[Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas (nº4)

Cita de indexado2

Hola shur:

Haz hecho un muy buen ejercicio de análisis para plantear tu situación y revisarla de manera correcta.

De lo que planteas hacer, lo único que no me encaja es una cartera 50%RV-50%RF si dices que la caída máxima que puedes soportar es del 10%-15%. Esa cartera puede caer un 25%-30% con caídas de mercado del 50%-60%, algo normal cada cierto tiempo.

Añadiría a tu plan objetivos mensuales pues por lo que comentas tenéis una capacidad de ahorro de 1.400€-1.500€ al mes. Esto son unos 16.800€-18.000€ de ahorro anual que se irá acumulando.

Con este ejercicio que has hecho yo valoraría poner los siguientes objetivos:
1) Fondo de emergencia que consideráis necesitar. Se suele decir que entre 3 a 12 meses de los gastos fijos dependiendo de la estabilidad de ingresos, aversión al riesgo y preferencias. Esto sería un fondo de entre 7.500€ y 32.400€ para vuestro caso, pudiendo ser algo superior si os sentís más cómodos. A partir de ahí, mientras no tengáis ningún gasto previsto no tiene sentido tener una cantidad mayor.
2) Definir objetivos de inversión mensual con ese ahorro mensual si no tenéis gastos previstos. En caso contrario, iréis acumulando esos 1.400€-1.500€ mensuales, 1000€ los primeros meses si dedicáis 500€ a invertir.
3) Afinar vuestro plan de RV-RF en base a lo comentado
4) Revisar el plan periodicamente, cada 6-12 meses en función de lo que prefiráis. Vuestro plan parece estable ahora pero quizá en 1-3-5-10 años las cosas cambian porque tenéis otro hijo, os queréis mudar a otro sitio, aumentáis/reducís gastos, etc. El plan no es algo estático. Eso sí, no debería cambiar por factores externos (por ejemplo que creáis que el mercado va a subir/bajar).

Cualquier cosa adicional no dudes en decirme.



El argumento para seguir una cartera indexada clásica es que el valor de las empresas y de los índices NO es algo aleatorio. Es el consenso de todos los gestores activos del mercado que valoran las empresas al precio actual. No es algo aleatorio ni tonto, sino el agregado de todas las posiciones del mercado.

El argumento para no invertir en fondos de gestión activa son los costes, el único factor que como inversores podemos controlar. Si invertimos en fondos con costes cercanos al 2% estamos dándoles sobre un 25% de la revalorización anual de las acciones, lo cual es una barbaridad.

En cualquier caso, decisión de cada uno valorar lo que prefiere y encaja más con su perfil.

Un saludo

Cita de labitcicleta

Hola, en el primer caso entiendo que en año y medio quiere cancelar hasta el 50% de la hipoteca que tiene al 1,5%. Viendo que cualquier cuenta remunerada ya supera ese umbral, no sería aconsejable mantener la hipoteca y cumplir con el compromiso de pagos estrictamente necesario?


Gracias!

Cita de Valoko

El echo de cancelar hipoteca es por que percibo una ayuda de 410€ al mes en Andalucía por tener 3 hijos. Si supero el patrimonio (exenta vivienda habitual) en 59-60k me la quitan… y quiero aprovecharme de esto almenos 2 años más. Y usar 20k en B que tengo para gastos y usar las nóminas para pagar hipoteca… así uso esos 15-16 meses en formar la estructura de la cartera de fondos (actualmente 95%RF y 5%RV) iré haciendo dca de la RF a la RV mensualmente hasta que quede 50-50 llegado ese momento habré liquidado más del 50% de la hipoteca y el B… y tras ello el sobrante de las nóminas 1.000-1.200 aportaciones al 50-50 hasta que tenga 50-55 años (actualmente 37) a partir de ahí me paso de acumulación a fondos de reparto o no… ya veré pero es un poco la idea que llevo a medio-largo plazo

Cita de Briefingdor

Buenas Pedro, tengo tus libros y son una maravilla, además de los hilos que abres. Actualmente tengo :
11k ahorrados en cuenta nómina Bankinter 5%
Cartera rock Myinvestor con 11.350€ (+28'56%) en la cual meto 250 al mes (actualmente lo he subido, antes desde junio 2022 metía 150€)

Posibilidad de obtener con mi trabajo un crédito al 0% de 4200€
Y posibilidad de pignorar 5.000€ de mi cartera para invertir


Sabiendo todo esto, ¿Cómo optimizarías tú el tema del crédito + pignoración?

Gracias

Cita de disturbedman

Pillo sitio. Muchas gracias por el excelente contenido y la actividad constante respondiendo preguntas y ayudando. Ojalá algún día llegue a ser la mitad que tú y pueda ayudar a la mitad de la mitad de la gente a la que ayudas con estos hilos y vídeos.

Dicho esto, hace poco metí pasta en un ETF del MSCI World, principalmente porque en Myinvestor no me dejan abrir cuenta... Sé que el tema fiscal es cojonudo en España para los fondos indexados en contraposición a los ETFs. ¿Cuál sería la implicación de invertir en ETFs a muy largo plazo? ¿Me compensa salir ahora que no me ha dado tiempo a ganar o perder mucho y abrirme una cuenta en Openbank para empezar a meter dinero en un indexado equivalente a lo que tengo ahora?


