[Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas (nº3)

Cita de rally88

El segundo fondo a que corresponde exactamente?

Esta es la cartera Metal, como lo veis?

Cita de HectorMann

La RF en una cartera indexada / bogleheads no está para dar rentabilidad (que si la da, pues mejor), está para reducir la volatilidad de la RV. Si eres capaz de tolerarla y tu plazo aún es largo, puedes reducirla o eliminarla. Obviamente cuando venga una sacudida en RV, pues lo notarás más. Por eso es importante conocerse y adaptar la cartera a la situación de uno mismo. Lo bueno de usar fondos, es que es traspasar y listo.

Cita de kijuna

no me refiero a meter todo a RV, lo que pienso es que da lo mismo tener ese 25% de tu dinero en RF, en cuentas remuneradas, o en depositos, pq la diferencia practicamente es nula


al final tienes el dinero en la RF para que esté "seguro" pero en los casi 6 años q tengo, es como si no hubiera invertido ese dinero en nada


vale que si tienes RF en tu cartera, el porcentaje si hay una caida gorda será menor, pero el dinero que "pierdes" es el mismo que si en vez de tenerlo en RF lo tengo en Trade Republic, por poner un ejemplo

Cita de Margarito S.L.

Después de un año de formación y leer mucho mucho, por fin voy a lanzarme con las inversiones indexadas en MyInvestor. Me quedo por aquí aunque hace tiempo que os leo.

Seguramente empiece con 1000€ directos y 100€ periódicos (mensuales) a MSCI World y SP500, vamos, lo esperado.

Cita de MenKato.

Mejor optar por uno de ellos, no? Porque el MSCI World ya tiene un porcentaje importante de EEUU.

Cita de MenKato.

Mejor optar por uno de ellos, no? Porque el MSCI World ya tiene un porcentaje importante de EEUU.

Cita de Margarito S.L.

Después de un año de formación y leer mucho mucho, por fin voy a lanzarme con las inversiones indexadas en MyInvestor. Me quedo por aquí aunque hace tiempo que os leo.

Seguramente empiece con 1000€ directos y 100€ periódicos (mensuales) a MSCI World y SP500, vamos, lo esperado.

Cita de Frolic

Después de año de 'formación' y la conclusión es ¿tener msci World y sp500?

Cita de Margarito S.L.

Simplemente llevo un año leyendo e informándome de todo lo posible antes de ponerme "manos a la obra". Pero si, desde que empecé a buscar info del tema he tardado casi un año en tener más o menos claro donde empezar a invertir.

Cita de Walti

Entonces no has usado las fuentes correctas para informarte shur, llegar a la conclusión de msci world + sp500 no cuadra, o uno u otro, lo que mas se suele recomendar es mcsi world por estar mas diversificado, pero si tu prefieres sp500 porque solo quieres confiar en usa también es válido.

Cita de Margarito S.L.

Estás en lo cierto, llevo algo de lío y con cosas como estas me doy cuenta de lo basto que es el mundo de las inversiones y lo poco que sé. En mi caso me decantaría por el MSCI World sin duda alguna.


No me queda otra que seguir estudiando, por ahora estoy visionando la gran mayoría de vídeos del canal de Pedro.

Cita de Walti

No se si has leído la primera página, y has ido a los materiales que recomienda el OP, como la guia blogleheads, su propio libro que es top y va al grano...no te marees buscando información por cualquier lado, con eso tienes fuentes de calidad.

Cita de Margarito S.L.

Si shur, me falta el libro pero me he leído casi todo y visto la vídeo guía de Pedro (OP) un par de veces. Voy a tener que pillarme el libro! Por cierto @indexado2, gracias por compartir por aquí tremenda sabiduría y contenido.

Tengo clara la parte de RV (de momento 100% a MSCI World), pero aún no tengo clara la parte de renta fija ni los porcentajes que voy a meter. Se que depende principalmente de mi perfil de riesgo, pero un 60%/40%, RV/RF es lo que más tengo en mente ahora mismo.

Cita de indexado2

En cuanto a la elección del fondo hay poca diferencia entre Fidelity, Blackrock y Vanguard. Si vas a hacerte luego Small Caps y Emergentes quizá pueda tener sentido que utilices fondos Vanguard que permite traspasos tipo switch entre sus fondos (es decir, saliendo del fondo origen y entrando al fondo destino en el mismo día).

En cuanto a tu cartera, normalmente suele ser recomendable incluir también RF para estabilizar la cartera en momentos de caída.
¿Has evaluado tu perfil de riesgo?
¿Te has marcado objetivos de inversión?
¿Has definido un plazo de inversión?

