[Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas (nº3)
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ForoCoches: Usuario
15-may-2025 03:40
#1621
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Hola shur:
En primer lugar, el miedo al empezar a invertir siempre lo vas a tener mientras no des el paso por mucho que leas y adquieras conocimiento. Esto no quiere decir que te tengas que lanzar a la piscina ya, simplemente es una sensación normal que va a estar ahí hasta que no empieces y lleves algo de tiempo invertido. En cuanto a las 10-20 horas, es algo que considero que debería ser suficiente dependiendo de la base con la que se parta, pero no valen 10-20 horas de cualquier manera sino que tienen que ser de calidad. Con esto no quiero decir que lo que has hecho no lo sea, pero no es lo mismo si lees un libro determinado o ves un contenido determinado que si ves otro que puede aportarte poco. Un plan para esas 10-20 horas podría ser el siguiente (aunque depende de tu conocimiento): 1) Adquirir una base sobre finanzas personales (3-5 horas): Aquí optaría por algún libro como el que escribí sobre finanzas personales "Mejora tus finanzas personales" o de otros autores como podría ser "Your Money or your life". 2) Leer la guía de primera página (y/o complementar con el video) (30-60 minutos, se puede releer un par de veces) 3) Leer la guía bogleheads (ver link en primera página) (1 hora) 4) Leer mi libro "Todo lo que necesitas saber para empezar a invertir hoy" (2-3 horas). Aquí no pongo alternativas porque pienso que es el más completo y el más orientado al inversor español. 5) Aquí deberías haber acumulado una lista de preguntas, es importante que con la lectura de cada material se vayan tomando notas y apuntando dudas. Ponerlas aquí o en mi hilo de finanzas personales para resolverlas. (1-3 horas dependiendo de lo que se profundice y repase) 6) Complementar con algún libro o videos educativos. Esto ya es muy variable. De libros me gustan mucho los de Bogle tanto el largo "Como invertir en fondos de inversión con sentido común" o el corto "el pequeño libro para invertir con sentido común" o el de "un paseo aleatorio por Wall Street". Alternativamente el de "Un paseo aleatorio por Wall Street" también es muy buena opción. En videos educativos me centraría en ver los que resuelvan dudas concretas que se puedan tener y buscar gente que difunda contenido de calidad. Esto sería un primer plan de 10-20 horas y quien lo cumpla creo que puedo asegurar que pegará un salto muy grande mejorando en el manejo de su dinero y pudiendo empezar a invertir de forma indexada si lo desea tras terminar. Luego hay cosas que se van aprendiendo y se necesitarán más horas, pero una parte de ello viene con dar el salto. Además siempre estoy por aquí para tratar de ayudar. En cuanto a tu plan, la distribución de la RV se sale de la capitalización mundial y no veo motivos para ello. Si inviertes en World + Emergentes las proporciones son 90%-10%. Una cartera 90%RV - 10%RF es muy agresiva, especialmente si no has invertido previamente, pudiendo tener caídas grandes superiores al 50%. Para los primeros meses puede no ser un gran problema porque sino haces una aportación inicial y vas aportando mes a mes aunque hubiera una caída grande tampoco lo notarías tanto. Sin embargo, cuando lleves un tiempo invertido puede ser muy demasiado agresivo con lo que quizá deberías revisar tu perfil. Tampoco comentas nada de que parte de tu ahorro vas a dedicar a invertir al mes, etc. Esto es una parte importante. No es lo mismo si dedicas el 10% que el 50%. Por último, como bien dices, siendo médico en España, salvo que la cosa cambie mucho en los próximos años no parece que vayas a tener muchos problemas para que te concedan una hipoteca en el futuro. Respecto a la proporción de MSCI world - Emergentes yo había dicho 80/85-20/15 porque el 80-20 ya lo había escuchado alguna vez más, pero me apunto mejor el 90-10 (aunque supongo que tampoco habrá mucha diferencia). En cuanto a lo de hacer una cartera muy agresiva, creo que no tendría demasiado problema (luego hay que verse en esas claro). Por una parte soy muy cabezota, y cuando cojo una idea la suelo mantener bastante, y por otra parte diría que más o menos entiendo el por qué a futuro lo más probable es que crezca y si me mantengo a muy largo plazo me vaya bien. Y por último, lo de mi ahorro al mes no lo he dicho porque no te lo sabría decir con exactitud. El sueldo de un médico (s/t residente) varía de mes a mes y de año a año, y además tambien supone una nueva etapa en mi vida en la que no me tiraré todo el día estudiando y por tanto gastaré más (y que quizá en un año o lo que sea me voy a vivir con mi pareja). Pero bueno, la verdad es que soy bastante ahorrador y cada vez que compro algo me pregunto si merece la pena, así que no creo que me gaste más de 300 euros al mes (entre gimnasio, rocodromo, algo de ropa de vez en cuando y alguna comida/cena), lo que correspondería (o eso espero) a unos 1500 euros al mes. Te reitero mi agradecimiento tanto por el material que subes como por la respuesta, volveré a fundirte preguntas más pronto que tarde 
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ForoCarros: Pasajero
15-may-2025 07:44
#1622
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Muchísimas gracias por tu respuesta shur, todo apuntado.
