Amortizar hipoteca...

Cita de Asgar_inmortal

No te vallas por las ramas, la casa es del banco hasta que no la pagues, y como la casa, todo lo demás.
A ver si aprendes un poquito.

Cita de rotceh

yo tengo idea de hacer 2-3 amortizaciones de plazo para rebajar la cuota a algo ridículo (300€) y a partir de ahí las amortizaciones hacerlas a plazo. El propósito final es no llegar con la hipoteca ni a los 15 años.

¿Qué os parece esto de combinar así las dos formas de amortización?

Cita de sergiosanche

En mi caso amortizo cuota. El motivo? Si por lo que sea me quedo en paro y no tengo ahorros...prefiero pedir prestado a mis familiares 200€ a pedirles 600€.

Sé que no es muy científico pero para mí es suficiente.

En el momento que la cuota sea mínima lo que haré es amortizar en plazo.

Un saludo.

Cita de TaLoC

De lo más coherente que se puede leer.
Ya que te descapitalizas por lo menos q la cuota se vaya reduciendo.
Tu carga financiera es menor y aumentas tu capacidad de ahorro.
Amortizar plazo es de género tonto, o es que tienes prisa por devolver el dinero.

Cita de Volkswägen Golf

Es lo mismo cuota que plazo porque amortizando el mismo dinero cada mes acabarás pagando los mismos € de intereses. Eso sí, si amortizar plazo y te quedas sin trabajo, tendrás la vida más tranquila y no andarás pillado con la hipoteca.

Cita de rotofather

Mejor plazo o capital?
Me quedan 21 años de hipoteca, no es una hipoteca muy grande y puedo amortizar entre 10 y 12k anuales...

Cita de Asgar_inmortal

Uno de tus motivos de amortizar plazo, es por pagar los menos intereses posibles. Es la teoría que yo defiendo.
Si lees los mensajes, veras que hay alguno que dice que te ahorras lo mismo quitando cuota.
Tu que opinas?

Cita de Asgar_inmortal

Se te esta complicando el tema.
Hablas por hablar.

Cita de Asgar_inmortal

Amortizando el mismo dinero como tu dices, te ahorras mas quitando plazo.

Cita de leoper

si los dos deben lo mismo, al mismo interes y los dos pagan la misma cantidad cada mes ( uno porque tiene la obligacion, que es el que hace las amortizaciones en plazo, y otro porque quiere, que es el que hace las amortizaciones en cuota ), explicame/nos por qué el de plazo pagará menos......porque es más guapo ?, porque lo dices tú ?, porque lo dice la rubia ?

si deben el mismo dinero y al mismo interes, y pagan la misma cantidad de dinero el mismo dia........pagarán los mismos intereses...............es así de simple

Lo que dices es sencillamente falso

Cita de leon130

Hay otros gastos como seguros vinculados que cuanto antes se finiquiten, mejor.
Yo desde luego, plazo y con suerte me la quito en un tercio del tiempo.
Me da igual 100€ más o menos de cuota al mes.

Cita de lisar314

pues yo voy a decirlo al revés: Cuota.


Si quitas plazo vas a estar igual de jodido todos los meses, si quitas cuota, pues este año te quitas 40 euros de cuota, que el año que viene otros 40-50 euros, y así sucesivamente, de forma que si te viene un imprevisto (te rompen los pillos y tienes que gastarte 8k en unos dientes nuevos por ejemplo, o te viene una enfermedad y hay que tirar para navarra, que la gente joven también tiene cáncer, of course) y tienes que pedir un préstamo personal, tienes menos recibos y posibilidad de que te den un crédito personal más alto, amén de que uno puede perder el trabajo.



Respecto al tema de que si es mejor reducir cuota o plazo, tema recurrente, la respuesta es: Da igual, porque lo importante es reducir la deuda.


Gente sin conocimientos financieros te dirá que mejor reducir plazo porque pagas menos al final, pero es mentira, porque están comparando dinero a presente con dinero a futuro. Puedes usar el buscador de google y buscar "reducir cuota o plazo, dinero a presnte y dinero a futuro y lo explican".



