Era monetarios / remuneradas llega a su fin: Buscas alternativas? Este es tu hilo.
Encuesta del tema
FR001400CFA4 Ostrum SRI Credit Ultra Short Plus R/C (EUR)
FR0013346079 Groupama Ultra Short Term NC
LU0352158918 UBAM - Dynamic US Dollar Bond AHC EUR
LU1694789451 DNCA Invest Alpha Bonds A EUR
ES0112618006 B&H Deuda FI
ES0175437005 Dunas Valor Prudente R FI
ES0140794001 Gamma Global A FI
Encuesta Multi-opción
Votantes: 620. Tú no puedes votar en esta encuesta
ForoCoches: Usuario
10-ago-2025 13:37
#1051
| Pues haces mal los cálculos, tú o la IA (revisa que información le aportas). Seguramente mezcle intereses, la remunerada es interés anualizado. |
ForoCoches: Miembro
10-ago-2025 13:41
#1052
|
1.5 anual y rentabilidad del Ostrum desde Enero. 19% la cuenta y reinversión el Ostrum. Con rentabilidades fijas hasta el año 10 mínimo no se cruzan a beneficio del fondo. Esto me sale con rentabilidades pasadas del Ostrum tabla simplificada con la evolución de 3.000 € durante 10 años, comparando la cuenta remunerada al 1,5 % neto y el fondo Ostrum con rentabilidad histórica: Año Cuenta 1,5 % neta (€) Fondo Ostrum (€) Diferencia (€) 1 3.036 3.038 +2 5 3.187 3.196 +9 10 3.375 3.407 +32 Aquí si sale beneficio pero es prácticamente igual. Con el Axa sale incluso algo más(+53.55) tabla comparativa simplificada para 3.000 € invertidos durante 10 años, considerando: Fondo AXA Court Terme AC (ISIN: FR0000288946): rentabilidad anualizada del 3,00 % neta. Cuenta remunerada al 1,5 % anual neto, con retención del 19 % sobre los intereses generados cada año. Año Cuenta 1,5 % neta (€) Fondo AXA Court Terme (€) Diferencia (€) 1 3.036,45 3.090,00 +53,55 5 3.182,25 3.383,00 +200,75 10 3.364,50 4.038,00 +673,50 |
Editado: 10-ago-2025 13:49 -
ForoCoches: Usuario
10-ago-2025 13:59
#1053
|
La información que le he aportado es que algo hay que darle para ver más o menos.
1.5 anual y rentabilidad del Ostrum desde Enero. 19% la cuenta y reinversión el Ostrum. Con rentabilidades fijas hasta el año 10 mínimo no se cruzan a beneficio del fondo. Esto me sale con rentabilidades pasadas del Ostrum tabla simplificada con la evolución de 3.000 € durante 10 años, comparando la cuenta remunerada al 1,5 % neto y el fondo Ostrum con rentabilidad histórica: Año Cuenta 1,5 % neta (€) Fondo Ostrum (€) Diferencia (€) 1 3.036 3.038 +2 5 3.187 3.196 +9 10 3.375 3.407 +32 Aquí si sale beneficio pero es prácticamente igual. Con el Axa sale incluso algo más(+53.55) tabla comparativa simplificada para 3.000 € invertidos durante 10 años, considerando: Fondo AXA Court Terme AC (ISIN: FR0000288946): rentabilidad anualizada del 3,00 % neta. Cuenta remunerada al 1,5 % anual neto, con retención del 19 % sobre los intereses generados cada año. Año Cuenta 1,5 % neta (€) Fondo AXA Court Terme (€) Diferencia (€) 1 3.036,45 3.090,00 +53,55 5 3.182,25 3.383,00 +200,75 10 3.364,50 4.038,00 +673,50 |
ForoCoches: Miembro
10-ago-2025 14:20
#1054
|
Estás contando como anual el % del fondo en 6 meses. Si lo multiplicas x2 ya sí tendrás el anual que puedes comparar con el de la cuenta. Además en el fondo no pagas impuestos hasta que retiras algo, de la cuenta cada céntimo de interés que recibes se lleva su mordida, del 19% mínimo, en impuestos.
