Acabo de firmar una hipoteca al 112% pignorando activos + semitocho

Cita de XaviOne

De banco no miraste Ibercaja? Está dando sobre 1.5% mixto a 10 años sin vinculaciones más allá del primer año.

Cita de Martí09

Gracias por tu aportación. Ilumíname: qué fondo de la cartera de Cajamar hubieras escogido? Me gusta aprender y creo que estoy a tiempo de cambiarlo...

Cita de edyznogoud

Había entendido que para pignorar tiene que ser como un 70 o 80% RF

Cita de supertonto

Y no has pensado destinar parte de ese pastel a comprar algunas cocheras top para rentar?
Saludos crac

Cita de edyznogoud

Ostia no había leído que has soltado el msci, tremenda mierda de fondo has cogido, ojalá no te salga mal la jugada. Ánimo.

Cita de dimker

Por curiosidad, qué es un sueldo "indecente"? Por saber si puedo plantearme la jugada o no - 10'k limpios aprox, aunque con acciones y mierdas varias que seguro que hacen que el banco dé más por saco.

Gracias por compartirlo, como siempre en los ejercicios de transparencia se recibe mucho hate.

Cita de Martí09

Lo que dices aprox.

Cierto, no entiendo los hates. Intentaba aportar.

Cita de Martí09

Eres la bomba! Oldfag. Te sigo. Me encantas....

Cita de YesIDo

“Cobro una pasta”, acompañado de un piso de 450K comprado con 50 años…

Pues no sé rick. Impresionarás a foro1000euristas, pero no a trabajadores cualificados.

Parece un hilo del general…

Cita de Martí09

Shures de bien,

quería compartir los detalles de mi operación ya que se ha hablado de este tema en varios hilos.

Sobre los 50, sueldo alto, capacidad ahorro del 50%. 0 problemas en el límite de endeudamiento. Perfil alto.
Me vendí una casa hace meses y me fuí de alquiler.

Precio inmueble €472k. Total operación de €530k (con impuestos).
Plataformas como Gibons (es una mierda) u Openteca me llegaban a dar el 90% de hipoteca mixta a 5 años al 1,25% y después variable a euribor + 1% (con bonificaciones). Bancos tradicionales el 80% a mixta también al 1,5% 5 años y después variable a euribor + 1% (con bonificaciones).

La operación la he hecho con Cajamar. No son los más digitales (app no intuitiva, tarjetas no las puedes poner el wallet...) pero venía de tener todo en My Investor, que es la putísima mierda más grande que hay, así que tampoco es para tanto.

Hipoteca a 30 años al 1,25% mixta. Fija los primeros 5 años al 1,25% (aunque el primer año no te piden vincular nada) y variable los siguientes 25 años a euribor + 0,5%. Con bonificaciones.

El banco me daba el 80% y para ese 32% restante, me pedía pignorar €192k en fondos. Cogí esa pasta de un Ishares MSCI World que tenía en My Investor (y así de paso les doy por culo por cutres) y lo traspasé a uno suyo: ROBECO BP GLOBAL PREMIUM EQUITIES D EUR con ISIN LU0203975437 (echad un vistazo a este porque mola bastante). En realidad lo que pignoras no es el valor sino un número de participaciones (407 en aquel momento si no recuerdo mal). Lo que es de puta madre porque no existe riesgo de margin call si baja de valor el fondo.
Además, se puede ir despignorando: lo puedes pedir y ellos analizan 3 variables y en base a ello, te dicen que parte te despignoran. Las variables son: el incremento de valor del inmueble, la amortización de la hipoteca y el aumento de valor del fondo.

Al 1,25%, en mi caso, hay que sumarle 0,3% porque no he hecho el seguro de vida con ellos y otro 0,1% porque tampoco he hecho el seguro de hogar con ellos. Incluso comiéndome ese 0,4% adicional, salía a cuenta hacer ambos seguros por mi cuenta. El ahorro mensual es de unos €150 y las condiciones/coberturas son más completas.

Recordemos las bondades de la pignoración: no te tienes que vender los fondos para dar la entrada (por lo que te evitas pagar impuestos) y la "prenda", aunque congelada, sigue cotizando; es decir, el fondo sigue subiendo (o bajando, espero que no, voy a largo).

