[HILO OFICIAL] Indexa Capital: carteras de fondos indexados y de planes de pensiones

Cita de Gay-leon

Buenaas tardes Shures, tengo una pregunta rápida a ver quién me echa una mano.


Me he mudado a Holanda donde por fin he conseguido unos ingresos que me faciliten hacer aportaciones mensuales en fondos indexados.
Al no ser residente en España intentando hacerme cuenta de myinvestor me piden hasta una carta del estado demostrando que calzo una 45, sin embargo, indexacapital lo pone más fácil con la única diferencia del redondeo como podeis ver en esta imagen



Parece que tendrá poca repercusión, pero influye esto en algún aspecto más?

Me recomendaís otro robo? Mi plan es meter en msci y Vanguard.


Muchas gracias

Cita de Gay-leon

Buenaas tardes Shures, tengo una pregunta rápida a ver quién me echa una mano.


Me he mudado a Holanda donde por fin he conseguido unos ingresos que me faciliten hacer aportaciones mensuales en fondos indexados.
Al no ser residente en España intentando hacerme cuenta de myinvestor me piden hasta una carta del estado demostrando que calzo una 45, sin embargo, indexacapital lo pone más fácil con la única diferencia del redondeo como podeis ver en esta imagen



Parece que tendrá poca repercusión, pero influye esto en algún aspecto más?

Me recomendaís otro robo? Mi plan es meter en msci y Vanguard.


Muchas gracias

Cita de dvs

Explica un poco más tu última frase. En indexa no decides en que índices o fondo inviertes (aunque son públicos y puedes saber cuáles son sin problema). Pero no puedes decidirlo tu.

Cita de Galdanf Retard

Lo de los redondeos no es por residir fuera de España, si no que depende del banco custodio que elijas. Cecabank no compensa los redondeos, Inversis sí.

No hay problema por tener cuenta en Holanda. Lo único que los traspasos entre fondos para rebalancear la cartera te harían pagar impuestos, para evitarlo les puedes enviar un certificado informando que resides en Holanda:

support.indexacapital.com/es/esp/impuestos-no-residentes

Que yo sepa no hay ninguna implicación más.

A mí Indexa me parece el mejor roboadvisor y por eso es el que tengo, pero hay otras opciones con filosofías parecidas como Myinvestor O Finizens.

Cita de Gay-leon

Así es, te cogen la cartera que más se adapte a tu toleracia al riesgo y condiciones.

Cita de Sambal

¿Dónde puedo consultar el gráfico de rentabilidad de los fondos indexa? En lo que llevamos de años para cada perfil claro

Cita de Maky

Aquí lo puedes ver:


https://indexacapital.com/es/esp/sta...waAlIbEALw_wcB


Un saludo!!

Cita de Pablo Type R

Bueno pues se confirma lo que habían adelantado ya, van a sacar una alternativa de cartera de fondos socialmente responsables. La composición ya se puede ver en la web, está compuesta por cuatro fondos independientemente del tamaño:

Vanguard ESG Dev. World Stk Idx Eur -Ins Plus
IE00BFPM9S65

Vanguard ESG Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
IE00BNDQ1L38

iShares ESG Global Corp Bnd Idx Eur Hdg
IE00BJN4RG66

Amundi JPM Global Gov Bnd Idx Eur Hdg (este es un fondo de renta fija gubernamental, sin sesgo ISR)
LU0389812693

Esto implica además que no hay ajuste de pesos personalizado, es decir EEUU tiene el peso que le corresponde, etc. A mí me gusta por la simplicidad, no tanto por el sesgo ISR, que cada gestora se lo saca un poco de la manga con sus propios criterios. Además que los fondos son un pelín más caros.

A mí no me ha llegado ninguna información de que me pueda cambiar, supongo que pronto estará disponible. En fin, ya hay que tomar una decisión, la inversión 100% pasiva no existe.

Cita de dvs

Correcto. Te preguntaba porque decías que querías MSCI + Vanguard, pero si tienes claro como funciona indexa, nada más que decir.

Cita de dvs

Estaría bien que Unai explicara porque sacan este producto, cuando su máxima siempre ha sido que el peso de las empresas lo da el propio mercado.
Para mí no tiene sentido en una cartera indexada que intenta seguir al mundo, independientemente de que me pueda parecer mejor o peor.
Si las empresas ESG/ISR tienen mayor valor que el resto, ya sea por lo que generan realmente, por las ayudas que reciben o porque a los inversores les parece oportuno, debería reflejarse en el mercado global.
Igual tampoco soy ningún experto, es una opinión personal "básica" y quizás con una buena explicación pueda cambiar de opinión.
Aunque lo dicho, quizás por convicción pueda parecerme que es buena idea invertir en este tipo de fondos, aún a costa de tener menos rendimiento (o mayor riesgo).

Edito con lo que indican en la propia web de indexa.


POSIBILIDAD DE INCLUIR UN SESGO DE INVERSIÓN SOCIALMENTE RESPONSABLE (ISR)
Un sesgo financiero es la inclinación a favorecer un grupo de empresas frente a otras por tener unas características particulares. Ofrecemos a nuestros clientes la posibilidad de introducir un sesgo de Inversión Socialmente Responsable (ISR en español, o ESG en inglés, por Environmental Social and Governance). Se trata de un sesgo financiero hacia empresas consideradas como socialmente responsables. Los fondos ISR excluyen a algunos sectores o a algunas empresas en base a criterios medioambientales, sociales o de gobierno corporativo. Algunos sectores que suelen estar excluidos son el tabaco, la fabricación de armas, la producción de energías no renovables o la pornografía. También excluyen compañías de forma específica, que comprometen, con su conducta o con sus productos, el medioambiente o la salud de las personas (por ejemplo: vulneración de los derechos humanos, exclusión de algunos colectivos de personas, ataques a la salud pública).

