[Guía] Inversión indexada + consultorio de preguntas (nº3)

Cita de hechiZer0

Buenas shures, tengo 24 años y me gustaría empezar a invertir en MSCI O SP500 unos 200€-300€ al mes ahora que tengo una buena nómina para sacarle rentabilidad a largo plazo. Siempre me han dicho que es la mejor época para invertir cuanto más jóven eres pero no tengo ni idea, por si alguien puede ayudar.

Cita de arrevoide

Hola, soy nuevo en todo este mundillo. Ahora mismo todos mis ahorros están en depósitos a largo plazo, así que a día de hoy estoy con el 100% en RF. Dispongo de un fondo de emergencia, pero estoy sin liquidez para invertir. Así que mi idea es ir haciendo aportes mensuales a fondos indexados e ir aprendiendo como funcionan. Perdonad si todo lo que digo suena muy básico.

En un principio, sin tener ni idea de que fondos elegir, creo que me sentiría cómodo con estas proporciones de fondos indexados en RV:

• MSCI World 80%
• Emergentes 20%

En el supuesto de que aportara 100 euros mensuales, supongo que tendría que aportar a cada fondo la parte proporcional de los 100. Es decir al fondo de MSCI World aportaría 80euros y al de emergentes 20euros.

Me di de alta en myInvestor por trastear un poquito y ver como se buscan fondos, y me fijé en el detalle de la divisa, supongo que es importante tener en cuenta la divisa con la que opera el fondo, ya que al comprar/vender ese fondo aplicarán el cambio de divisa que toque en ese momento. Para evitar esa situación, ¿mejor comprar fondos que operen en euros?

Seguiré informándome, gracias por el hilo.

Cita de Beeking

Os cuento mi situación y acepto opiniones:

Tengo un 15% de mi dinero disponible para inversión + mi fondo de emergencia en Trade Republic al 3,75%.

El 85% restante lo tengo distribuido de la siguiente manera:

80% VANGUARD GLOB STOCK EUR INS
IE00B03HD191

10% GQG EM MARKET EQUITY A EUR ACC
IE00BYW5Q247

10% CT (Lux) - American Smaller Companies 1E (EUR Accumulation LU1864950479

Cita de Pitinvest

Tienes razón, no me queda del todo claro. Creo intuir por dónde quieres ir, te lo agradezco de veras, pero no llego a verlo del todo.

Dime dónde me equivoco;

El lunes compro 50 participaciones del MSCI World a 1€ (su VL del lunes). Ese mismo día, el SP500 cotiza a 2€, y no compro nada.

El martes compro 20 participaciones del MSCI World a 1,25€. Y compro 10 participaciones del SP a 2,30€.

Si el jueves decido traspasar las primeras 50 participaciones del MSCI World, esos primeros 50€, al SP500, que el jueves cotiza a 5€, en realidad estaría comprando 10 participaciones del SP500, por lo que en la práctica, he pasado de tener 50 participaciones del World el lunes, a 10 participaciones del SP500 el jueves. No me compra participaciones del SP500 a 2€, que fue como estaban el lunes, sino a 5€ del jueves. Por eso digo que perdería esas rentabilidades de participaciones antiguas, sustituyéndolas por las nuevas, del día en que hiciera el traspaso al SP500.

El dinero se mantiene, claro, pero las futuras rentabilidades de comprar más barato (en el pasado) se perderían, pues mis participaciones actuales más antiguar serían las del martes del World (esas 20 participaciones), no las del lunes, que ya habrían pasado a ser las del jueves del SP.

En realidad, todo este rollo únicamente es para preguntarte; ¿se pierde rentabilidad hacer traspasos entre de participaciones antiguas (baratas y rentables) a otros fondos distintos y más recientes con participaciones más nuevas (con VL en ese momento más alto que cuando se compraron las primeras del primer fondo?