Un saludo

Cita de JaimeLannister

Yo tengo ese fondo y muy contento la verdad.
No creo que haya mucha diferencia entre ese y los de las otras principales gestoras. Vanguard te da el extra de poder hacer traspasos en el mismo día. A mí por ejemplo me da un poco igual eso porque no estoy traspasando constantemente. Si acaso traspaso una o dos veces al año como mucho. Y estar un poco fuera de mercado en ese momento me da un poco igual la verdad. Así que como vanguard tiene algo más de comisiones que fidelity, pongo ambas cosas sobre la balanza y al final prefiero pagar menos comisiones cada vez que aporto, que eso si lo hago más veces al año

Cita de amoroso_50

Cita de amoroso_50

Cita de VonMagnus

@indexado2

Una duda, sacando el número de fondos a manejar que es trivial que va a ser más complejo. ¿Tiene alguna ventaja comprar 6 fondos estilo sp500, eurostoxx, asia sin japon, Japón, emergentes y small caps (en la proporcion de capitalización) sobre el clásico de 3 msci world, emergentes y small caps?

Cita de kijuna

no me refiero a meter todo a RV, lo que pienso es que da lo mismo tener ese 25% de tu dinero en RF, en cuentas remuneradas, o en depositos, pq la diferencia practicamente es nula


al final tienes el dinero en la RF para que esté "seguro" pero en los casi 6 años q tengo, es como si no hubiera invertido ese dinero en nada


vale que si tienes RF en tu cartera, el porcentaje si hay una caida gorda será menor, pero el dinero que "pierdes" es el mismo que si en vez de tenerlo en RF lo tengo en Trade Republic, por poner un ejemplo

Cita de Margarito S.L.

Después de un año de formación y leer mucho mucho, por fin voy a lanzarme con las inversiones indexadas en MyInvestor. Me quedo por aquí aunque hace tiempo que os leo.

Seguramente empiece con 1000€ directos y 100€ periódicos (mensuales) a MSCI World y SP500, vamos, lo esperado.

Cita de infame

Bueno, entiendo que sobreponderar el mercado alcista por excelencia tampoco es una locura a muy largo plazo.

Cita de Margarito S.L.

Sería lo más apropiado entonces?

Cita de sacur

@indexado2 que opinión tienes de los fondos tipo nordea betaplus enhanced?

Cita de Margarito S.L.

Si shur, me falta el libro pero me he leído casi todo y visto la vídeo guía de Pedro (OP) un par de veces. Voy a tener que pillarme el libro! Por cierto @indexado2, gracias por compartir por aquí tremenda sabiduría y contenido.

Tengo clara la parte de RV (de momento 100% a MSCI World), pero aún no tengo clara la parte de renta fija ni los porcentajes que voy a meter. Se que depende principalmente de mi perfil de riesgo, pero un 60%/40%, RV/RF es lo que más tengo en mente ahora mismo.

Cita de elecmi

Que os parece?

| **Vanguard S&P 500 UCITS ETF** (EE.UU.) | 40% | `IE00B3XXRP09` |
| **Vanguard Global Small-Cap Index Fund** | 30% | `IE00B3X1NT05` |
| **Vanguard FTSE Europe UCITS ETF** | 15% | `IE00B59G4Q73` |
| **Vanguard Emerging Markets Stock Index**| 5% | `IE0031786142` |
| **Vanguard Japan Stock Index Fund** | 5% | `IE00B95PGT31` |

Cita de gritandoa1nube

Sé que no es el hilo, pero por si encuentro ayuda. Myinvestor me ha bloqueado la cuenta sin haber operado todavía (quise mandar 1€ a un exchange de Malta y creo que eso la bloqueó).
Llamas al teléfono y son más inútiles que una mierda, ¿Algún consejo?

Cita de Pontino

Hola. Con la bajada de tipos y las.cuentas remuneradas dando poca rentabilidad voy a mover el dinero a fondos de inversión. Voy a realizar inversión indexada, tengo un perfil moderado con un horizonte a 10-12 años.
La duda que tengo es el ritmo de inversión. Tengo para empezar 20k, pero me da miedo meterlos de golpe por la posibilidad de que haya algo parecido a una "burbuja" en la RV USA, dentro de poco tiempo una correccion muy potente y tener pérdidas muy duraderas.
Si fuera a largo plazo no me preocuparía, pero con el horizonte temporal que tengo, ¿cual sería la mejor manera de ir entrando en el mercado?
Un saludo y gracias por el trabajazo que haces

Cita de aFregar

Buenas, estoy pensando en invertir 10K + 750€/mes, a un plazo de 3-5 años.Mi idea es acumular ahorro sin que se lo coma la inflación para entrada de piso, pero teniendo la posibilidad de sacarlo si surge un imprevisto.


Puestos a pedir, me gustaría dedicarle poco tiempo, simplemente echar dinero a la hucha y no preocuparme demasiado.


Mi banco me ofrece productos al 4%, me parece bajo pero cómodo. He visto otras opciones que darían un 7-10 pero implicarían preocuparme por comprar/vender, papeleos en declaración de la renta, etc.


¿Me recomendáis algo en específico? ¿Qué porcentajes de rentabilidad sería realista esperar?


Gracias shurs!

Cita de Kozlak

Soy nuevo en inversiones y tengo algunas dudas.Mi plan es realizar aportaciones mensuales para una inversión a largo plazo en MyInvestor.