Es decir, que reduciendo plazo parece que pagas menos intereses, pero es porque está calculado para terminar de pagarse antes, con reducir cuota parece que pagas más intereses, pero es que porque está calculado para terminar años más tarde, cuando el dinero vale menos.


Siempre cuota, siempre, salvo cuando ya quede poca deuda, y cancela el valor residual de golpe.

Cita de leon130

Hay otros gastos como seguros vinculados que cuanto antes se finiquiten, mejor.
Yo desde luego, plazo y con suerte me la quito en un tercio del tiempo.
Me da igual 100€ más o menos de cuota al mes.

Cita de Especulator

Si amortizas la misma cantidad al año, al final el préstamo se acaba al mismo tiempo, por lo que vas a pagar prácticamente lo mismo de una u otra forma.


Solo que si amortizas en cuota, en caso de venir un gran imprevisto, pues seria más facil asumir la cuota ya que sería más baja que si amortizas en plazo.

Cita de davidgh201

Amortizar plazo siempre implica pagar menos intereses, aún destinando lo ahorrado en cuota a amortizar también.
Otra cosa es que a alguien le interese pagar ese extra de intereses por desgravaciones, comodidad, tranquilidad, coste de oportunidad o porque a su abuela le parezca mejor.
Cada cual debe decidir que es mejor en su caso, pero si la decisión se basa únicamente en pagar menos intereses se debe amortizar plazo.

Dejad de confundir a la gente

Cita de Especulator

Eso que dices no es cierto, si al final de año pagas la misma cantidad contando cuotas i amortización, al final de la vida del préstamo has pagado practicamente lo mismo, ya que acabas al mismo tiempo de pagar, luego los intereses son prácticamente iguales.

Cita de leoper

pagas intereses por el dinero que debes, no por el tiempo (teorico )al que lo debes : lo ideal es que te lo concedan a cuanto más tiempo mejor, y a partir de ahí, poder jugar tú con las amortizaciones como te dé la gana

Lo hemos dicho una y mil veces : si eres constante, da igual hacerlo en plazo o en cuota, pero hacerlo en cuota, te da una flexibilidad financiera de la que careces si lo haces en plazoa...es así de sencillo



solo lees lo que quieres : haz un esfuerzo y lee tambien los mensajes de los que te dicen algo que es real, aunque tú no lo entiendas

Cita de Povepolacera

Veo en este hilo mucha confusión. Pagas intereses en proporción a los años y suma de dinero prestado. Contra más dinero y años, más proporción de intereses iras pagando mes a mes. Ok, luego si por ejemplo dos personas diferentes hacen el mismo cálculo de amortización mes a mes pero uno a cuota y el otro a plazo, al final de la hipoteca el de plazo pagará muchos menos intereses que el de cuota y todo esto es por la proporción de intereses en relación al tiempo del préstamo y el capital restante.

Cita de Especulator

Pero si amortizas todos los años la misma cantidad, contando cuotas más aportación, al final la duración de la hipoteca es la misma, por lo que el factor tiempo se iguala en ambos casos y el capital también se iguala, por lo que al final de la vida de la hipoteca te da practicamente igual hacerlo de una u otra manera.....

Cita de Povepolacera

los intereses nunca van a ser prácticamente iguales amortizando a cuota o a plazo. Especialmente contra más al inicio de la hipoteca estés.

Cita de Povepolacera

Amortizando cuota o plazo, aunque amortices lo mismo cada mes, la vida de la hipoteca NO es la misma. En cuota seguirás estando los 30 años o lo que toque.

Lo mejor es amortizar a cuota

Sin duda lo mejor es amortizar a cuota, porque? pues por varias razones.
Las enumero y luego doy explicación.
1.-Te queda más dinero para el día a día , que es lo que realmente te importa.
2.-Porque de que te sirve quitar plazo si hoy o mañana te llegan mal dadas y no puedes pagar.
3.-Porque amortizando a cuota, aunque no lo creáis al final estáis amortizando también a plazo, ya lo veréis, seguid leyendo

Y ahora paso a explicar estos 3 puntos.

