Mejores fondos monetarios y RF corto plazo (ranking)
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15-ago-2024 18:24
#1
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Cortesía del gran Alex Salamanca https://x.com/alex2salamanca/status/1823751440281567353    Por encima de todos, destaca el 15% proyectado anual del Vanguard Global Short Term Bond Ix Inv EURH Acc IE00BH65QK91 |
Editado: 15-ago-2024 18:33 -
ForoCoches: Miembro
15-ago-2024 18:54
#2
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Interesante. Ahora mismo compensa entrar en renta fija a corto plazo en previsión de bajada de tipos respecto a los monetarios puros y duros? |
ForoCoches: Flanders
15-ago-2024 20:47
#3
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Cortesía del gran Alex Salamanca
https://x.com/alex2salamanca/status/1823751440281567353 Por encima de todos, destaca el 15% proyectado anual del Vanguard Global Short Term Bond Ix Inv EURH Acc IE00BH65QK91 |
ForoCoches: Miembro
15-ago-2024 20:54
#4
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Ultra corto plazo se refiere a que es para meter el dinero y sacarlo en "ultra corto plazo"? Tengo en myinvestor un dinero parado que voy a necesitar en un mes y bueno, si le puedo sacar algún eurillo más que con la cuenta remunerada y sin riesgo pues... |
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15-ago-2024 21:32
#5
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Yo diría que ahora es cuando más sentido tiene, pero un compañero comentó el otro día que no compensa. No entiendo mucho de RF ni de bonos, la verdad. (extraído de ChatGPT) Los bonos de renta fija a ultra corto plazo suelen ser aquellos con vencimientos inferiores a un año. Este tipo de bonos se caracteriza por su alta liquidez y bajo riesgo de tasa de interés, lo que los convierte en una opción atractiva para inversores que buscan preservar capital con una exposición mínima a la volatilidad del mercado. Aquí hay algunas de las mejores opciones de bonos de renta fija a ultra corto plazo: 1. Letras del Tesoro (T-Bills) • Descripción: Emitidas por el gobierno de los Estados Unidos, son considerados uno de los instrumentos de deuda más seguros del mundo. Tienen vencimientos que varían desde unos días hasta un año. • Ventajas: Alta liquidez, riesgo casi nulo de impago debido a la garantía del gobierno de los Estados Unidos. 2. Bonos Corporativos a Ultra Corto Plazo • Descripción: Emitidos por grandes empresas con buena calificación crediticia, estos bonos suelen tener vencimientos de menos de un año. • Ventajas: Ofrecen un rendimiento ligeramente superior al de los instrumentos emitidos por el gobierno, con un nivel de riesgo relativamente bajo si se eligen emisores con alta calificación crediticia. 3. Letras del Tesoro de Otros Países • Descripción: Similar a las letras del Tesoro de los EE. UU., pero emitidas por otros gobiernos con alta calificación crediticia, como Alemania, Japón o el Reino Unido. • Ventajas: Diversificación geográfica y exposición a diferentes entornos económicos. 4. Fondos del Mercado Monetario • Descripción: Fondos de inversión que invierten en una cartera diversificada de instrumentos de deuda a corto plazo, incluyendo letras del Tesoro, bonos corporativos a corto plazo y otros instrumentos de alta liquidez. • Ventajas: Alta liquidez, diversificación y gestión profesional, con un riesgo muy bajo. Conclusión Los bonos de renta fija a ultra corto plazo son una excelente opción para aquellos inversores que buscan preservar capital y mantener alta liquidez con un riesgo mínimo. Letras del Tesoro, bonos corporativos a corto plazo y fondos del mercado monetario son algunas de las mejores opciones disponibles en este segmento. Es recomendable revisar las opciones específicas disponibles en el mercado y considerar la diversificación para optimizar el balance entre seguridad y rendimiento. |
Editado: 17-ago-2024 16:05 -
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15-ago-2024 22:17
#6
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Es decir, tú compras participaciones de ese fondo, y tu dinero es invertido en una serie de bonos con esa duración. Cuando los bonos expiran, el fondo compra más, por lo que tú no tienes que hacer nada. Tu dinero seguirá invertido. Si no quieres tener dinero parado, mételo a un fondo monetario y así aprovechas antes de que bajen tipos de interés. Te recomiendo el de AXA o el de Groupama. Aquí más info: https://forocoches.com/foro/showthre...t=axa+groupama |
ForoCoches: Miembro
16-ago-2024 09:29
#7
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No, no tienes que sacar el dinero. Ultra corto plazo quiere decir que ese fondo invierte en renta fija de una duración <12 meses.
