Cuánto ahorras y cuánto inviertes

Cita de Muyay

Yo actualmente solo tengo renta variable, 300 € al mes aporto al msci world, cartera ultra sencilla.
Como ahorro personal lo mando trade republic, destinado a compra de vivienda.
Y en el sentido del ahorro soy mucho más conservador, es decir cuando me compra una vivienda, mínimo hasta que no vean la cuenta 20k, no estaría tranquilo, a pesar de que mis gastos diarios son poco y menos. Pero son cosas muy personales.

Una vez use ya el dinero para comprar, pues como no tendré más objetivos a largo plazo, así de patrimonio grande, pues aumentaré la renta variable, a 600 euros mensuales durante quizás 9 años, 10 años para crear una cartera más o menos grande y ya después de ahí seguir con la aportación que tenía de 300 euros hasta fin

Cita de miqqido

Yo intento tener el colchón el máximo entre 6 meses de gastos y 2 meses de gastos más grandes pagos previstos a 12 meses vista (por ejemplo, pago a la entrega de llaves de un piso, compra de coche, reforma…). Si el colchón está completo, invierto lo que sobre a fin de mes, si no lo está, todo al colchón.

Cita de Dukdom

Si eres consecuente con la técnica de invertir periódicamente, no funciona eso que dices. Hay que ser constante. Porque si dejas de pagar en máximos, y baja, no compras, la estás liando. De ahí mi duda. Al final he decidido invertir menos, pero todos los meses. Y por otro lado ahorrar en una remunerada

Cita de miqqido

Yendo al extremo: Si un trabajador invierte a lo largo de 10 años 200k de su sueldo no es porque hacerlo así sea lo mejor, es porque es lo que puede hacer. Si tuviera los 200k el primer día, no periodificaría las entradas durante 10 años. Pues en el corto plazo, lo mismo. En general, aunque haya excepciones, cuanto más tiempo en el mercado, mejor.

Cita de Dukdom

Pues al final como yo. Primero la casita y luego ya se verá darle duro al ahorro. Bien pensado


Mi duda radicaba en cuanto destinar a ese "colchón" para gastos grandes (un coche, un viaje, ponerte un diente de oro, movidas de salud...) En tu caso, cuando tengas ese colchón de 20k, dejas de meterle pasta? Esa es mi duda, ya que si creo mis finanzas con el colchón hecho sin grifo de entrada, cuando gaste el colchón y tenga que llenarlo, tendré que rehacer toda mi economía para meterle dinero al ahorro de nuevo y llenar el saco. Es lo que quiero evitar. Al final metí menos a la inversión pero todos los meses meteré al ahorro.

Cita de Dukdom

Estoy en un mar de dudas con cuánto meter a casa cosas y que es lo correcto. Quiero dejar las cuentas compensadas y pasar página. A ver si me podéis dar algo de luz.

RF y RF: Soy conservador, por lo que un 50/50 es lo que siempre he gestionado


Colchón en liquidez: Un dinero necesario, que puede estar en una cuenta remunerada al uso, del que disponer siempre. Para utilizar en imprevistos/Viajes/Reparaciones del hogar/etc. Y con esto no me refiero a una cartera Ahorro invertida en RF, ya que ahí el dinero fluctúa y puedes necesitar el dinero y estar en negativo. Para mí, ahorrar en liquidez es meter el dinero a una remunerada (corregidme si no es así).


Inversión/Ahorro: Esta parte es la que más me cuesta. Qué % de mis ingresos destinar a qué cosa. Todos los sitios hablan de destinar un 20% a inversión, pero no hablan de cuánto destinar a rellenar ese colchón. Habrá gente que me diga que no hay que destinar nada y todo está mejor invertido, pero no quiero cerrar el grifo del colchón, ya que es un dinero que se usará y no quiero reajustar mis cuentas para entonces. Quiero programar una inversión a RF/RV y que mi colchón también siga teniendo ingresos.


Cómo lo hacéis vosotros? Que % destino a cada cosa para ser lo más responsable posible.
Gracias

Cita de CrIu

El colchon al final no es algo fijo ya que tus gastos suelen ser variables en el tiempo. Cuantos meses tienes?

Cita de Dukdom

Eso es debatible. Estar antes en el mercado no es mejor. Si tienes 200k y compras de golpe para estar ya en el mercado, como te comas un bajón te puedes tirar años en negativo. Y cuando recuperas, habrás recuperado la inversión inicial pero habrás palmado la inflación que hubo durante los años en pérdidas. Aún con mucho dinero, creo que es mejor hacer las inversiones separadas en el tiempo y de manera constante, porque si no eres constante, igual te pierdes la bajada o la subida y ya vas tarde.

Cita de Dukdom

Para mí sí que lo es, porque soy consciente d que el colchón es para usarlo, y no quiero cambiar mi economía para llenarlo cuando lo haga, o dejar de invertir.

Cita de Martí09

1. Fondo de emergencia para 9 meses (de coste, no de salario) en Trade Republic al 3,75%. Los intereses mensuales, DCA a Bitcoin mediante un plan automático (no pagas comisión de compra si lo haces así).

2. Aportaciones mensuales (DCA) a varios MSCI World en My Investor (Amundi, Vanguard, Ishare & Fidelity). Donde tengo la nómina, los recibos y el líquido para el día a día (al 2,5% de interés).

