Entendidos opinad sobre mis fondos de inversión

Cita de Minauros

compra oro, a ser posible oro físico, no cdfs, en plan gitano, cadenones, pelucos, sortijas, todo el oro que puedas y no mames con fondos, guei

antes de fin de año va a llegar a 3k dolares la onza

Cita de Rollerman

Tienes una buena bola para ver el futuro?

Cita de efigenio

Para mí gusto , demasiados fondos.

Yo iria a un indexado al msci world en renta variable (Vanguard /Amundi o Fidelity) y a alguno de bonos americanos ligados a la inflación, por tener renta fija.

Yo solo tengo renta variable.

Cita de elspin5

A parte de ser demasiados, son de calidad?


A partir de cuanto se consideran comisiones altas para fondos de gestión activa?

Cita de elspin5

Buenas a todos!

Llevo unos 9 años en Mediolanum. Ahora mismo tengo unos 40k invertidos en los fondos de inversión que adjunto a continuación. Como no tengo criterio para saber cómo de buenos o malos son los fondos, me gustaría que los que entendeis me dieseis vuestra opinión. La semana que viene tengo una reunión con mi family banker, y cuando las rentabilidades no son las esperadas es fácil recurrir al argumento de que ese año fue malo...Alguien puede echarme una mano? Los fondos son los siguientes:


Best Brands Morgan Stanley Global Sel L
IE00B2NLMT64 Solo aquí hay unos 14k invertidos

Best Brands European Col L
IE0005372291 Aquí tengo unos 1500€


Best Brands US Col L
IE0005372184 Aquí tengo unos 1500€


Challenge Industrials and Matls Eq Evo L
IE0004462408 Aquí tengo unos 3300€


Entre todos los fondos que siguen tengo unos 18k:


Fidelity America Y Acc EUR
LU0755218046


Fidelity Global Technology Y Acc EUR
LU0346389348


Fidelity World Y Acc EUR
LU0318941662



LU0346800435


LU0266118651


LU0743996067


Gracias a todos!!

Cita de efigenio

Con referencia a la calidad ,tienes que mirar el track record de cada uno ,quién lo gestiona y qué comisión cobra por esa gestión.Son bastantes parámetros a tener en cuenta.En www.morningstar.es tienes una herramienta que se llama xray que te compara un fondo con el que tú quieras.
Para mí por poner un ejemplo está el fundsmith que es un fondo gestionado por Terry Smith que es de calidad con empresas de calidad y de crecimiento (growth) que tiene unas comisiones competitivas 1,25% y un buen desempeño.

Para mí a partir de 1,5% ya es demasiada comisión y en algunos fondos se le suma la comisión de éxito que te clavan un 9% adicional.

La mejor y más barata es indexarse.No vas a tener el mejor fondo ese año(todos los años hay un fondo estrella ) pero vas a tener el segundo mejor fondo siempre.

Cita de ateak

En los del Mediolanum estás pagando comisiones por partida triple... no sé qué tipo de vinculación tendrás pero son fondos carísimos que lo que hacen es invertir en otros fondos... No tiene sentido ninguno, ¿has calculado lo que estás pagando en comisiones cada año en ellos? en Euros, no en %. Seguramente Mediolanum tenga que darte un informe anual de costes, revísalo y decide.

Cita de elspin5

1157€ ni más ni menos en 2023... Si no interpreto mal el informe tengo una rentabilidad neta anual de 2'6%. Cuando se lo digo a mi Family Banker me dice que son fondos con poco riesgo y que además ha habido años malos como el del COVID que termine con rentabilidad -14% o así. En el 2023 he terminado en un +13%.
Veo que son comisiones altas y la rentabilidad anual hasta ahora es una pedazo de mierda que no supera la inflación, pero si en 2023 termino en +13% por qué no puede seguir así en el futuro?

Cita de #creative#

Miraste la rentabilidades del syp500 ?


Este vehículo de inversión consiguió una rentabilidad del 22,45% en 2023. Durante este año, logra unas ganancias del 11,70% en lo que va de 2024 (hasta el 6 de junio).