Respecto a la proporción de MSCI world - Emergentes yo había dicho 80/85-20/15 porque el 80-20 ya lo había escuchado alguna vez más, pero me apunto mejor el 90-10 (aunque supongo que tampoco habrá mucha diferencia). En cuanto a lo de hacer una cartera muy agresiva, creo que no tendría demasiado problema (luego hay que verse en esas claro). Por una parte soy muy cabezota, y cuando cojo una idea la suelo mantener bastante, y por otra parte diría que más o menos entiendo el por qué a futuro lo más probable es que crezca y si me mantengo a muy largo plazo me vaya bien. Y por último, lo de mi ahorro al mes no lo he dicho porque no te lo sabría decir con exactitud. El sueldo de un médico (s/t residente) varía de mes a mes y de año a año, y además tambien supone una nueva etapa en mi vida en la que no me tiraré todo el día estudiando y por tanto gastaré más (y que quizá en un año o lo que sea me voy a vivir con mi pareja). Pero bueno, la verdad es que soy bastante ahorrador y cada vez que compro algo me pregunto si merece la pena, así que no creo que me gaste más de 300 euros al mes (entre gimnasio, rocodromo, algo de ropa de vez en cuando y alguna comida/cena), lo que correspondería (o eso espero) a unos 1500 euros al mes. Te reitero mi agradecimiento tanto por el material que subes como por la respuesta, volveré a fundirte preguntas más pronto que tarde Te tirarás el 75-85% del año estudiando, preparando sesiones, trabajos para congreso (no rentabiliza) y guardias (si que rentabiliza) y ese 15% que te puede quedar de tiempo libre si que era más costoso y ahí notarás el sueldo. Es una época buena para ahorrar y disfrutar, ya que son 4-5 años de sueldo asegurado que luego... Te lo dice alguien que ha empezado a invertir cuando está a apunto de terminarla y lo ve más inestable
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ForoCoches: Usuario
15-may-2025 10:01
#1623
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Bueno, lo de la residencia discrepo
Te tirarás el 75-85% del año estudiando, preparando sesiones, trabajos para congreso (no rentabiliza) y guardias (si que rentabiliza) y ese 15% que te puede quedar de tiempo libre si que era más costoso y ahí notarás el sueldo. Es una época buena para ahorrar y disfrutar, ya que son 4-5 años de sueldo asegurado que luego... Te lo dice alguien que ha empezado a invertir cuando está a apunto de terminarla y lo ve más inestablePor curiosidad, que especialidad eres? Hay demasiada inestabilidad al acabar la residencia? A pesar de la inestabilidad tienes cierta confianza en que cuando te acabe un contrato vas a pillar otro? |
ForoCoches: Miembro
15-may-2025 11:39
#1624
| en una cartera 100% RV formada por MSCI World y Fidelity Global Technology, cuánto % le pondrías a cada una? |
ForoCoches: Miembro
15-may-2025 12:59
#1625
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Buenas! Yo empecé a invertir el mes pasado y ahora mismo tengo 3500€. La mayor parte en un Vanguard del MSCI y un poco en Bonds y SP500. Al final creo que me gustaría tener entorno a un 80% en el MSCI y el resto quizás en emergentes o Bonds. Así que lo poco que tengo en el SP500 sería mejor traspasarlo al MSCI, no? Ya que ambos se solapan bastante. Por otro lado tengo unos 50k en un depósito al 3% que me vence en julio y que querré usar para la entrada de un piso en 3-5 años. Entonces no sé si meterlo en algún fondo monetario o en RF (o una pequeña parte en RV también). También me quedan 6 años de una hipoteca al 2,5 que no creo que me compense amortizar. Además tengo unos 4k en el sabadell que me gustaría aumentar a 8-10k para tener un colchón. Y al mes puedo ahorrar entre 1000 y 1500. Alguna recomendación shur? |
ForoCoches: Miembro
15-may-2025 13:51
#1626
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Estoy pensado en comenzar a invertir en fondos indexados, de momento estoy formándome leyendo aquí y allí. No sé si pillar el tipico msci world e ir haciendo dca o bien entrar en indexacapital o similar y que sean ellos los que vayan cambiando los fondos según pase el tiempo. Me da cosica hacerlo yo mismo pero ahora mismo no tengo mucha idea. ¿Que harías vosotros? Si entras en indexacap, esos valores (de los fondos que manejan) puedes pasarlos a otro gestor?? |
ForoCoches: Miembro
15-may-2025 14:02
#1627
| Yo pillaba el msci word en Openbank o MyInvestor haciendo dca (en MyInvestor lo puedes programar) y a descansar. 😉 |
ForoCoches: Usuario
15-may-2025 17:37
#1628
| Y en Openbank también puedes programar las aportaciones. |
ForoCoches: Miembro
15-may-2025 18:53
#1629
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Tengo la siguiente cartera de MyInvestor iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged - 15% Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund - 10% Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged - 10% Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR - 8% iShares Emerging Markets Index Fund (IE) D Acc EUR - 8% iShares EM Government Bond Index Fund - 5% Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR - 8% Fidelity MSCI Pacific ex-Japan Index Fund P-ACC-USD - 2% Fidelity S&P 500 Index Fund P ACC EUR - 34% La cartera no me parece del todo mal, ya que tanto la distribución geográfica de la renta fija como la variable me parece adecuada. Sin embargo, la parte de renta fija está compuesta por el "Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund". Al principio me convenció, creyendo que con la bajada de tipos obtendría una buena rentabilidad, pero lo cierto es que, incluso con la bajada, no estoy obteniendo rentabilidad, sino todo lo contrario. Lo único que percibo es que este fondo se comporta casi como una apuesta de casino. Pero si no he entendido mal, el propósito de la parte de renta fija en una cartera indexada es ofrecer cierta estabilidad y cubrir la volatilidad de la renta variable. Entonces, teniendo en cuenta que ya tengo un fondo de renta fija corporativa y otro de deuda estadounidense a 5 años, ¿podría ser buena idea sustituir el Vanguard a 20 años por este fondo de deuda gubernamental europea a 5–10 años? ¿o seria mejor traspasar ese fondo a uno de ultra corta duración? ya que creo que cualquier cosa es menos arriesgada que el Vanguard 20+ https://www.ie.vanguard/products/fun...x-fund-eur-acc |
ForoCoches: Usuario
15-may-2025 20:03
#1630
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Estas comparando un fondo de ultra corta duración con un fondo a MUY largo plazo que es el de los bonos a 20 años. No es que una cosa sea mejor que la otra, tienes que entender el porque quieres llevar en cartera uno u otro, no tiene sentido meterse en bonos a 20 años y salirte en 2 años porque no has conseguido especular con la bajada de tipos. Eso es complicado de hacer. No hay algo mejor que lo otro. Todo depende de tu horizonte de inversion. |
Editado: 15-may-2025 20:07 -
ForoCoches: Miembro
15-may-2025 23:16
#1631
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Miré en Revolut pero no ofrecen fondos indexados. A malas en myinvestor pero como tiene tan mala publicidad en el foro... |
ForoCoches: Miembro
15-may-2025 23:39
#1633
| Pues no se como. Con roboadvisor si pero de otra forma no sé hacerlo. |
ForoCoches: Miembro
15-may-2025 23:40
#1634
| Son bajísimas aunque un poco más altas que en myinvestor. |
ForoCoches: Miembro
16-may-2025 00:17
#1635
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En Openbank he visto que tienen este LU0996182563 Pero el resto de ISIN del listado del OP no están, por ejemplo este IE00B03HD191 no lo tienen Ambos replican el MSCI World pero el primero tiene unos valores mucho más caros. No entiendo porqué más allá de que los gestores son diferentes. Además el primero que he puesto tiene una comisión de subscripción del 4.5% y el segundo 0 (según finect). |
ForoCoches: Usuario
16-may-2025 08:16
#1636
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Muchísimas gracias por tu respuesta shur, todo apuntado.
