Ayuda fondo indexado

Cita de xmolierx

Perdona mi ignorancia,pero no termino de pillarlo...
Quiero decir: si por ejemplo le meto 6.000€ al sp500 y 4.000€ a emergentes y mensualmente meto 20€ a cada fondo. ¿ Porque el rebalanceo? Me refiero,ya pongo el dinero a cada uno que quiero poner no? Tanto para lo bueno como son las subidas,como para lo malo que son las bajadas.

Cita de HectorMann

En las inversiones tienes "2 formas" (que habrá más) de verlas: o las ves como un todo o las ves individualmente. Individualmente es más sencillo pensarlo cuando tienes acciones: unas subirán más otras menos pero bueno, cada una a su rollo. Cuando haces una cartera, por ejemplo, con fondos indexados, defines unos pesos para cada uno de los activos, en función de variables como si quieres más o menos peso de una zona, si quieres más o menos activos que tengan más volatilidad o si quieres más o menos renta variable o renta fija (por ejemplo).

Pongamos un ejemplo muy básico, una cartera 60/40, donde el 60% es RV con un fondo de MSCI World (economías estables) el otro 40% es RF de deuda de países a nivel mundial. Tu sabes que tienes una parte que tendrá más volatilidad (la renta variable) y otra que hará de contrapeso y será (en principio) más tranquila (pq la renta fija en cartera indexadas debe verse más como para bajar volatilidad / riesgo que para dar rentabilidad). Y, por otra parte, tu haces aportaciones mensuales a los fondos (que es el ejemplo que pones). Con el tiempo, lo más normal es que la RV suba y cuando mires el total, es posible que en lugar de ser un 60% como habías pensado, pase a ser un 75% (por ejemplo), dejando al RF en solo un 25%. Como tú dices, puedes ir aportando más al que menos sube y esto "funciona" o bien cuando la cartera es pequeña o bien cuanto las aportaciones son grandes. Si tienes una cartera de 5000€ y metes 100€ al mes (1200€ al año) puedes promediar y ajustar... pero cuando la cartera es grande, como 75.000€ o 100.000€, una aportación de 100€ "no hace nada". Entonces tienes que plantearte o bien asumir más riesgo / volatilidad o bien volver a la configuración inicial (en este caso el 60/40). Y eso implica traspasar dinero del fondo de renta variable, que ha subido más, al de renta fija. Así tu cartera vuelve a estar "ajustada" al perfil que definiste inicialmente.


¿Por qué digo que es bueno tenerlo esto "definido y por escrito" antes de empezar? Pues porque te viene un año como este, donde la parte de renta variable te sube un 20-25% y lo último que piensas es en sacar dinero de ahí, es más, lo que te pide el cuerpo es meterle más, para que siga rentando más. El problema es cuando viene la cosa para abajo, que el activo que más riesgo / volatilidad tiene tenderá a bajar más y ahí es donde la gente se asusta, deja de aportar, etc. Y ese es el fallo de mucha gente. Si tú, tras pensarlo, decides que tu cartera ideal es de una forma, cuando se desvíe bastante (tampoco tienes que hacerlo todos los meses, por eso te pongo los ejemplos de lo que hacen los roboadvisors) entonces traspasamos y volvemos a la configuración inicial, que es la que "nos hace estar tranquilos". Porque invertir y dormir mal es una putada.

Cita de HectorMann

En las inversiones tienes "2 formas" (que habrá más) de verlas: o las ves como un todo o las ves individualmente. Individualmente es más sencillo pensarlo cuando tienes acciones: unas subirán más otras menos pero bueno, cada una a su rollo. Cuando haces una cartera, por ejemplo, con fondos indexados, defines unos pesos para cada uno de los activos, en función de variables como si quieres más o menos peso de una zona, si quieres más o menos activos que tengan más volatilidad o si quieres más o menos renta variable o renta fija (por ejemplo).

Pongamos un ejemplo muy básico, una cartera 60/40, donde el 60% es RV con un fondo de MSCI World (economías estables) el otro 40% es RF de deuda de países a nivel mundial. Tu sabes que tienes una parte que tendrá más volatilidad (la renta variable) y otra que hará de contrapeso y será (en principio) más tranquila (pq la renta fija en cartera indexadas debe verse más como para bajar volatilidad / riesgo que para dar rentabilidad). Y, por otra parte, tu haces aportaciones mensuales a los fondos (que es el ejemplo que pones). Con el tiempo, lo más normal es que la RV suba y cuando mires el total, es posible que en lugar de ser un 60% como habías pensado, pase a ser un 75% (por ejemplo), dejando al RF en solo un 25%. Como tú dices, puedes ir aportando más al que menos sube y esto "funciona" o bien cuando la cartera es pequeña o bien cuanto las aportaciones son grandes. Si tienes una cartera de 5000€ y metes 100€ al mes (1200€ al año) puedes promediar y ajustar... pero cuando la cartera es grande, como 75.000€ o 100.000€, una aportación de 100€ "no hace nada". Entonces tienes que plantearte o bien asumir más riesgo / volatilidad o bien volver a la configuración inicial (en este caso el 60/40). Y eso implica traspasar dinero del fondo de renta variable, que ha subido más, al de renta fija. Así tu cartera vuelve a estar "ajustada" al perfil que definiste inicialmente.


¿Por qué digo que es bueno tenerlo esto "definido y por escrito" antes de empezar? Pues porque te viene un año como este, donde la parte de renta variable te sube un 20-25% y lo último que piensas es en sacar dinero de ahí, es más, lo que te pide el cuerpo es meterle más, para que siga rentando más. El problema es cuando viene la cosa para abajo, que el activo que más riesgo / volatilidad tiene tenderá a bajar más y ahí es donde la gente se asusta, deja de aportar, etc. Y ese es el fallo de mucha gente. Si tú, tras pensarlo, decides que tu cartera ideal es de una forma, cuando se desvíe bastante (tampoco tienes que hacerlo todos los meses, por eso te pongo los ejemplos de lo que hacen los roboadvisors) entonces traspasamos y volvemos a la configuración inicial, que es la que "nos hace estar tranquilos". Porque invertir y dormir mal es una putada.

Cita de xmolierx

Entendido perfectamente!! Muchas gracias.


Sobre los fondos,que soleis mirar (estoy mirando para familiarizarme) y veo que igual del sp500 hay varios,entre distintas gestoras,divisas etc.. alguna cosas que mireis para decantaros entre todos?

Cita de xmolierx

Entendido perfectamente!! Muchas gracias.


Sobre los fondos,que soleis mirar (estoy mirando para familiarizarme) y veo que igual del sp500 hay varios,entre distintas gestoras,divisas etc.. alguna cosas que mireis para decantaros entre todos?

Cita de HectorMann

Aparte de lo que te dicho el otro shur, en este hilo tienes también pinceladas muy interesantes
https://foro.masdividendos.com/t/com...iniciados/9611