[Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas (nº3)

Cita de Seis

Com los 5 libros que mencionas en el OP, crees que alguien ya puede tener una buena visión de los indexados para invertir con buena info y tecnica?

Cita de Os traigo paz

Pedazo de hilo. Llevo un tiempo viendo videos en Youtube, leyendo guías como la de @indexado2, visitando el subforo, y creo que con fecha 1 de octubre voy a empezar mi modesta andadura en los fondos indexados.
He pensado empezar con una aportación de 5.000€, siguiendo con 200€ al mes a partir de ahí.

No sé qué os parece, algo sencillito, a largo plazo, sin complicarme... había pensado en 90% Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc y 10% Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc, o quizás 80/20.

Gracias, se agradece mucho toda la info del subforo, y en especial este post!

Cita de citroen_ax85

Buenas;

Estoy tratando de construir mi cartera ya que ahora mismo mis ahorros están en una cuenta reminerada al 2.5 pero se me acaba el chollo.

He pensado en:

Ostrum Credit Ultr Shrt Pls R/C(EUR) FR001400CFA4


Amundi IS MSCI World AE-C LU0996182563

Amundi IS Core MSCI Emerg Mkts AE-C LU0996177134

Mi idea es llevar RV pero lo más conservador posible. Entonces mi duda es en qué porcentajes y si colocar todos mis ahorros en estos fondos o qué porcentaje debería invertir de los mismos.

Se agradece consejony ayuda.

Cita de hechiZer0

Ya he cumplido 9 meses con el FIDELITY MSCI World al 80% - Vanguard Small caps 10% - Vanguard Emergent markets 10% y no puedo estar más contento.

Ya voy viendo desde ese -240€ inicial un beneficio de 70€ y subiendo aunque voy a 15-20 años todavía que soy muy joven con un DCA de 200€.

Cita de smed

¿Alguien tiene a mano el link de la web esa super simple, donde aparecian actualizados y podias ver que % debias poner al Msci world, a emergentes y a las small caps?

Cita de Spiff

Cita de boarding_87

A ver que te parece mi situación:

Plan de pensiones indexado MY sp500 1500€ anuales.
La devolución de la fiscalidad del PPi la reinvierto al fondo LU1213836080 Fidelity Tech.
El grueso de la cartera lo tengo formado por el MSCI World de fidelity.

En % tendría :
16% en PPi
9% en fidelity tech
75% en MSCI world


El fondo de emergencia en una cuenta remunerada al 2,10%

Cita de ioslarra

Hola, ¿alguien puede decirme cual es la diferencia entre estos dos fondos indexados de iShares?


iShares Developed World Index Fund S Acc IE000ZYRH0Q7


iShares Developed World Index Fund D Acc IE00BD0NCM55

Las clases de los fondos de inversión son las distintas versiones de este producto financiero que se comercializan. Por tanto, un mismo fondo de inversión puede tener distintas clases.
A cada clase de fondo de inversión se le aplican unas condiciones distintas. A pesar de que la cartera en la que se invierte en los mismos activos, unas clases y otras pueden tener importantes diferencias, como la divisa, si paga rentas o no, la inversión mínima requerida o las comisiones, entre otras.
Cada clase de un mismo fondo de inversión tiene su propio número ISIN para poder diferenciarla del resto. Este código de 12 caracteres (números y letras) sirve para identificar a nivel internacional un instrumento financiero.


Clases de fondos en función del dinero: minorista o institucional

Una primera diferenciación de las clases de los fondos es según el tipo de cliente al que se dirigen y, sobre todo, en función del dinero que se quiere invertir.
La mayoría de los fondos de inversión tienen al menos una clase dirigida al inversor particular (retail). Esta clase tiene el importe mínimo para invertir más reducido, aunque soporta las comisiones más elevadas.
Esta clase para inversores minoristas se suele identificar con la letra R (retail) o con las letras A, B, C o D. Sin embargo, conviene recordar que cada gestora utiliza su propia nomenclatura, ya que no existe un criterio unificado.
Además, el fondo puede tener una o varias clases dirigidas a los inversores institucionales (entidad pública o privada) y a los inversores de banca privada, es decir, aquellos inversores que disponen de un mayor patrimonio. Estas clases tienen un importe de entrada más elevado (por ejemplo, 100.000 euros), pero conllevan comisiones más reducidas.
Algunas gestoras utilizan la letra P (private) para la clase dirigida a los inversores con patrimonios elevados. También se usa la letra I para identificar la clase apta para el inversor institucional.
"Hay clases en función del dinero que pones: si eres minorista (retail) o institucional. Esas clases tienen una comisión un poquito más baja cuanto más dinero pones. Si tú eres institucional y pones 100.000 euros o un millón de euros en un fondo, entras en una clase más barata", explica Pérez.
La mejor forma de saber a qué tipo de inversor se dirige un fondo de inversor es consultar la ficha de este producto o el folleto del mismo. Allí aparecen los datos de inversión mínima y las comisiones.