Respecto a la proporción de MSCI world - Emergentes yo había dicho 80/85-20/15 porque el 80-20 ya lo había escuchado alguna vez más, pero me apunto mejor el 90-10 (aunque supongo que tampoco habrá mucha diferencia). En cuanto a lo de hacer una cartera muy agresiva, creo que no tendría demasiado problema (luego hay que verse en esas claro). Por una parte soy muy cabezota, y cuando cojo una idea la suelo mantener bastante, y por otra parte diría que más o menos entiendo el por qué a futuro lo más probable es que crezca y si me mantengo a muy largo plazo me vaya bien. Y por último, lo de mi ahorro al mes no lo he dicho porque no te lo sabría decir con exactitud. El sueldo de un médico (s/t residente) varía de mes a mes y de año a año, y además tambien supone una nueva etapa en mi vida en la que no me tiraré todo el día estudiando y por tanto gastaré más (y que quizá en un año o lo que sea me voy a vivir con mi pareja). Pero bueno, la verdad es que soy bastante ahorrador y cada vez que compro algo me pregunto si merece la pena, así que no creo que me gaste más de 300 euros al mes (entre gimnasio, rocodromo, algo de ropa de vez en cuando y alguna comida/cena), lo que correspondería (o eso espero) a unos 1500 euros al mes. Te reitero mi agradecimiento tanto por el material que subes como por la respuesta, volveré a fundirte preguntas más pronto que tarde  El otro fondo es una apuesta de gestión activa al sector tecnológico. Los últimos años sus rentabilidades han sido extraordinarias, como las de su sector, pero nada implica que lo vaya a hacer mejor en los próximos años y estás pagando unas comisiones más elevadas. Un indexado al Nasdaq seguramente que hubiera obtenido resultados parecidos. Además con el World ya llevas bastante peso en tecnológicas. Buenas! Yo empecé a invertir el mes pasado y ahora mismo tengo 3500€. La mayor parte en un Vanguard del MSCI y un poco en Bonds y SP500. Al final creo que me gustaría tener entorno a un 80% en el MSCI y el resto quizás en emergentes o Bonds. Así que lo poco que tengo en el SP500 sería mejor traspasarlo al MSCI, no? Ya que ambos se solapan bastante.
Por otro lado tengo unos 50k en un depósito al 3% que me vence en julio y que querré usar para la entrada de un piso en 3-5 años. Entonces no sé si meterlo en algún fondo monetario o en RF (o una pequeña parte en RV también). También me quedan 6 años de una hipoteca al 2,5 que no creo que me compense amortizar. Además tengo unos 4k en el sabadell que me gustaría aumentar a 8-10k para tener un colchón. Y al mes puedo ahorrar entre 1000 y 1500. Alguna recomendación shur? Por tanto yo me quedaría sólo con World para la parte de RV o World + Emergentes y/o Small Caps. Si el dinero lo vas a necesitar a 3-5 años no me complicaría y optaría por alguna promoción buena de cuentas remuneradas y depósitos si la hay o por un fondo monetario. Si inviertes en otros activos como la RV corres el riesgo de encontrarte menos dinero cuando vayas a necesitar ese dinero. En cuanto a la hipoteca al 2,5% depende de si puedes sacar ese dinero o no. Es difícil saber si la RV u otros activos alcanzarán esa rentabilidad a dicho plazo. En cualquier caso tampoco es un interés elevado con lo que puedes dejarlo. Estoy pensado en comenzar a invertir en fondos indexados, de momento estoy formándome leyendo aquí y allí.
No sé si pillar el tipico msci world e ir haciendo dca o bien entrar en indexacapital o similar y que sean ellos los que vayan cambiando los fondos según pase el tiempo. Me da cosica hacerlo yo mismo pero ahora mismo no tengo mucha idea. ¿Que harías vosotros? Si entras en indexacap, esos valores (de los fondos que manejan) puedes pasarlos a otro gestor?? Es normal sentir algo de miedo al empezar pero son cuatro clics. Una forma de probar es que empieces una cartera con 50€ para que veas como funciona la operativa y le vayas perdiendo el miedo. Eso sí, antes de dar el paso con cantidades importantes, asegúrate de contar con una base correcta. Estoy por aquí para ayudar con cualquier duda.  Tengo la siguiente cartera de MyInvestor
iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged - 15% Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund - 10% Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged - 10% Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR - 8% iShares Emerging Markets Index Fund (IE) D Acc EUR - 8% iShares EM Government Bond Index Fund - 5% Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR - 8% Fidelity MSCI Pacific ex-Japan Index Fund P-ACC-USD - 2% Fidelity S&P 500 Index Fund P ACC EUR - 34% La cartera no me parece del todo mal, ya que tanto la distribución geográfica de la renta fija como la variable me parece adecuada. Sin embargo, la parte de renta fija está compuesta por el "Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund". Al principio me convenció, creyendo que con la bajada de tipos obtendría una buena rentabilidad, pero lo cierto es que, incluso con la bajada, no estoy obteniendo rentabilidad, sino todo lo contrario. Lo único que percibo es que este fondo se comporta casi como una apuesta de casino. Pero si no he entendido mal, el propósito de la parte de renta fija en una cartera indexada es ofrecer cierta estabilidad y cubrir la volatilidad de la renta variable. Entonces, teniendo en cuenta que ya tengo un fondo de renta fija corporativa y otro de deuda estadounidense a 5 años, ¿podría ser buena idea sustituir el Vanguard a 20 años por este fondo de deuda gubernamental europea a 5–10 años? ¿o seria mejor traspasar ese fondo a uno de ultra corta duración? ya que creo que cualquier cosa es menos arriesgada que el Vanguard 20+ https://www.ie.vanguard/products/fun...x-fund-eur-acc En cualquier caso, la RV no sigue ninguna distribución lógica. Sobreponderas EEUU y Japón, infraponderas Europa, etc. El punto de partida recomendado es por capitalización y no indicas motivos para salirte de ahí. En RF también llevas bonos a distintos plazos y de distinto tipo, pero no indicas los criterios para incorporarlos. El fondo a 20 años puede tener sentido tenerlo. Si lo tenías simplemente para especular por las caídas que llevabas puede no ser buena idea seguir manteniéndolo. La base de la RF en una cartera indexada a largo plazo debería ser RF gubernamental a medio plazo. Luego puedes incluir otras piezas según preferencias. Un saludo |
ForoCoches: Miembro
16-may-2025 13:36
#1637
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No estoy muy seguro que tu cartera tenga una distribución lógica, parece que has ido acumulando distintos fondos sin un criterio determinado, al menos no explicas las razones para ello. No sabemos el plazo de tu inversión, tu tolerancia al riesgo, tus objetivos ni tus preferencias y así es difícil decir.
