[HILO OFICIAL] Ibercaja | Vοl.0 | Banco trilero pero con buenos TIN y vinculaciones

Cita de Pedro69

Hola , hay algún hilo para informarse de la cuenta 5% vamos de Ibercaja o algún shur?

Cita de dani_vr

Hola, ¿como cancelaste el seguro de vida?

Cita de AntonioMeBla

Tengo la hipoteca vamos y acabo de ver que me cobran 21€ por la tarjeta de credito, aun haciendo 12 operaciones al semestre. ¿a vosotros tambien?

Cita de Gako

A los que habéis pedido la famosa de Ibercaja al 1,7... ¿Cúal es el coste de los seguros de vida y hogar? Por encima de precio de mercado pero razonable o un tremendo timo?

Cita de adlonpe

Hola, desde enero Ibercaja cobra comisión por amortización durante los años del tramo fijo, empeorando por tanto condiciones (antes era gratis).

En cualquier caso, siguen dando el tramo fijo el mejor de los mercados creo yo.

Cita de Gako

Estoy en proceso de negociar con ellos la famosa mixta al 1,7 y no me han dicho nada al respecto. ¿Seguro que es un cambio general? La del 2,2 pública parece que sí pero las condiciones de la web siempre son mucho peores en todos los bancos.

Cita de uikokahonia

Buenas,

Os cuento mi experiencia con Ibercaja.

Contexto

El piso tiene inquilino, hablamos con idealista, pero la mayor parte de los bancos nos mandaron al carajo, incluido Ibercaja. De casualidad consigo el contacto de un viejo colega que resulta ser Director en Ibercaja de la oficina de Jaca (Huesca), éste se da el currazo y nos saca la operación adelante. Luego pongo los detalles de su contacto por si alguien está interesado en contactarte, porque lo recomiendo si os interesa la hipoteca “Vamos”.

Hipoteca

Nosotros pillamos la hipoteca con Ibercaja hace unos días. Nuestra TIN es del 1.75% fija los primeros 10 años sin vinculaciones y luego EURIBOR + 2%, puede bajar a EURIBOR + 1% si cumplimos las vinculaciones necesarias, pero eso se habla con el banco cuando llegue el momento, no es necesario acordarlo desde el principio.
El 1.75% es porque pillamos dos seguros de vida (cancelables después del primer año), que si no sería 1.80% si además de los seguros hubiéramos pillado algún producto financiero (fondos, x ej.) habría bajado al 1.70%. En realidad la diferencia entre 1.75% y 1.80% a nosotros no nos compensó, porque los seguros eran 610€ en total y para el tiempo que vamos a tener la hipoteca y la deuda que tenemos no lo llegamos a compensar pero bueno pasas que cosan. Hay que notar que estos seguros son un acuerdo fuera de la FEIN, no te obligan a hacerlos en ningún momento, no son vinculaciones.
En general las opciones que teníamos de otros bancos eran bastante malas en comparación con Ibercaja, porque las TIN no nos bajaban de 2.3% (CaixaBank fija con nómina) con una media de 2.5% fija para el resto de bancos (con vinculaciones). Como tenemos intención de quitarnos la hipoteca del medio bastante rápido, nos viene al pelo lo de los 10 años de fija, porque no me dan mucha confianza las hipotecas variables.
Calculamos que en solo 5 años ya nos ahorrábamos unos 3000 comparando 1.75% con 2.3% y sin vinculaciones!!!

Creo que el seguro del hogar es necesario hacerlo con ellos para optar a que te den la hipoteca Vamos, pero tampoco forma parte de la FEIN, vamos que ninguno de los 3 seguros son obligatorios y en ningún momento obligan a nada. Igualmente el seguro lo puedes cancelar cuando quieras y no te afecta al TIN.

El tipo de idealista nos dijo que la oferta de Ibercaja era la más competitiva con diferencia (al menos a finales de 2024), y ese señor habrá visto muchas hipotecas, así que eso nos confirmó la decisión.