-Cuenta remunerada 1.5% anual -Fondo no paga impuestos -Cuenta remunerada paga 19% anual |
ForoCoches: Usuario
10-ago-2025 14:29
#1055
|
Calcula la rentabilidad media anual que haya tenido el fondo durante el periodo que consideres y después ya comparas ese % con el % que te ofrece la cuenta. |
ForoCoches: Usuario
10-ago-2025 15:25
#1057
|
Cuando se acabe el "chollo" de los monetarios, yo tenía pensado utilizar 3 ETFs de renta fija. El PIMCO Euro Short Maturity, el Amundi Euro Government 1-3 Years y el Amundi Eur Corporate Bond 0-3 Years. En funcion del % que pongas en casa uno, puedes jugar con la duración. Digo porque los fondos de gestion activa son bastante caros. Sin haber mirado mucho, ya vale la pena el TER que tienen para la rentabilidad que generan... Se que los ETFs no tiene diferimiento fiscal pero hay más donde elegir. |
Legal Alien
10-ago-2025 18:04
#1058
|
Pero viendo los datos de la plantilla, comparando los fondos de ultra corto, hay bastantes con un sharpe y un mar muchísimo más alto que el del Ostrum.
Por eso lo comentaba, con esos números de la plantilla a simple vista no cogería el Ostrum o lo mejor no los estoy entendiendo bien. Ostrum - ratio MAR 15.35, ratio sharpe 3.12 Amundi Enhanced Ultra Short - ratio MAR 36.20, ratio sharpe 4.07 Ese un ejemplo pero los otros lo superan igual Ahora mismo el Ostrum tiene a 3 años ratio mar de 9.23 y ratio sharpe de 2.52, nadie lo supera en su categoria, ni siquiera el dunas valor prudente, a 5 años el Dunas sale mejor parado. el resto no estan ni cerca... https://docs.google.com/spreadsheets...#gid=996738149 |
BIEBER FAN JIJIJI
10-ago-2025 23:07
#1059
|
Buenas, llevo tiempo siguiendo el hilo y estoy pensando en entrar en el ostrum. Creo que lo más "fácil" es muy investor (quiero hacer más inversiones además de esta)... Es la mejor opción o mejor irme a un renta 4, Openbank... Etc ..)? |
ForoCoches: Miembro
11-ago-2025 10:54
#1060
|
@Infinit0 Gracias por el hilo y tus mensajes. Quiero simplificar y optimizar mi cartera de renta fija. Ahora mismo tengo Groupama trésorerie + Ostrum + DWS + Gamma. ¿Que te parece si elimino el Groupama y lo traspaso 50% a Ostrum y 50% a Gamma (puedo asumir más riesgo) y el DWS lo cambio por Dunas Valor prudente ? Creo que tendría algo más simplificado y optimizado con poquito más de riesgo. El fondo de emergencia estaría en Ostrum y Dunas. |
Editado: 11-ago-2025 13:08 -
Miembro #
Legal Alien
11-ago-2025 13:44
#1061
|
@Infinit0
Gracias por el hilo y tus mensajes. Quiero simplificar y optimizar mi cartera de renta fija. Ahora mismo tengo Groupama trésorerie + Ostrum + DWS + Gamma. ¿Que te parece si elimino el Groupama y lo traspaso 50% a Ostrum y 50% a Gamma (puedo asumir más riesgo) y el DWS lo cambio por Dunas Valor prudente ? Creo que tendría algo más simplificado y optimizado con poquito más de riesgo. El fondo de emergencia estaría en Ostrum y Dunas. |
ForoCoches: Veterano
11-ago-2025 18:50
#1062
|
@OP, podrías actualizar viendo la evolución y cambio de estos meses? Gracias de antecodo, hilazo 5 stars |
ForoCoches: Miembro
11-ago-2025 18:53
#1063
|
@Infinit0, que te parece el JupiterMerian Global Equity Absolute Return Fund I, veo que lo tienes en tu excel de fondos mixtos. Páginas atrás tuviste a bien hablar de una serie de fondos ( que no recomendación ), que se ajustaban a mi perfil, cartera que copie y compré, sin obsesionarme de mirarlo diariamente, dejando que trabaje el dinero. He visto este fondo y me pregunto que ventajas y desventajas tiene. Un saludo y gracias por tu inestimable aportación al foro. |
Legal Alien
12-ago-2025 21:15
#1064
|
@Infinit0, que te parece el JupiterMerian Global Equity Absolute Return Fund I, veo que lo tienes en tu excel de fondos mixtos. Páginas atrás tuviste a bien hablar de una serie de fondos ( que no recomendación ), que se ajustaban a mi perfil, cartera que copie y compré, sin obsesionarme de mirarlo diariamente, dejando que trabaje el dinero.