Cita de Gay-leon

Cita de Gay-leon

Cita de Agorer

Hola, tengo una duda.

Actualmente tengo fondos de inversión. Tres en renta variable y uno en renta fija a modo reserva separada de la cuenta corriente.

Mi idea es ir mudando a indexa. Mi duda es la siguiente. El algoritmo entiendo que construye una cartera de acuerdo a mi perfil , y al empezar ahora, ¿me meterá renta fija ? Porque ese cupo ya lo tengo actualmente más o menos cubierto.

De momento me he dado solo de alta y no he movido ficha.

Cita de Maky

Dependiendo de la cartera que te asigne a tu perfil tendrás más o menos renta fija. Pero tendrás seguro, mínimo sobre un 20% en la cartera 10


Indexa no da la opción de 100% RV. MyInvestor si tiene esa opción

Cita de pasalbe19

Para mí lo peor de Indexa es eso, que te obligue a tener un % tan alto en RF. Me estoy planteando el traspasarlo en el futuro por ese motivo. Además, la ostia que se le viene a la RF va a jodernos bien.

Cita de Manutronic

Pero ahora que subirán los tipos de interés será buena opción tener renta fija, no?

Cita de Agorer

Hola, tengo una duda.

Actualmente tengo fondos de inversión. Tres en renta variable y uno en renta fija a modo reserva separada de la cuenta corriente.

Mi idea es ir mudando a indexa. Mi duda es la siguiente. El algoritmo entiendo que construye una cartera de acuerdo a mi perfil , y al empezar ahora, ¿me meterá renta fija ? Porque ese cupo ya lo tengo actualmente más o menos cubierto.

De momento me he dado solo de alta y no he movido ficha.

Cita de dvs

Los rebalanceos entre fondos son fiscalmente convenientes ya que no pagas impuestos hasta que no "desinviertes". Es decir, los traspasos de un fondo a otro no pasan por caja (hacienda).
Si no quieres renta fija, supongo que la idea será tener fondos de RV tipo USA+Europa+Emergentes o similar y rebalancear entre ellos. Creo que hay algún ETF que ya te ofrece esto y suelen tener menos comisiones que los fondos. Si todo lo que vas a tener entre distintos fondos lo tienes en un solo ETF, no necesitas rebalancear nada y por tanto el beneficio fiscal de los fondos pierde su razón de ser.

Si quieres fondos, en myinvestor tienes muchos y puedes crear tu cartera al gusto. Con indexados o con otros de gestión activa.
También como te han dicho, myinvestor ofrece un roboadvisor 100% RV.

Al final en resumidas cuentas el roboadvisor automatiza por un lado la compra de fondos al meter dinero y por otra el rebalanceo entre fondos tanto con las propias aportaciones como cuando descuadra mucho la cartera respecto al modelo.
Por tanto, simplifica el proceso, obviamente cobrando una comisión por ello.

Cita de mudman

Duda de inexperto.
Tengo un plan de pensiones de renta fija (el cual esta perdiendo). Me gustaria pararlo y despejarme de todo por un tiempo porque no veo la cosa clara actualmente y veo el futuro peor y ya a la vuelta pasarlo todo a variable.
La pregunta es si se puede hacer eso ¿Puedo dejar paralizado un plan de pensiones de renta fija durante x tiempo (no ganar ni perder dinero) y volver a reactivarlo en un futuro a renta variable?

Cita de mudman

Duda de inexperto.
Tengo un plan de pensiones de renta fija (el cual esta perdiendo). Me gustaria pararlo y despejarme de todo por un tiempo porque no veo la cosa clara actualmente y veo el futuro peor y ya a la vuelta pasarlo todo a variable.
La pregunta es si se puede hacer eso ¿Puedo dejar paralizado un plan de pensiones de renta fija durante x tiempo (no ganar ni perder dinero) y volver a reactivarlo en un futuro a renta variable?

Cita de tommyx1982

Recuerda pedir referido para entrar indexa. Tb tienes planes de pensiones en Myinvestor por ejemplo.

Cita de Sambal

Me interesa lo que comentas del ETF.
Entiendo que evitas rebalancear y además tienes menos comisiones.


¿Hay alguna contra en los ETF respecto a fondos indexados? ¿Qué ETF debería elegir si quiero una cartera similar a MyInvestor metal (todo RV)?

Cita de tommyx1982

No, no puedes.

Es que tener un plan de pensiones de renta fija (de tu banco de toda la vida) es pegarte un tiro en el pie!! El dinero hasta que no suban los tipos a finales de año no vale un duro.


Yo saqué mi plan de pensiones allá por el 2020 a indexa, en rojos porcedebte del banco de toda la vida. Y ahora pues en verde muy verde


Consejo. El plan de pensiones es eso, para la pensión. Actualmente es una mierda dado que el gobierno ha capado a 1'5k año, si tu objetivo es tener un algo para tu jubilación entonces el PP debe de generar intereses que al menos superen la inflación, si no de que te jubiles valdrá menos que cuando lo ingresaste.




Cambia de plan a uno que haga algo, a no ser que me digas que tienes 60 años y te jubilas enseguida.


Recuerda pedir referido para entrar indexa. Tb tienes planes de pensiones en Myinvestor por ejemplo.

Cita de Maky

Anda, no me había fijado en lo que decía de renta fija.
Por otro lado, el referido de Indexa no vale para los planes de pensiones. Sólo para las carteras de fondos indexados normales.

Cita de mudman

¿Cuando suben los tipos no es cuando la renta variable cae? Eso tenia entendido