Tenemos una cuenta Vamos, hay que estar atento a las condiciones porque si no te cargan bastantes gastos, pero es razonablemente sencillo llegar a cumplir las condiciones que te quitan todas las comisiones, además si en algún mes puntual no cumples las condiciones, se puede hablar con quien te lo lleve y pueden quitarte la comisión.

Cuenta corriente

Las condiciones que tenemos nosotros de la cuenta vamos para no tener comisiones son:

1. contratación de una tarjeta de débito o de crédito asociada a la cuenta vamos con al menos seis movimientos en el semestre con contenido económico (6 compras en el super deberían valer)
2. al menos seis cargos de recibos domiciliados en el semestre en la cuenta vamos (con internet + lo que sea por mes debería valer)
3. tenencia y mantenimiento del servicio de banca digital de ibercaja (gratuito) desde la fecha de apertura de la cuenta vamos. (esto no supone nada)
4. domiciliación de haberes por importe mensual igual o superior a 600,00 € netos (ingreso con “nomina” en el concepto debería valer)

Durante los dos primeros años los primeros 20000€ se remuneran a 5% el primer año y a 3% el segundo, lo cual está bastante bien, porque son 1000€ (si tienes 20k en la cuenta) el primer año y 600€ el segundo (bueno hay que restarle impuesto de rentas).

Cosas a tener en cuenta

• Tendrían que aceptar cualquier tasación autorizada, a nosotros nos pidieron la tasación con Tinsa, pero porque había que hacer una tasación específica por el tema del alquiler, ya teníamos nosotros una tasación con CBRE, y no nos valió… unos 300€ que tiramos a la basura, así que si vais con Ibercaja casi que mejor TINSA.

• Las transferencias a la hora de hacer la compraventa no son baratas, 120€, de los cuales se supone que te devuelven la mayor parte, pero no está asegurado (igual es por si alguien les hace la trama de no hacer los seguros despues de la firma porque no están en la FEIN); en nuestro caso hubo dos transferencias, una para cancelar la hipoteca previa y otra para la vendedora, 240€, de las cuales nos darán unos 200€ aprox.

• Durante el proceso se firman muchos papeles, muchos, porque parte de ellos son borradores, que luego no valen, y se vuelven a firmar, pero bueno, lo que cuenta al final es la FEIN y los últimos documentos.

• La persona que nos gestionó todo esto estuvo todo el rato muy encima y siempre nos dejó todo bien claro; nuestra hipoteca tuvo sus dificultades porque a los bancos no les gusta hipotecar cuando hay inquilino, así que eso fue un curro extra de nuestro gestor. Doy esta opinión tan positiva de quien nos gestionó la hipoteca porque comparo su trabajo con otros gestores que enseguida nos mandaron al carajo (incluido Ibercaja) o ni nos contestaron y también lo comparo con experiencias que he tenido con notarías que algunas historias parecen de juzgado de guardia.

Os dejo aquí su contacto por si queréis preguntarle dudas. No me llevo nada por recomendarlo, simplemente creo que es un tipo competente y eso hoy en día no es muy común.

Jorge Ituero Garcia
Director
Oficina 5335 JACA - Avda. Jacetania 5
Avda Jacetania, 5
22700 Jaca ( Huesca)
Tel 974-36-23-11 - Fax 974-36-00-04

TLDR: nos compensó irnos con Ibercaja.


EDIT: la cuenta Vamos nos requiere una Nómina, lo cual es un coñazo porque tenemos que tener la nómina en una cuenta con dinero común y luego ir sacando el dinero...

Cita de uikokahonia

Buenas,

Os cuento mi experiencia con Ibercaja.