En cualquier caso, la RV no sigue ninguna distribución lógica. Sobreponderas EEUU y Japón, infraponderas Europa, etc. El punto de partida recomendado es por capitalización y no indicas motivos para salirte de ahí. En RF también llevas bonos a distintos plazos y de distinto tipo, pero no indicas los criterios para incorporarlos. El fondo a 20 años puede tener sentido tenerlo. Si lo tenías simplemente para especular por las caídas que llevabas puede no ser buena idea seguir manteniéndolo. La base de la RF en una cartera indexada a largo plazo debería ser RF gubernamental a medio plazo. Luego puedes incluir otras piezas según preferencias. Un saludo Hola @indexado2, gracias por tu comentario! La lógica de mi cartera sigue la propuesta del roboadvisor Indie, que tengo contratado a través de MyInvestor. En su momento decidí delegar la elección de los fondos porque prefería una estrategia automatizada ajustada a mi perfil de riesgo. Mi objetivo principal es lograr un crecimiento patrimonial a largo plazo, pero sin exponerme completamente a la renta variable, ya que no quiero sufrir caídas demasiado bruscas en épocas de crisis. Además, tengo en mente usar esta inversión como un complemento para mi pensión de jubilación. La parte de renta variable me pareció razonable porque está diversificada por regiones, con fondos distintos para cada país. También vi con buenos ojos una mayor exposición al S&P 500 frente al mercado europeo, ya que muchas de las empresas más sólidas y con mayor potencial de crecimiento están en EE. UU. Aun así, reconozco que, tras lo ocurrido en los últimos meses en ese mercado, tengo ciertas dudas sobre si esa sobreponderación sigue siendo adecuada. Respecto a la renta fija, también confié en la selección del roboadvisor. La cartera está diversificada por tipo de bono (gubernamental y corporativo), duración y exposición geográfica. En su momento me pareció que esta diversificación podía aportar resiliencia en distintos escenarios económicos. En mi caso, la renta fija tiene una función clara de refugio, no de especulación. La quiero como amortiguador en momentos en los que la renta variable no funcione bien. Es cierto que cuando contraté la cartera esperaba que una bajada de tipos beneficiara al fondo de renta fija con duración larga (20 años), pero esa hipótesis ya no la tengo tan clara, y por eso me estoy planteando si tiene sentido seguir con la misma estructura de cartera. |
ForoCoches: Miembro
17-may-2025 09:29
#1638
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Otra pregunta de novato.Mucha gente esta posteando últimamente problemas al hacer la renta, porque no saben el valor de compra de acciones/cryptos/etc ya que hicieron numerosos movimientos y simplemente no lo apuntaron. Si te metes en indexados y vas haciendo DCA... ¿hay que estar apuntando el valor de cada compra para la renta en el momento de recuperar el dinero? No sé si me explico. |
Forocochero premium
17-may-2025 09:58
#1639
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Otra pregunta de novato.Mucha gente esta posteando últimamente problemas al hacer la renta, porque no saben el valor de compra de acciones/cryptos/etc ya que hicieron numerosos movimientos y simplemente no lo apuntaron.
Si te metes en indexados y vas haciendo DCA... ¿hay que estar apuntando el valor de cada compra para la renta en el momento de recuperar el dinero? No sé si me explico. Tú no tienes que hacer nada, si ordenas retirada, ya te lo calcula todo el banco custodio. |
ForoCoches: Usuario
17-may-2025 13:20
#1640
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Hola @indexado2, gracias por tu comentario!
