Hipoteca variable euribor+1,10 Vs fija 1,85

Cita de Yagoda

El otro día en Kutxabank fueron los únicos que me dijeron la verdad: Actualmente nadie sabe que pasará con los tipos, ni bancos ni BCE así que con el variable tal y como está pueden ganar más o menos pero la fija lo que garantiza al banco son los beneficios que quiere sacar de tu hipoteca, repito dicho por ellos mismos, tal cual, ni tranquilidad, que también, ni por hacerte un favor ni nada, única y exclusivamente son para asegurarse las ganancias que quieren. Con los años sabremos si los usuarios hemos salido ganando o perdiendo pillando una hipoteca variable.

Cita de Yagoda

El otro día en Kutxabank fueron los únicos que me dijeron la verdad: Actualmente nadie sabe que pasará con los tipos, ni bancos ni BCE así que con el variable tal y como está pueden ganar más o menos pero la fija lo que garantiza al banco son los beneficios que quiere sacar de tu hipoteca, repito dicho por ellos mismos, tal cual, ni tranquilidad, que también, ni por hacerte un favor ni nada, única y exclusivamente son para asegurarse las ganancias que quieren. Con los años sabremos si los usuarios hemos salido ganando o perdiendo pillando una hipoteca variable.

Cita de Sephiroth_

Tengo la misma oferta que tú. Ayer me llamaron del sabadell para ofrecerme 1.85 fija

Ahora tengo a 30 años, euribor +0.6%. No voy a cambiar.

Cita de uliseswise

Si y no, me explico, es cierto que nadie sabe que pasará con los tipos, cualquier dia se levantan cruzados y los suben y ya estaría. Pero la cosa es que si atendemos a las rentabilidades de los bonos a 10 años no parece que se esperen subidas de tipos al menos en varios años, si se producen serían de tanteo de la economia. Por otro lado tal y como está la cosa, si suben los tipos, con los niveles de deuda actuales puede ser una catastrofe, y la linea general es de seguir aumentando esa deuda, y por tanto haciendo mas delicado que en el futuro se pudiera hacer una subida...
En resumen, en europa segun los que controlan del tema, parece que vamos a seguir la senda japonesa y tener tipos bajos durante bastante tiempo.
Yo personalmente si pidiera una hipoteca a dia de hoy, probablemente para menos de 15 años la pediria a variable, para mas años igual iria a buscar un fijo bajo por eso de la tranquilidad.

Cita de kamaxito

Lo mejor es sacarla variable y SIEMPRE se puede cambiar la hipoteca a fija (dentro de 10-12 años según esté la cosa).

Además, el grueso de intereses ya se habría pagado, con lo que ello conlleva.

De verdad, están metiendo miedo con el Euribor ofreciendo fijos a intereses "tirados" cuando la tendencia del Euribor es "bajista" en todos los aspectos ... Y LO SABEN

Cita de _romeo_

Pues nada shures, firmé mi hipoteca felizmente al 1,10 + euribor en septiembre y hoy de buena mañana me llaman para ofrecerme un 1,85% fijo por ser un buen cliente

El resto de condiciones me las mantienen (mismo tiempo, amortización y cancelación).

He pensado que tal vez tenga que ver con el nuevo cálculo y de euribor que viene y vean que su margen se reduciría, previendo que ellos así ganarán más o al menos asegurarán su beneficio, pero aún así me parece muy buena oferta por su parte, creo, viendo que en otros bancos es difícil bajar del 1,99% y a menos años.

Apelo a vuestra sabiduría e iluminación para no ser muy emocional decidiendo

Cita de Sephiroth_

Tengo la misma oferta que tú. Ayer me llamaron del sabadell para ofrecerme 1.85 fija

Ahora tengo a 30 años, euribor +0.6%. No voy a cambiar.

Cita de Plash86

Que cuanto cobras y a cuantos años? Joer es muy buena para fija... Nosotros 30 años cobrando entre los fos 2,5k/mes en caixabank un 2,2% y con bonificaciones

Cita de kamaxito

Un 1.85% fijo no te lo da NADIE.

Lo más bajo que se está viendo es un 2.45% y metiéndole 20 mil historias detrás.

Salu2.