Cita de hechiZer0

Buenas shures, tengo 24 años y me gustaría empezar a invertir en MSCI O SP500 unos 200€-300€ al mes ahora que tengo una buena nómina para sacarle rentabilidad a largo plazo. Siempre me han dicho que es la mejor época para invertir cuanto más jóven eres pero no tengo ni idea, por si alguien puede ayudar.

Cita de indexado2

1) Es difícil determinar si la distribución de tu patrimonio global es adecuada sin conocer más detalles sobre tu perfil como objetivos, experiencia, tolerancia al riesgo, etc.
De manera general es una cartera bastante agresiva 85%RV-15%RF, puede tener una caída superior al 50% en cualquier momento ¿estás preparado para ello?

2) La distribución de la RV sigue la capitalización aunque usas fondos activos para Emergentes y Small Caps. Personalmente no lo haría porque es una moneda al aire que en la mayoría de casos hace perder rentabilidad.

Cita de Rubenne

En indexa después de hacerte un test para saber tu nivel de riesgo te asignan unos fondos es un roboadvaisor, haces tus aportaciones periodicas y ellos se encargan de hacer las compras.


Yo estoy en indexa hace 2 años y muy contento. Si necesitas referido para que no te cobren el primer año comisiones de los primeros 15k avisame.

Cita de ermak

¿Hay alguna comapartiva de indexa y myinvestor, en cuantoa comisiones para fondos?


ambas tienen los mismos? ¿que diferencia fundamental habria entre estos 3?
iShares Developed World Index Fund D AccIE00BD0NCM550,12%0,12%MSCI World10,6713,17Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EURIE00BYX5NX330,12%MSCI World10,6713,12
Vanguard Global Stock Index Fund EUR AccIE00B03HD1910,18%MSCI World10,5813,07

Cita de loveless

En indexa no puedes invertir en los fondos que tu quieras como en MyInvestor, es un roboadvisor con comisiones de 0,50-0,60 si no me equivoco

Cita de ermak

Entonces debe ser en myinvestor.

Hay referido para ahorrar comisiones?

Cita de ermak

¿Hay alguna comapartiva de indexa y myinvestor, en cuantoa comisiones para fondos?


ambas tienen los mismos? ¿que diferencia fundamental habria entre estos 3?
iShares Developed World Index Fund D AccIE00BD0NCM550,12%0,12%MSCI World10,6713,17Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EURIE00BYX5NX330,12%MSCI World10,6713,12
Vanguard Global Stock Index Fund EUR AccIE00B03HD1910,18%MSCI World10,5813,07

Cita de Infinit0

Indexa es un robo Advisor tiene más comisiones (bastante más) pero te ahorras no hacer nada

El robo de myinvedtor no lo recomiendo mejor invertir manualmente. Te saldrá más barato y con un world small caps y emerggents y un fond de renta fija réplicas a indexa


Eso sí. Indexa sobrepondera europa, cosa que no estoy a favor. Últimamente eso ha quitado rentabilidad ya que europa lo hace peor que USA

Cita de ermak

A qué te refieres con manual? Empresa a empresa, o indicando el fondo (por ejemplo cualquiera de los que he indicado?

Cita de demium

Hola shurs como veis una cartera de ahorro con baja volatilidad basada en el 60 40 de Bogleheads? La idea es apartar dinero de manera más conservadora para largo plazo

RV iShares Developed World Index Fund D Acc IE00BD0NCM55

RF iShares Ultra High Quality Euro Government Bond Index Fund IE00B4XCK338

Cita de Infinit0

Indicando fondo

Cita de juanmarojo

¿La mayoría invertís a través de trade republic?

Cita de Macarrona

No, aqui la gente se indexa sobre todo a traves de Indexa Capital y MyInvestor. Trade Republic no tiene fondos indexados, tiene ETFs, que (algunos de ellos) siguen a los mismos indices que los fondos indexados, pero Hacienda les da un tratamiento diferente.