La lógica de mi cartera sigue la propuesta del roboadvisor Indie, que tengo contratado a través de MyInvestor. En su momento decidí delegar la elección de los fondos porque prefería una estrategia automatizada ajustada a mi perfil de riesgo. Mi objetivo principal es lograr un crecimiento patrimonial a largo plazo, pero sin exponerme completamente a la renta variable, ya que no quiero sufrir caídas demasiado bruscas en épocas de crisis. Además, tengo en mente usar esta inversión como un complemento para mi pensión de jubilación. La parte de renta variable me pareció razonable porque está diversificada por regiones, con fondos distintos para cada país. También vi con buenos ojos una mayor exposición al S&P 500 frente al mercado europeo, ya que muchas de las empresas más sólidas y con mayor potencial de crecimiento están en EE. UU. Aun así, reconozco que, tras lo ocurrido en los últimos meses en ese mercado, tengo ciertas dudas sobre si esa sobreponderación sigue siendo adecuada. Respecto a la renta fija, también confié en la selección del roboadvisor. La cartera está diversificada por tipo de bono (gubernamental y corporativo), duración y exposición geográfica. En su momento me pareció que esta diversificación podía aportar resiliencia en distintos escenarios económicos. En mi caso, la renta fija tiene una función clara de refugio, no de especulación. La quiero como amortiguador en momentos en los que la renta variable no funcione bien. Es cierto que cuando contraté la cartera esperaba que una bajada de tipos beneficiara al fondo de renta fija con duración larga (20 años), pero esa hipótesis ya no la tengo tan clara, y por eso me estoy planteando si tiene sentido seguir con la misma estructura de cartera. Me gustaría antes de nada matizar mi anterior mensaje pues respondí cuando no tenía todo el tiempo que necesitaba y algún punto es incorrecto. Además, con las matizaciones adicionales tengo más claro lo que buscas y tus objetivos. En primer lugar, he estado revisando la cartera indie de MyInvestor y su composición. La parte de RV se desvía en algunos casos de la capitalización, pero la parte de EEUU si es correcta. Japón y Emergentes están sobreponderadas a costa de no incluir Canadá ni Small Caps. Esto se puede simplificar de un lado optando por una cartera de 3 fondos 80% World, 10% Emergentes y 10% Small Caps o 90%-10% si quieres quitar alguno de los últimos componentes o 100% World para simplificar. Esta distribución sería más correcta y con menos fondos. En cuanto a la RF como te comentaba la base debería ser RF gubernamental a medio plazo. Un fondo de RF a largo plazo tiene mucha volatilidad, casi similar al de RV, y no ofrece el objetivo de estabilidad que buscas con lo que no veo sentido incorporarlo a tu cartera si quieres tener controladas las posibles caídas. Con una cartera con 60% RV + 10% RF a largo plazo puedes tener caídas superior al 40% de tu cartera y no estoy seguro de que sea tu objetivo. A mí también me gusta simplificar esta parte de la cartera y creo que con incluir un fondo de bonos globales con divisa cubierta o europeos gubernamentales de base y otro de corporativos si lo deseas es suficiente o incluso el de Vanguard que tiene bonos globales a medio plazo 2/3 gubernamentales y 1/3 de corporativos. Por último, revisa tu perfil de riesgo y determina que el porcentaje RV-RF es correcto para ti y en función de eso puedes aprovechar para simplificar la cartera. Otra pregunta de novato.Mucha gente esta posteando últimamente problemas al hacer la renta, porque no saben el valor de compra de acciones/cryptos/etc ya que hicieron numerosos movimientos y simplemente no lo apuntaron.
Si te metes en indexados y vas haciendo DCA... ¿hay que estar apuntando el valor de cada compra para la renta en el momento de recuperar el dinero? No sé si me explico. Los bancos que comercializan fondos de inversión tiene la obligación de mantener el histórico fiscal de cada compra, proporcionártelo y este histórico también se guarda cuando realizas traspasos. Un saludo |
ForoCoches: Miembro
17-may-2025 13:50
#1641
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Hola de nuevo shur.
Me gustaría antes de nada matizar mi anterior mensaje pues respondí cuando no tenía todo el tiempo que necesitaba y algún punto es incorrecto. Además, con las matizaciones adicionales tengo más claro lo que buscas y tus objetivos. En primer lugar, he estado revisando la cartera indie de MyInvestor y su composición. La parte de RV se desvía en algunos casos de la capitalización, pero la parte de EEUU si es correcta. Japón y Emergentes están sobreponderadas a costa de no incluir Canadá ni Small Caps. Esto se puede simplificar de un lado optando por una cartera de 3 fondos 80% World, 10% Emergentes y 10% Small Caps o 90%-10% si quieres quitar alguno de los últimos componentes o 100% World para simplificar. Esta distribución sería más correcta y con menos fondos. En cuanto a la RF como te comentaba la base debería ser RF gubernamental a medio plazo. Un fondo de RF a largo plazo tiene mucha volatilidad, casi similar al de RV, y no ofrece el objetivo de estabilidad que buscas con lo que no veo sentido incorporarlo a tu cartera si quieres tener controladas las posibles caídas. Con una cartera con 60% RV + 10% RF a largo plazo puedes tener caídas superior al 40% de tu cartera y no estoy seguro de que sea tu objetivo. A mí también me gusta simplificar esta parte de la cartera y creo que con incluir un fondo de bonos globales con divisa cubierta o europeos gubernamentales de base y otro de corporativos si lo deseas es suficiente o incluso el de Vanguard que tiene bonos globales a medio plazo 2/3 gubernamentales y 1/3 de corporativos. Por último, revisa tu perfil de riesgo y determina que el porcentaje RV-RF es correcto para ti y en función de eso puedes aprovechar para simplificar la cartera. Si utilizas fondos de inversión indexados comercializados en España toda la información viene recogida en la renta cuando vendes tus participaciones de fondos. Hasta entonces al no haber ningún elemento sujeto a fiscalidad no vendrá reflejado por ningún lado. Los bancos que comercializan fondos de inversión tiene la obligación de mantener el histórico fiscal de cada compra, proporcionártelo y este histórico también se guarda cuando realizas traspasos. Un saludo La verdad es que si sale en la renta, ya es otro punto a favor de los fondos para los que no pilotamos mucho con Hacienda. Ahora tengo que decidir si hacerlo por mi cuenta o bien pillarlo en indexacap (o similares, supongo que cualquier roboadvisor hace cosas parecidas, aún tengo que aprender cómo funcionan) y olvidarme completamente. |
ForoCoches: Usuario
18-may-2025 09:16
#1642
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Gracias a ambos shurs por las contestaciones.