Idea inicial:

- 90%: iShares Developed World Index (IE) D Acc EUR (IE00BD0NCM55)
- 10%: iShares Emerging Markets Index Fund (IE) D Acc EUR (IE00BYWYCC39)


¿Algún otro fondo indexado con que el valga la pena hacer un 80/10/10? el "Small Caps" no termina de convencerme.


Mi otra duda es: Tenía entendido que si invierto en estos fondos indexados desde MyInvestor (España), pongamos el caso de que al cabo de 1 año hago una retirada parcial o total, ¿se realiza una retención automática de las ganancias? ¿o tendría que declararlo de forma manual en la declaración de la renta?


Gracias shures

Cita de indexado2

Respondo preguntas pendientes y complemento algunas otras desde que pasé por aquí hace unos días. Algunas no añado nada pues concuerdo 100% con lo dicho por otros foreros.
Si me dejo alguna sin responder o queréis que responda algo en particular, decidme y lo reviso.



No, no tiene ninguna ventaja.
Hace años la ventaja era que las comisiones eran menores, pero tras las bajadas de comisiones para indexarse al MSCI World no hay ninguna ventaja y más bien inconvenientes.



Viendo lo que ha sucedido los últimos años es fácil llegar a esta conclusión, pero los próximos años no tiene por qué ser así. Mirando los datos también hubiera sido mejor hacer una cartera 100% BTC.

Una ventaja de tener el dinero en fondos es que no tributas por las ganancias acumuladas hasta la retirada pudiendo generar intereses adicionales. El 2% que te da una cuenta remunerada es más bien un 1,6% redondeando por la retención del 19% sobre los intereses generados.

En cualquier caso suscribo 100% lo que te han dicho sobre la RF.








No, no es una estrategia adecuada. De hecho suele haber reversión a la media aunque no es posible saber cuándo sucederá.

El punto de partida, tal y como indico en primera página, es por capitalización y no se debería apostar por una región concreta y sobreponderarla. Las razones para no hacerlo con EEUU las exponía en esta respuesta anterior en Rankia (https://www.rankia.com/foros/fondos-...puesta_5304233)



Por el nombre entiendo que se trata de fondos de gestión activa. Sin el ISIN no puedo mirar a qué fondo(s) te refieres exactamente, pero en cualquier caso no me gusta hacer una apuesta activa que se desvíe de la capitalización de mercado y menos aún si encima es a través de un fondo con comisiones más altas que un indexado (probablemente aunque habría que confirmarlo al ver a qué fondos exactamente te refieres).



Gracias por tus amables palabras.



Si lees el mensaje de primera página encontrarás la respuesta a tu pregunta.



Personalmente una vez me bloquearon el usuario, llamé para decirlo y a los 10 minutos estaba solucionado. Te lo tienen que desbloquear por teléfono así que vuelve a probar.



Hacer market timing no es una buena opción independientemente de que vayas a invertir a 10, 15 o 20 años. Nadie sabe si es un buen o mal momento para invertir.

La dificultad de tu plazo de inversión es que a 10 años ha habido periodos de rentabilidades negativas. Es un plazo muy complejo para invertir. Aquí la solución es diversificar lo máximo posible porque dejar el dinero en cuentas remuneradas, depósitos o monetarios también tiene el riesgo de que pierdas bastante poder adquisitivo por la inflación.

En cualquier caso, evita hacer market timing. Diversifica lo máximo para obtener el mejor resultado posible independientemente de cual sea el ciclo en los próximos 10-12 años aunque al ser un periodo limitado puedes tener resultados muy impredecibles.



A 3-5 años no hay ningún tipo de inversión que te garantice rentabilidades positivas en términos reales (tras inflación).

Tienes por un lado las opciones conservadoras como cuentas remuneradas, monetarios y depósitos que te pueden dar sobre el 2% (o algo más con promociones puntuales) que como parte negativa pueden no cubrir la inflación.

Tienes opciones de inversión que puedes obtener mucho más como podría ser la RV, pero que también te puedes encontrar un -20% o -40% menos.

No es una decisión fácil y debes valorar qué hacer si asegurar el dinero en términos nominales pudiendo perder algo en términos reales o tomar riesgos con la posibilidad de perder bastante más. Personalmente, si tienes claro que vas a usar ese dinero a 3-5 años pondría el grueso de mi dinero en opciones conservadoras.



El punto de partida para indexarse es por capitalización. Si no quieres incluir Small Caps tienes las proporciones correctas.

En cuanto a la retirada, si usas fondos de inversión se retendrá de manera automática y aparecerá en la declaración de la renta.

Lo único me chirria un poco que te plantees un escenario de retirar el dinero a 1 año hablando de ganancias. Debes ser consciente que puedes encontrarte perfectamente un -40% menos. Si el dinero lo necesitas a corto plazo probablemente los indexados no sean para ti.

Un saludo

Cita de Jag-Stang

Cuando se hace un traspaso de un fondo origen a otro nuevo fondo, desaparece el fondo de origen? Hay que eliminarlo por así decirlo si no tiene fondo o es automático?