Es decir, tú compras participaciones de ese fondo, y tu dinero es invertido en una serie de bonos con esa duración. Cuando los bonos expiran, el fondo compra más, por lo que tú no tienes que hacer nada. Tu dinero seguirá invertido. Si no quieres tener dinero parado, mételo a un fondo monetario y así aprovechas antes de que bajen tipos de interés. Te recomiendo el de AXA o el de Groupama. Aquí más info: https://forocoches.com/foro/showthre...t=axa+groupama |
ForoCoches: Miembro
16-ago-2024 10:01
#8
| Yo creo que puede tener sentido, la duración media de su cartera son casi 3 años. |
Coratge
16-ago-2024 15:15
#9
| ¿Os gustan más los fondos monetarios que los depósitos a 3 meses o cuentas remuneradas con intereses de 3.5% aprox? No me había planteado hasta ahora pasar lo que normalmente tengo en depósitos y cuentas remuneradas a fondos monetarios porque no te garantizan el % igual que un depósito y no sé si a nivel de seguridad aunque sean 1/6 igual, será lo mismo una cuenta/depósito que un fondo... |
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16-ago-2024 16:46
#10
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¿Os gustan más los fondos monetarios que los depósitos a 3 meses o cuentas remuneradas con intereses de 3.5% aprox? No me había planteado hasta ahora pasar lo que normalmente tengo en depósitos y cuentas remuneradas a fondos monetarios porque no te garantizan el % igual que un depósito y no sé si a nivel de seguridad aunque sean 1/6 igual, será lo mismo una cuenta/depósito que un fondo...
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Coratge
17-ago-2024 09:31
#11
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No solo están dando un mayor rendimiento sino que además difieres el pago de impuestos y tienen una mayor liquidez. No están garantizados por un FGD pero el riesgo sigue siendo mínimo (1/7). Para que perdieses tu dinero tendrían que quebrar paises. Por ejemplo, el famoso AXA Tresor tiene en su mayoría bonos españoles y franceses.
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MMMM
17-ago-2024 09:43
#12
| En el momento que el €STR llegue a cero, si eso llega a suceder, los gastos del fondo serían mayores que las ganancias y se podría llegar a perder, sí. Ahora, de ahí a "como si fuera RV" ya no, ni de coña |
Coratge
17-ago-2024 09:55
#13
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¡Gracias! |
ForoCoches: Miembro
17-ago-2024 10:10
#14
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Si el interés baja más directamente tendrás pérdidas. Así todo no es algo inmediato. Pueden bajar ahora los intereses al 0,5% que el fondo tardará un par de meses (a ojo) en dar rendimientos negativos porque tienen que ir actualizando sus carteras de letras. Por tanto, el dinero está bastante seguro, tienes margen de maniobra si se da una bajada de tipos. |
Coratge
17-ago-2024 10:14
#15
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Para que tengan rentabilidad negativa, tendrían que bajar los tipos de interés al 1-1,5%. En ese momento el STR habrá bajado tanto que las comisiones del fondo y la de la plataforma donde lo tengas pueden ser similares a las ganancias que te genere.
Si el interés baja más directamente tendrás pérdidas. Así todo no es algo inmediato. Pueden bajar ahora los intereses al 0,5% que el fondo tardará un par de meses (a ojo) en dar rendimientos negativos porque tienen que ir actualizando sus carteras de letras. Por tanto, el dinero está bastante seguro, tienes margen de maniobra si se da una bajada de tipos. 
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ForoCoches: Miembro
17-ago-2024 10:14
#16
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¿Os gustan más los fondos monetarios que los depósitos a 3 meses o cuentas remuneradas con intereses de 3.5% aprox? No me había planteado hasta ahora pasar lo que normalmente tengo en depósitos y cuentas remuneradas a fondos monetarios porque no te garantizan el % igual que un depósito y no sé si a nivel de seguridad aunque sean 1/6 igual, será lo mismo una cuenta/depósito que un fondo...
