Crowlending: os muestro mis inversiones y os explico cómo funciona

Cita de vizcoxo

Edit 07/01/26
Antes de nada, para los que echan espuma por la boca, subo los informes fiscales del ejercicio 2025 de algunas de las plataformas, todo lo que he ganado en ellas, en total hay unos 50k invertidos en diciembre de 2025 (hice aportaciones mensuales) y he ganado unos 8k este último año, como diré varias veces a lo largo de post, son inversiones con riesgo aunque en los años que llevo no he tenido ningún problema y este dinero me lo puedo permitir perder. No quiero convencer a nadie para que invierta en crowlending pero animo a la gente a conocer este mundillo, si no confían en el post, hay mil videos en youtube sobre el tema con gente real mostrando sus inversiones y trayectoria tanto para bien como para mal. Lo bueno del crowlending es que de antemano sabes lo que vas a ganar, ni más ni menos, ya que no es como la bolsa, indexados, criptos, forex, etc que estás a expensas de que suban o bajen.

Ganado en Maclear 4053,3€ durante el 2025 de unos 20-25k invertidos ya que fui haciendo aportaciones:




Ganado en Debitum 1285,3€ durante el 2025 de unos 8k invertidos a finales de año (fui haciendo aportaciones):




Ganado en Lendermarket 720€, aquí es menos ya que mes a mes he ido retirando todo según iban finalizando los prestamos, durante el 2025 saqué todo lo invertido de la plataforma para diversificar en otras inversiones.



Ganado en Ventus 1327,74€, poquita cosa porque hasta el último trimestre del año no entré en la plataforma, es la mas nueva en la que estoy invirtiendo por lo que la considero de más riesgo:





EMPEZAMOS:

Buenas, después de mas de 10 años invirtiendo, llevo los últimos 4 haciéndolo en crowlending por falta de tiempo debido a mi situación laboral ya que las inversiones se pueden automatizar. Aunque tengo fondos indexados, acciones, ETF, criptos, forex, etc. Os explicaré por encima en qué consiste y os explico mis experiencias.
El crowlending está cada vez más presente en España aunque esté más normalizado en otros países, empecemos por los conceptos básicos:

¿Qué es crowlending?
En realidad, el concepto es muy similar a préstamos P2P. Crowdlending, que significa crowd=multitud y lending=prestar, es cuando varias personas aportan pequeñas cantidades de dinero que, en conjunto, servirán para financiar a una persona, empresa o proyecto, en forma de préstamo.
Existen tres participantes en el crowdlending:

• Los que solicitan el préstamo o prestatarios: La persona o empresa que lo necesita solicitan el préstamo a través de una plataforma de préstamos P2P (originador de préstamos). Algunas de las ventajas para los prestatarios es que normalmente necesitan menos papeleo, el préstamo se concede más rápido y a menores tasas de interés que las que tendrían que pagar a entidades financieras tradicionales.

• Plataformas intermediarias: Las plataformas intermediarias verifican los antecedentes de los prestatarios, definen las tasas de interés para cada préstamo de acuerdo con el perfil de riesgo y publican una solicitud anónima en la plataforma para captar prestamistas, también se encargan de tramitar los pagos.

• Los que prestan el dinero o prestamistas (nosotros): Invierten pequeñas sumas de dinero en los proyectos que han decidido apoyar. A cambio reciben intereses cuando el que ha solicitado el préstamo devuelve el dinero. Como ventaja añadir que los tipos de interés obtenidos son más altos que las inversiones tradicionales por empresas bancarias como depósitos a plazo fijo, etc.

¿Qué es una plataforma P2P?
Sería como un broker para que os hagáis una idea. Es el intermediario que conecta a inversores (que ponen su dinero) y prestatarios (que piden un préstamo). En algunos casos esta misma plataforma es la emisora de los préstamos, en otros funcionará como un marketplace donde múltiples originadores (o emisores) publican sus préstamos para captar inversores.

¿Qué riesgo tiene invertir en crowdlending?
El riesgo es mayor que en los productos bancarios tradicionales ya que un mayor interés implica un mayor riesgo generalmente. El riesgo más común es el de impago, que el que ha solicitado el préstamo no pague. Algunas plataformas ofrecen garantía de recompra del préstamo en caso de que se incumplan los plazos de devolución e incluso pagan intereses de demora si éste se retrasa en los pagos. Para minimizar el riesgo es recomendable diversificar en distintos prestamos de distintos originadores de prestamo.
Otro riesgo es el propio de la plataforma, si quiebra podríamos perder el dinero que hemos invertido a través de esa plataforma. Sin embargo, muchas plataformas cuentan con políticas que cubren casos de insolvencia con garantías a través de terceras empresas. Por lo que de nuevo no es recomendable invertir el 100% del capital en la misma plataforma, sino diversificar entre las que nos proporcionen más seguridad.