Con una comisión del 0,15%


En vez de pagar 1200€ en comisiones hubieses pagado 100€ por poner algo, y encima eso es ahora cuando tengas 300.000 si mantienes en el tiempo pagarás de comisiones 3000 o 6000 frente a 1000 calcula eso anualmente durante 30 años y será una diferencia de


300.000€ en comisiones frente a 45.000 estoy tirando a voleo las cifras pero para que te hagas una idea de que si lo piensas en hoy y no en mañana y que las comisiones las pagas todos los años cada vez con más dinero invertido por lo que cada año oagaras más pasta al final cuando lo saques una persona que apostó por un fondo de comisiones bajas tendrá el doble que tu aportando lo mismo y no hablamos de cientos de euros sino de miles. Dicho esto o eres troll o trabajas para la puta emoresa esa, en dicho caso viniste al sitio equivocado

Cita de Lacera

Pero vamos a ver.
La gente te está ayudando, explicando y dando las herramientas para que identifiques tus productos.

Te han aconsejado lo mejor para ti y sigues pasando de lo que te comentan.

Si no vas a hacer lo que te dicen para qué sigues con el hilo?

Es el segundo hilo que creas con lo mismo. El otro lo borraste tirando por tierra todo lo que te dijimos en él. Para eso nos molestamos en currarnos las respuestas?

No hagas perder el tiempo a la gente, por favor.

Sigue con Mediolanum y ya está. A nosotros nos da igual. Es tu dinero y te lo f#llas como quieres

Saludos

Cita de bonzompr

Personalmente creo que tienes demasiados fondos. Con 18k tendría uno o dos fondos indexados al SP500 o MSCI e iría haciendo aportaciones mensuales.

Cita de elspin5

Estoy convencido de que no tengo que seguir en Mediolanum, pero luego me llega mi parte conservadora que prefiere que le gestione el dinero un banco y al ver que en 2023 tuve una rentabilidad del 12% pienso que tampoco está tan mal.

Cita de elspin5

Son unos 40k. Alguna recomendación entre el SP500 y el MSCI?
Debería meter todo de golpe o hacer una aportación inicial y luego mensualmente?

Cita de unlafor

Permíteme que me pare en este comentario, porque ya que te basas en el corto plazo (error que cometemos todos en algún momento de la vida) para tomar una decisión, en ese mismo 2023 un fondo indexado al MSCI World consiguió un 7% más que tu colección de fondos: https://www.morningstar.es/es/funds/...?id=F0GBR052TN
Lo que tú llamas "tu parte conservadora" te lleva a pagar SI O SI unas comisiones altísimas, independientemente de la rentabilidad positiva o negativa, ya es un hándicap enorme respecto a cualquier fondo indexado.

Cita de elspin5

No sé por qué dices eso. No veo en qué punto estoy echando por tierra todo lo que decís y no os estoy haciendo caso. Estoy recabando toda la info posible antes de tomar la decisión aunque ya la tengo prácticamente clara (cerrar todo en Mediolanum). Mañana tengo la reunión con mi family banker y quiero poder hacerle las preguntas adecuadas. Al final es cuestión de desconocimiento del tema. Reconozco que me da pánico empezar a meter dinero en indexados sin tener mucha idea de lo que hago. Estoy viendo hasta que punto me compensa pagar comisiones por tener a alguien que se encargue de hacerme el trabajo ( sé que existen los robadvisor). También quiero entender en qué tipos de fondos están metiendo mi dinero y como de buenos son. Quizás no debería intentar entender más de lo que necesito, pero también lo hago porque mi familia tiene bastante dinero metido en este banco y quiero advertirles. Al final quiero entender si simplemente son unos listillos o consiguen buenas rentabilidades sacrificando parte de ellas en pagar sus comisiones. En el caso de mis padres ya no tienen edad de experimentar con el dinero y mejor ir a algo más seguro.
Estoy convencido de que no tengo que seguir en Mediolanum, pero luego me llega mi parte conservadora que prefiere que le gestione el dinero un banco y al ver que en 2023 tuve una rentabilidad del 12% pienso que tampoco está tan mal.


Respecto a qué es el segundo hilo que abro, no es cierto. No he borrado ningún hiloz, quizás te has confundido porque hice esta pregunta en el hilo de indexados.


Gracias por la ayuda!

Cita de elspin5

1157€ ni más ni menos en 2023... Si no interpreto mal el informe tengo una rentabilidad neta anual de 2'6%. Cuando se lo digo a mi Family Banker me dice que son fondos con poco riesgo y que además ha habido años malos como el del COVID que termine con rentabilidad -14% o así. En el 2023 he terminado en un +13%.
Veo que son comisiones altas y la rentabilidad anual hasta ahora es una pedazo de mierda que no supera la inflación, pero si en 2023 termino en +13% por qué no puede seguir así en el futuro?