Cita de javiputoamo

Yo creo que no te preocupes, de aquí a diez año habrá cambiao la cosa, para mejor..

y mas haciéndote el lio de 2,15, que les jodan.

sigue con tu variable, y ahorra para amortizar, metiéndolo en un buen plan

Cita de Sephiroth_

no es que tenga un sueldo desorbitado. Cobro 32K brutos y lo he pillado yo solo el piso. He pedido 104K a 30 años. Lo bueno de sabadell además es que no tengo vinculado más que el seguro de hogar. No tengo ninguna otra obligacion. Ni tan siquiera la nomina, con hacerles ingreso de 700€ al mes desde otra cuenta es suficiente

Cita de _romeo_

Es la idea, ahorrar para la obra de la casa, para amortizar y para una shiver como la tuya en unos meses



Macho, nosotros tenemos más ingresos que tú, aunque hemos pedido el doble, vinculaciones varias (seguro de hogar, de pagos y de vida) y nos obligan a meter 3000 € en al cuenta al mes (metemos más).

Los "peros" que nos ponían es que yo había saltado de curro últimamente (qué esperan de un consultor) y mi mujer autónoma, a nuestro favor, altos ingresos, que yo siempre cambio de curro para mejorar condiciones y además si nos daban buenas condiciones nos llevaríamos más cosas allí.

Cuando hable con el director de la sucursal, me va a oir. Y así me vuelve a picar otra vez.

Cita de javiputoamo

Buena moto, no te arrepentiras

Cita de _romeo_

Es la idea, ahorrar para la obra de la casa, para amortizar y para una shiver como la tuya en unos meses



Macho, nosotros tenemos más ingresos que tú, aunque hemos pedido el doble, vinculaciones varias (seguro de hogar, de pagos y de vida) y nos obligan a meter 3000 € en al cuenta al mes (metemos más).

Los "peros" que nos ponían es que yo había saltado de curro últimamente (qué esperan de un consultor) y mi mujer autónoma, a nuestro favor, altos ingresos, que yo siempre cambio de curro para mejorar condiciones y además si nos daban buenas condiciones nos llevaríamos más cosas allí.

Cuando hable con el director de la sucursal, me va a oir. Y así me vuelve a picar otra vez.

Cita de jmmtnez1980

Obviamente si ellos te ofrecen el 1.85 es porque creen que la media de esos 30 años va a ser inferior (o porque les interesa ganar dinero a corto plazo y luego que el marrón se lo coman otros) pero aún así, el precio a tipo fijo en un periodo tan largo me parece muy bueno. En esto hay 2 maneras de plantearselo:


1) Miro cuál es la opción en la que probablemente pagaré menos en total aún a costa de asumir un riesgo de subida de cuota.
2) Me olvido de todo y prefiero saber que cuota pagaré durante 30 años y a un precio probablemente por debajo de la inflacción.


Por aquí muchos te dirán que la opción A, pero creo que el dormir tranquilo también vale dinero. Piensa en un escenario dentro de 15 años con el Euribor al 3% por ejemplo ¿podrías asumir la cuota? ¿te generaría preocupación el hecho de que ésta continuase subiendo? La respuesta la tienes tu mismo si te planteas los escenarios y preguntas correctas.

Cita de _romeo_

30 años. Llevo pagando hipoteca desde septiembre, vamos, nada y menos. Ni qué decir que estas condiciones las habría firmado de primeras, ya que yo buscaba un fijo al 2% cuando busqué hipoteca. Y son 200k €. Cuando hice los cálculos en su día y con las simulaciones que hicieron ellos, al máximo euríbor conocido (entorno al 5%) y este diferencial, me salía una cuota de 1400 € aprox., asumible en el peor escenario. Sinceramente, no creo que veamos al euríbor en ese valor en las próximas décadas.

@leoper sí, a 30 años. Y las amortizaciones, parcial 0% y la total 0,50% los primeros 5 años y 0,25% a partir del sexto. Esto creo que es por ley, no es nada especial que le hagan a nadie.

Mirando los 10 primeros años, en una hipoteca fija con estas condiciones, nos plantamos en unos 30k € de intereses, algo más. Cuota de 757€.

Igual en hipoteca variable, primer año 1,25% fijo, vamos a poner que diferencial y euríbor los otros 4 años está al 1% y los restantes 5 años al 1,5%, nos plantamos en unos 20k € de intereses. Cuota: 700€ el primer año, unos 660 € pongamos de media. Ojo, que hacer predicciones más allá de 2021, es dar palos de ciego. Podría ocurrir que en 2024 estemos en un 2%, con lo cual con mi diferencial nos plantamos en los 30k de intereses del fijo

La diferencia de mensualidad son 100 €, a partir del segundo año, el primero menos de 60€. Esto, manteniendo todo tal cual está.

