguirlos invirtiendo en RF y en RV no lo sé pero supongo que fácil no sería.


Es decir, la opción inteligente ha sido amortizar ese préstamo y "obtener" un 5,5%


Pero mi duda es: si esos 1000€ los meto en una cuenta remunerada voy a obtener menos rendimiento que ese 5,5%, pero seguiré teniendo los 1000€.


La opción de amortizar sí, me ha dado 30€ mensuales más de ahorro, pero a costa de perder 1000€. Esos 30€ al mes, hasta que se transformen en 1000€, pasarán muchos meses. Y cuando acabe el préstamo igual no es tanto dinero, no?


No sé, es como que no termino de entender bien el por qué es mejor amortizar una deuda que invertir el dinero para obtener rendimientos.