Contexto

El piso tiene inquilino, hablamos con idealista, pero la mayor parte de los bancos nos mandaron al carajo, incluido Ibercaja. De casualidad consigo el contacto de un viejo colega que resulta ser Director en Ibercaja de la oficina de Jaca (Huesca), éste se da el currazo y nos saca la operación adelante. Luego pongo los detalles de su contacto por si alguien está interesado en contactarte, porque lo recomiendo si os interesa la hipoteca “Vamos”.

Hipoteca

Nosotros pillamos la hipoteca con Ibercaja hace unos días. Nuestra TIN es del 1.75% fija los primeros 10 años sin vinculaciones y luego EURIBOR + 2%, puede bajar a EURIBOR + 1% si cumplimos las vinculaciones necesarias, pero eso se habla con el banco cuando llegue el momento, no es necesario acordarlo desde el principio.
El 1.75% es porque pillamos dos seguros de vida (cancelables después del primer año), que si no sería 1.80% si además de los seguros hubiéramos pillado algún producto financiero (fondos, x ej.) habría bajado al 1.70%. En realidad la diferencia entre 1.75% y 1.80% a nosotros no nos compensó, porque los seguros eran 610€ en total y para el tiempo que vamos a tener la hipoteca y la deuda que tenemos no lo llegamos a compensar pero bueno pasas que cosan. Hay que notar que estos seguros son un acuerdo fuera de la FEIN, no te obligan a hacerlos en ningún momento, no son vinculaciones.
En general las opciones que teníamos de otros bancos eran bastante malas en comparación con Ibercaja, porque las TIN no nos bajaban de 2.3% (CaixaBank fija con nómina) con una media de 2.5% fija para el resto de bancos (con vinculaciones). Como tenemos intención de quitarnos la hipoteca del medio bastante rápido, nos viene al pelo lo de los 10 años de fija, porque no me dan mucha confianza las hipotecas variables.
Calculamos que en solo 5 años ya nos ahorrábamos unos 3000 comparando 1.75% con 2.3% y sin vinculaciones!!!

Creo que el seguro del hogar es necesario hacerlo con ellos para optar a que te den la hipoteca Vamos, pero tampoco forma parte de la FEIN, vamos que ninguno de los 3 seguros son obligatorios y en ningún momento obligan a nada. Igualmente el seguro lo puedes cancelar cuando quieras y no te afecta al TIN.

El tipo de idealista nos dijo que la oferta de Ibercaja era la más competitiva con diferencia (al menos a finales de 2024), y ese señor habrá visto muchas hipotecas, así que eso nos confirmó la decisión.

Tenemos una cuenta Vamos, hay que estar atento a las condiciones porque si no te cargan bastantes gastos, pero es razonablemente sencillo llegar a cumplir las condiciones que te quitan todas las comisiones, además si en algún mes puntual no cumples las condiciones, se puede hablar con quien te lo lleve y pueden quitarte la comisión.

Cuenta corriente

Las condiciones que tenemos nosotros de la cuenta vamos para no tener comisiones son:

1. contratación de una tarjeta de débito o de crédito asociada a la cuenta vamos con al menos seis movimientos en el semestre con contenido económico (6 compras en el super deberían valer)
2. al menos seis cargos de recibos domiciliados en el semestre en la cuenta vamos (con internet + lo que sea por mes debería valer)
3. tenencia y mantenimiento del servicio de banca digital de ibercaja (gratuito) desde la fecha de apertura de la cuenta vamos. (esto no supone nada)
4. domiciliación de haberes por importe mensual igual o superior a 600,00 € netos (ingreso con “nomina” en el concepto debería valer)

Durante los dos primeros años los primeros 20000€ se remuneran a 5% el primer año y a 3% el segundo, lo cual está bastante bien, porque son 1000€ (si tienes 20k en la cuenta) el primer año y 600€ el segundo (bueno hay que restarle impuesto de rentas).

Cosas a tener en cuenta

• Tendrían que aceptar cualquier tasación autorizada, a nosotros nos pidieron la tasación con Tinsa, pero porque había que hacer una tasación específica por el tema del alquiler, ya teníamos nosotros una tasación con CBRE, y no nos valió… unos 300€ que tiramos a la basura, así que si vais con Ibercaja casi que mejor TINSA.

