Gestión del Ahorro. Fondos de Inversión
ForoCoches: Miembro
26-abr-2019 09:23
#121
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Hola OP.
Dentro de unas semanas tendré en mis manos una cantidad de dinero importante y estaba pensando en meterlo en un fondo de inversión que durante un año me pudiera generar algún beneficio, para sacar tras ese año una parte y pagar a Hacienda y que la hostia sea aparentemente menor. Llevo tiempo echándole un ojo a varios fondos de Franklin, concretamente el tecnológico, pero que este año ya ha subido todo lo que tenía que subir, así que paso de él de momento, y el de Biotech que no veo que termine de despegar. ¿Tienes en mente algún fondo en el que poder invertir? ¿Crees que debería diversificar en varios fondos de diferentes características y mercados o eres más de meter todos los huevos en una cesta y que sea lo que dios quiera? Cómo te han comentado, tratar de sacar un buen resultado a un año es más apostar que invertir. A un año nadie sabe qué va a hacer la bolsa ni hacía que sectores se va a mover más dinero. En Renta Variable lo recomendable es entrar con un capital que no vayas a necesitar disponer de él al menos antes de 5 años, idealmente 10. Dicho esto, si te he entendido bien, vas a recibir un dinero que te supone una plusvalía por la que vas a tener que pasar por caja el año que viene. No me parece mala idea invertir este dinero en fondos de inversión, siempre y cuando puedas permitirte mantener la mayor parte de esa inversión en el plazo que te he indicado. Y si dentro de un año tu inversión va en positivo, utilizar esa plusvalía para pagar a Hacienda. Pero teniendo claro que igual que vas en positivo, puedes ir en negativo; por lo que tendrías que contar también con ese escenario. Y respecto a cómo invertirlo, pues depende del capital. Por ejemplo, si son 5.000 o 10.000€ o 20.000€, no me complicaría demasiado y eligiría un buen fondo de inversión, que ya de por sí, bien elegido, te da una diversificación adecuada. En caso de hablar de capitales mayores, por encima de 50.000€ o 60.000€, sí que me haría una cartera de fondos equilibrada (no sé si has echado un vistazo a dos carteras ejemplo que mantengo en mi Blog, para explicar dos sistemas distintos de inversión). Si me das más detalle, quizás puedo tratar de orientarte mejor. Si no quieres hacerlo de manera pública, mandame un privado. Un saludo. |
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26-abr-2019 10:31
#122
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En efecto, mi idea es dejar una buena parte en barbecho varios años y sacar el año que viene lo justo para pagar plusvalías. Las plusvalías d dicha retirada las podría asumir con mi rendimiento anual del trabajo... Y como bien dices, si es que las hay, claro. Voy a poner un poco orden en mis ideas y te paso un mp. Gracias, shur. |
Ago 2004
26-abr-2019 12:04
#123
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Por qué vas a full 100% variable? Mejor % (tu edad) en fija e ir rebalanceando |
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26-abr-2019 12:26
#124
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A ver, si vas a largo plazo lo mejor es 100% renta variable. Esos fondos son parte de mi cartera (la parte indexada) que supone un 15%. Yo ahora mismo estoy en un 70% Rv / 30% liquidez remunerada. No tengo nada de renta fija. Y si se da alguna caída del 30% pasaré a 100% RV. |
Ago 2004
26-abr-2019 12:58
#125
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Todos los roboadvisor a +10 años meten RF y incluso más conservadores de lo que propongo. Claro, salvo que vayas a maximizar beneficios a costa de arriesgar mucho. |
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26-abr-2019 13:27
#126
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Lo primero, gracias a todos por vuestras aportaciones y por enriquecer el hilo.
