[Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas (nº3)

Cita de AM_albajara

Hola, @indexado2, de nuevo gracias por todas tus explicaciones. Además de ser útil para invertir, son super amenas.

Dicho eso (parece aposta) te voy a preguntar por una cosa que no he entendido.


Yo estoy invertido en el fondo de MyInvestor del S&P500.


Una parte en este y otra en el gemelo que sacaron después.
https://markets.ft.com/data/funds/te...0032620787:EUR


Los últimos dos años habían sido tremendos. Aunque toda la teoría dice que hay que meter la pasta y olvidarte, porque lo importante es el largo plazo, creo que todos los que estamos ahí nos pasamos horas como idiotas mirando a la pantalla viendo como Google, Apple y compañía nos ayudaban, con sus migajas, a ser un poco más pobre.


Y con esa misma lógica, ahora nos quedamos con cara de gilipollas cuando vemos al SP totalmente recuperado y rompiendo máximos día sí día también, y nuestro fondo, por culpa del dolar, sufriendo para recuperar.


Te he leído varias veces que dices que no es momento de hacer nada, y que no recomiendas irse a otro con protección de divisa, porque en el largo plazo el euro y el dolar se tienden a igualar. ¿He entendido bien?


Pero en cambio, miro el histórico del dolar / euro, y veo que todo puede empeorar mucho más. Y que si volvemos al cambio que tuvimos en el período 2000-2015 (cuando íbamos a Nueva York de fin de semana y había más españoles que en Benidorm), el fondo puede darse un buen batacazo.


¿Qué he entendido mal? Y, lo más importante, ¿me recomiendas hacer algo distinto?


Muchas gracias!

Cita de DeMoNKnighT

Buenos días @indexado2,muchas gracias por toda la información que facilitas en el foro y ayuda que das a los shurs.

Dispongo de un capital de unos 31k actualmente en depósitos y tengo aparte unas ganancias netas de 1500-2000€ al mes que actualmente estaba invirtiendo en depósitos ya que mi intención es adquirir una casa de aquí a 4 años aproximadamente, creo que por mi perfil descartarías el invertir en RV y centrarme en RF.


Pero dentro de RF, merece la pena invertir en un fondo monetario cuando por depósito tengo una rentabilidad del 2% aproximadamente? pensaba en abrir cuenta en myinvestor por ejemplo y invertir por DCA esos 1500-2000€ en varios ultrashort/short como Ostrum o Groupama etc, pero claro me surge la duda si mejor debería estarme quieto y ya una vez tenga la casa empezar a invertir en RV/RF como dios manda.


Muchas gracias y un saludo!!

Cita de LajAR1

Hola Pedro.

Primero decir que agradezco tu sinceridad y ser directo.

Quizás te has llevado una impresión equivocada sobre mi comentario.

Como te decía, tengo cartera en IC y el test 10/10 fue respondiendo con sinceridad.


Tengo baja aversión al riesgo e incluso estuve valorando ir 100% RV al SP500 en lugar del 90/10 de IC con 5 fondos RV + 3 RF.

He leído los tips de la primera página, y también de la guia de Boogle. Quizás esas 2h o puede que más.

Lo acabo de mirar ahora en diagonal y no he visto el link de fondos.....

No hagas Up, ahora lo miro con más calma.


Sobre el dinero.... Pues la cartera de IC tiene 6 cifras.

Tengo un fondo de emergencias de gastos fijos de 24 meses + algún imprevisto.

Para mis gastos, de mis hijos y mi mujer.

Y los 30k en si, yo no valoro como tú (en este caso)lo que me costaria ganarlos, que es mucho trabajo.


Simplemente es algo que ha caído del cielo, y no me supone nada arriesgar mucho más con ello que lo que sí me costaría construir la cartera.

Si mañana Putin se vuelve loco, Trump y sus aranceles etc, lo dejaría quieto mínimo 10 años, incluso metiendo más via DCA en la bajada para promediar.

Si de repente baja un 40/60/80% voy a dormir igual.

Ya me ha bajado un 20% la cartera de IC en abril y llevo metiendo 1k/semana desde entonces, comprando a día de hoy a precios de octubre del 2024.

Cita de LajAR1

Por remumir @indexado2, según tú info de 1ª página:

Las proporciones del mercado a cierre de 2022 eran aproximadamente:
- MSCI World 78,3%
- Emergentes 9,9%
- Small Caps (de la parte World) 10,3%
- Small Caps (de la parte Emergentes) 1,5%

Y según veo, el peso de USA dentro del MSCI es un 70%.

