[Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas (nº3)

Cita de irnax

Si quieres retirar el dinero en 1 o 2 años, los fondos indexados no son la opción más adecuada, ya que tal vez cuando quieras retirar el dinero el año que viene te ha tocado un año malo y estás en pérdidas. Los indexados son para horizontes a largo plazo, donde hay casi la seguridad de que habrán subido.

Para retirar el dinero en 1 o 2 años, si quieres ser conservador, invierte en renta fija, depósitos o cuentas remuneradas (ahora no es el mejor momento tampoco, pero es lo que hay).

Cita de Cronik

Me he explicado mal shur, no tengo pensado tocar el dinero de los fondos indexados, pero lo de cartera conservadora es por si por algún motivo necesito ese dinero para la hipiteca, que no tenga mucha volatilidad. Aun así no es buena opción?

Cita de Cronik

Buenas, cartera de fondos indexados bastante conservadora recomendada para alguien que tiene unos ahorros y en cuestión de 1 año máximo 2 quiere optar a comprar vivienda?
Actualmente los ahorros en cuenta remunerada

Cita de flaco_sano

Si si, está claro. A lo que me refiero que es un mantra muy repetido el que si viene corrección gorda o cisne negro no pasa nada y se sigue aportando como si no ocurriese nada (que es lo que hay que hacer), pero está claro que cuando tienes una cantidad baja psicológicamente es mucho más fácil hacerlo que cuando tienes 200K en cartera y ves que a la semana siguiente valen 180, a la siguiente 150 etc... Ahi es cuando los hay que tener cuadrados.

Cita de Deejay1

Buen hilo Shur

me lo he leido !! un gustazo encontrar calidad en el foro!

Cita de Maestro_armero

Muchas gracias pensaba que lo tenía controlado esto del TER pero veo que no le he prestado la atencion que debería.


Por cierto tú libro me parece imprescindible para gente que parte desde 0 como yo
Lo tengo lleno de postit jejeje.


Un saludo!!

Cita de Cgvilla

Hola, soy nuevo en el foro y la verdad que solo me registré porque leí este post hace tiempo de casualidad y me empezó a interesar el tema de invertir. Gracias @indexado2, se agradece que hagas post así de currados, aún así me pillé tus libros en Amazon y los recomiendo siempre que puedo.

Cita de XICE

Hola buenas. Estaba buscando informacion para empezar con los fondos indexados y he consultado diferencias en chatgpt de myinvestor e indexa y me dice esto:

5. Impacto a largo plazo
La diferencia de comisiones puede tener un impacto significativo en el crecimiento de tu inversión debido al efecto del interés compuesto. Un ejemplo:

Inviertes 50.000 € durante 20 años con un rendimiento medio anual del 7% antes de comisiones:
Indexa (0,60% anual): Tendrías unos 171.715 €.
MyInvestor (0,20% anual): Tendrías unos 184.120 €.
Diferencia: Más de 12.000 € extra a favor de MyInvestor.

Es tan bestia las comisiones y la diferencia? Cual recomendais?

Cita de Tal Rasha

Interesante.

Lo único "error" que veo es que estimas que ambos van a conseguir la misma rentabilidad.

Indexa está configurado de tal forma que , a mismo nivel de riesgo, obtiene mayor rentabilidad. Su diversificación es muy buena y con acceso a fondos que un particular no puede acceder. Sí a similares pero con mayores costes

https://indexacapital.com/es/esp/sta...capitalization

Cita de El GOAT

Interesa. ¿Esto es correcto?

Cita de fcojoseb

Hola, el % de rentabilidad anual que aparece en myinvestor tanto de los fondos indexados como de los planes de pensiones ya tiene incluidas las comisiones o habría que restarlas al % que aparece para saber la rentabilidad real? Gracias.

Cita de Dante_EM

Tengo una duda bastante llamativa y que revisando varias paginas del hilo no acabo de concluir.


He revisado el listado de fondos y por ir a lo sencillo en el caso de los indexados de renta variable global me llama la atención que solo se contemple los de Euro. Veo que todos los que se mencionan por usuarios suelen ser los tipicos de vanguard, fidelity etc en Euros.



A largo plazo el impacto de la moneda euro dolar puede quedar reducido o no pero la tendencia no parece acompañar. Y en general solo veo recomendaciones en el sentido de comprarlos en Euros. Que pensais de este detalle que puede llegar a ser tan importante?

Cita de Template

Hola shur, opiniones sobre el fondo de emergentes de fidelity? ISIN: IE00BYX5M476. Estoy pensando en poner un % pequeño de lo que destino mensualmente a RV y por el TER y la composición de la cartera me parece interesante, creo que Asia todavía está bastante infravalorada.

¡Gracias!