Clases de fondos en función del riesgo divisa: divisa cubierta o sin cubrir

El precio de las monedas sube y baja constantemente y esto puede afectar a las inversiones. A esto se le llama riesgo de divisa. Se trata del peligro que asumen todos los inversores cuando invierten en un valor que funciona con una moneda diferente a la suya.
Existen clases de fondos de inversión con divisa cubierta, cuyo objetivo es proteger a los inversores de estos cambios de precio. Esta clase se suele identificar con la letra H (hedged).
Si se opta por una clase del fondo que no tenga cubierta la divisa, la variación del tipo de cambio puede afectar a la rentabilidad final.
"Tú puedes elegir si quieres tener riesgo de divisa. Es decir, que lo que pase con el dólar y el euro te afecte o no. En 2022 se ha notado un montón, porque ha habido clases de fondos que han caído mucho más que otras si has cogido una divisa u otra", asegura Pérez.
Estén cubiertas o no, el fondo puede tener distintas clases en diversas divisas. Por ejemplo, una en dólares, otra en euros, otra en libras esterlinas. Esto normalmente se identifica en el nombre de la clase por el símbolo de la moneda: USD, EUR o GBP en nuestro ejemplo anterior.
Así, se puede contratar una versión de un fondo de bolsa de EEUU, pero en euros, sin tener la divisa cubierta, por ejemplo. Es decir, que aunque lo contratas en euros, en realidad estás teniendo exposición al dólar. Puede haber combinaciones muy diversas.


Clases de fondos en función del reparto: distribución o acumulación

Los fondos de inversión también pueden tener diferentes clases en función de su política de reparto de dividendos. Es decir, si se trata de la versión de acumulación —cuando los dividendos se reinvierten en el propio fondo— o de distribución —cuando los dividendos se reparten entre los partícipes—.
"La coletilla al final de los nombres es ACC, en el caso de un fondo de acumulación, o DIS o INC, en la clase de distribución o de reparto", señala Pérez.
Clases limpias de los fondos

Las clases limpias de los fondos de inversión son aquellas clases que se caracterizan por no contar con una comisión de retrocesión. Dicho de otra forma, la gestora no paga comisiones a aquellos que distribuyen sus fondos. Por tanto, el coste de la clase limpia para el inversor suele ser inferior
¿Cómo saber cuál es la clase limpia de un fondo? Si entrar en la ficha de un fondo de inversión de Finect encontrarás en la parte superior (justo debajo del nombre) un pequeño botón de color marrón que pone "clase limpia".

Class D:
Funds that have lower investment minimums and carry a level-load structure. This sales charge is typically a recurring fee of 1% that
is used on an annual basis to compensate advisors. D shares are typically carried by broker-sold fund shops. These are usually no-
load shares that are available through mutual fund supermarkets such as Charles Schwab or TD Ameritrade. Although there are no
front-end or back-end loads with D shares, an investor will typically be charged a transaction fee to buy into this share class.
Typically, the maximum front load is 0%, the maximum deferred load is 0% and occasionally 1%, the maximum 12b-1 fee is 0% and
occasionally between 1 and 50 bps, and the investment minimum is $2,000 or more.


S shares are former no-load share classes that have been closed to new investors. If an investor would like to buy into one of those
funds for the first time, they will have to go through a broker and opt for the A, B, or C share class. S share classes are similar to no-
load funds in that there is usually no front or deferred load charged. However, investment minimums may be slightly higher.
Typically, the maximum front load is 0%, the maximum deferred load is 0%, the maximum 12b-1 fee is 0%, and the investment
minimum is $2,000 or more. Also known as Z shares.

Cita de Kokerz

Que mensualidad le soléis meter a indexa? Estaba metiéndole 300..y estoy pensando en aumentar a 400 o 500..pero no sé si es meterle demasiado

Cita de Kokerz

Que mensualidad le soléis meter a indexa? Estaba metiéndole 300..y estoy pensando en aumentar a 400 o 500..pero no sé si es meterle demasiado

Cita de Kokerz

Que mensualidad le soléis meter a indexa? Estaba metiéndole 300..y estoy pensando en aumentar a 400 o 500..pero no sé si es meterle demasiado

Cita de Andres_age

Lo que puedas. La cantidad depende de cada uno, de lo que pueda aportar... hay gente que puede aportar 100 y otros 1000. Lo importante es crear el hábito y poner lo que se pueda.
También depende de si solo quieres indexa o quieres más cosas (por ejemplo si quieres invertir en un plan de pensiones o en ETCs de oro o bitcoin, por poner un ejemplo).
Valora si quieres diversificar en otras cosas, si quieres dejarlo en cash o en algún depósito para tener un fondo de emergencia (si no lo tienes ya), o si quieres aumentar tus aportaciones.