He visto este fondo y me pregunto que ventajas y desventajas tiene. Un saludo y gracias por tu inestimable aportación al foro. lo que tengo claro es que es retorno absoluto y busca controlar la volatilidad, quizas es un buen amortiguador pero no busques grandes rentabilidades a largo plazo |
Legal Alien
13-ago-2025 06:54
#1065
| busca la composición del fondo y el yield to maturity... Te va a dar un poco más que los tipos actuales porque tiene más duración que monetario |
ForoCoches: Usuario
22-ago-2025 17:21
#1066
|
Buenas amigos, tras acabar el ultimo rescoldo de esperanza con un deposito que tenia al 3,5, me encuentro ahora con unos 51k, que quiero que den algo pero no quiero “riesgo” con ellos. He estado echando un ojo al hilo y las opciones y creo que voy a optar por: Groupama u Ostrum con la mayoría de la cantidad. Unos 30k Gamma 10k B&H Deuda 10k No es fondo de emergencia simplemente son ahorros que tengo parados y quiero seguir sacando “algo” sin mucho riesgo, ya sé que nunca es inexistente. Opero a través de MyInvestor, donde también llevo Msci world. Acepto alguna recomendaciones y correcciones agradecido pero no quiero complicarlo mucho. |
ForoCoches: Usuario
22-ago-2025 18:43
#1067
|
Powell se ha abierto a bajar tipos en USA, esto debería afectar de alguna forma a los fondos de renta fija mencionados en el op? Ostrum, Dunas, byh deuda, gamma global... |
Forocochia59
22-ago-2025 19:00
#1068
|
Buenas amigos, tras acabar el ultimo rescoldo de esperanza con un deposito que tenia al 3,5, me encuentro ahora con unos 51k, que quiero que den algo pero no quiero “riesgo” con ellos.
He estado echando un ojo al hilo y las opciones y creo que voy a optar por: Groupama u Ostrum con la mayoría de la cantidad. Unos 30k Gamma 10k B&H Deuda 10k No es fondo de emergencia simplemente son ahorros que tengo parados y quiero seguir sacando “algo” sin mucho riesgo, ya sé que nunca es inexistente. Opero a través de MyInvestor, donde también llevo Msci world. Acepto alguna recomendaciones y correcciones agradecido pero no quiero complicarlo mucho. La idea de estos 60k dejar 10k de fondo de emergencia y los 40k meterlos en uno o varios fondos ultra short. Los de menor riesgo ya que podría necesitar el dinero en un plazo de 1 o 2 años para la entrada de una casa. Cómo lo ves @Infinit0 |
Editado: 22-ago-2025 19:06 -
ForoCoches: Usuario
22-ago-2025 19:06
#1069
|
Me encuentro en una situación parecida a la tuya, tengo 50k en trade republic pero me gustaría sacarle más provecho, por otra parte hago DCA al world para muy largo plazo.