Si eres residente fiscal en España no hay ninguna razon por la cual elegir ETF's por encima de fondos indexados. Puedes mover dinero entre fondos sin tener que liquidar IRPF, pero no puedes hacer lo mismo con ETF's.

https://bogleheads.es/guia/vehiculo-inversion

Cita de BillieJoeArmstr

Hola shures,

Estoy leyendo la guía de Bogleheads + el libro de @indexado2 (Todo lo que necesitas saber para empezar a invertir hoy) mientras empiezo a trastear con MyInvestor e Indexa Capital. De momento no puedo destinar mucho dinero a los indexados ya que probablemente necesite el dinero a corto plazo, por lo que mientras tanto voy trasteando con las dos plataformas con poco capital. En Indexa he metido el mínimo para empezar a operar, y en MyInvestor he metido 200€.

La cosa es que leyendo el capítulo de "Elegir el vehículo de inversión" de Bogleheads, en el apartado "Combinar varios vehículos de inversión" dice esto:

"Lo primero a tener en cuenta si se utilizan varios vehículos de inversión es que no se debería tener contratado el mismo fondo o ETF en varios sitios, ya que se podría tener problemas con Hacienda si no se aplica el método FIFO correctamente. Por ello, se recomienda no utilizar varios roboadvisors, ya que suelen repetir fondos"

¿Puedo tener problemas con Hacienda al usar MyInvestor e Indexa Capital al mismo tiempo? Soy autónomo, por lo que ya estoy bastante en el punto de mira de Hacienda

Cita de indexado2

Hola shur, no hay problema, comentamos hasta que te quede claro

No es una buena forma de verlo por número de participaciones pues puede llevar a liarte. Por ejemplo, hay un fondos que cubren el MSCI World cuya participación vale 10€ y otros que vale 1000€. Cuando compras un fondo u otro, el dinero que inviertes y tu rentabilidad (si replican de la misma forma al índice) es la misma. Sin embargo, si inviertes 1.000€ en el primero tendrás 100 participaciones y si inviertes en el segundo tendrías 1, pero los resultados serían los mismos.

Lo importante es cuanto dinero tienes en el fondo y hay que distinguir entre rentabilidad fiscal y financiera:
1) La rentabilidad fiscal es la que cuenta a la hora de determinar las ganancias y pérdidas y los impuestos a pagar.
2) La rentabilidad financiera es la rentabilidad obtenida en el propio fondo.
Lo explico con un ejemplo. Si hoy compras un fondo A por valor de 100€ y lo traspasas dentro de un año por valor de 120€ a un fondo B, cuando esos 120€ esten en el fondo B tendrás 20€ de rentabilidad fiscal (lo que cuenta para Hacienda si decides vender) y 0€ de rentabilidad financiera en el fondo (al haber recibido el dinero ese día y no haber subido/bajado).
Me da la sensación que es lo que puede estar haciéndote lío. En cuanto a la antigüedad, siempre se contará a nivel fiscal la compra original (la de fecha de compra del fondo A) y a nivel financiero la de compra del fondo B. La financiera como tal no sirve para nada, simplemente para ver como de rentable ha sido la inversión desde que está en el último fondo en cuestión. Por seguir con el ejemplo, puede que al cabo de otro año esos 120€ valgan 100€ y por tanto a nivel fiscal la rentabilidad habrá sido de 0€ (con lo que si retiraras el dinero no pagarías nada) y a nivel financiero habrá sido de -20€, es decir, que tu rentabilidad mientras ha estado el dinero en el fondo B habrá sido negativa

Cita de BillieJoeArmstr

Hola shures,

Estoy leyendo la guía de Bogleheads + el libro de @indexado2 (Todo lo que necesitas saber para empezar a invertir hoy) mientras empiezo a trastear con MyInvestor e Indexa Capital. De momento no puedo destinar mucho dinero a los indexados ya que probablemente necesite el dinero a corto plazo, por lo que mientras tanto voy trasteando con las dos plataformas con poco capital. En Indexa he metido el mínimo para empezar a operar, y en MyInvestor he metido 200€.