3. €1,5k a plan pensiones (lo máximo) en Diciembre de cada año. En My Investor también, a un PP indexado al World.

4. Pagos con la Amex Platino para gozar de todas las ventajas (sí, sé que es un capricho, son casi €80 lagartos de cuota mensual). Pero los seguros de compra, de viaje, los lounges de los aeropuertos y las fast lanes son la hostia, lo pago.

Tasa de ahorro del 50% aprox. (dependiendo del bonus anual). Todo ese ahorro va a inversión ya que tengo construído el fondo de emergencia.

Lo mínimo que se debería hacer, según mi opinión, sería fondo emergencia 6 meses en remunerada, €1,5k al año en PP y 20% inversión en indexados.

Cita de Martí09

1. Fondo de emergencia para 9 meses (de coste, no de salario) en Trade Republic al 3,75%. Los intereses mensuales, DCA a Bitcoin mediante un plan automático (no pagas comisión de compra si lo haces así).

2. Aportaciones mensuales (DCA) a varios MSCI World en My Investor (Amundi, Vanguard, Ishare & Fidelity). Donde tengo la nómina, los recibos y el líquido para el día a día (al 2,5% de interés).

3. €1,5k a plan pensiones (lo máximo) en Diciembre de cada año. En My Investor también, a un PP indexado al World.

4. Pagos con la Amex Platino para gozar de todas las ventajas (sí, sé que es un capricho, son casi €80 lagartos de cuota mensual). Pero los seguros de compra, de viaje, los lounges de los aeropuertos y las fast lanes son la hostia, lo pago.

Tasa de ahorro del 50% aprox. (dependiendo del bonus anual). Todo ese ahorro va a inversión ya que tengo construído el fondo de emergencia.

Lo mínimo que se debería hacer, según mi opinión, sería fondo emergencia 6 meses en remunerada, €1,5k al año en PP y 20% inversión en indexados.

Cita de Dragneel

El plan de pensiones obligatorio? En salarios muy altos entiendo, no?

Cita de Muyay

50% de ahorro a inversión supongo después de haber pagado cuota fija tipo hipoteca, alquiler, etc... Buena buchaca esa jajaja cuánto es tu portafolio del msci, y cuánto sueles aportar mensualmente.

Cita de Martí09

en salarios altos sale más a cuenta, sí. Pero también se lo hago a mi mujer con un salario normal.
Yo creo que lo de los PPs va más encaminado a cuando ya has construído el fondo de emergencia y vas en modo avión con los indexados (y ya tienes una pasta allí). Antes, ni de coña. Razón principal: nula liquidez de éstos.

Cita de Dukdom

El plan de pensiones por qué sale a cuenta? Son solo 1500 que no puedes recuperar tan fácilmente y al final está en un fondo indexado. Por qué a un PP y no meterlo directamente al fondo?

Quiero decir: no es más rentable meter esos 1500€ anuales, repartido subiendo la cuota de los indexados? Al final el PP va indexado al msci y estás haciendo una especie de "dca" con el PP pero anual, a fin de año, con 1500€. No entiendo el motivo del PP con lo que te clavan al sacarlo

Cita de Martí09

en salarios altos sale más a cuenta, sí. Pero también se lo hago a mi mujer con un salario normal.
Yo creo que lo de los PPs va más encaminado a cuando ya has construído el fondo de emergencia y vas en modo avión con los indexados (y ya tienes una pasta allí). Antes, ni de coña. Razón principal: nula liquidez de éstos.

Cita de Dukdom

Estoy en un mar de dudas con cuánto meter a casa cosas y que es lo correcto. Quiero dejar las cuentas compensadas y pasar página. A ver si me podéis dar algo de luz.

RF y RF: Soy conservador, por lo que un 50/50 es lo que siempre he gestionado


Colchón en liquidez: Un dinero necesario, que puede estar en una cuenta remunerada al uso, del que disponer siempre. Para utilizar en imprevistos/Viajes/Reparaciones del hogar/etc. Y con esto no me refiero a una cartera Ahorro invertida en RF, ya que ahí el dinero fluctúa y puedes necesitar el dinero y estar en negativo. Para mí, ahorrar en liquidez es meter el dinero a una remunerada (corregidme si no es así).


Inversión/Ahorro: Esta parte es la que más me cuesta. Qué % de mis ingresos destinar a qué cosa. Todos los sitios hablan de destinar un 20% a inversión, pero no hablan de cuánto destinar a rellenar ese colchón. Habrá gente que me diga que no hay que destinar nada y todo está mejor invertido, pero no quiero cerrar el grifo del colchón, ya que es un dinero que se usará y no quiero reajustar mis cuentas para entonces. Quiero programar una inversión a RF/RV y que mi colchón también siga teniendo ingresos.


Cómo lo hacéis vosotros? Que % destino a cada cosa para ser lo más responsable posible.
Gracias

Cita de lolly

robocash

Cita de Dukdom

Define eso. La cartera Ahorro de MyInvestor y esas movidas. No?

Cita de Dragneel

Cuanto % de rentabilidad tiene anual?

A partir de que cantidad de indexados recomiendas?

Cita de lolly

Yo intento invertir todo lo que ahorro, absoultamente todo, soy un poco psicópata del ahorro, el colchon lo puedes tener en monetaros y en robocash