[Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas (nº3)

Cita de El GOAT

Imaginad este supuesto. Hago religiosamente DCA de 500€ mensuales, pero tengo la liquidez para subir ese montante mensual a 1000€. ¿Haríais DCA de esa cantidad o esperaríais a un bajón del índice, seguir acumulando y meter esa cantidad de golpe?

Cita de joselo

Hola, un par de preguntas a unas dudas que tengo..

1.- voy a abrir una roboadvisor en MyInvestor, exactamente la Indie hasta el año que viene para formarme bien, pasado un tiempo podría pasar esta cartera a una gestionada por mi???

2.- la segunda duda es en cuanto a crear una cartera para un niño, mi idea es también una cartera indexada con bajo riesgo, cuál sería la más recomendable? Y en este caso es mejor crear 1 para cada niño o una conjunta y cuando llegue el momento dividir y repartir??

Gracias !!

Cita de Logen9dedos

Hola a todos. ¿Es normal que aún no me aparezca una aportación a un fondo en MyInvestor hecha el sábado?

Gracias y un saludo.

Cita de Logen9dedos

Hola a todos. ¿Es normal que aún no me aparezca una aportación a un fondo en MyInvestor hecha el sábado?

Gracias y un saludo.

Cita de Logen9dedos

Vale entiendo que en principio hasta mañana miércoles o incluso jueves sería normal. Gracias por la información.

Cita de VonMagnus

Hola, primero gracias por todo tu esfuerzo.

Actualmente estoy metiendo religiosamente 400€ al msci, 50€ al emergentes, 50€ small caps y 125€ a un plan de pensiones ligado al sp500.

Ahora mismo tengo tres meses (3200~) de fondo de emergencia en trade republic, +1 mes que uso de líquido para los gastos del mes en curso. Estuve pensando en acrecentar este fondo un pelín más hasta los 12.000€ por si en el futuro rompo una muela y tengo que comprar un coche porque revienta el que tengo al mismo tiempo.

Mi plan era tener dos meses líquidos en trade republic (2000€), +5000 en un fondo monetario y alguna recomendación para los 5000€ restantes? No me importa asumir un poco más de riesgo, el vanguard +20 está barato pero puede que me columpie (por defecto lo habría puesto a floating notes, pero si tienes alguna recomendación te lo agradezco shur)

Cita de Will I am

Como lo veis? Cambiariais el % entre RF y RV?

Cita de HectorMann

Los % dependen de cada persona y su situación. Una forma de sencilla de "aproximarse" es que vayas a un roboadvisor como Indexa o Finizens y te perfiles. Miras la cartera que te asigna y compruebas que % usan ellos... y a copiarlos. Para hacer ajustes siempre habrá tiempo. Y, en caso de duda, empieza siempre con lo más conservador, que como decía, para traspasar y cambiar los % hay tiempo.

Cita de Joselcrv

Buenos dias, soy novato en el mundo de la inversión, por todo lo que estoy leyendo en el foro me están resultando muy interesantes los fondos indexados, lo que me provoca indecisión es la ejecución de la inversión, he visto que casi todos trabajais con Myinvestor pero veo quejas de poca fiabilidad de la aplicación, también me genera dudas el tema de rebalancear, que es el concepto que no acabo de pillar del todo aunque me pienso seguir informando, el caso es que he visto un Roboadvisor, Indexa capital, que por lo que he visto se encarga de gestionarte la cartera y pues un poco despreocuparte.

La idea que me ha surgido y por la que os pido opinión sería poner de mis fondos dedicados a la inversión, por ejemplo, un 70% en Indexa capital y el 30% restante meterlos en myinvestor a los fondos indexados de MSCIWorld y SP500 ya sea a medias o sobreponderando alguno de estos dos según vea. Os parece una buena opción para poder estar un poco más despreocupado y dejar también la parte de renta fija cubierta con la parte que lleva la cartera de Indexa, además de conseguir más exposición a la renta variable con ese 30 % en Myinvestor o me estoy complicando la vida tontamente?