La idea de estos 60k dejar 10k de fondo de emergencia y los 40k meterlos en uno o varios fondos ultra short. Los de menor riesgo ya que podría necesitar el dinero en un plazo de 2 años para la entrada de una casa. Cómo lo ves @Infinit0 |
ForoCoches: Usuario
22-ago-2025 19:15
#1070
| La mayoría de estos fondos tiene muy poca deuda USA y en dólares, aunque siempre es mejor mirar el folleto actualizado |
ForoCoches: Miembro
22-ago-2025 21:14
#1071
| Yo creo que no, ya que yo llevan bonos de usa o muy poca exposición a mercados americanos |
ForoCoches: Usuario
23-ago-2025 17:17
#1072
|
Buenas compañeros, que tal ven esta combinación? Sobre que porcentaje de rentabilidad podría sacar? mi objetivo es superar los depósitos y cuentas remuneradas actuales.
|
ForoCoches: Usuario
23-ago-2025 17:27
#1073
|
Me encuentro en una situación parecida a la tuya, tengo 50k en trade republic pero me gustaría sacarle más provecho, por otra parte hago DCA al world para muy largo plazo.
La idea de estos 60k dejar 10k de fondo de emergencia y los 40k meterlos en uno o varios fondos ultra short. Los de menor riesgo ya que podría necesitar el dinero en un plazo de 1 o 2 años para la entrada de una casa. Cómo lo ves @Infinit0 |
ForoCoches: Usuario
26-ago-2025 01:31
#1074
|
Tengo una pregunta respecto a un monetario a la hora de meter cantidades elevadas de dinero. Vamos a decir que le meto 30k a Groupama... cual es el peor escenario que puede pasar? Es decir, si meto el dinero podria Groupama no devolvermelo ya que no puede pagar la deuda? Entiendo que no es así pero tampoco he encontrado información por ningun lado |
ForoCoches: Miembro
26-ago-2025 09:02
#1075
|
Tengo una pregunta respecto a un monetario a la hora de meter cantidades elevadas de dinero. Vamos a decir que le meto 30k a Groupama... cual es el peor escenario que puede pasar?
Es decir, si meto el dinero podria Groupama no devolvermelo ya que no puede pagar la deuda? Entiendo que no es así pero tampoco he encontrado información por ningun lado |
ForoCoches: Usuario
26-ago-2025 09:05
#1076
|
En el documento para el inversor tienes un apartado que se titula "¿Qué pasa si Groupama no me puede pagar?" Es un caso poco probable pero existir existe (todo puede pasar) pero vamos, que es bastante seguro. Imagino que tienes el dinero en un banco ¿No? ¿Porqué no te haces la misma pregunta? Aún te digo más, si vas ahora mismo a la oficina de tu banco y les pides que te den tus 30.000€ te van a decir que te peines que no te los dan y que te pases otro día.
|
ForoCoches: Miembro
26-ago-2025 11:15
#1077
| Esto queda por ver... En teoría todos los bancos de España están cubiertos por el Fondo de garantía de depósitos hasta 100k por cliente o cuenta, fondo el cual no tiene dinero para cubrir eso ante la quiebra de cualquier banco decente en España |
ForoCoches: Miembro
26-ago-2025 11:16
#1078
| Los fondos de inversión no están cubiertos por dicho fondo de garantías. Puedes perder dinero parcial o totalmente |
Legal Alien
26-ago-2025 11:21
#1079
|
Si tú dinero representa una gran cantidad siempre puedes diversificar en varios fondos monetarios (groupama axa la franchise renta 4) Con los patrimonios que manejan crisis de liquidez no puedes tener Si quiebra la gestora el activo está protegido y puede ser gestionado por otro tu dinero no se pierde Solo una catástrofe global podría presentar un riesgo y en ese escenario tu dinero no valdría nada a menos que este en oro |
ForoCoches: Usuario
26-ago-2025 11:47
#1080
|
Un monetario invierte en varios títulos no uno solo por lo cual está más diversificado
Si tú dinero representa una gran cantidad siempre puedes diversificar en varios fondos monetarios (groupama axa la franchise renta 4) Con los patrimonios que manejan crisis de liquidez no puedes tener Si quiebra la gestora el activo está protegido y puede ser gestionado por otro tu dinero no se pierde Solo una catástrofe global podría presentar un riesgo y en ese escenario tu dinero no valdría nada a menos que este en oro |