@Chikitero, ya te ha contestado @Max Powell sobre el fondo CABK Comunicaciones. Es de los peores de su categoría, bastante mediocre. La rentabilidad es buena, porque los fondos centrados en tecnología, y más en concreto, con mucho peso en USA, son lo que mejor lo han hecho en la última decada. Pero claro, si lo comparas con los de su categoría, hace aguas. Pides recomendación para ir entrando en un fondo. Si nos cuentas un poco más (objetivo, plazo, etc) igual podemos orientarte. ¿Finalmente que decidiste hacer? |
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26-abr-2019 14:01
#127
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De hecho, hay bastantes estudios sobre ello y salvo que se invierta todo de golpe antes de una caída muy fuerte. La RV siempre gana. |
Ago 2004
26-abr-2019 14:28
#128
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No te quito razón, porque no tengo conocimientos sobre ello, pero solo me llama la atención. |
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26-abr-2019 22:46
#130
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Evidentemente pueden pasarle muchas cosas a un inversor que va a largo plazo, que fallezca, problemas personales, no saber controlar la pérdida en recesiones, etc. Ya depende de cada uno destinar a bolsa solo lo que no vaya a necesitar a corto-medio plazo. Esto es muy subjetivo, pero resumiendo, asegurarse un colchón generoso para imprevistos. Con respecto a tener renta fija en la cartera, cosa que veo muy lícito pero repito, a largo plazo no hay nada que supere a la renta variable. Le pongo un ejemplo que me gusta bastante y es comparar un fondo que en 2009 fue una piedra con el fondo bestinver (Paramés): Como podemos ver durante la mayor crisis vista en muchos años (2009) Cartesio X se comportó de forma casi impasible frente a la renta variable y a fondos como Bestinver. La renta variable tiene mucho riesgo.  Pasan los años, somos como un muerto, ni rebalanceos ni nada y este es el resultado:  Con una inversión de 10.000 € en 2.004, mientras que con cartesio X (que por cierto tiene un pequeño % en renta variable) tenemos un capital de menos de 20.000 € con Bestinver tendríamos casi 40.000 €, el doble. ¿Cuál es el riesgo a largo plazo? Evidentemente la volatilidad no es algo baladí, pero a largo plazo la RV es invencible. Saludos. |
Editado: 26-abr-2019 22:54 -
Ago 2004
27-abr-2019 00:19
#131
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Bueno gestores como Paramés no piensan eso. Respecto a Rankia, cada vez se ven más "cortoplacistas", cosa que no comparto.
Evidentemente pueden pasarle muchas cosas a un inversor que va a largo plazo, que fallezca, problemas personales, no saber controlar la pérdida en recesiones, etc. Ya depende de cada uno destinar a bolsa solo lo que no vaya a necesitar a corto-medio plazo. Esto es muy subjetivo, pero resumiendo, asegurarse un colchón generoso para imprevistos. Con respecto a tener renta fija en la cartera, cosa que veo muy lícito pero repito, a largo plazo no hay nada que supere a la renta variable. Le pongo un ejemplo que me gusta bastante y es comparar un fondo que en 2009 fue una piedra con el fondo bestinver (Paramés): Como podemos ver durante la mayor crisis vista en muchos años (2009) Cartesio X se comportó de forma casi impasible frente a la renta variable y a fondos como Bestinver. La renta variable tiene mucho riesgo. Pasan los años, somos como un muerto, ni rebalanceos ni nada y este es el resultado: Con una inversión de 10.000 € en 2.004, mientras que con cartesio X (que por cierto tiene un pequeño % en renta variable) tenemos un capital de menos de 20.000 € con Bestinver tendríamos casi 40.000 €, el doble. ¿Cuál es el riesgo a largo plazo? Evidentemente la volatilidad no es algo baladí, pero a largo plazo la RV es invencible. Saludos. La diferencia es el tener la liquidez en cualquier momento de la pasta de la RF. Lo que hoy no necesitas, mañana te puede venir bien. Pero repito, hablo desde la barra del bar después de mucho leer, ver videos y sacar mis propias conclusiones, que no tienen por qué ser las correctas ni valer para todos. |
ForoCoches: Miembro
27-abr-2019 09:52
#132
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En efecto, mi idea es dejar una buena parte en barbecho varios años y sacar el año que viene lo justo para pagar plusvalías. Las plusvalías d dicha retirada las podría asumir con mi rendimiento anual del trabajo... Y como bien dices, si es que las hay, claro.