PD: Por cierto, estoy hablando de mantener el fondo a largo plazo, mínimo 30 años. En indexa me ha salido un perfil 7/10 al hacer el cuestionario inicial.

Cita de Will I am

Muchas gracias por la respuesta. Sobre los fondos y su eleccion, como los ves?

Cita de HectorMann

Sin problemas, cartera típica de 5 fondos. Al final todo es lo que quieras complicar. Yo para la parte de RV uso ahora mismo tb un MSCI World, Emergenes y Small Caps. La parte de RF la puedes dejar solo con el Global bond (pero si quieres meter el Linked inflaction, no pasa nada). Al final tb piense que cuantos más fodnos metas, más "complicado" (que tampoco es para morirse) es el tema de ajustar pesos en rebalanceo. Y que tampoco te asegura más rentabilidad por segmentar más. Pero con eso es una cartera clara y completa.

Cita de Will I am

Estoy mirando Indexa o MyInvestor y veo que MyInvestor tiene la cartera Rock que se parece mucho a la diseñada por mi pero no veo nada en Indexa.

Cual me recomendais y si es mejor contratar nosotros los fondos o coger una cartera es mejor a efectos de coste? Por otro lado, si contrato yo los fondos, puedes usar el roboadvisor para que todos los meses ingrese el dinero en el porcentaje que yo quiera o solo se puede hacer si eliges una de sus carteras?

Cita de HectorMann

Myinvestor tiene la mejor gama de fondos indexados para el retail. La quejas, que justificadas, para invertir en fondos indexados a largo plazo "no tienen tanto sentido" porque en el caso de que justo entres a una hora y no esté disponible, pues vuelves en un rato o mañana. O dejas aumtomatizada la inversión y pista. En en cuenta que en este tipo de inversión "no va a cambiar nada" que mandes una orden a las 10 o a las 15h o al día siguiente. En cuanto al rebalanceo, no tiene mucha ciencia: tu asignas unos pesos a los activos de tu cartera en base a como quieres la distribución y tu situación personal. Lo que quieres es que se "mantengan" porque esa es la cartera que necesitas. Si por ejemplo la RV sube mucho, en tu cartera el % de RF será menor. Y eso "implicaría" que podrías sufrir más volatilidad de la que habías pensado. El rebalanceo hay quien lo hace cuando los activos superan un %,o si lo quieres más fácil, pues lo haces 2 veces al año y tiras (resumen simplificado)




No suele ser buena idea tener un roboadvisor y luego los mismos fondos por nuestra cuenta.Aunque es poco probable que coincidan con el mismo ISIN, si así fuera podrías tener problemas con Hacienda para calcular el FIFO. Además es que tampoco creo que consiguieras "nada". Lo importante es tener claro los activos y el % d cada uno. Si dices que te ha dado un 7/10 en Indexa, pues o bien lo usas o bien copias en MyInvestor lo que hacen ellos (en la cartera de menos de 10k sería usar el MSCI World de Vanguard y el Vangaurd Global bond con los pesos que te da ese 7/10). Esto es una inversión simple, no hay que hacer cosas raras. Lo importante es empezar, aportar regularmente y "olvidarse".

Cita de HectorMann

Indexa en sus carteras para menos de 10k te usa dos fondos. Por encima la segmenta más porque "cambia" los típicos pesos que dan a las regiones los fondos que replican el MSCi world. Ni es mejor ni es peor, es una distribución de cartera. Si lo haces tú mismo, tener menos fondos te simplifica el proceso.

En un roboadvisor tu no decides los %, eso es todo automático (comi también los rebalanceos, ellos tienen unas políticas para hacerlo, las puedes ver en su blog)

Cita de Joselcrv

Muchas gracias por tu respuesta, me has aclarado perfectamente el concepto del rebalanceo y efectivamente es muy sencillo, no se como no lo había pillado jeje, creo que voy hacer como dices y me voy a hacer una cartera sencilla en Myinvestor con los fondos que me has comentado y la voy a gestionar yo mismo ya que no parece difícil y ya cuando tenga más manejo veo si me meto en mas fondos.