Punto 1

Cuando amortizas X dinero a cuota te baja esta misma un tanto, el cual te vendrá muy bien para pasar el mes mucho mejor, y dirás y pensaras (según cual sea tu hipoteca y el tipo de interés que tengas) que poco que me han quitado.
Quizás amortizando 3000€ solo te baja la cuota 10€ y si lo amortizas a plazo son 4 meses,casi que entra mas por el ojo amortizar a plazo, pero tenéis que pensar que son 10€ menos cada mes y eso en una hipoteca de 30años son 360X10€=3600€ menos que pagaras de esa hipoteca.
Al año son 120€ dinero que por poco que te parezca te va a servir para seguir ahorrando y seguir amortizando hipoteca con lo cual cada vez que amortices reducirás el capital pendiente, que es de lo que se trata.
Este ejemplo es para hipotecas que tengan un interés ahora mismo bajo, pero cuando el interés este alto y se amortice en ese tiempo, la cuota en ese momento te pude llegar a bajar hasta 25€ o más mensuales.

Punto 2

Porque vas a quitar plazo,
Imagina que todo te va bien, que puedes pagar tu cuota fácilmente porque tu pareja y tu tenéis trabajo y tal.
Pero no debéis pensar que en toda vuestra vida va ser así, eso es un error muy muy común.
Debéis poneros en la peor situación y la peor situación es que los dos os quedéis en el paro y el euribor le de por subir no mucho pero que suba.
Podéis pagar a día de hoy la hipoteca si pasara eso?
Por ello de que nos sirve quitarnos plazo si ese plazo te lo quitan del final de la hipoteca.
No, nos sirve de nada porque el dinero lo necesitamos hoy, porque sino el banco nos embargara.
Además no tiene el mismo valor 20€ de hoy que 20€ de dentro de 20 años y menos aún de dentro de 30.
Por tanto,hay que bajar la cuota, sea cual sea, lo máximo, y hoy!! porque cuanto menos paguemos hoy mejor, más tenemos para ahorrar y amortizar hipoteca, o bien si viene un contratiempo podemos solventarlo mejor.
Una cuota baja baja siempre podemos acudir a la familia y decirles que nos dejen el dinero de 2 ó 3 meses pero cuanto mas alta sea esa cuota peor.
Y voy a decir más.
De nada le sirve al banco que tu vayas y les digas, es que yo he amortizado 2 años de hipoteca ehhhhh!!! y el banco te dirá: si usted hoy no paga le embargamos.
Por tanto es hoy cuando necesitamos la pasta.
El día a día gente.

Punto 3

El punto 3 es muy bueno, y muchos no lo lográis verlo pero lo voy a intentar. :P

Amortizando a cuota siempre vas bajando la cuota poco a poco y cada vez vas pagando menos y eso es así.
Pero también lo que baja es el capital pendiente, cierto?
Bien, dicho esto os voy a poner un ejemplo.
Hoy debes de hipoteca 100.000€ a 25 años
Pues si vas amortizando, poco a poco a cuota tendrás la cuota cada vez más baja y tendrás para hacer amortizaciones parciales más seguidas con lo cual estáis bajando el capital y eso quiere decir que dentro de 15 años, puede que vuestra hipoteca sea de 20.000€.
Teniendo en cuenta que 20.000€ de hoy no será ni tendrá el valor de 20.000€ de dentro de 15 años, pues puede que cuando os quede ese capital pendiente, tengáis el dinero ahorrado y digáis pues voy a meterlo todo en la hipoteca y me la quito de encima ya!!! Que estaréis haciendo entonces?
Si quitándote la hipoteca muy bien, pero que más?
Te habrás quitado 10 años de golpe, justo lo que querías amortizando a plazo.

Un dato a tener en cuenta.
Pensad que el dinero que ganáis ahora no será el mismo que dentro de 15 años Ganareis más seguro sino pensad que ganabais hace 15 años y que ganáis ahora.
Cada año ganareis más con vuestra nomina, con lo cual vuestra cuota bajara, vuestro sueldo aumentara y vuestros ahorros, si no sois manos rotas, también aumentaran y podréis quitaros capital y hipoteca mucho antes de lo esperado.