Ventajas de invertir en crowlending
- Rentabilidad: los intereses suelen rondar entre el 8-16% anualizado aunque con los bonus, cashback y campañas que ofrecen las compañías, es fácil obtener intereses que superen el 20% anualizado.
- Liquidez: los préstamos pueden ir de un mes a uno o dos años por lo que puedes elegir la duración del mismo, además, los intereses se suelen cobrar mensualmente e incluso en algunos casos diariamente por lo que el interés compuesto será mayor.
- Sencillez: está al alcance de cualquiera, no es como operar en un bróker, suelen tener interfaces sencillas e intuitivas.
- No necesitas estar pendiente de tus inversiones ya que la mayoría de plataformas suelen tener poder automatizarlas según tus gustos
- Accesibilidad: Se puede empezar con poca cantidad de dinero, muchas plataformas permiten invertir desde 1€ o 50€.


¿Por qué crowlending?

En mi caso prefiero mayor rentabilidad aunque conlleve MAYOR RIESGO, de media entre todas las plataformas estoy obteniendo intereses anuales por encima del 15%, cuentas bancarias remuneradas como Trade Republic ofrecen un 2% anualizado e inversiones tradicionales como letras del tesoro o fondos de inversión bancarios ofrecen muy poco interés que no cubre ni la inflación anual, REPITO, EL RIESGO ES MAYOR PERO LA RENTABILIDAD SE MULTIPLICA con creces.

¿Qué es buyback o garantía de recompra?
Existen 3 tipos de riesgo: riesgo de impago, de plataforma y del originador.
Imagina que has invertido en un préstamo y quién lo ha pedido (el prestatario) no paga la cantidad acordada. Si tiene garantía de recompra, el originador del préstamo (la empresa que le otorgó el préstamo) te comprará el préstamo impagado, esto quiere decir que te pagará la cantidad correspondiente al dinero que has prestado más los intereses devengados. Así, en teoría, nunca perderías tu dinero por motivos de impago.
Algunas plataformas ofrecen garantía de recompra, cada una con sus propias condiciones (por ejemplo, se activaría a los 60 días de impago del préstamo).
Normalmente es el originador del prestamos quién recomprará el préstamo impagado. Esto quiere decir que, en plataformas que actúan como marketplaces, donde podemos invertir en diferentes originadores, es el emisor del préstamo quien lo recompra, no la plataforma marketplace.
A pesar de la garantía de recompra, no todo el capital está asegurado, a veces te pagan sólo el importe inicial invertido, otras te incluyen los intereses, otras veces incluso te pagan intereses por el retraso de pagos. Por situaciones ajenas, como la guerra de Rusia, muchos prestamos en ucrania no se han pagado en algunas plataformas, ni se espera que se paguen, al final todo tiene un riesgo, de ahí lo importante que es diversificar.
Generalmente los préstamos con garantía de recompra ofrecen un interés algo menor porque parte de lo invertido se almacena en un fondo de emergencia.

Mercado secundario:
Es una opción que ofrecen algunas plataformas para gente que ha invertido y quiere retirar el dinero antes de que finalice el tiempo estipulado de esa inversión, es decir si invertimos a 12 meses pero necesitamos recuperar ese dinero a los 6 meses por ejemplo, recuperariamos nuestro dinero y ese préstamo iría a parar al mercado secundario para que otros inversores lo puedan comprar.
Algunas compañías ofrecen early exit que en la práctica funciona de manera similar para recuperar nuestro dinero cuando queramos.

¿Qué es cashdrag?
Es el término que utilizamos para referirnos al dinero que está parado en una plataforma, sin invertir. Esto se debe a la escasez de préstamos o proyectos en los que invertir dentro de la plataforma o a que la demanda es mayor que la oferta, hay demasiados inversores interesados en invertir y no hay suficientes préstamos para todos. Suele ser temporal, algunas plataformas lo tienen, otras no, depende de la oferta/demanda, al final repercute en que podemos estar un tiempo con dinero en la plataforma que no se invierte, generalmente lo que hacemos es sacarlo de ahí y meterlo en otra si vemos que se alarga en el tiempo, aunque no es lo normal.

Yo personalmente recomendaría invertir un 20% en 5 plataformas o 10% en 10 plataformas que es lo que hace mucha gente, aunque personalmente me parece una burrada, se hace así porque si una cae (que no es lo normal), compensas las pérdidas con el resto.
Os recuerdo que, al igual que con cualquier inversión, no invirtáis lo que no os podéis permitir perder.
Os voy a mostrar mis inversiones actuales, recomendaría Debitum porque me parece la que más garantías de recompra tiene en caso de impagos, en el tiempo que llevo sólo un préstamo no se pagó a tiempo y cumplieron con creces, además penalizaron a ese originador de préstamos concediéndoles peor puntuación, las rentabilidades rondan entre 8-16% aunque de vez en cuando ofrecen campañas y bonus. Por otro lado Maclear me ha dado muchas alegrías ya que los intereses rondan el 15% y con bonus es fácil que superen el 20%. REPITO QUE LOS INTERESES SON SIEMPRE ANUALIZADOS.