Entonces lo que yo quería era tener mayor exposición, sin tampoco llegar al 70% dentro de la cartera total (IC + sp500), ya que los 30k extras no suponen un peso excesivo respecto a lo que ya tengo en USA....

No sé si me explico.

Cita de DeMoNKnighT

Buenas @indexado2, muy bueno el video de Youtube, no conocía tu canal, solo los posts del foro, solo he echado en falta que mostrases un ejemplo de como comprobar la calidad crediticia de un fondo monetario, el ver en qué invierte para ver si es de fiar o no, etc, por lo demás perfecto el video y muy bien explicado todo, gracias!.

Cita de may27

Llevo poco tiempo invirtiendo con fondos indexados y aun tengo mucho que aprender. Aprovecho a agradeceros a todos los que aportáis contenido de calidad al respecto.
Aún sabiendo que la estrategia suele ser a largo plazo e incrementar aportaciones con buena diversificación, ¿qué opináis de desviar parte del fondo hacia un fondo refugio si se espera corrección?
Disculpad que la pregunta pueda resultar algo absurda, pero me da la sensación de que no parece una práctica común entre usuarios con fondos tipo sp500.
Desde el desconocimiento, me parece lógico teniendo el sp500 disparado con una previsible corrección, mover esos fondos por ejemplo hacia axa tresor u otros "refugio" para suavizar al máximo las caídas.
Sé que estas operaciones no son tan ágiles como con etfs, pero aun así me parece que tienen sentido, ¿no?

Cita de AM_albajara

Hola, @indexado2, de nuevo gracias por todas tus explicaciones. Además de ser útil para invertir, son super amenas.

Dicho eso (parece aposta) te voy a preguntar por una cosa que no he entendido.


Yo estoy invertido en el fondo de MyInvestor del S&P500.


Una parte en este y otra en el gemelo que sacaron después.
https://markets.ft.com/data/funds/te...0032620787:EUR


Los últimos dos años habían sido tremendos. Aunque toda la teoría dice que hay que meter la pasta y olvidarte, porque lo importante es el largo plazo, creo que todos los que estamos ahí nos pasamos horas como idiotas mirando a la pantalla viendo como Google, Apple y compañía nos ayudaban, con sus migajas, a ser un poco más pobre.


Y con esa misma lógica, ahora nos quedamos con cara de gilipollas cuando vemos al SP totalmente recuperado y rompiendo máximos día sí día también, y nuestro fondo, por culpa del dolar, sufriendo para recuperar.


Te he leído varias veces que dices que no es momento de hacer nada, y que no recomiendas irse a otro con protección de divisa, porque en el largo plazo el euro y el dolar se tienden a igualar. ¿He entendido bien?


Pero en cambio, miro el histórico del dolar / euro, y veo que todo puede empeorar mucho más. Y que si volvemos al cambio que tuvimos en el período 2000-2015 (cuando íbamos a Nueva York de fin de semana y había más españoles que en Benidorm), el fondo puede darse un buen batacazo.


¿Qué he entendido mal? Y, lo más importante, ¿me recomiendas hacer algo distinto?


Muchas gracias!

Cita de Vule

Una duda, lo que tienes invertido en fondos indexados computa dentro de los 100k euros cubiertos por el fondo de garantía? En qué norma puedo comprobar esto?

Cita de may27

Llevo poco tiempo invirtiendo con fondos indexados y aun tengo mucho que aprender. Aprovecho a agradeceros a todos los que aportáis contenido de calidad al respecto.
Aún sabiendo que la estrategia suele ser a largo plazo e incrementar aportaciones con buena diversificación, ¿qué opináis de desviar parte del fondo hacia un fondo refugio si se espera corrección?
Disculpad que la pregunta pueda resultar algo absurda, pero me da la sensación de que no parece una práctica común entre usuarios con fondos tipo sp500.
Desde el desconocimiento, me parece lógico teniendo el sp500 disparado con una previsible corrección, mover esos fondos por ejemplo hacia axa tresor u otros "refugio" para suavizar al máximo las caídas.
Sé que estas operaciones no son tan ágiles como con etfs, pero aun así me parece que tienen sentido, ¿no?