Además no tienes que preocuparte de renovar el depósito y si necesitas sacarlo, lo sacas sin penalización. En un depósito si necesitas sacarlo antes generalmente perderás los intereses. Si quieres bloquear tu dinero a un plazo de un año, te puede interesar más el depósito. El STR está sobre 3,6%, pero previsiblemente irá bajando de aquí a un año. Si consigues un depósito al 3,5 ahora a 12 meses, seguramente ganarás más, porque el STR no durará tan alto tanto tiempo. Esto ya depende de los gustos de cada uno y de las necesidades que pueda tener con ese dinero. En mi caso no me lo planteo, todo a monetarios |
MMMM
17-ago-2024 11:05
#17
| Debes entender lo que es un fondo de inversión, con cuatro preguntas rápidas no lo vas a entender, y menos si te basas únicamente en la rentabilidad. Fórmate e infórmate, no te llevará mucho tiempo y podrás decidir por ti mismo cuál es el vehículo de inversión que más se adapta a tus necesidades |
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23-ago-2024 16:44
#18
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Ultra Corto Plazo es que los bonos en los que invierten, se renuevan en poco tiempo, digamos 1-6 meses. Pero puedes estar invertido en el fondo todo el tiempo que quieras. |
ForoCoches: Usuario
11-ene-2025 12:57
#19
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Buenas, me gustaría contratar un fondo monetario para tener mi colchón de seguridad ahi rindiendo algo. Por motivos X tiene que ser exclusivamente en ING o en Caixabank. Ya se que hay otras opciones mucho mejores, no me vengan con Trade Republic y tal porque ya lo se. Que opción sería la mas interesante en cualquiera de estas dos entidades para contratar en función de rendimiento / comisiones? En Caixabank he visto - AXA TRESOR COURT TERME "C" (EUR) ACC (FR0000447823) - LA FRANCAISE TRESORERIE "R" ACC (FR0000991390) En ING, poca cosa... |
Editado: 11-ene-2025 14:15 -
ForoCoches: Usuario
06-feb-2025 18:06
#20
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Me entra una duda respecto a los costes de salida del Groupama Entreprises NC FR0010288316. Bankinter informa que no cobra por reembolso como comercializador. Sin embargo, en el documento del fondo no me queda claro si ese coste de salida del «0,50 de su inversión antes de que se le pague» es un coste de la gestora del fondo y Bankinter no me lo puede evitar. Como se puede ver en la imagen, en los costes de entrada parece que queda claro que se refiere al porcentaje máximo que la comercializadora podrá cobrar al inversor. Por el contrario, no aclara esto esto en los costes de salida. Me parece muy raro que un fondo monetario cobre un 0,50 de la inversión como «coste de salida». ¿Alguien me puede explicar qué significa todo eso? Gracias. 
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Editado: 06-feb-2025 18:08 -
ForoCoches: Usuario
06-feb-2025 18:19
#22
 Conozco cómo va lo de las comisiones propias del fondo y del comercializador. En este caso, no me queda claro si el propio fondo me va a cobrar un 0,50 de coste de salida. ¿Tú qué opinas según la información aportada? |
Editado: 06-feb-2025 18:21 -
ForoCoches: Miembro
06-feb-2025 20:03
#23
| No veo el Lazard Euro Short Duration FR0000027609 y parece el más interesante de todos. |
ForoCoches: Usuario
06-feb-2025 22:29
#24
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Me entra una duda respecto a los costes de salida del Groupama Entreprises NC FR0010288316.
Bankinter informa que no cobra por reembolso como comercializador. Sin embargo, en el documento del fondo no me queda claro si ese coste de salida del «0,50 de su inversión antes de que se le pague» es un coste de la gestora del fondo y Bankinter no me lo puede evitar. Como se puede ver en la imagen, en los costes de entrada parece que queda claro que se refiere al porcentaje máximo que la comercializadora podrá cobrar al inversor. Por el contrario, no aclara esto esto en los costes de salida. Me parece muy raro que un fondo monetario cobre un 0,50 de la inversión como «coste de salida». ¿Alguien me puede explicar qué significa todo eso? Gracias. |
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20-feb-2025 21:57
#25
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Actualización: https://x.com/Alex2Salamanca/status/1881776656790257736   
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20-feb-2025 22:19
#27
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Son datos a 21 de enero, efectivamente, como indica la tabla. Pensé que Álex Salamanca había actualizado ya los de febrero, supongo que los pondrá mañana, o el lunes. |
ForoCoches: Usuario
20-feb-2025 22:44
#28
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RF medio plazo como ves este IE00B18GC888? Con las bajadas de tipos que se están produciendo gradualmente parece que tendría que ir despegando en unos meses/pocos años... |
ForoCoches: Miembro
21-feb-2025 16:02
#29
| Hola, con la cuenta remunerada trade republic tenía la seguridad que no iba a bajar mi capital y que podía sacarlos cuando quisiera sin comisiones ni tiempos. ¿En estos fondos tendría esta seguridad? |
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21-feb-2025 16:19
#30
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Por ejemplo, una persona que hubiese mantenido ese fondo durante 11 años, habría obtenido un 4% en total, acumulado. Es decir, ni siquiera habría vencido a la inflación. Es cierto que 2022 fue el peor año de la historia para los bonos, eso lastra cualquier backtest. Si quieres añadir estabilidad y reducir volatilidad a tu cartera, quizá haya opciones menos volátiles: https://www.finect.com/fondos-invers...6,ES0175437005  
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