Voy a poner un poco orden en mis ideas y te paso un mp. Gracias, shur. |
ForoCoches: Miembro
27-abr-2019 10:09
#133
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Gracias a @Max Powell y @leon130 todos por sacar temas interesantes. Es irrebatible que los últimos 200 años, la Renta Variable en su conjunto, en períodos largos de tiempo (10 años) bate a la Renta Fija. Esto hablando en términos globales. Es estadística. Ahora, tener un porcentaje o no de RF va a depender de tu estrategia. Por ejemplo, supongamos que llegamos a la jubilación o que simplemente queremos vivir de nuestra cartera de fondos, y que necesitamos hacer reembolsos períodicos. Una estrategia posible es la que explico en mi blog. Para esto, sí tiene sentido mantener un porcetaje de RF, o de cualquier otro activo que sea menos volátil y esté lo más descorrelacionado posible de la RV (esto, en el contexto actual, es complicado de encontrar). Y también va a depender del estómago de cada uno. Esto sólo se sabe estando invertido y sufriendo los vaivenes del mercado. Hay que ajustar los porcentajes a la tolerancia propia, y mantener el rumbo fríamente. Esto de la inversión, en mi opinión, es un 80% psicología. En respuesta a @JaVi-26 y al 20% dedicado a RV. Dos comentarios. El primero es que yo no hubiera elegido fondos indexados, sino fondos de gestión activa. Pero no voy a abrir ese melón, al menos ahora. Ya lo he comentado varias veces. Defiendo la construcción de la cartera usando fondos de gestión activa, pero no tengo problema de hablar en el hilo de todas las estrategias. El segundo, es que yo no me complicaría metiendo RF si el único objetivo es optimizar la rentabilidad a través de rebalanceos. Creo que vas a arañar muy poca rentabilidad a largo plazo, y más poniéndolo en el contexto de que supone el 20% de tu capital. Creo que es complicarse, y que además vas a tener que sufrir todavía varios años con pérdidas en RF. |
ForoCoches: Miembro
27-abr-2019 15:38
#134
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Gracias a @Max Powell y @leon130 todos por sacar temas interesantes.
Es irrebatible que los últimos 200 años, la Renta Variable en su conjunto, en períodos largos de tiempo (10 años) bate a la Renta Fija. Esto hablando en términos globales. Es estadística. Ahora, tener un porcentaje o no de RF va a depender de tu estrategia. Por ejemplo, supongamos que llegamos a la jubilación o que simplemente queremos vivir de nuestra cartera de fondos, y que necesitamos hacer reembolsos períodicos. Una estrategia posible es la que explico en mi blog. Para esto, sí tiene sentido mantener un porcetaje de RF, o de cualquier otro activo que sea menos volátil y esté lo más descorrelacionado posible de la RV (esto, en el contexto actual, es complicado de encontrar). Y también va a depender del estómago de cada uno. Esto sólo se sabe estando invertido y sufriendo los vaivenes del mercado. Hay que ajustar los porcentajes a la tolerancia propia, y mantener el rumbo fríamente. Esto de la inversión, en mi opinión, es un 80% psicología. En respuesta a @JaVi-26 y al 20% dedicado a RV. Dos comentarios. El primero es que yo no hubiera elegido fondos indexados, sino fondos de gestión activa. Pero no voy a abrir ese melón, al menos ahora. Ya lo he comentado varias veces. Defiendo la construcción de la cartera usando fondos de gestión activa, pero no tengo problema de hablar en el hilo de todas las estrategias. El segundo, es que yo no me complicaría metiendo RF si el único objetivo es optimizar la rentabilidad a través de rebalanceos. Creo que vas a arañar muy poca rentabilidad a largo plazo, y más poniéndolo en el contexto de que supone el 20% de tu capital. Creo que es complicarse, y que además vas a tener que sufrir todavía varios años con pérdidas en RF. |
ForoCoches: Miembro
01-may-2019 09:43
#135
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Hola. Acabo de publicar en el Blog una entrada con el Informe de las Carteras Crecimiento y Conservadora de Abril 2019. De igual manera, se han actualizado las pestañas de cada una de las Carteras. Este mes, ambas carteras han subido de manera considerable, por encima de la buena línea mostrada en el mercado por los distintos activos. De este modo, la cartera Crecimiento se sitúa en un 18,21% y la Conservadora en un 7,93%. Cómo vengo comentando, es previsible que en breve el mercado se gire y vengan recortes, dado que la subida está siendo muy vertical; pero cómo siempre, el mercado hará lo que quiera y puede seguir sorprendiéndonos. En cualquier caso, seguimos ejecutando los sistemas y manteniendo el rumbo de manera firme. Saludos. |
The land of the free.