La verdad es que si sale en la renta, ya es otro punto a favor de los fondos para los que no pilotamos mucho con Hacienda. Ahora tengo que decidir si hacerlo por mi cuenta o bien pillarlo en indexacap (o similares, supongo que cualquier roboadvisor hace cosas parecidas, aún tengo que aprender cómo funcionan) y olvidarme completamente. Sobre hacerlo con un robo advisor o por tu cuenta, siempre comento que se trata de una decisión de mayor comodidad (robo advisor) vs mayor rentabilidad potencial (hacerlo tú mismo al pagar menos comisiones). Haciéndolo tú mismo también puedes automatizar todo programando aportaciones periódicas a los fondos con lo que tampoco lleva mucho tiempo. También indico siempre que, se elija la que se elija, no exime de conocer como funciona esta inversión y los riesgos asociados para evitar que cuando venga un mal momento no se pueda dormir tranquilo. Un saludo |
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 17:10
#1643
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Buenas a todos . Tengo actualmente todo en Fondo Monetario, Renta fija y Cuenta remunerada. 35% Groupama Tresorerie 30% Cuenta remunerada 20% Ostrum Ultra Short 15% Dunas Prudente Me gustaría mover parte del dinero de la cuenta remunerada ( unos 50k ) Me he estado informando y leyendo bastante pero mi perfil de riesgo no es muy alto, por lo que no me gustaría destinar más del 30% de mi cartera a RV. Por el momento me gustaría empezar con unos 50k y hacer DCA de unos 400-500€ Tengo claro que quiero MSCI World, pero tengo un lío tremendo con la cantidad de fondos que existen, Entre estos cuál sería el adecuado o podéis recomendarme alguno? IE00B03HCZ61 VANGUARD GLOBAL STOCK IE00BYX5NX33 FIDELITY MSCI WORLD INDEX Gracias ! |
ForoCoches: Usuario
18-may-2025 18:28
#1644
| Vas 100% RF y dices de meter 50000 en un indexado de RV? Según como lo planteas vas a destinar 50000 a RV haciendo aportaciones de 400€ hasta meterlo todo(10 años). No te planteas llevar RF medio plazo, siendo ésta útil para reducir volitilidad de la cartera a largo plazo. Haz un test de riesgo de cartera, define la asignación de activos en sus porcentajes, sé sincero, escoge un fondo indexado al World y otro de RF gubernamental y si no quieres meter nada de golpe, empieza con la aportación que tienes pensado para ir viendo como te sientes con la inversión. |
ForoCoches: Miembro
18-may-2025 19:12
#1645
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Vas 100% RF y dices de meter 50000 en un indexado de RV? Según como lo planteas vas a destinar 50000 a RV haciendo aportaciones de 400€ hasta meterlo todo(10 años). No te planteas llevar RF medio plazo, siendo ésta útil para reducir volitilidad de la cartera a largo plazo. Haz un test de riesgo de cartera, define la asignación de activos en sus porcentajes, sé sincero, escoge un fondo indexado al World y otro de RF gubernamental y si no quieres meter nada de golpe, empieza con la aportación que tienes pensado para ir viendo como te sientes con la inversión.
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ForoCoches: Usuario
19-may-2025 07:37
#1646
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Buenas a todos .
Tengo actualmente todo en Fondo Monetario, Renta fija y Cuenta remunerada. 35% Groupama Tresorerie 30% Cuenta remunerada 20% Ostrum Ultra Short 15% Dunas Prudente Me gustaría mover parte del dinero de la cuenta remunerada ( unos 50k ) Me he estado informando y leyendo bastante pero mi perfil de riesgo no es muy alto, por lo que no me gustaría destinar más del 30% de mi cartera a RV. Por el momento me gustaría empezar con unos 50k y hacer DCA de unos 400-500€ Tengo claro que quiero MSCI World, pero tengo un lío tremendo con la cantidad de fondos que existen, Entre estos cuál sería el adecuado o podéis recomendarme alguno? IE00B03HCZ61 VANGUARD GLOBAL STOCK IE00BYX5NX33 FIDELITY MSCI WORLD INDEX Gracias ! El fondo Vanguard que indicas va a absorberse por este IE00B03HD191 en el futuro (sin fecha determinada) con lo que mejor usar el que te pongo directamente si optas por Vanguard. Si miras el listado de fondos en primera página, al final de la hoja hay una comparativa entre el seguimiento del índice que hacen los fondos de Vanguard, Fidelity, Ishares y Amundi y, quitando este último, el resto tiene resultados muy parejos. La ventaja de Vanguard es que permite traspasos tipo switch, es decir, en el mismo día, entre sus fondos. Esto puede ser útil si en el futuro incluyes algún otro fondo Vanguard para Emergentes, Small Caps o RF. En cualquier caso, tampoco hay grandes diferencias entre las tres mencionadas con lo que puedes optar por la que prefieras realmente. Un saludo |
ForoCoches: Miembro
21-may-2025 16:23
#1647
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Hola Pedro, lo primero es darte un millon de gracias por el curro que te pegas en los hilos. Tienes un suscriptor más en todos ellos. Te cuento a ver que piensas que sé que soy un caso "interesante". Llevo cerca de un mes invirtiendo (nunca mejor dicho) mucho tiempo diario en el tema de la sinversiones y finanzas, llevo muchos años con el dinero muerto de risa en varias cosas que ahora te cuento y dandome cabezazos pensando en lo que tenia que haber hecho con ello. Ahora, voy a poner orden, y por eso estoy leyendo varios libros, tu guia, videos y formandome, a mi nivel, todo lo que puedo. Creo que tengo todo más o menos claro y te cuento mi situación: A día de hoy tengo:
Además por mi parte tengo acciones de Tesla (195 acciones por valor actual de unos 60K) y ya poco de SOFI (2500€) y LUCID (1500€). Todo esto lo invertí porque directamente soy idiota, he sido amante de Tesla siempre, y he creido fehacientemente de que la empresa, con los robots, la energía y demás antes o después se iba a revalorizar (aun sigo tenieno fe de que pegue el pelotazo). Además todo eso lo compré desdee el broker de ING que era mi banco, y me temo que a nivel comisiones me están friendo. ¿Podría pasarlo todo a myinvestor? o tengo que morir en ING? Total, que ahora es el momento de reordenar todo este dinero. Para empezar me he comprado casa y parte del capital irá destinado a ella, pero es fácil que, sin contar con las aacciones cuente con 75-90K para empezar a invertir en una cartera ordenada. Te cuento lo que tengo pensado: Invertir de inicio en una cartera compuesta por: 85% INDEXADOS y 15% ETC Del 85% de Indexados voy a usar un 75 RV y 25 RF. De RV, quiero invertir 90 en MSCI World y 10% en emergentes De RF ando más perdido la verdad, pero algo Global tipo (Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc) DEl 15% de ETC tengo pensado ir con 10% a BitCoin y 5% Oro Mis preguntas son: 1. ¿como ves la distribución de la cartera? 2. Mejor meto lo que tengo de golpe y luego un aporte mensual con parte de los ahorros, no? 3. ¿Tu que crees que debería hacer con las acciones? La cabeza dice que las venda ahora que le saco algo de rentabilidad, y lo meta a la cartera, pero me daría un patatús si Tesla se dispara tras 3 años con ella. 4. Hay posibilidad de pasar las acciones del ING a My investor? en Ing me estan friendo a comisiones ya que no hago más moviemientos y creo que son 4€ cada mes o así. Lo dicho, te agradezco infinito la ayuda, y si quieres usarme como experimento sociológico, sientete libre XD Un abrazo! |
ForoCoches: Usuario
22-may-2025 18:44
#1648
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Hola Pedro, lo primero es darte un millon de gracias por el curro que te pegas en los hilos. Tienes un suscriptor más en todos ellos. Te cuento a ver que piensas que sé que soy un caso "interesante".