PLATAFORMAS DE INVERSIÓN ACTUALES:


1ª Debitum investment: Como os he dicho creo que es de las más seguras y que más confianza me da, con buenos intereses, la plataforma funciona bien. Rentabilidades entre 8-16%, algunos préstamos pagan intereses diarios, tiene autoinvest pero aún no tiene mercado secundario.




Aquí he unido varias imágenes para que os hagáis una idea de lo que he ganado, actualmente tengo 8k invertidos y he obtenido 1122€ + otros 378 de bonos promocionales y campañas. En la imagen de la derecha se puede ver que ningún préstamo va con retraso en los pagos. En la imagen del medio pongo un ejemplo de préstamo: ofrece un 11% con una duración de 193 días y pago de intereses diario, además tiene una calificación de confianza "A" y los dos símbolos que aparecen al lado son garantías de recompra si algo fallase.
*Si queréis apoyarme os dejo mi link (mp): os aportará un +1% de lo invertido extra durante los 90 primeros días y si llegáis a 1000€, os darán +20€ extra (otro 2% más).


Maclear: Como he dicho, ofrece rentabilidades medias en torno al 15% aunque con suelen tener bonus (ahora mismo por cada 500€ invertidos, dan 30€ de cashback instantáneo por lo que la rentabilidad final supera el 20%), es una plataforma que quizá tenga más riesgo pero en los dos años que llevo no he tenido ningún problema.
*Si queréis apoyarme os dejo mi link (mp): os aportará un +3% de lo invertido extra durante los 90 primeros días. Por otro lado en Maclear se pude obtener hasta un 3% con el bonus de lealtad si vas cumpliendo los criterios que muestran en la web.






Aquí podéis ver lo que tengo invertido y la rentabilidad total de casi 6k, no ha habido ningún retraso ni ningún default, Maclear tiene mercado secundario por lo que os podéis salir cuando queráis si necesitáis ese dinero antes de que finalice el préstamo. Nunca ha tenido cashdrag porque suele tener siempre varios préstamos en oferta.






Aquí muestro varios de los préstamos que he invertido actualmente, se aprecian las fechas de inicio, las fechas de próximo pago y el interés (ese porcentaje añadido son bonus), a la derecha aparecen los bonus que tienen actualmente que ya he mencionado.


Ventus Energy: Es la última plataforma en la que he entrado, se basa en energías renovables mediante financiación para construcción de parques eólicos, placas solares, plantas de biomasa, etc. Ahora mismo ofrecen un 16%-17% + 7% cashback en la campaña navideña (sino sería un 5%)
*Si queréis apoyarme os dejo mi link (mp): os aportará un 1% de lo invertido extra durante los 90 primeros días.









Como veis son plataformas intuitivas, en Ventus sólo con las campañas de bonus y el pago diario de intereses ya he obtenido 976€ y llevo desde este verano invirtiendo. En ventus la inversion mínima son 1000€ aunque los intereses diarios se pueden reinvertir automáticamente en ese proyecto.


Otras plataformas:
-Esketit: lo dejé porque empezó con mucho cashdrag y, aunque la considero de las más seguras, las rentabilidades rondaban el 10% y prefiero mayor interés aunque conlleve mayor riesgo.
-Lendermarket: Como experiencias negativas las tuve en este marketplace porque el originador de préstamos (Creditstar) dejó de pagar y estuvo el dinero congelado un año, eso sí mientras tanto pagaban intereses de demora, al final no perdí ni un euro y gané bastante (un 17%) pero fue el único "susto" que he tenido, jamás he tenido pérdidas en ninguna plataforma a dia de hoy.
-También hay más plataformas como mintos, peerberry, afranga, crowdpear, fintown, hive5, indemo, lande, loanch, robocash, viainvest, etc. Si da juego el post se puede hablar más profundamente del tema o se puede introducir el crowfunding inmobiliario, agrícola, etc.

Otras inversiones: fondos indexados:
Como os dije estuve varios años con fondos indexados en indexa capital, metí 10k aunque ya retiré todo el dinero, estuve mucho tiempo en rojo porque entré después del Covid y vino la guerra de Rusia, pero al final acabé ganando casi 1000€ (un 10% de lo que tenía invertido) os muestro las imágenes.