Cita de Will I am

Voy a hacer lo mismo shur, me voy a crear yo una cartera y cada 6 meses hacer rebalanceos.Cuales vas a elegir tú?

Cita de Knebep89

Buenas shurs!

Soy novato en el mundo de la inversión, he leído algún libro y visto muchos vídeos, pero no me he lanzado a la piscina aún.

Tengo una duda: Éste año por fin me he decidido a mover mi dinero "muerto", concretamente a la cuenta nómina de Ibercaja (5% el primer año). Mi idea inicial era llegar al tope de la cuenta (20k), pero en la propia oficina me ofrecieron un depósito a 12 meses al 2'75% así que al final metí 10k y 10k.

La cosa es, no sé si empezar a invertir muy poco a poco, para conseguir llegar al tope de la cuenta remunerada cuanto antes, y luego ya dedicar más presupuesto a la inversión, o meter menos a la remunerada a sabiendas de que voy a perder algo de rentabilidad, y potenciar más la inversión.

Para la inversión variable tenía pensado no meter al World y repartirlo en SP500, Europa, Asia y Japón. Renta Fija aún no he mirado nada. Qué os parece?

Cita de Manu

Creo que estamos en un momento en el que vamos a ver quienes son los verdaderos inversores pasivos indexados. Hasta ahora ha sido muy facil decir y publicar que voy a largo plazo con mercados alcistas. Ahora que esta cambiando la geopolitica internacional y los bloques de poder estan reclamando su cuota ante las amenazas de Trump, los mercados van a responder a ese cambio con mayor o menor racionalidad, pero si se hace realidad la reversión a la media de las bolsas junto con el efecto burbuja de valoracion que hay en el mercado, la corrección sospecho que va a ser fuerte.
Benditas rebajas, creo que por fin llegan!!!

Cita de Jasel

Creo que esto, para quien haya empezado hace poco, es lo mejor que le podría pasar.

Cita de juanto

Gracias por el hilo, y gracias también a los que comentáis y vais añadiendo sugerencias. Llevo algún tiempo intentando aprender un poco de este mundo y todavía tengo algunas dudas. Aquí os dejo la primera¿Me podéis explicar, dentro de un mismo índice, que motivos os hacen elegir un fondo indexado u otro? ¿Qué detalles son los mas importantes a tener en cuenta?

Cita de indexado2

Hola shur:

¿Tienes definido unos objetivos y un plan de inversión? ¿Cuál es tu horizonte de inversión? ¿Qué caída de tu cartera crees que puedes soportar?
La constitución de la cartera es el último paso.

En cuanto a no meter a World no entiendo muy bien los motivos. Cuanto más simple sea una cartera para empezar mejor. De hecho una forma sencilla de empezar es utilizar solo un fondo indexado a la zona World para cubrir la RV y un fondo único de RF para no complicarse.

En primera página tienes información que te puede servir de ayuda, un video explicativo y materiales adicionales.
Cualquier duda adicional estamos para ayudar.

Cita de kiker casillas

Buenos dias.

Me he abierto un par de cuenta para mis hijos en myinvestor y no tengo claro a que indexados meterle. La cosa es que quiero dejarlo todo automatizado (traspasos mensuales a la cuenta de los niños y a los pocos dias que se invierta en fondo) El horizonte es 15-20 años y a ese plazo estaria dispuesto a asumir perdidas del 40-50%

Tambien tengo claro que cuando cumplan la mayoria de edad pasarían ellos a controlar el dinero, pero la verdad que no me preocupa en demasia. Al igual que se le educa en ser una buena persona, se le educa a ser hormiguita para el futuro...

Podrías recomendarme 4-5 fondos que serian interesantes para este cometido?

Muchas gracias!

Edit: creo que cualquiera de los 5 primeros de RV que replica el MSCI world puede fucionar, verdad?


Edit 2: tema fiscalidad, si hacienda quisiera tomar el dinero que se aporta como donacion, tendria que ser año a año que se lo estoy aportando a una cuenta a nombre de los niños o sobre el total cuando a los 18 años toman el control de estas cuentas?