• Las transferencias a la hora de hacer la compraventa no son baratas, 120€, de los cuales se supone que te devuelven la mayor parte, pero no está asegurado (igual es por si alguien les hace la trama de no hacer los seguros despues de la firma porque no están en la FEIN); en nuestro caso hubo dos transferencias, una para cancelar la hipoteca previa y otra para la vendedora, 240€, de las cuales nos darán unos 200€ aprox.

• Durante el proceso se firman muchos papeles, muchos, porque parte de ellos son borradores, que luego no valen, y se vuelven a firmar, pero bueno, lo que cuenta al final es la FEIN y los últimos documentos.

• La persona que nos gestionó todo esto estuvo todo el rato muy encima y siempre nos dejó todo bien claro; nuestra hipoteca tuvo sus dificultades porque a los bancos no les gusta hipotecar cuando hay inquilino, así que eso fue un curro extra de nuestro gestor. Doy esta opinión tan positiva de quien nos gestionó la hipoteca porque comparo su trabajo con otros gestores que enseguida nos mandaron al carajo (incluido Ibercaja) o ni nos contestaron y también lo comparo con experiencias que he tenido con notarías que algunas historias parecen de juzgado de guardia.

Os dejo aquí su contacto por si queréis preguntarle dudas. No me llevo nada por recomendarlo, simplemente creo que es un tipo competente y eso hoy en día no es muy común.

Jorge Ituero Garcia
Director
Oficina 5335 JACA - Avda. Jacetania 5
Avda Jacetania, 5
22700 Jaca ( Huesca)
Tel 974-36-23-11 - Fax 974-36-00-04

TLDR: nos compensó irnos con Ibercaja.


EDIT: la cuenta Vamos nos requiere una Nómina, lo cual es un coñazo porque tenemos que tener la nómina en una cuenta con dinero común y luego ir sacando el dinero...

Cita de genevois26

Buenos días,

Yo acabo de conseguir una hipoteca a 30 años mixta. Los primeros 10 años al 1,55% y los 20 siguientes euribor +1,90 ( sin bonificar nada ). He conseguido que me quitaran las comisiones por amortización, así mi intención es quitarmela en 10 años.

Cita de guantelete

Compañero que importe has solicitado de hipoteca??

Has tenido que ir muchas veces al banco con contraofertas? A mi de entrada un 1,92 para 119k, pero que peleando me dijo que me daba un 1,8. A que otros bancos has ido para co seguir ofertas?

Cita de Campercd

Interesante. shur es fija diez años... con intencion de quitartela en esos diez?? eso se.puede hacer?

Cita de genevois26

Buenos días,

Yo acabo de conseguir una hipoteca a 30 años mixta. Los primeros 10 años al 1,55% y los 20 siguientes euribor +1,90 ( sin bonificar nada ). He conseguido que me quitaran las comisiones por amortización, así mi intención es quitarmela en 10 años.

Cita de genevois26

He conseguido la oferta a través de Iahorro. He pedido 100k.


Mi duda es cancelar los seguros al firmar la hipoteca ya que es oferta comercial pero no va dentro de la Fein. Eso se hace desistiendo como dicen en hilos anteriores?

Cita de uikokahonia

Nosotros no teníamos los seguros en la FEIN y fue algo posterior, antes de la compraventa no firmas ningún seguro, vamos que creo que podrías no firmarlo (o si firmas, simplemente desistir). Yo personalmente no lo haría por que llegué al acuerdo con ellos, supongo que por mi "etica" (por ponerle un nombre), pero cada cual tiene su perspectiva; independientementente de opiniones, si piensas hacerlo creo que deberías andarte con ojo porque como dice el título del post, es un banco un poco trilero, necesitas una cuenta Vamos, en la que si no cumples con condiciones te meten comisiones por todos lados, luego las OMF salen a 120€, que si hay dos OMF (cancelación de hipoteca y pago al propietario) ya son 240. A mi me devolvieron 200€, vamos, que me salieron a 20€ cada transferencia (y no recuerdo que me lo comentaran antes de la firma...) y dudo que si se la lias te vayan a devolver ese dinero. En fin, que si consigues un TIN tan TOP, igual no te conviene estar a malas con el banco desde el minuto 0, pero esta es mi opinión claro.