¿Cómo tributa el Crowlending en la declaración de la renta?
De la misma manera que acciones, depósitos, fondos, cuentas remuneradas, dividendos, etc.
Rendimientos del capital mobiliario: los tramos son:

• Ganancias hasta 6.000 €: 19%
• Ganancias entre 6.000 y 50.000 €: 21%
• Ganancias entre 5.000 y 200.000 €: 23%
• Ganancias entre 200.000 y 300.000 €: 27%
• Ganancias superiores a 300.000 euros: 28%

Se declara en la casilla 27 de la declaración de la renta "intereses de cuentas, depósitos...", del apartado "rendimientos del capital mobiliario a integrar en la base imponible del ahorro".
En cada plataforma de inversión se puede obtener el informe fiscal, suele estar preparado a primeros de año para el ejercicio de la declaración de la renta del año anterior y ahí aparecen los intereses obtenidos.

Cita de vizcoxo

Cita de vizcoxo

Llevo años, como se puede ver en las imagenes con las rentabilidades anualizadas, estas inversiones tienen riesgo pero por eso ofrecen mas interés que un deposito bancario.. algunos prestamos son empresariales que no todos son a particulares y hay plataformas como mintos que llevan muchisimos años. Toda Inversion tiene su riesgo

Cita de GolpeCelestial

he empezado con maclear, solo +300 euros he puesto en dos préstamos.


no recomiendas más los préstamos inmobiliarios?

Cita de Mximoflw

Veo que no estás en Mintos, yo actualmente tengo 3.000€ ahi y no sé si seguir o valorar otra plataforma como las que nombras tú, que me recomiendas?, empecé este año a invertir en crowlending

Cita de vizcoxo

Mintos es de las mejores, tiene mucha variedad y la que mas recorrido tiene. Algunos originadores entraron en default con lo de ucrania. Tiene muchas opciones pero tienes que saber bien elegir, no invertir a boleo

Cita de Mximoflw

Vale, gracias. Yo la verdad que invierto con su gestor automático, no me complico mucho porque no lo conozco en profundidad y no tengo mucho tiempo… aunque debería ponerme más. Actualmente llevo un 9,16% de rentabilidad.

Cita de vizcoxo

Mintos da poquito pero si eliges bien los prestamos o las notes, da más seguridad

Cita de GolpeCelestial

recomiendas invertir en inmobiliaria estilo urbanitae y civislend?

Cita de Mximoflw

Veo que no estás en Mintos, yo actualmente tengo 3.000€ ahi y no sé si seguir o valorar otra plataforma como las que nombras tú, que me recomiendas?, empecé este año a invertir en crowlending

Cita de HectorMann

No sé lo que "investigaste" el tema de Mintos. Uno de los problemas de mucha gente es que se fía de los ratings que les da a los originadores... y eso a veces sale mal. Tb hay que tener en cuenta q todos queremos ganar lo máximo, pero si no organizas la inversión bien, repartes de una forma clara, como te comas un pufo te tira toda la inversión.


Por suerte en este mundo tenemos un shur forocochero @aov que tiene este mundo muy bien explicado, su estrategia, cómo organiza él sus inversiones por originadores (en Mintos, fuera y en otras cosas). Pero ya que preguntas de Mintos, te recomiendo su blog y que leas un poco su estrategia.


https://invertirmisahorros.es/2026/0...iciembre-2025/


PS. Uno de los "problemas" del P2P es que la gente lo ve como algo que metes un autoinvest y dinero para la saca. Y sí, hasta que la cosa falla. Vamos, que piensan que invertir en bolsa es algo "muy sesudo" y esto es una forma sencilla de ganar dinero. Y además la gente reinvierte... y paga a Hacienda todos los años. Y como decía antes, si hay una pérdida en una platforma, parece que todo es una mierda y se viene abajo. Hay que hacer trabajo.

Cita de Mximoflw

Muchas gracias, me vendrá muy bien porque en un futuro próximo gestionaré unos 50k de inversión. No son míos, son de un familiar que digamos que no los necesita y me los dejará gestionar. Evidentemente me da mucho respeto y más si el dinero no es mío.
Ahora mismo tengo más del 90% de mi capital invertido, tanto en renta variable (etfs y carteras indexadas), manterias primas (oro y plata), bitcoin y un poco de crowlending. Este último lo tengo con el auto invest porque desconozco en qué basarme para tomar decisiones sobre compra de notes. El mintos score está muy bien pero fiarme a ciegas de ese indicador no me termina de convencer.

Para los 50k había pensado repartirlos entre mintos, Urbanitae y Debitum. Por ahora había descartado la renta variable pero creo que le daré una pensada y seguramente deje el 60-70% en renta variable, diversificada aunque con mayor peso en el msci world y el resto lo repartiré entre estas plataformas de crowlending.

Cita de margalef27

Link para Debitum en MP por favor

Cita de vizcoxo

Hecho, ahora debitum tiene promociones que lo hace mas atractivo

Cita de agrodd

interesa, manda mp.

En su día probé unos mese con hive5 y ni tan mal, rentabilidades altas y tiempos cortos. Que opinas de ellos shur?