Un saludo.

Cita de Briefingdor

El préstamo al 0% puedo ponerlo en el plazo que yo quiera, mínimo 6 meses (unos 350 al mes) y máximo 3 años (150)
Normalmente lo pido cada 2 años

Cita de Ktefoka

Buenas, lo primero gracias por el trabajo, por estas cosas merece estar en el foro.

Sigo mirando e intentando aprender, tengo una pregunta supongo que Myinvestor y demás es igual que contratar con el Santander o con BBVA , es decir , si inviertes en ibex50 y s&p50 son las 50 primeras o son 50 elegidas. Luego supongo que los bancos "tradicionales" te meterán sus comisiones indecentes. Un saludo y muchas gracias.

Cita de indexado2

Muchas gracias por tus palabras, creo que has exagerado un poco sobre mi pequeña labor, pero me alegra leerlo

En cuanto a utilizar ETFs, limita la posibilidad de hacer traspasos sin peaje fiscal. Esto puede ser muy útil para rebalancear tu cartera anualmente o aparcar plusvalías en un monetario cuando no estés 100% seguro de retirar el dinero. A muy largo plazo es difícil decir porque esta ventaja fiscal puede desaparecer o pueden equipararse los ETFs a los fondos. Pronosticar cambios regulatorios es igual de difícil que hacer market timing.

En Openbank tienes fondos Amundi que son algo más caros, pero puedes aprovechar la ventaja fiscal. Se pierde algo más en comisiones frente a los ETFs pero seguramente, si el marco normativo sigue igual, salga a cuenta por dicha ventaja.

Puedes mantener ambas opciones, dejas lo que ya tienes en el ETF y empiezas con fondos, lo que prefieras.
¿Hay algún motivo por el que no puedas abrir cuenta en MyInvestor? Yo insistiría y probaría hasta conseguirlo por el ahorro de comisiones, al menos para una parte de la cartera.

Cita de Sir Miura

Escribí en un hilo del general pero muevo aquí:
en indexa me sale lo siguiente con un perfil 9/10. Sé que está muy diversificado el fondo...pero solo 2? compensa meterse en indexa para 2 fondos?




Gracias!!

Cita de jcesarsh

Según metes más dinero lo reparten en mas fondos

Aquí puedes ver la composición de las carteras por dinero, aunque ahora mismo no me carga

https://indexacapital.com/es/esp/model

Cuando llegas a 10k mete en 5 de acciones y 3 de bonos en el 9/10, con menos de 10k tienes 1 de acciones y 1 de bonos.
A partir de 10k no cambia hasta 100k.

Cita de disturbedman

No hay de qué. Me gusta reconocer el trabajo de la gente del mundillo, máxime cuando yo también me estoy empezando a dedicar a esto. A un nivel más básico y dirigido a gente con menos conocimiento financiero, pero bueno, ahí andamos. Todo el mundo merece un poco de ayuda para ser más libre y vivir más tranquilo
Myinvestor: Fui cliente hace unos años y, hace un tiempo, me di de baja con supresión de datos incluida. Ahora, al intentar hacerme cliente de nuevo, no me deja finalizar el proceso. Atención al Cliente tampoco parece saber el motivo. Por eso, y, aprovechando que tenía una cuenta en XTB muerta de risa, me animé a meter mi primer dinero en bastantes años en un ETF del MSCI World. Tampoco me voy a complicar ni tengo intención, al menos por ahora, de construir una cartera muy compleja. Ya habrá tiempo.



Tenía entendido que Open era uno de los brokers más interesantes en cuanto a comisiones para fondos indexados (no roboadvisor) si quitamos a MyInvestor. Si es cierto esto que digo, entonces me animaré, aunque también fui cliente de Open es lo que tiene disfrutar de los tintos... La estrategia sería la misma. MSCI World a tope y a campeonar mientras voy profundizando en el conocimiento y decidiendo. Ojalá que la mejor inversión no sea esa sino mi negocio.

Cita de Briefingdor

Creo que no me he explicado bien, el crédito al 0% no conlleva abrirme ninguna cuenta ni nada parecido, solo pedirlo, poner plazo y descontarlo de mi nómina.

Me gustaría buscar la mejor combinación entre el crédito se 4200€ y una pignoración de mi cartera roboadvisor de Myinvestor (pignorar solo 5000€)

Cita de jcesarsh

Según metes más dinero lo reparten en mas fondos

Aquí puedes ver la composición de las carteras por dinero, aunque ahora mismo no me carga

https://indexacapital.com/es/esp/model

Cuando llegas a 10k mete en 5 de acciones y 3 de bonos en el 9/10, con menos de 10k tienes 1 de acciones y 1 de bonos.
A partir de 10k no cambia hasta 100k.

Cita de Konig

Entiendo que son 10k de aportaciones, verdad?. No contando con el crecimiento que hayas podido tener.


Te informan de alguna forma o dan opción a seguir como estabas?.


Entiendo que si lo hacen es porque teóricamente es mejor, cierto?.


Muchas gracias de antemano, a día de hoy tengo cartera 7/10 con la señora con casi los 10k y otra cuenta para mí hijo de 9 meses 10/10 pero aún con 5k. Por saber el devenir de ello