Llevo cerca de un mes invirtiendo (nunca mejor dicho) mucho tiempo diario en el tema de la sinversiones y finanzas, llevo muchos años con el dinero muerto de risa en varias cosas que ahora te cuento y dandome cabezazos pensando en lo que tenia que haber hecho con ello. Ahora, voy a poner orden, y por eso estoy leyendo varios libros, tu guia, videos y formandome, a mi nivel, todo lo que puedo. Creo que tengo todo más o menos claro y te cuento mi situación: A día de hoy tengo:
Además por mi parte tengo acciones de Tesla (195 acciones por valor actual de unos 60K) y ya poco de SOFI (2500€) y LUCID (1500€). Todo esto lo invertí porque directamente soy idiota, he sido amante de Tesla siempre, y he creido fehacientemente de que la empresa, con los robots, la energía y demás antes o después se iba a revalorizar (aun sigo tenieno fe de que pegue el pelotazo). Además todo eso lo compré desdee el broker de ING que era mi banco, y me temo que a nivel comisiones me están friendo. ¿Podría pasarlo todo a myinvestor? o tengo que morir en ING? Total, que ahora es el momento de reordenar todo este dinero. Para empezar me he comprado casa y parte del capital irá destinado a ella, pero es fácil que, sin contar con las aacciones cuente con 75-90K para empezar a invertir en una cartera ordenada. Te cuento lo que tengo pensado: Invertir de inicio en una cartera compuesta por: 85% INDEXADOS y 15% ETC Del 85% de Indexados voy a usar un 75 RV y 25 RF. De RV, quiero invertir 90 en MSCI World y 10% en emergentes De RF ando más perdido la verdad, pero algo Global tipo (Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc) DEl 15% de ETC tengo pensado ir con 10% a BitCoin y 5% Oro Mis preguntas son: 1. ¿como ves la distribución de la cartera? 2. Mejor meto lo que tengo de golpe y luego un aporte mensual con parte de los ahorros, no? 3. ¿Tu que crees que debería hacer con las acciones? La cabeza dice que las venda ahora que le saco algo de rentabilidad, y lo meta a la cartera, pero me daría un patatús si Tesla se dispara tras 3 años con ella. 4. Hay posibilidad de pasar las acciones del ING a My investor? en Ing me estan friendo a comisiones ya que no hago más moviemientos y creo que son 4€ cada mes o así. Lo dicho, te agradezco infinito la ayuda, y si quieres usarme como experimento sociológico, sientete libre XD Un abrazo! Gracias a ti por tus amables palabras. En cuanto a lo que preguntas: 1. Siempre digo que una misma cartera puede ser adecuada para una persona y no para otro, depende de las circunstancias personales de cada uno, perfil de riesgo, preferencias y objetivos. Dicho esto que es algo que debes valorar individualmente (o proporcionar más detalles sobre estos puntos para que podamos decirte), te puedo hacer algunos comentarios: a. la distribución RV es correcta y nada que objetar por ese lado. b. la cartera parece bastante agresiva con cerca del 20% en RF y el resto entre RV, oro y BTC muy agresiva. Puede tener caídas superiores al 50%. ¿Estarías cómodo con ello o quizá debes ajustarla? c. Normalmente se suele recomendar dedicar menos de un 10% a especular. Hay distintas posturas sobre oro y BTC y, aunque personalmente no los incluya, puede entender que otras personas lo hagan, pero creo que con un 10% entre ambas ya es bastante. 2. Estadísticamente para la RV en 2/3 de las veces ha sido más rentable meter todo de golpe y 1/3 dividir la entrada. Nadie sabe en qué momento estamos ahora. Psicológicamente puede ayudar dividir la entrada aunque una vez termines tus aportaciones el riesgo asumido será el mismo sólo que se habrá retrasado en el tiempo al haberlo dividido. En resumen, no hay respuesta correcta. 3. No hago valoración individual de acciones. Lo que si suelo comentar en estos casos es que invertir por creencia o sentimiento no suele ser una estrategia que dé buenos resultados a largo plazo. Si alguien invierte en acciones individuales si lo hacen basado en fundamentales o con un estudio detrás podría tener sentido, pero así no creo que sea la mejor forma. Esto no significa que de aquí a unos años puedan hacer un x3 o un -80%, no tengo ni idea porque no lo tengo mirado, pero esto más que invertir sería especular. 4. Sí, puedes pedir un traspaso de tu cartera de valores de ING hacia otro banco. Revisa las comisiones en MyInvestor para verqué te sale mejor. Cualquier duda o comentario adicional estoy para ayudar. Un saludo |
ForoCoches: Miembro
22-may-2025 20:10
#1649
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Hola shur:
En primer lugar, el miedo al empezar a invertir siempre lo vas a tener mientras no des el paso por mucho que leas y adquieras conocimiento. Esto no quiere decir que te tengas que lanzar a la piscina ya, simplemente es una sensación normal que va a estar ahí hasta que no empieces y lleves algo de tiempo invertido. En cuanto a las 10-20 horas, es algo que considero que debería ser suficiente dependiendo de la base con la que se parta, pero no valen 10-20 horas de cualquier manera sino que tienen que ser de calidad. Con esto no quiero decir que lo que has hecho no lo sea, pero no es lo mismo si lees un libro determinado o ves un contenido determinado que si ves otro que puede aportarte poco. Un plan para esas 10-20 horas podría ser el siguiente (aunque depende de tu conocimiento): 1) Adquirir una base sobre finanzas personales (3-5 horas): Aquí optaría por algún libro como el que escribí sobre finanzas personales "Mejora tus finanzas personales" o de otros autores como podría ser "Your Money or your life". 