Cita de vizcoxo

Si quieres crowlending fiable, dentro del alto riesgo que conlleva ya de base, elegiría debitum o viainvest por ejemplo. Mintos hay que saber donde invertir, tienen muchos defaults, está bien porque tiene mucha variedad pero hay que saber que originadores de prestamo tienen menos peligro

Cita de vizcoxo

Edit 03/05/26
Antes de nada, para los que echan espuma por la boca, subo los informes fiscales del ejercicio 2025 de algunas de las plataformas, todo lo que he ganado en ellas, en total hay unos 50k invertidos a fecha de diciembre de 2025 (hice aportaciones mensuales) y he ganado unos 8k este último año, como diré varias veces a lo largo de post, son inversiones con riesgo aunque en los años que llevo no he tenido ningún problema y este dinero me lo puedo permitir perder. No quiero convencer a nadie para que invierta en crowlending pero animo a la gente a conocer este mundillo, si no confían en el post, hay mil videos en youtube sobre el tema con gente real mostrando sus inversiones y trayectoria tanto para bien como para mal. Lo bueno del crowlending es que de antemano sabes lo que vas a ganar, ni más ni menos, ya que no es como la bolsa, indexados, criptos, forex, etc que estás a expensas de que suban o bajen.

Ganado en Maclear 4053,3€ durante el 2025 de unos 20-25k invertidos ya que fui haciendo aportaciones:




Ganado en Debitum 1285,3€ durante el 2025 de unos 8k invertidos a finales de año (fui haciendo aportaciones):




Ganado en Lendermarket 720€, aquí es menos ya que mes a mes he ido retirando todo según iban finalizando los prestamos, durante el 2025 saqué todo lo invertido de la plataforma para diversificar en otras inversiones.



Ganado en Ventus 1327,74€, poquita cosa porque hasta el último trimestre del año no entré en la plataforma, es la mas nueva en la que estoy invirtiendo por lo que la considero de más riesgo:





EMPEZAMOS:

Buenas, después de mas de 10 años invirtiendo, llevo los últimos 4 haciéndolo en crowlending por falta de tiempo debido a mi situación laboral ya que las inversiones se pueden automatizar. Aunque tengo fondos indexados, acciones, ETF, criptos, forex, etc. Os explicaré por encima en qué consiste y os explico mis experiencias.
El crowlending está cada vez más presente en España aunque esté más normalizado en otros países, empecemos por los conceptos básicos:

¿Qué es crowlending?
En realidad, el concepto es muy similar a préstamos P2P. Crowdlending, que significa crowd=multitud y lending=prestar, es cuando varias personas aportan pequeñas cantidades de dinero que, en conjunto, servirán para financiar a una persona, empresa o proyecto, en forma de préstamo.
Existen tres participantes en el crowdlending:

• Los que solicitan el préstamo o prestatarios: La persona o empresa que lo necesita solicitan el préstamo a través de una plataforma de préstamos P2P (originador de préstamos). Algunas de las ventajas para los prestatarios es que normalmente necesitan menos papeleo, el préstamo se concede más rápido y a menores tasas de interés que las que tendrían que pagar a entidades financieras tradicionales.

• Plataformas intermediarias: Las plataformas intermediarias verifican los antecedentes de los prestatarios, definen las tasas de interés para cada préstamo de acuerdo con el perfil de riesgo y publican una solicitud anónima en la plataforma para captar prestamistas, también se encargan de tramitar los pagos.

• Los que prestan el dinero o prestamistas (nosotros): Invierten pequeñas sumas de dinero en los proyectos que han decidido apoyar. A cambio reciben intereses cuando el que ha solicitado el préstamo devuelve el dinero. Como ventaja añadir que los tipos de interés obtenidos son más altos que las inversiones tradicionales por empresas bancarias como depósitos a plazo fijo, etc.

¿Qué es una plataforma P2P?
Sería como un broker para que os hagáis una idea. Es el intermediario que conecta a inversores (que ponen su dinero) y prestatarios (que piden un préstamo). En algunos casos esta misma plataforma es la emisora de los préstamos, en otros funcionará como un marketplace donde múltiples originadores (o emisores) publican sus préstamos para captar inversores.

¿Qué riesgo tiene invertir en crowdlending?
El riesgo es mayor que en los productos bancarios tradicionales ya que un mayor interés implica un mayor riesgo generalmente. El riesgo más común es el de impago, que el que ha solicitado el préstamo no pague. Algunas plataformas ofrecen garantía de recompra del préstamo en caso de que se incumplan los plazos de devolución e incluso pagan intereses de demora si éste se retrasa en los pagos. Para minimizar el riesgo es recomendable diversificar en distintos prestamos de distintos originadores de prestamo.
Otro riesgo es el propio de la plataforma, si quiebra podríamos perder el dinero que hemos invertido a través de esa plataforma. Sin embargo, muchas plataformas cuentan con políticas que cubren casos de insolvencia con garantías a través de terceras empresas. Por lo que de nuevo no es recomendable invertir el 100% del capital en la misma plataforma, sino diversificar entre las que nos proporcionen más seguridad.