04-may-2019 11:35
#138
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Buenas @PeterLynch Tengo ciertos ahorros muertos de asco en el banco y estoy pensando en meterlos en fondos pero lo cierto es que no tengo ni idea de ellos ni de su gestión. ¿Por dónde me recomiendas empezar a leer acerca de ellos, herramientas... etc? ¿Tienes entradas en tu blog para principiantes? Gracias. |
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
04-may-2019 12:12
#139
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Buenas @PeterLynch
Tengo ciertos ahorros muertos de asco en el banco y estoy pensando en meterlos en fondos pero lo cierto es que no tengo ni idea de ellos ni de su gestión. ¿Por dónde me recomiendas empezar a leer acerca de ellos, herramientas... etc? ¿Tienes entradas en tu blog para principiantes? Gracias. Yo no soy @PeterLynch, pero te dejo un par de artículos que te pueden interesar: Guía para invertir en fondos indexados Guía-comparativa para invertir con robo advisors Un saludo! |
ForoCoches: Miembro
05-may-2019 09:42
#142
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¿Que tal véis los fondos naranja +? Sé que las comisiones són elevadas en relación a otros fondos, pero me gusta la sencillez de la operativa, la confianza de la gestora y la composición de la cartera naranja 50/50. Veo que no hay mucha afición por los fondos de fondos aqui y sé que a largo plazo, con esas comisiones, puede verse mermada la rentabilidad... pero en cualquier caso, tampoco me parece exagerado... Seria mi primer y único fondo y para larguísimo plazo... |
Editado: 05-may-2019 09:56 -
The land of the free.
05-may-2019 10:00
#143
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Buenas,
Yo no soy @PeterLynch, pero te dejo un par de artículos que te pueden interesar: Guía para invertir en fondos indexados Guía-comparativa para invertir con robo advisors Un saludo! |
ForoCoches: Miembro
05-may-2019 10:05
#144
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Buenas @PeterLynch
Tengo ciertos ahorros muertos de asco en el banco y estoy pensando en meterlos en fondos pero lo cierto es que no tengo ni idea de ellos ni de su gestión. ¿Por dónde me recomiendas empezar a leer acerca de ellos, herramientas... etc? ¿Tienes entradas en tu blog para principiantes? Gracias. Aprender desde cero lo cierto es que lleva mucho tiempo. Hay que tomárselo con mucha calma. Te podría recomendar varios libros, pero estos, al final lo que te van a dar es un enfoque muy teórico sobre los fondos/mercados, que está bien, pero no es suficiente. A nivel más práctico, el mejor sitio para aprender son los foros financieros, en concreto Rankia, Finect y foromasdividendos. Y luego, este foro; aunque vas a encontrar más info de criptomonedas y sobre especulación, más que de inversión y fondos. Para una persona que empieza entrar en los foros es perderse totalmente. Por eso, hay que ir muy despacio y sobre todo tener la mente muy abierta y dudar de todo lo que se lee hasta tener suficiente conocimiento cómo para poder formarte tu propia opinión. Esto último te lo digo porque vas a entrar en hilos que van a defender, por ejemplo, la inversión indexada. Y van a ser auténticos fanáticos de este tipo de inversión, hasta el punto de que, si no tienes conocimientos, pensarás que es lo mejor. En otros hilos, idem con la inversión value, o el oro, o las criptomonedas. Todas las inversiones tienen sus adeptos, y lo peor, sus fanáticos. En mi opinión, una buena manera de acercarse a la bolsa, sobre todo cuando empiezas, es a través de fondos de inversión. Cómo vehículos muestran muchas ventajas; desde la seguridad del propio producto (por la separación de los activos entre gestora y depositaria, por ejemplo), hasta la diversificación que proporciona. Para empezar por algún sitio, puedes echar un vistazo a este hilo: https://www.rankia.com/blog/fondos-i...unico-articulo Un saludo. |
ForoCoches: Miembro
05-may-2019 10:09
#145
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¿Que tal véis los fondos naranja +?