2) Leer la guía de primera página (y/o complementar con el video) (30-60 minutos, se puede releer un par de veces) 3) Leer la guía bogleheads (ver link en primera página) (1 hora) 4) Leer mi libro "Todo lo que necesitas saber para empezar a invertir hoy" (2-3 horas). Aquí no pongo alternativas porque pienso que es el más completo y el más orientado al inversor español. 5) Aquí deberías haber acumulado una lista de preguntas, es importante que con la lectura de cada material se vayan tomando notas y apuntando dudas. Ponerlas aquí o en mi hilo de finanzas personales para resolverlas. (1-3 horas dependiendo de lo que se profundice y repase) 6) Complementar con algún libro o videos educativos. Esto ya es muy variable. De libros me gustan mucho los de Bogle tanto el largo "Como invertir en fondos de inversión con sentido común" o el corto "el pequeño libro para invertir con sentido común" o el de "un paseo aleatorio por Wall Street". Alternativamente el de "Un paseo aleatorio por Wall Street" también es muy buena opción. En videos educativos me centraría en ver los que resuelvan dudas concretas que se puedan tener y buscar gente que difunda contenido de calidad. Esto sería un primer plan de 10-20 horas y quien lo cumpla creo que puedo asegurar que pegará un salto muy grande mejorando en el manejo de su dinero y pudiendo empezar a invertir de forma indexada si lo desea tras terminar. Luego hay cosas que se van aprendiendo y se necesitarán más horas, pero una parte de ello viene con dar el salto. Además siempre estoy por aquí para tratar de ayudar. En cuanto a tu plan, la distribución de la RV se sale de la capitalización mundial y no veo motivos para ello. Si inviertes en World + Emergentes las proporciones son 90%-10%. Una cartera 90%RV - 10%RF es muy agresiva, especialmente si no has invertido previamente, pudiendo tener caídas grandes superiores al 50%. Para los primeros meses puede no ser un gran problema porque sino haces una aportación inicial y vas aportando mes a mes aunque hubiera una caída grande tampoco lo notarías tanto. Sin embargo, cuando lleves un tiempo invertido puede ser muy demasiado agresivo con lo que quizá deberías revisar tu perfil. Tampoco comentas nada de que parte de tu ahorro vas a dedicar a invertir al mes, etc. Esto es una parte importante. No es lo mismo si dedicas el 10% que el 50%. Por último, como bien dices, siendo médico en España, salvo que la cosa cambie mucho en los próximos años no parece que vayas a tener muchos problemas para que te concedan una hipoteca en el futuro. Las razones por las que infraponderan EEUU las explican en esta entrada de su blog: https://blog.indexacapital.com/2019/...n-global-pura/ Personalmente no me gusta desviarme de la capitalización bursátil y tengo una cartera por capitalización. Sí, salvo que hagas traspasos entre fondos tipo switch. Por ejemplo, en MyInvestor esto se puede hacer con fondos Vanguard ejecutándose la venta del fondo del que traspasas hacia el nuevo el mismo día. Si. Por ejemplo si invertiste 1.000€ en el fondo A, al traspasar al fondo B tenías 800€ en el fondo A y cuando retiras el dinero del fondo B retiras 1.000€ tendrás un resultado fiscal de 0€ de ganancia aunque en el fondo B hayas tenido una ganancia financiera de 200€. Para Hacienda contará como un resultado fiscal de 0€. Un saludo Hola shur:
Gracias a ti por tus amables palabras. En cuanto a lo que preguntas: 1. Siempre digo que una misma cartera puede ser adecuada para una persona y no para otro, depende de las circunstancias personales de cada uno, perfil de riesgo, preferencias y objetivos. Dicho esto que es algo que debes valorar individualmente (o proporcionar más detalles sobre estos puntos para que podamos decirte), te puedo hacer algunos comentarios: a. la distribución RV es correcta y nada que objetar por ese lado. b. la cartera parece bastante agresiva con cerca del 20% en RF y el resto entre RV, oro y BTC muy agresiva. Puede tener caídas superiores al 50%. ¿Estarías cómodo con ello o quizá debes ajustarla? c. Normalmente se suele recomendar dedicar menos de un 10% a especular. Hay distintas posturas sobre oro y BTC y, aunque personalmente no los incluya, puede entender que otras personas lo hagan, pero creo que con un 10% entre ambas ya es bastante. 2. Estadísticamente para la RV en 2/3 de las veces ha sido más rentable meter todo de golpe y 1/3 dividir la entrada. Nadie sabe en qué momento estamos ahora. Psicológicamente puede ayudar dividir la entrada aunque una vez termines tus aportaciones el riesgo asumido será el mismo sólo que se habrá retrasado en el tiempo al haberlo dividido. En resumen, no hay respuesta correcta. 3. No hago valoración individual de acciones. Lo que si suelo comentar en estos casos es que invertir por creencia o sentimiento no suele ser una estrategia que dé buenos resultados a largo plazo. Si alguien invierte en acciones individuales si lo hacen basado en fundamentales o con un estudio detrás podría tener sentido, pero así no creo que sea la mejor forma. Esto no significa que de aquí a unos años puedan hacer un x3 o un -80%, no tengo ni idea porque no lo tengo mirado, pero esto más que invertir sería especular. 4. Sí, puedes pedir un traspaso de tu cartera de valores de ING hacia otro banco. Revisa las comisiones en MyInvestor para verqué te sale mejor. Cualquier duda o comentario adicional estoy para ayudar. Un saludo A priori, teniendo en cuenta que llevo 3 años con las acciones de Tesla "solo por corazonada" ya he sufrido caidas gordisimas y creo que lo puedo asumir. Ahora, entiendo que hay que verse en la situación cuando en vez de 50K tengas mucho más invertido y veas que "se volatiliza". Me interes a lo de transferir la cartera de ING a MyInvestor. Entiendo que eso lo puedo hacer desde ING directamente? o desde MI? Un saludo! |