Ventajas de invertir en crowlending
- Rentabilidad: los intereses suelen rondar entre el 8-16% anualizado aunque con los bonus, cashback y campañas que ofrecen las compañías, es fácil obtener intereses que superen el 20% anualizado.
- Liquidez: los préstamos pueden ir de un mes a uno o dos años por lo que puedes elegir la duración del mismo, además, los intereses se suelen cobrar mensualmente e incluso en algunos casos diariamente por lo que el interés compuesto será mayor.
- Sencillez: está al alcance de cualquiera, no es como operar en un bróker, suelen tener interfaces sencillas e intuitivas.
- No necesitas estar pendiente de tus inversiones ya que la mayoría de plataformas suelen tener poder automatizarlas según tus gustos
- Accesibilidad: Se puede empezar con poca cantidad de dinero, muchas plataformas permiten invertir desde 1€ o 50€.


¿Por qué crowlending?

En mi caso prefiero mayor rentabilidad aunque conlleve MAYOR RIESGO, de media entre todas las plataformas estoy obteniendo intereses anuales por encima del 15%, cuentas bancarias remuneradas como Trade Republic ofrecen un 2% anualizado e inversiones tradicionales como letras del tesoro o fondos de inversión bancarios ofrecen muy poco interés que no cubre ni la inflación anual, REPITO, EL RIESGO ES MAYOR PERO LA RENTABILIDAD SE MULTIPLICA con creces.

¿Qué es buyback o garantía de recompra?
Existen 3 tipos de riesgo: riesgo de impago, de plataforma y del originador.
Imagina que has invertido en un préstamo y quién lo ha pedido (el prestatario) no paga la cantidad acordada. Si tiene garantía de recompra, el originador del préstamo (la empresa que le otorgó el préstamo) te comprará el préstamo impagado, esto quiere decir que te pagará la cantidad correspondiente al dinero que has prestado más los intereses devengados. Así, en teoría, nunca perderías tu dinero por motivos de impago.
Algunas plataformas ofrecen garantía de recompra, cada una con sus propias condiciones (por ejemplo, se activaría a los 60 días de impago del préstamo).
Normalmente es el originador del prestamos quién recomprará el préstamo impagado. Esto quiere decir que, en plataformas que actúan como marketplaces, donde podemos invertir en diferentes originadores, es el emisor del préstamo quien lo recompra, no la plataforma marketplace.
A pesar de la garantía de recompra, no todo el capital está asegurado, a veces te pagan sólo el importe inicial invertido, otras te incluyen los intereses, otras veces incluso te pagan intereses por el retraso de pagos. Por situaciones ajenas, como la guerra de Rusia, muchos prestamos en ucrania no se han pagado en algunas plataformas, ni se espera que se paguen, al final todo tiene un riesgo, de ahí lo importante que es diversificar.
Generalmente los préstamos con garantía de recompra ofrecen un interés algo menor porque parte de lo invertido se almacena en un fondo de emergencia.

Mercado secundario:
Es una opción que ofrecen algunas plataformas para gente que ha invertido y quiere retirar el dinero antes de que finalice el tiempo estipulado de esa inversión, es decir si invertimos a 12 meses pero necesitamos recuperar ese dinero a los 6 meses por ejemplo, recuperariamos nuestro dinero y ese préstamo iría a parar al mercado secundario para que otros inversores lo puedan comprar.
Algunas compañías ofrecen early exit que en la práctica funciona de manera similar para recuperar nuestro dinero cuando queramos.

¿Qué es cashdrag?
Es el término que utilizamos para referirnos al dinero que está parado en una plataforma, sin invertir. Esto se debe a la escasez de préstamos o proyectos en los que invertir dentro de la plataforma o a que la demanda es mayor que la oferta, hay demasiados inversores interesados en invertir y no hay suficientes préstamos para todos. Suele ser temporal, algunas plataformas lo tienen, otras no, depende de la oferta/demanda, al final repercute en que podemos estar un tiempo con dinero en la plataforma que no se invierte, generalmente lo que hacemos es sacarlo de ahí y meterlo en otra si vemos que se alarga en el tiempo, aunque no es lo normal.

Yo personalmente recomendaría invertir un 20% en 5 plataformas o 10% en 10 plataformas que es lo que hace mucha gente, aunque personalmente me parece una burrada, se hace así porque si una cae (que no es lo normal), compensas las pérdidas con el resto.
Os recuerdo que, al igual que con cualquier inversión, no invirtáis lo que no os podéis permitir perder.
Os voy a mostrar mis inversiones actuales, recomendaría Debitum porque me parece la que más garantías de recompra tiene en caso de impagos, en el tiempo que llevo sólo un préstamo no se pagó a tiempo y cumplieron con creces, además penalizaron a ese originador de préstamos concediéndoles peor puntuación, las rentabilidades rondan entre 8-16% aunque de vez en cuando ofrecen campañas y bonus. Por otro lado Maclear me ha dado muchas alegrías ya que los intereses rondan el 15% y con bonus es fácil que superen el 20%. REPITO QUE LOS INTERESES SON SIEMPRE ANUALIZADOS.