Sé que las comisiones són elevadas en relación a otros fondos, pero me gusta la sencillez de la operativa, la confianza de la gestora y la composición de la cartera naranja 50/50. Veo que no hay mucha afición por los fondos de fondos aqui y sé que a largo plazo, con esas comisiones, puede verse mermada la rentabilidad... pero en cualquier caso, tampoco me parece exagerado... Seria mi primer y único fondo y para larguísimo plazo... El que caso que expones es muy habitual. Por comodidad no queremos movernos de nuestra entidad y esta comodidad sale cara. Esa merma de rentabilidad de la que hablas, a largo plazo, es mucho dinero. Abrirse una cuenta en Renta4, BNP, Bankinter o Esfera, por ejemplo, de manera online, supone 20 minutos. Y te da acceso a fondos mucho mejores que el que citas. No sólo por las comisiones, sino mucho mejor gestionados. Una vez abierta, la sencillez de la operativa es la misma y las gestores son igual o más confiables. Saludos. |
ForoCoches: Miembro
01-jun-2019 13:06
#147
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Hola. Acabo de publicar en el Blog una entrada con el Informe de las Carteras Crecimiento y Conservadora de MAYO 2019. De igual manera, se han actualizado las pestañas de cada una de las Carteras. El mes termina con casi todo en rojo. La excusa ha sido la guerra comercial USA - China, pero lo cierto es que, cómo veníamos comentando, la subida estaba siendo muy vertical, por lo que la corrección es normal. Los recortes han afectado a todas las zonas geográficas de manera similar. En cuanto a tipos de activos, la renta fija ha aguantado bien, sirviendo incluso de refugio (difícil, porque no tiene recorrido), y dentro de la renta variable, el estilo value se sigue llevando la peor parte, cayendo el doble que la inversión de corte growth. En este contexto, la cartera Crecimiento se sitúa en un 13,78% y la Conservadora en un 5,68%. Esto nos permite comprar más barato con nuestra aportación mensual, y estar en alerta para lanzar los movimientos oportunos en caso de que las caídas alcancen los porcentajes predefinidos. Seguimos ejecutando los sistemas y manteniendo el rumbo de manera firme. Saludos. |
ForoCoches: Miembro
01-jul-2019 18:14
#148
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Hola. Acabo de publicar en el Blog una entrada con el Informe de las Carteras Crecimiento y Conservadora de Junio 2019. De igual manera, se han actualizado las pestañas de cada una de las Carteras. Este mes, ambas carteras han recuperado muy bien las caídas del mes pasado y se situan cerca de los máximos anuales de abril. De este modo, la cartera Crecimiento se posiciona en un 16,68% y la Conservadora en un 7,84%. Julio comienza con subidas, pero cómo ya sabemos, los meses de verano no suelen ser buenos. Esperamos acontencimientos. De momento, cómo explico en el Informe, en la cartera crecimiento aumentamos liquidez. Seguimos ejecutando los sistemas y manteniendo el rumbo de manera firme. Saludos. |
ForoCoches: Miembro
02-jul-2019 09:20
#150
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Aquí uno que no tiene ni idea de inversiones, algún broker o similar para fiarse que lo lleve todo? Es decir, no tener que preocuparme demasiado, e ir mes a mes añadiendo fondos y comprobando que todo va bien. Soy de BBVA, hablo con mi gestor o me venderá mierda? |