La cosa es que leyendo el capítulo de "Elegir el vehículo de inversión" de Bogleheads, en el apartado "Combinar varios vehículos de inversión" dice esto:

"Lo primero a tener en cuenta si se utilizan varios vehículos de inversión es que no se debería tener contratado el mismo fondo o ETF en varios sitios, ya que se podría tener problemas con Hacienda si no se aplica el método FIFO correctamente. Por ello, se recomienda no utilizar varios roboadvisors, ya que suelen repetir fondos"

¿Puedo tener problemas con Hacienda al usar MyInvestor e Indexa Capital al mismo tiempo? Soy autónomo, por lo que ya estoy bastante en el punto de mira de Hacienda

Cita de Táctico 1

Buenas a todos, me uno al hilo y envío mi diversificación, a ver que opináis al respecto de estos ETFs de Trade Republic.

• Core S&P 500 USD (Acc) IE00B5BMR087
• AI & Big Data USD (Acc) IE00BGV5VN51
• Core MSCI World USD (Acc) LU1781541179 y IE00B4L5Y983
• FTSE All-World USD (Dist) IE00B3RBWM25

En el MSCI World como podeis ver lo tengo dividido en dos por que tras la primera compra no me permitió realizar una segunda, así que busqué otro similar y compré.


Por otra parte, tengo destinada una parte al fondo de bienvenida del banco BIG, cuando acabe mi intención es meter una parte al fondo monetario de AXA y la otra parte irá a ampliar la cartera de ETFs.


Ahora me surge una duda, actualmente tengo dos hipotecas las cuales se pagan prácticamente solas, debo añadir unos 200€ para cubrir gastos, mi pregunta es si creéis que es buen movimiento amortizar parte de esas hipotecas las cuales están a un 2,8% fijo sabiendo que el dinero que ponga en cualquiera de los productos de inversión van a aportar más que ese 2,8% de interés que me piden las hipotecas.

Cita de Muyay

En cuanto a la amortización de la hipoteca con esos datos no se te puede dar una respuesta exacta porque influye en muchas cosas como por ejemplo el año en el que te encuentras de hipoteca. Si tienes porcentaje de penalización por amortizar. Normalmente en la hipoteca donde más se amortiza es en los 10 primeros años. Así que es tan sencillo como coger el cuadro de amortización de tu hipoteca, mirar en qué mes te encuentras para saber cuánto se está destinando a capital y a intereses y en función de eso metes la pasta que metería y cuánto de interés te ahorra y en función de eso valora

Cita de Bull.Rul

Hola!

Mi primera vez leyendo algo sobre invertir, que libro recomiendas para alguien que esta en esta situación?


Si la inversión indexada es a >15 años, es esto para planes muy a futuro, no? como una jubilación (dependiendo lo que puedas aportar mensualmente)


Cuando hablas de RV y RF, es el conjunto de lo indexado? o es RF lo que seria el indexado a largo plazo y el RV algo que pueda dar dividendos y generar un pequeño ingreso?


Que opinas de indexa capital?

Cita de demium

Hola shurs como veis una cartera de ahorro con baja volatilidad basada en el 60 40 de Bogleheads? La idea es apartar dinero de manera más conservadora para largo plazo

RV iShares Developed World Index Fund D Acc IE00BD0NCM55

RF iShares Ultra High Quality Euro Government Bond Index Fund IE00B4XCK338

Cita de BillieJoeArmstr

Hola shures,

Estoy leyendo la guía de Bogleheads + el libro de @indexado2 (Todo lo que necesitas saber para empezar a invertir hoy) mientras empiezo a trastear con MyInvestor e Indexa Capital. De momento no puedo destinar mucho dinero a los indexados ya que probablemente necesite el dinero a corto plazo, por lo que mientras tanto voy trasteando con las dos plataformas con poco capital. En Indexa he metido el mínimo para empezar a operar, y en MyInvestor he metido 200€.