PLATAFORMAS DE INVERSIÓN ACTUALES:


1ª Debitum investment: Como os he dicho creo que es de las más seguras y que más confianza me da, con buenos intereses, la plataforma funciona bien. Rentabilidades entre 8-16%, algunos préstamos pagan intereses diarios, tiene autoinvest pero aún no tiene mercado secundario.




Aquí he unido varias imágenes para que os hagáis una idea de lo que he ganado, actualmente tengo 8k invertidos y he obtenido 1122€ + otros 378 de bonos promocionales y campañas. En la imagen de la derecha se puede ver que ningún préstamo va con retraso en los pagos. En la imagen del medio pongo un ejemplo de préstamo: ofrece un 11% con una duración de 193 días y pago de intereses diario, además tiene una calificación de confianza "A" y los dos símbolos que aparecen al lado son garantías de recompra si algo fallase.
*Si queréis apoyarme os dejo mi link (mp): os aportará un +1% de lo invertido extra durante los 60 primeros días y si llegáis a 1000€, os darán +20€ extra (otro 2% más).


Maclear: Como he dicho, ofrece rentabilidades medias en torno al 15% aunque con suelen tener bonus (ahora mismo por cada 500€ invertidos, dan 30€ de cashback instantáneo por lo que la rentabilidad final supera el 20%), es una plataforma que quizá tenga más riesgo pero en los dos años que llevo no he tenido ningún problema. Aunque maclear nomina los prestamos por riesgo (desde AAA hasta D), no siempre esa clasificacion es a mi gusto fiable, suelo dar importancia al LTV (loan to value) ya que en maclear suelen ser altos, intentad coger maximo prestamos con 60%-80% o menos si es posible.
*Si queréis apoyarme os dejo mi link (mp): os aportará un +3% de lo invertido extra durante los 90 primeros días. Por otro lado en Maclear se pude obtener hasta un 3% con el bonus de lealtad si vas cumpliendo los criterios que muestran en la web.






Aquí podéis ver lo que tengo invertido y la rentabilidad total de casi 6k, no ha habido ningún retraso ni ningún default, Maclear tiene mercado secundario por lo que os podéis salir cuando queráis si necesitáis ese dinero antes de que finalice el préstamo. Nunca ha tenido cashdrag porque suele tener siempre varios préstamos en oferta.






Aquí muestro varios de los préstamos que he invertido actualmente, se aprecian las fechas de inicio, las fechas de próximo pago y el interés (ese porcentaje añadido son bonus), a la derecha aparecen los bonus que tienen actualmente que ya he mencionado.


Ventus Energy: Es la última plataforma en la que he entrado, se basa en energías renovables mediante financiación para construcción de parques eólicos, placas solares, plantas de biomasa, etc. Ahora mismo ofrecen un 16%-17% + 6-8% cashback por la campaña actual (sino sería un 5%)
*Si queréis apoyarme os dejo mi link (mp): os aportará un 1% de lo invertido extra durante los 90 primeros días.









Como veis son plataformas intuitivas, en Ventus sólo con las campañas de bonus y el pago diario de intereses ya he obtenido 976€ y llevo desde este verano invirtiendo. En ventus la inversion mínima son 1000€ aunque los intereses diarios se pueden reinvertir automáticamente en el proyecto seleccionado para aumentar el interés compuesto.


Otras plataformas:
-Esketit: lo dejé porque empezó con mucho cashdrag y, aunque la considero de las más seguras, las rentabilidades rondaban el 10% y prefiero mayor interés aunque conlleve mayor riesgo, además en el proceso de cambiarse a croacia, han perdido muchos inversores.
-Lendermarket: Como experiencias negativas las tuve en este marketplace porque el originador de préstamos (Creditstar) dejó de pagar y estuvo el dinero congelado un año, eso sí mientras tanto pagaban intereses de demora, al final no perdí ni un euro y gané bastante (un 17%) pero fue el único "susto" que he tenido, jamás he tenido pérdidas en ninguna plataforma a dia de hoy.
-También hay más plataformas como mintos, peerberry, afranga, crowdpear, fintown, hive5, indemo, lande, loanch, robocash, viainvest, etc. Si da juego el post se puede hablar más profundamente del tema o se puede introducir el crowfunding inmobiliario, agrícola, etc.