Cita de HectorMann

Si no tienes otro objetivo para el dinero que el largo plazo, ¿por qué no vas a meter todo el dinero que ahorres mensualmente?

Cita de Matg2k2

Que os parece esta cartera que he diseñado para ingresar 150€/mes con rescate de 1000€ los años 5,6,7 pero siguiendo aportando 150€/mes hasta la jubilación...

Dentro de 5 años quiero rescatar cada año lo que me dejen del PP y pasarlo a RV de fondos indexados...

Pero por ahora...

Gamma Global FI

Ostrum SRI Credit Ultra Short Plus R/C (EUR)

Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund EUR Hedged Acc

Este mes he aportado 50€ a cada uno, pero el resto de mes me gustaría que me recomendarais el porcentaje mas adecuando o cambiar algo...

Cita de Margarito S.L.

Necesito haceros unas preguntas, no me matéis y sobre todo, gracias por este hilo y la ayuda que brindáis.

Tengo muy clara mi parte de la cartera para RV. Sin embargo, y después de mucho leer, sigo teniendo dudas para la parte de RF. Mi cartera va a ser 60 RV y 40RF (todo con Vanguard), pero tengo dudas que me impiden dar el paso.

¿Son las RF a largo plazo las que más rentabilidad te dan?¿Si cojo una RF a corto plazo (2 años por ejemplo), una vez acabado el término de tiempo, el dinero vuelve a ti como si de un depósito se tratara?
¿Si mi horizonte está lejos, a 25 años, que tipo de RF me recomendáis y como se suele gestionar la RF en estos casos?
¿Es viable que destine a depósitos y cuentas remuneradas la parte de RF?


Se que son conceptos básicos, pero tengo dudas y mi obsesión me impide avanzar hasta que las solvente. Muchísimas gracias de antemano a todos por la ayuda.

Cita de Margarito S.L.

Necesito haceros unas preguntas, no me matéis y sobre todo, gracias por este hilo y la ayuda que brindáis.

Tengo muy clara mi parte de la cartera para RV. Sin embargo, y después de mucho leer, sigo teniendo dudas para la parte de RF. Mi cartera va a ser 60 RV y 40RF (todo con Vanguard), pero tengo dudas que me impiden dar el paso.

¿Son las RF a largo plazo las que más rentabilidad te dan?¿Si cojo una RF a corto plazo (2 años por ejemplo), una vez acabado el término de tiempo, el dinero vuelve a ti como si de un depósito se tratara?
¿Si mi horizonte está lejos, a 25 años, que tipo de RF me recomendáis y como se suele gestionar la RF en estos casos?
¿Es viable que destine a depósitos y cuentas remuneradas la parte de RF?


Se que son conceptos básicos, pero tengo dudas y mi obsesión me impide avanzar hasta que las solvente. Muchísimas gracias de antemano a todos por la ayuda.

Cita de kamino

Estoy creando mi cartera, empezaría por una clásica, mi idea es ir a largo plazo con vistas a la jubilación (40 años aprox). Se que es un cartera muy agresiva, y que en cualquier momento se puede comer un bajón muy gordo, pero mi idea es tener esta cartera además de alguna mas enfocada a la renta fija más adelante (con mayor peso patrimonial). Actualmente la aportación que le haría a esta es bastante ínfima (150/200€ mensuales)

La he compuesto de RV:

80% MSCI WORLD -> iShares Developed World Index Fund D Acc IE00BD0NCM55
10% Amundi Funds Index Equity Emerging Markets - IE (C) LU0996175948
10% Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06

¿Recomendarias iShares Emerging Markets Index Fund S Acc frente al Amundi?

¿He visto los nuevos fondos clase S de iShares, conviene cambiar el clase D por este nuevo?

Muchas gracias

Cita de Margarito S.L.

Para la parte RV, el clásico 80/10/10. ¿Veis ventaja hacerlo todo con fondos de Vanguard por el tema switch?

80% Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc
10% Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc


Gracias!

Cita de Matg2k2

Que os parece esta cartera que he diseñado para ingresar 150€/mes con rescate de 1000€ los años 5,6,7 pero siguiendo aportando 150€/mes hasta la jubilación...