Cita de balrock86

Me han enviado esta oferta de Ibercaja para un préstamo de 128000€, ojito porq están exigiendo contratar los seguros antes de la firma.

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- Sin comisión de apertura.
- Sin comisión de cancelación parcial ni total (salvo en la gama fija en la que las comisiones por desistimiento son las que marca la Ley).
- Si elige la gama mixta, durante el periodo fijo de estas hipotecas, las bonificaciones no son necesarias, tiene garantizado el tipo fijo durante dicho periodo, independientemente de si se vincula o no.

- Tras el periodo fijo de la gama mixta, es cuando las bonificaciones ya han lugar.
- Durante el periodo variable, aunque va a ver un amplio abanico de productos que bonifican, solo ha de contratar productos cuyo % de bonificación sume 1. Así, puede ir combinando a lo largo de la vida del préstamo y hacer solo aquellas vinculaciones que en cada momento le interesen. Puede elegir las bonificaciones que quiera teniendo en cuenta que la bonificación máxima es un 1%, y también tenga en cuenta que dichas bonificaciones las puede modificar a lo largo del tiempo según sus necesidades. También recuerde que en todo momento puede novar sus hipotecas para adaptarlas al mercado hipotecario del momento.

- A fecha firma lo que si llevamos es el seguro de hogar contratado, luego para el año siguiente puede hacer con la póliza lo que considere, se trata de una póliza normal, de continente y contenido de renovación anual. Tenemos la modalidad trianual, donde el cliente paga tres años de una sola vez, tiene las mismas coberturas, pero sale bastante más económica.

- Igualmente, SOLO EL PRIMER AÑO, al menos uno de los prestatario debería llevar un seguro de vida de aproximadamente prima de 400.-e. Con esto, les devolvemos todos los gastos asociados a los pagos que han de realizarse a los vendedores, TODAS LAS COMISIONES de las transferencias que se devenguen para los pagos al vendedor.
PARA SU CASO EN CONCRETO, LAS CUOTAS SERIAN

Si elige la mixta a 5 años, la cuota durante este periodo sería de 632,48 -e sin necesidad de vinculaciones.
Si elige la mixta a 10 años, la cuota durante este periodo sería de 659,72 -e sin necesidad de vinculaciones.

Estas cuotas responden a :

Vamos mixta 10 años el 2,20 % fijo 120 meses sin necesidad de bonificaciones % y resto E+ 0.90 con bonificaciones.

Vamos mixta 5 años el 1,45 % fijo 60 meses sin necesidad de bonificaciones y resto E+ 0,45 con bonificaciones.

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Nada que ver con el 1,70% o 1,75% que venían ofertando a 10 años, y me dice que no es mejorable.

Cita de VixoSS

Por lo que veo son exactamente las mismas obligaciones que me indicaron ami, y desde el principio fuimos adelante.

La realidad es que en nuestro caso el tema de los seguros lo fuimos alargando y se quedaron pendientes para el dia de la firma y una vez firmamos indicamos que no los queríamos.

En el caso de que os hagan firmar antes los seguros teneis 30 dias de desistimiento y se os debe devolver todo lo pagado.

En cuanto a las condiciones yo en diciembre del año pasado empezaron ofreciendome eso mismo que indicas, despues cuando estudiaron el perfil nos bajaron a 1.7% y me consta que este año han dado alguna 1.5% a 10 años.

¿Vas con algún broker que te ayude en el proceso?