Cita de Benemerito

Una pregunta. Llevaré como unos 7 u 8 meses en indexa, haciendo aportaciones mensuales entorno a 300 euros. Como es posible que tenga rentabilidad negativa en la parte de RF?? En que escenario puede ocurrir eso? Gracias de antemano

Cita de Dante_EM

Tengo una duda bastante llamativa y que revisando varias paginas del hilo no acabo de concluir.


He revisado el listado de fondos y por ir a lo sencillo en el caso de los indexados de renta variable global me llama la atención que solo se contemple los de Euro. Veo que todos los que se mencionan por usuarios suelen ser los tipicos de vanguard, fidelity etc en Euros.



A largo plazo el impacto de la moneda euro dolar puede quedar reducido o no pero la tendencia no parece acompañar. Y en general solo veo recomendaciones en el sentido de comprarlos en Euros. Que pensais de este detalle que puede llegar a ser tan importante?

Cita de Ihavenomouth

Que añades más incertidumbre por el cambio de divisas. Imagina que metes 1000€ y hay paridad de dolar-euro. Al cabo de un año has conseguido un 7% de beneficio y vas a recuperar tu inversión, en total 1070$. Pero ahora el euro se ha revalorizado un 10% respecto al dolar ¿Cuál es el resultado? 970€

Cita de Tubescreamer

Recién he empezado con este tema, creando cartera a largo plazo.
He empezado con 1000€ e ire con +200€/mes dividido así:
- Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc = 20%
- Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR = 60%- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc = 10%
- Fidelity Physical Bitcoin ETP = 10%


¿Cómo lo veis?

Saludos!

Cita de Referencia

Buenas shurs,

Aquí un shur que va a empezar en este mundillo. Estoy en la treintena y había pensado empezar a invertir ya que mi horizonte es muy a largo de plazo y mi ahorro me lo permite.


El principal motivo por el que no he empezado antes es porque resido en el extranjero y trabajo en un banco que obliga a realizar mis inversiones mediante su broker. El principal inconveniente como os podéis imaginar es que las comisiones y cargos son altos, lo que supone una desventaja en la rentabilidad de mis futuras inversiones, pero no hay otra opción porque no pienso cambiar de trabajo (buen sueldo) y mejor invertir que tener el dinero estancado en el banco.


En resumen, dado que en el país donde resido no se pagan impuestos por las ganancias en ETFs acumulativos es ésta mi opción deseada en un comienzo. Teniendo en cuenta las comisiones, estamos hablando de un coste de alrededor a un 1% por cada aportación por lo que hacer DCA o inversiones mensuales está totalmente descartado, en lugar realizaré aportaciones trimestrales de un montante superior.
Dada esta limitación había pensado en invertir en un único ETF (MSCI World o ACWI) en lugar de tener 2 (MSCI World + Emerging Markets).
De esta forma dudo entre ACWI (IE00B6R52259) o MSCI World (IE00B4L5Y983). Es buena idea invertir únicamente en ACWI dando más peso a EM o mejor olvidarme de EM y apostarlo al MSCI World?


Gracias

Cita de fcojoseb

Me he leido el OP y tengo una duda, se habla de tener un fondo de emergencia, y luego en función del perfil del riesgo meter por ejemplo un 40% RV y 60% RF. El dinero a invertir en RV/RF es lo que quede libre restando el fondo de emergencia o la parte de RF podría ser el fondo de emergencia metido en cuentas remuneradas? Gracias.

Cita de Findol

No hay regla fija, pero los porcentajes suelen referirse al total del dinero invertido. El fondo de emergencia (al igual que el líquido que tengas en la cuenta del banco) no son inversiones, así que, en teoría, no entrarían en ese cálculo. La cosa sería completar el fondo de emergencia con la cantidad que consideres adecuada para tus necesidades y, una vez hecho eso, empezar desde 0 a invertir en el porcentaje que consideres.

Cita de Creep

Llevo un año y medio metido en el sp500 en un fondo indexado.

Los rendimientos anuales ponderados es de un 13% ya voy entrando con un poco cada mes.

Quiero pensar que nos quedan unos buenos años por el efecto Trump, pero obviamente no tengo ni idea.

La intención es continuar durante 15 años, hasta que me jubile pero me conozco y si el mercado se tuerce estaré tentado a vender

No sé recomienda nunca vender, pero imaginad un annus horribilis detectado a tiempo y el siguiente año vuelve el crecimiento.

¿Cual es el inconveniente de vender al principio de la caída y volver a entrar con todo cuando vuelvan los crecimientos?

Ya, ya se que no soy adivino, pero las crisis vienen y si son de golpe puedes perder un% alto un día y vender al siguiente para minimizar.

No sé si me explico.

Cita de fcojoseb

Sería una locura comenzar a invertir en fondos indexados y no meter nada a norteamérica? si hiciese eso, del 80% de la RV que se recomienda meter a msci world, que % meteríais a europa y pacífico? Gracias.