Aquí el quid de la cuestión es saber cómo va a fluctuar el euribor a largo plazo, yo contaba con que en 6-7 años se pusiera en torno al 2%. Pero bueno, ahora mismo adelantar crecimiento, inflación, etc. es una locura en la UE y más con el BREXIT. En mi caso, con una fluctuación del 0,75% sobre 0 ya me vale para que me compense.

Es decir, un Euribor al 0,75% + 1,1% de mi diferencial igualaría mi 1.85% fijo. ¿Cuándo llegará el euríbor al 0,75%? La verdad que si lo hace antes de 2025, la jugada me sale redonda. Si no, palmo pasta.

Y otro detalle más, tenemos un negocio familiar que mueve bastante dinero, y que tenemos en otro banco, por lo que, puede que sea estrategia para fidelizar y que traigamos todo aquí. A largo plazo, ellos ganan y en el peor de los casos, con el plazo fijo de mi hipoteca, no sólo no pierden, se aseguran el beneficio y la idea de que yo me quedo contento. La conclusión es que la banca nunca pierde y yo puedo jugármela a una carta a ahorrarme un dinerillo o palmar más pasta en intereses de lo que ya esperaba.

Queda una última opción, la caja: Tratar de negociar la aceptación del tipo fijo, si bajan a 1.75%. Si no me mandan a la mierda...

En cualquier caso, miremos el mercado:

- Mejor hipoteca a tipo Fijo: CoinC y Bankinter con un interés del 1,99 %

Y aquí seguimos en las mismas y son la 1 am. Si me ofrecen el 1.85% y tienen en cuenta la inflación a largo plazo, fluctuación de euríbor, etc. ¿están seguros que nos vamos a la mierda como para ofrecer ese tipo fijo a tantos años (recuerdo, 30 años!!!)?

Cita de Stop and Go

Esas comparaciones con una posible subida del euribor respecto a una hipoteca fija solo valen para el momento en el que firmas la hipoteca. Por el sistema de amortización francés los intereses que pagas en cada cuota van decreciendo y aumentando el capital amortizado, eso hace que según avanza la hipoteca, las subidas del Euribor te afectan menos, y por tanto una subida del 1% no afecta a tu cuota de igual manera cuando debes 200K, que 180K, 150K...

De todos modos, acertar es muy complicado, y las dos hipotecas me parecen muy competitivas. Además en teoría si no lo retrasan más, como muy tarde en el 2020 entrará el nuevo euribor que no sabemos como funcionará y cualquier cálculo que hagamos ahora para 2021 o 2025 vale entre cero y nada.

Y por último, los bancos también se equivocan, jamás imaginaron un Euribor en negativo y ya lleva así más de 3 años. De saberlo, nunca habrían dado hipotecas con un diferencial de a penas el 0,20%.

Cita de Forespak

Ten en cuenta que esto es ForoCoches, como te dicen aquí la gente miente y mucho.

Pero también ten en cuenta que el que haya conseguido una buena hipoteca estará deseando el contarlo, el que tenga una mierda con vinculaciones pues se queda callado.

En mi caso vamos a firmar en breves, todavía no sé si conseguiremos un 85 o un 90% de la hipoteca, pero si sé que tendrá las vinculaciones típicas de seguros (no son muy caros), tarjetas y un plan de pensiones pequeño que nos puede venir hasta bien, en total euribor +0'50 ¿Cuál es el truco? Que la empleada del banco es la hermana de una buena amiga y que nosotros somos funcis con buenos sueldos.

Cita de _romeo_

Pues nada shures, firmé mi hipoteca felizmente al 1,10 + euribor en septiembre y hoy de buena mañana me llaman para ofrecerme un 1,85% fijo por ser un buen cliente

El resto de condiciones me las mantienen (mismo tiempo, amortización y cancelación).

He pensado que tal vez tenga que ver con el nuevo cálculo y de euribor que viene y vean que su margen se reduciría, previendo que ellos así ganarán más o al menos asegurarán su beneficio, pero aún así me parece muy buena oferta por su parte, creo, viendo que en otros bancos es difícil bajar del 1,99% y a menos años.

Apelo a vuestra sabiduría e iluminación para no ser muy emocional decidiendo

Cita de NoFear2

En qué entidad??
Yo soy funcionario y, habiendo convenios con nosotros, esperaba mejores condiciones de las que estoy consiguiendo...