Cita de gritandoa1nube

Me sumo a tu pregunta porque yo tampoco lo entendí y voy a empezar a invertir en fondos a largo plazo (>10/15 años). Se supone que el hedged te cubre la conversión y dormirías más tranquilo al quitar de la ecuación el cambio de divisa (que también tiene comisión, creo)A ver si nos ayuda el OP con su sabiduría

Cita de gritandoa1nube

¿Alguien puede ayudarme a entender porque myinvestor (app) me rechaza mis órdenes de compra de los fondos variables? El mínimo es de 1€, tengo fondos en la cartera... No creo que sea por el test mifid II, ya que si es mi primerita vez, pues es lo que hay

Cita de gritandoa1nube

Me sumo a tu pregunta porque yo tampoco lo entendí y voy a empezar a invertir en fondos a largo plazo (>10/15 años). Se supone que el hedged te cubre la conversión y dormirías más tranquilo al quitar de la ecuación el cambio de divisa (que también tiene comisión, creo)A ver si nos ayuda el OP con su sabiduría

Cita de donete1000

Piensa que la comisión de los hedge son un 2% aproximadamente más los gastos del fondo. Imagínate restar un 2% a la rentabilidad año tras años, si haces las cuentas no sale a cuenta cubrir divisa a largo plazo.

Cita de rotoisimo

En myinvestor tiene 0,11% d comisión vs 0,06% sin cubrir divisia. Dónde ves el 2%?

Cita de indexado2

.

¿Puedes poner pantallazo del rechazo y especificar a qué fondo (dando el ISIN) te rechaza las órdenes? Puede ser por varios motivos distintos y sin más detalle es difícil decirte.

Un saludo

Cita de andres_age

que isin tienen esos dos fondos?


Esas comisiones tan bajas, sobre todo para un fondo con cobertura de divisa, no me cuadran...

Cita de indexado2

Estimados shurs:

Sólo durante el día de hoy 31/07/2025, mi libro "Todo lo que necesitas saber para empezar a invertir hoy" estará en oferta flash de Amazon en formato Kindle por 2,85€ frente a los 5,99€ que cuesta normalmente.
Si queréis aprender y profundizar sobre inversión indexada creo que es una muy buena oportunidad para conseguir el libro al precio más reducido que veréis nunca. Si os interesa os dejo el link directo de Amazon.

Un saludo

PD: Esta tarde me paso a responder las preguntas pendientes

Cita de AM_albajara

Hola, @indexado2, de nuevo gracias por todas tus explicaciones. Además de ser útil para invertir, son super amenas.

Dicho eso (parece aposta) te voy a preguntar por una cosa que no he entendido.


Yo estoy invertido en el fondo de MyInvestor del S&P500.


Una parte en este y otra en el gemelo que sacaron después.
https://markets.ft.com/data/funds/te...0032620787:EUR


Los últimos dos años habían sido tremendos. Aunque toda la teoría dice que hay que meter la pasta y olvidarte, porque lo importante es el largo plazo, creo que todos los que estamos ahí nos pasamos horas como idiotas mirando a la pantalla viendo como Google, Apple y compañía nos ayudaban, con sus migajas, a ser un poco más pobre.


Y con esa misma lógica, ahora nos quedamos con cara de gilipollas cuando vemos al SP totalmente recuperado y rompiendo máximos día sí día también, y nuestro fondo, por culpa del dolar, sufriendo para recuperar.


Te he leído varias veces que dices que no es momento de hacer nada, y que no recomiendas irse a otro con protección de divisa, porque en el largo plazo el euro y el dolar se tienden a igualar. ¿He entendido bien?


Pero en cambio, miro el histórico del dolar / euro, y veo que todo puede empeorar mucho más. Y que si volvemos al cambio que tuvimos en el período 2000-2015 (cuando íbamos a Nueva York de fin de semana y había más españoles que en Benidorm), el fondo puede darse un buen batacazo.


¿Qué he entendido mal? Y, lo más importante, ¿me recomiendas hacer algo distinto?


Muchas gracias!

Cita de gritandoa1nube

Me sumo a tu pregunta porque yo tampoco lo entendí y voy a empezar a invertir en fondos a largo plazo (>10/15 años). Se supone que el hedged te cubre la conversión y dormirías más tranquilo al quitar de la ecuación el cambio de divisa (que también tiene comisión, creo)A ver si nos ayuda el OP con su sabiduría

Cita de Benjy_Locke

Buenos días, pido disculpas de antemano, porque seguro que en algún punto del hilo ya habrá habido más preguntas al respecto, pero no he sido capaz de encuentrar una respuesta clara usando el buscador.

Es respecto a los tipos de cambio y los fondos con cobertura de divisa. En una situación como la actual, en la que tiene pinta de que el dólar se revalorizará con respecto al euro, ¿sería mejor no contratar un fondo hedge, ¿no?

¿Solo en caso de que se tenga a la vista un periodo en el que el euro vaya a seguir estando más fuerte sería recomendable la cobertura?