Cita de Findol

Eso es market timing como una catedral, y ya se ha hablado mucho en el hilo de ello. ¿Cómo sabes cuándo empieza la caída gorda? ¿Cómo sabes que los crecimientos vuelven de verdad? ¿La inmensa mayoría de gente de Wall Street no lo sabe, pero tú sí?

Que oye, si te sale bien, pues estupendo. Pero debes tener cuenta que es lanzar monedas al aire.

Seguramente te diga @indexado2 que si ese es tu temor, tienes una inversión que no se adapta a tu perfil de riesgo.

Cita de Creep

Sólo estoy haciendo preguntas de novato, porque intento informarme y las explicaciones que encuentro no las entiendo.


Obviamente no sé más que wall street, ni más que vosotros.


Solo inversor a muy largo plazo, tengo acciones con más de 25 años en cartera y he aguantado caídas que luego se vuelven a recuperar que me hacen pensar que si vendes cuando empiezan a bajar y ese mismo capital lo vuelves a invertir cuando empieza a subir, las jugada en teoría es buena. Yo no lo he hecho nunca y vosotros tampoco y nadie lo aconseja, pero lo planteo.


Veo que molesta el planteamiento, así que lo dejo, siento que los novatos planteemos siempre lo mismo, pero es que ganar dinero cuesta mucho y queremos tenerlo claro antes de perderlo.


Muchas gracias por tu respuesta anterior.

Cita de Findol

No tienes que disculparte, de hecho si mi contestación te ha parecido brusca me disculpo yo, no lo pretendía.

Yo también soy muy nuevo en todo esto, lo que pasa es que justo tu pregunta, precisamente por ser una duda normal de novato, se plantea casi en cada página del hilo. Te animo a que lo leas entero, hay aportaciones muy interesantes tanto del OP como de otros compañeros que te pueden ayudar mucho.

El planteamiento de entrar y salir no es que moleste como tal, hay gente que lo hace y a algunos a lo mejor hasta les sale bien, el tema es que está más que comprobado que para la inmensa mayoría de gente el market timing implica perder dinero. Sólo una minoría muy muy pequeña consigue éxito en el largo plazo. Y eso es porque ni Wall Street, ni yo, ni nadie, sabe lo que va a hacer en el mercado a corto plazo, por eso el planteamiento de querer salir cuando empieza a bajar y volver cuando vaya a subir es muy arriesgado. Los libros recomendados en el OP lo explican muy bien, es una práctica que no casa con la idea de la inversión pasiva indexada, que es dejar que el tiempo actúe en tu favor moviéndote lo mínimo.

Precisamente porque hay que tener las cosas claras para no perder dinero, te animo a leer el hilo y los recursos recomendados en el primer mensaje, y a seguir por aquí para ir aprendiendo.

Cita de Findol

No sé si es locura, pero lo que sí es es una apuesta a que el resto del mundo lo va a hacer mejor que USA.

Es muy legítimo pensar así, pero se aleja del objetivo "estándar" de la inversión indexada que se contiene en el hilo, que es no apostar.

Cita de maxteryo

Agradezco si alguien puede decirme algo :


En mi caso particular llevo 5 años y medio en Indexa, he depositado 43k en total ( aportación inicial de 15k y el resto DCA mensual , sobre 400 y pico euros), estoy un 62 % up.
Tengo 45 años y si dios quiere me jubilare con 60 años
Llegada esta fecha de la jubilación NO QUIERO seguir aportando dinero al MSCI WORLD, simplemente quiero dejar las preocupaciones y centrarme únicamente en mis hijos y sobre todo en viajar.
Las ideas las tengo muy claras desde que empecé en la indexación y no voy a dejar de aportar dinero a indexa ( pase lo que pase ),mi lema es meter dinero que no necesito, por suerte llevo 65 meses consecutivos cumpliéndolo.

Mi plan es recibir pensión de indexa capital que complemente mi pensión del gobierno de España, no quiero sacar todo de golpe ( hacienda me daría un buen palo si así hiciera)

Mis preguntas son :

(Soy muy novato, no reírse )

1.Desde que empecé tengo riesgo 10/10 ( un amigo banquero me lo recomendó ), ¿dentro de cuanto tiempo tengo que bajar el riesgo? ¿ a cuanto bajarlo ? ¿ 5/10? ¿1/10? ¿poner una alarma a los 55 años?
2. Acabo de leer que pasados los 100k, posiblemente no sea capaz de meter el 2 % mensual y como venga caída, mis planes se irán al traste. He de decir que pasados los 100k ni de coña meteré el 2 %. ¿Qué plan B recomendáis?
3. En cuanto al tema pensión de indexa. Si esta quiero recibirla por 20 años consecutivos ( me conformo con morir a los 80 ), ¿ de que pensión aproximadamente estaríamos hablando?
4. ¿Es buena idea lo de cortar el DCA a los 60 años tras "solo" 20 años en la indexación?

Gracias de antemano

Cita de maxteryo

¿nadie puede darme una opinión?