Dentro de 5 años quiero rescatar cada año lo que me dejen del PP y pasarlo a RV de fondos indexados...

Pero por ahora...

Gamma Global FI

Ostrum SRI Credit Ultra Short Plus R/C (EUR)

Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund EUR Hedged Acc

Este mes he aportado 50€ a cada uno, pero el resto de mes me gustaría que me recomendarais el porcentaje mas adecuando o cambiar algo...

Cita de Matg2k2

Mi idea es del 1er año al 5to aportar 1800€ al año sin tocar, luego los 5 siguientes (universidad) sacar cada año 1000€ pero seguir aportando 1800€, eso o aportar solo 800€ no se que será más rentable y a partir de ahí cambiar mi cartera a un 60% renta variable y un 40% renta fija hasta la jubilación...

Cita de ToBaL

Buenas a todos .

Una consulta, teniendo actualmente 30% de mi cartera en RV ( Vanguard Global Stock )

Recomendaríais incluir 10/10 Small Cap y Emerging Markets o tal vez solo uno de estos dos?

Entiendo que por comodidad si ya tengo el Vanguard Global debería elegir estos también de Vanguard .

Saludos

Cita de Benemerito

Depende. No tiene por que ser mejor a largo plazo la RF que a corto. Al final es una previsión de como estarán los tipos.

Cuando compras un fondo de RF a largo plazo (ojo, que no compras la RF, sino que inviertes en una "empresa" que se dedica a comprar RF), el largo plazo presupone una rentabilidad futura a 20 años y te da un interés fijo, dando igual lo que ocurra. Cuando compras un fondo de RF a corto plazo, esas miras son mas cortas y presuponen una rentabilidad más cercana.


Por lo general un fondo de renta fija de ultra corto plazo o monetario, que es prácticamente lo mismo, nunca te van a dar una rentabilidad negativa durante le tiempo que lo tengas, porque aunque pueda tener una rentabilidad negativa durante ese proceso, al final de la vida útil del bono, el valor del fondo de RF tiende al valor del bono propiamente. Es decir, si compras un fondo de RF a 3 meses, y esos bonos estan al 2%, al final de esos tres meses tus participaciones habrán aumentado en valor un 2%. A largo plazo es mas complicado, pero si tu fondo de RF compra RF a 20 años al 5%, durante el tiempo que tengas el fondo veras que a veces lo tienes incluso en rentabilidad negativa, pero si aguantases toda la vida útil del bono con tus participaciones de RF, tendería al 5% anual de rentabilidad.


Dicho esto, yo no tendría renta fija a largo plazo. Solo tendría fondos de RF a corto plazo para fondo de emergencia y dinero que quiera tener disponible. Y a largo plazo solo RV.

Cita de indexado2

Con 10/10 no sé si te refieres a sobre el total de tu cartera o sobre la parte de RV.
Si sólo tienes un 30% de RV, dividirla en 24/3/3 puede no tener mucho sentido pues los componentes por debajo del 5% apenas se notan en el rendimiento de una cartera.
Si te refieres a dividir la cartera 10/10/10 no es lo suyo pues se desvía de la capitalización.

Un saludo

Cita de Matg2k2

Tienes razón es mejor aportar menos y no sacar, espero tener el dinero para entonces, jajaja la idea era rentar un poco el dinero de mi hija antes de entrar a la facultad, pero imagino que lo podré pagar sin sacar y esos años aportar menos... Igualmente quiero poner algo conservador para los primeros 5 años sin mucho riesgo y luego si veo que voy bien, cambiar a algo más arriesgado pasado esos 5 años. Que me recomendáis que todavía estoy bastante pez con esto? Xq que tal un cartera pop(poca rentabilidad y desconozco si más comisiones) o arriesgarme a una indie o una cartera blue? O que fondos me recomendáis? Lo siento estoy muy perdido y quiero empezar pero no sé por dónde... Jajaja

Cita de Grety

Sitio, gracias por la información compartida

Cita de abcdefg182

Buenas! MyInvestor me recomienda el fondo LU0389812933 en lugar del que tengo actualmente que es el LU038981269, supuestamente porque tiene menos comisiones. Sin embargo veo que el recomendado tiene un 0.35% de TER, y el actual un 0.2%. Se me escapa algo o es un error de MyInvestor?

Cita de ToBaL

Buenas, me referia mas que nada a si es buena idea tener esos 2 fondos de Small Caps y Emerging Markets o si con tener uno de los 2 bastaria teniendo el Global.

Sobre el total de la cartera entiendo que al tener X en Global tendría que ser 1/10 parte de ese total?

Saludos