Obviamente dispongo de otros activos para tirar de ellos, no he pignorado la totalidad de mis fondos. Fondo de emergencia en monetario, mayor parte en MSCI World y algo de oro/metales preciosos en fondos también, no ETC o ETF. Sigo una estrategia híbrida entre Bogle & cartera permanente.


Cualquier pregunta, disparad.

Cita de Observer

Me parece que has jugado tus cartas muy bien!
No has volatilizado 192k, que siguen en tus cuentas. Crecerán a lo largo de estos años (más que los intereses de la hipoteca), y es mucho capital funcionando.
Te has apalancado a lo grande para comprar la casa que querias a intereses muy bajos (sobre todo los 5 primeros años, luego irás viendo).


Aunque el fondo del banco no rindiera más que el World, seguirá creciendo para ti y tus hijos, mientras que dando la entrada perderias ese crecimiento.


Enhorabuena y a disfrutar!

Cita de Albino44

No he entendido la mitad de lo que has puesto pero tiene pinta de que sabes lo que estás haciendo. De todas maneras, ¿menudo casoplón te has comprado no? ¿Es en Madrid?

Cita de Martí09

Shures de bien,

quería compartir los detalles de mi operación ya que se ha hablado de este tema en varios hilos.

Sobre los 50, sueldo alto, capacidad ahorro del 50%. 0 problemas en el límite de endeudamiento. Perfil alto.
Me vendí una casa hace meses y me fuí de alquiler.

Precio inmueble €472k. Total operación de €530k (con impuestos).
Plataformas como Gibons (es una mierda) u Openteca me llegaban a dar el 90% de hipoteca mixta a 5 años al 1,25% y después variable a euribor + 1% (con bonificaciones). Bancos tradicionales el 80% a mixta también al 1,5% 5 años y después variable a euribor + 1% (con bonificaciones).

La operación la he hecho con Cajamar. No son los más digitales (app no intuitiva, tarjetas no las puedes poner el wallet...) pero venía de tener todo en My Investor, que es la putísima mierda más grande que hay, así que tampoco es para tanto.

Hipoteca a 30 años al 1,25% mixta. Fija los primeros 5 años al 1,25% (aunque el primer año no te piden vincular nada) y variable los siguientes 25 años a euribor + 0,5%. Con bonificaciones.

El banco me daba el 80% y para ese 32% restante, me pedía pignorar €192k en fondos. Cogí esa pasta de un Ishares MSCI World que tenía en My Investor (y así de paso les doy por culo por cutres) y lo traspasé a uno suyo: ROBECO BP GLOBAL PREMIUM EQUITIES D EUR con ISIN LU0203975437 (echad un vistazo a este porque mola bastante). En realidad lo que pignoras no es el valor sino un número de participaciones (407 en aquel momento si no recuerdo mal). Lo que es de puta madre porque no existe riesgo de margin call si baja de valor el fondo.
Además, se puede ir despignorando: lo puedes pedir y ellos analizan 3 variables y en base a ello, te dicen que parte te despignoran. Las variables son: el incremento de valor del inmueble, la amortización de la hipoteca y el aumento de valor del fondo.

Al 1,25%, en mi caso, hay que sumarle 0,3% porque no he hecho el seguro de vida con ellos y otro 0,1% porque tampoco he hecho el seguro de hogar con ellos. Incluso comiéndome ese 0,4% adicional, salía a cuenta hacer ambos seguros por mi cuenta. El ahorro mensual es de unos €150 y las condiciones/coberturas son más completas.

Recordemos las bondades de la pignoración: no te tienes que vender los fondos para dar la entrada (por lo que te evitas pagar impuestos) y la "prenda", aunque congelada, sigue cotizando; es decir, el fondo sigue subiendo (o bajando, espero que no, voy a largo).

Obviamente dispongo de otros activos para tirar de ellos, no he pignorado la totalidad de mis fondos. Fondo de emergencia en monetario, mayor parte en MSCI World y algo de oro/metales preciosos en fondos también, no ETC o ETF. Sigo una estrategia híbrida entre Bogle & cartera permanente.


Cualquier pregunta, disparad.

Cita de Martí09

Shures de bien,

quería compartir los detalles de mi operación ya que se ha hablado de este tema en varios hilos.

Sobre los 50, sueldo alto, capacidad ahorro del 50%. 0 problemas en el límite de endeudamiento. Perfil alto.
Me vendí una casa hace meses y me fuí de alquiler.