La cosa es que leyendo el capítulo de "Elegir el vehículo de inversión" de Bogleheads, en el apartado "Combinar varios vehículos de inversión" dice esto:

"Lo primero a tener en cuenta si se utilizan varios vehículos de inversión es que no se debería tener contratado el mismo fondo o ETF en varios sitios, ya que se podría tener problemas con Hacienda si no se aplica el método FIFO correctamente. Por ello, se recomienda no utilizar varios roboadvisors, ya que suelen repetir fondos"

¿Puedo tener problemas con Hacienda al usar MyInvestor e Indexa Capital al mismo tiempo? Soy autónomo, por lo que ya estoy bastante en el punto de mira de Hacienda

Cita de Pitinvest

Grande, Pedro.



Ahora, sí. Me ha quedado clarísimo.


Nos fijaremos únicamente en la Rentabilidad Fiscal, a partir de ahora. Y olvidaremos pérdidas de rentabilidad por traspasos, participaciones antiguas y demás.


Muy agradecido por las molestias y la explicación tan clara.

Cita de Táctico 1

Buenas a todos, me uno al hilo y envío mi diversificación, a ver que opináis al respecto de estos ETFs de Trade Republic.

• Core S&P 500 USD (Acc) IE00B5BMR087
• AI & Big Data USD (Acc) IE00BGV5VN51
• Core MSCI World USD (Acc) LU1781541179 y IE00B4L5Y983
• FTSE All-World USD (Dist) IE00B3RBWM25

En el MSCI World como podeis ver lo tengo dividido en dos por que tras la primera compra no me permitió realizar una segunda, así que busqué otro similar y compré.


Por otra parte, tengo destinada una parte al fondo de bienvenida del banco BIG, cuando acabe mi intención es meter una parte al fondo monetario de AXA y la otra parte irá a ampliar la cartera de ETFs.


Ahora me surge una duda, actualmente tengo dos hipotecas las cuales se pagan prácticamente solas, debo añadir unos 200€ para cubrir gastos, mi pregunta es si creéis que es buen movimiento amortizar parte de esas hipotecas las cuales están a un 2,8% fijo sabiendo que el dinero que ponga en cualquiera de los productos de inversión van a aportar más que ese 2,8% de interés que me piden las hipotecas.

Cita de CmPunk

hice un poco de "market timing" y he duplicado mi aportacion periodica mensual cuando el sp estaba en 5700 hace 2 semanas . Gran lección para no intentar timear el mercado

Cita de Kenan y Kel

Yo estoy intentando tranquilizarme y tener la cabeza fría porque ahora mismo tengo ansiedad de meter dinero a manta en el nasdaq. Con las caídas ahora mismo solo pienso en meter a muerte aprovechando estas caídas.
Tema aparte de este ansia:

He empezado hace poco en este mundo. Voy de la siguiente forma. Renta fija aparte. La parte de renta variable es aprox
60% MSCI (muy largo plazo)
30% nasdaq (largo plazo)
10% restante etf de semiconductores y mercado indio

Que os parece? Estoy pensando en comprar etc de bitcoin (con vistas a acumular, aportaciones periódicas, a largo plazo) con un porcentaje importante. Casi el mismo del nasdaq.

Que os parece?

Cita de Bull.Rul

Hola!

Mi primera vez leyendo algo sobre invertir, que libro recomiendas para alguien que esta en esta situación?


Si la inversión indexada es a >15 años, es esto para planes muy a futuro, no? como una jubilación (dependiendo lo que puedas aportar mensualmente)


Cuando hablas de RV y RF, es el conjunto de lo indexado? o es RF lo que seria el indexado a largo plazo y el RV algo que pueda dar dividendos y generar un pequeño ingreso?


Que opinas de indexa capital?