Otras inversiones: fondos indexados:
Como os dije estuve varios años con fondos indexados en indexa capital, metí 10k aunque ya retiré todo el dinero, estuve mucho tiempo en rojo porque entré después del Covid y vino la guerra de Rusia, pero al final acabé ganando casi 1400€ brutos (un 14% de lo que tenía invertido) os muestro las imágenes.



¿Cómo tributa el Crowlending en la declaración de la renta?
De la misma manera que acciones, depósitos, fondos, cuentas remuneradas, dividendos, etc.
Rendimientos del capital mobiliario: los tramos son:

• Ganancias hasta 6.000 €: 19%
• Ganancias entre 6.000 y 50.000 €: 21%
• Ganancias entre 5.000 y 200.000 €: 23%
• Ganancias entre 200.000 y 300.000 €: 27%
• Ganancias superiores a 300.000 euros: 28%

Se declara en la casilla 27 de la declaración de la renta "intereses de cuentas, depósitos...", del apartado "rendimientos del capital mobiliario a integrar en la base imponible del ahorro".
En cada plataforma de inversión se puede obtener el informe fiscal, suele estar preparado a primeros de año para el ejercicio de la declaración de la renta del año anterior y ahí aparecen los intereses obtenidos.

Cita de GolpeCelestial

pasame referido de viainvest

Cita de vizcoxo

No llegué a abrir cuenta en viainvest porque surgieron otras plataformas con mayor rentabilidad. Sorry

Cita de GolpeCelestial

pasame referido de viainvest

Cita de hugo94

supongamos que se me "olvida" declarar algo.

a qué me expongo?

si la plataforma o el país, donde resida fiscalmente la plataforma, practica retención en origen, como lo declaro???


sabes de algún vídeo donde indiquen como declarar todo??
equivocarme al declarar, me da cosilla


he visto esto:
https://www.youtube.com/watch?v=6VhPPlCOIuI

Cita de HectorMann

Tampoco hay programa de referidos activo en Viainvest, salvo q haya salido recientemente. De todas formas cuidado con elegir "lo que más da". El Crowd es un campo de minas, hay q echarle trabajo para ver dónde meter el dinero. De nada valer "que te den" un 12% si luego tienes una perdida total o parcial

Cita de vizcoxo

Lo sé, yo como comento mas veces, en cuanto a maclear y debitum (y en su tiempo lendermarket por ejemplo) elegí rentabilidad a costa de mayor riesgo

Cita de vizcoxo

Hay que declararlo para que no te hagan una doble imposicion ya que la mayoría de los paises balticos retienen un 5% mas o menos (como debitum). A ver si mañana o pasado actualizo el post cuando tenga tiempo.Si se te "olvida" es como si se te olvidase declarar las acciones de un broker extranjero como degiro por ejemplo, es decir, para hacienda no hay diferencia entre no declarar distintos activos fuera de españa de los que no tiene constancia, si te pillan la multa es la misma según cantidad y tiempo desde que ocurrió. Por ejemplo yo he tenido que meter la parte de trade republic del año pasado en la que tuve IBAN aleman, pero al convertirse a IBAN español a mitad de año, esos ultimos datos ya los conoce hacienda automaticamente. Con crowlending en plataformas extranjeras ocurre igual. Tambien actualzoaré con el tema del modelo 720 para despejar dudas

Cita de vizcoxo

Hay que declararlo para que no te hagan una doble imposicion ya que la mayoría de los paises balticos retienen un 5% mas o menos (como debitum). A ver si mañana o pasado actualizo el post cuando tenga tiempo.Si se te "olvida" es como si se te olvidase declarar las acciones de un broker extranjero como degiro por ejemplo, es decir, para hacienda no hay diferencia entre no declarar distintos activos fuera de españa de los que no tiene constancia, si te pillan la multa es la misma según cantidad y tiempo desde que ocurrió. Por ejemplo yo he tenido que meter la parte de trade republic del año pasado en la que tuve IBAN aleman, pero al convertirse a IBAN español a mitad de año, esos ultimos datos ya los conoce hacienda automaticamente. Con crowlending en plataformas extranjeras ocurre igual. Tambien actualzoaré con el tema del modelo 720 para despejar dudas

Cita de GolpeCelestial

Duda, hay que hacer modelo 720 si se invierto en estas plataformas con iban extranjero?¿.

Gracias de antemano.

Cita de hugo94

supongamos que se me "olvida" declarar algo.

a qué me expongo?

si la plataforma o el país, donde resida fiscalmente la plataforma, practica retención en origen, como lo declaro???


sabes de algún vídeo donde indiquen como declarar todo??
equivocarme al declarar, me da cosilla


he visto esto:
https://www.youtube.com/watch?v=6VhPPlCOIuI

Cita de GolpeCelestial

Duda, hay que hacer modelo 720 si se invierto en estas plataformas con iban extranjero?¿.

Gracias de antemano.

Cita de vizcoxo

Post actualizado respecto al 720 y como declara la doble imposición