Precio inmueble €472k. Total operación de €530k (con impuestos).
Plataformas como Gibons (es una mierda) u Openteca me llegaban a dar el 90% de hipoteca mixta a 5 años al 1,25% y después variable a euribor + 1% (con bonificaciones). Bancos tradicionales el 80% a mixta también al 1,5% 5 años y después variable a euribor + 1% (con bonificaciones).

La operación la he hecho con Cajamar. No son los más digitales (app no intuitiva, tarjetas no las puedes poner el wallet...) pero venía de tener todo en My Investor, que es la putísima mierda más grande que hay, así que tampoco es para tanto.

Hipoteca a 30 años al 1,25% mixta. Fija los primeros 5 años al 1,25% (aunque el primer año no te piden vincular nada) y variable los siguientes 25 años a euribor + 0,5%. Con bonificaciones.

El banco me daba el 80% y para ese 32% restante, me pedía pignorar €192k en fondos. Cogí esa pasta de un Ishares MSCI World que tenía en My Investor (y así de paso les doy por culo por cutres) y lo traspasé a uno suyo: ROBECO BP GLOBAL PREMIUM EQUITIES D EUR con ISIN LU0203975437 (echad un vistazo a este porque mola bastante). En realidad lo que pignoras no es el valor sino un número de participaciones (407 en aquel momento si no recuerdo mal). Lo que es de puta madre porque no existe riesgo de margin call si baja de valor el fondo.
Además, se puede ir despignorando: lo puedes pedir y ellos analizan 3 variables y en base a ello, te dicen que parte te despignoran. Las variables son: el incremento de valor del inmueble, la amortización de la hipoteca y el aumento de valor del fondo.

Al 1,25%, en mi caso, hay que sumarle 0,3% porque no he hecho el seguro de vida con ellos y otro 0,1% porque tampoco he hecho el seguro de hogar con ellos. Incluso comiéndome ese 0,4% adicional, salía a cuenta hacer ambos seguros por mi cuenta. El ahorro mensual es de unos €150 y las condiciones/coberturas son más completas.

Recordemos las bondades de la pignoración: no te tienes que vender los fondos para dar la entrada (por lo que te evitas pagar impuestos) y la "prenda", aunque congelada, sigue cotizando; es decir, el fondo sigue subiendo (o bajando, espero que no, voy a largo).

Obviamente dispongo de otros activos para tirar de ellos, no he pignorado la totalidad de mis fondos. Fondo de emergencia en monetario, mayor parte en MSCI World y algo de oro/metales preciosos en fondos también, no ETC o ETF. Sigo una estrategia híbrida entre Bogle & cartera permanente.


Cualquier pregunta, disparad.

Cita de Coleccionador

Vender tu vivienmda, y comprar otra (que sera vivienda habiotual tambien) en el plazo de dos años, tengo entendido que tiene bonificaciones fiscales, no?

En tu caso ¿las hubo?

Yo estoy a punto de comprar vivienda de obra nueva sobre plano (plazo entrega 20 meses), y tengo dudas de que hacer con mi actual vivienda (venderla o alquilarala) ¿que me aconsejas y por qué?

Gracias!

Cita de YesIDo

“Cobro una pasta”, acompañado de un piso de 450K comprado con 50 años…

Pues no sé rick. Impresionarás a foro1000euristas, pero no a trabajadores cualificados.

Parece un hilo del general…

Cita de Bernoulli

Disculpa, pero no he entendido nada de tu comentario.

¿Qué es lo que ves incompatible en todo eso?

Cita de YesIDo

Pues que una persona que “cobra una pasta”, con 50 años y por tanto, unos 20-25 años cotizados, debería tener un patrimonio inmobiliario significativamente superior a una vivienda de 450K. Al menos si se vanagloria públicamente de ello.

Cita de Bernoulli

Si tú lo dices...

Conozco gente con algunos millones y sin nada de patrimonio inmobiliario. ¿Qué opinión te merece alguien así? ¿Pobre? ¿Tonto?

Cita de YesIDo

Imagino que no abren hilos en FC diciendo que “cobran una pasta”, y para muestra, lo justifican diciendo que se han comprado una casa de 450K con 50 años ¿?

Una vivienda de ese precio en mercados por ejemplo como Barna o Madrid es desgraciadamente una vivienda absolutamente normalucha por no decir que es modesta. Y por tanto, me parece una contradicción emplear ese bien como ejemplo del alto nivel económico de alguien en una edad próxima al pico de rendimiento económico - laboral.