¿Cómo habría que actuar en los momentos en los que con un euro se pueden comprar más dólares y como hacer en el caso inverso?

Muchas gracias.

Cita de rotoisimo

En myinvestor tiene 0,11% d comisión vs 0,06% sin cubrir divisia. Dónde ves el 2%?

Cita de MenKato.

Shur, una duda sobre el plan de pensiones. Actualmente tengo una cartera 60/40 (60 de RV) (28 años, empezando a incrementar ingresos pero probablemente se estanque bastante en el rango actual). Pensaba abrirme un plan de pensiones para aprovechar la ventaja fiscal y ese importe que obtenga tras declarar la renta reinvertirlon en mi cartera. La cosa es que no tengo claro que vaya a bajar de tramo de trabajo al jubilarme (si es que llegó ). Si tengo pensión, seguro que si. Pero si desaparece la pensión y llegan los 68 y dejo de trabajar y empiezo a tirar de mi PP, a que tramo pertenezco? Suponiendo que no tengo inmuebles que me den un importe periódico.

Mi tramo actual es de 35.000 a 60.000€ anual bruto, dudo que pase los 60.000€ en algún momento, estoy en un punto intermedio.


Pensaba en un PP full renta variable para aprovechar el gran horizonte temporal y que eso crezca solo. Gracias!

Cita de HerculesVirtus

Me gustaría automatizar un DCA mensual de compra de ETFs de oro y bitcoin. Mejor plataforma para hacerlo? En TR dicen que hay mucho spread, no? Pero en MyInvestor no se puede automatizar. @indexado2: gracia!

Cita de ano2

Pedro, acabo de comprar tu libro.


Creo que con todo lo que he aprendido de ti por aquí es lo menos que podía hacer.


Gracias a ti y tus hilos he empezado con la inversión y, aunque creo que ya conozco lo básico de la filosofía indexada, confío en que pueda aprender algún detalle que aún se me escapa.


Enhorabuena y gracias por tu trabajo

Cita de Astrolito

Buenas.
Mi idea es empezar con un fondo MSCI world y luego abrirme a Small Caps y emerging.Mi elección es Fidelity Index Fund MSCI World P Acc EUR (ISIN: IE00BYX5NX33) porque tengo cuenta en myinvestor y con un TER del 0,12% creo que es lo mejor.

Quería saber si hay algo en contra de ese fondo y de lo que estoy abriendo y si mi filosofía de inversión es adecuada a los fondos indexados.
Gracias

Cita de kijuna

llevo tiempo ya con esta cartera y esta rentabilidad, entré en enero de 2020 para comerme la pandemia, etc:

iShares Dev Wld Idx (IE) D Acc EURIE00BD0NCM55 ---> 45%

iShares EmergMkts Idx (IE) D Acc EURIE00BYWYCC39 ---> 31%


Vanguard Glb Small-Cp Idx € AccIE00B42W4L06 ---> 8%


Vanguard Global Bd Idx EUR H AccIE00B18GC888 ---> 2%




y siempre tengo la duda de para qué quiero tener dinero metido en renta fija, si prácticamente es como si no hubiera tenido nada ahí

Cita de Astrolito

Buenas.
Mi idea es empezar con un fondo MSCI world y luego abrirme a Small Caps y emerging.Mi elección es Fidelity Index Fund MSCI World P Acc EUR (ISIN: IE00BYX5NX33) porque tengo cuenta en myinvestor y con un TER del 0,12% creo que es lo mejor.

Quería saber si hay algo en contra de ese fondo y de lo que estoy abriendo y si mi filosofía de inversión es adecuada a los fondos indexados.
Gracias

Cita de JaimeLannister

La renta fija es para estabilizar la cartera. Si eres joven y tienes tiempo por delante de comerte caídas y recuperarte, no hace falta que tengas renta fija si no quieres. El objetivo del Real renta fija es que si viene una caída gorda en la variable, el valor de tu cartera amortigüe esa caída. La renta fija no es, o mejor dicho, no debería estar en tu cartera para obtener rentabilidad.

Cita de kijuna

pero estos años por ejemplo, si en vez de meterlo ahí, lo hubiera metido en depositos, me hubiera ido mejor


no es lo mismo tener:


75% variable
25% renta fija


que tener esos 75% de variable y la renta fija en depositos bancarios o cuentas remuneradas cuando iban bien?

Cita de kijuna

y siempre tengo la duda de para qué quiero tener dinero metido en renta fija, si prácticamente es como si no hubiera tenido nada ahí