Aportación a indexados desde monetario o desde líquido
ForoCoches: Usuario
04-jun-2024 23:13
#1
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Tengo un depósito que me va a vencer en pocos días. Hace tres meses invertí en fondos monetarios y me alegro ya que están dando un 4% anual (ya sé que pronto podrían bajar los tipos de interés, iremos viendo). Y luego tengo una cantidad en una cartera indexada. En estos últimos meses he avanzado bastante en aprender sobre inversiones y ahora me encuentro con mucha más confianza en la renta variable, así que me gustaría aumentar mi posición en la cartera indexada, y a la vez abandonar los depósitos en favor de los fondos monetarios. Supongamos como ejemplo práctico que tengo las siguientes posiciones:
Mi primera pregunta es, desde dónde meto los 40.000? Tengo pocas dudas de que lo mejor es traspasarlos desde el fondo monetario para no tributar aún por sus beneficios proporcionales. Así que me planteo mover 40.000€ del monetario a la cartera indexada, y después (o en paralelo) mover los 40.000€ del depósito una vez vencida al fondo monetario. ¿Es esto lo más adecuado o estoy pasando algo más por alto? Y aquí viene mi segunda pregunta; cuando “sustituya” en el monetario los viejos 40.000 que llevan 3 meses rindiendo, por los “nuevos” 40.000 que vienen del depósito, ¿estaría disminuyendo algún beneficio, o aumentando costes, o reduciendo el porcentaje al que me rendirá el monetario por haber comprado nuevas participaciones? Algo en mi mente me dice que sí porque estoy comprando más caro, pero no logro verlo. Mis disculpas si alguna de las preguntas tiene poco sentido o le estoy dando demasiadas vueltas, pero aún estoy bastante verde. Gracias! |
ForoCoches: Miembro
05-jun-2024 00:28
#2
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Tengo un depósito que me va a vencer en pocos días.
Hace tres meses invertí en fondos monetarios y me alegro ya que están dando un 4% anual (ya sé que pronto podrían bajar los tipos de interés, iremos viendo). Y luego tengo una cantidad en una cartera indexada. En estos últimos meses he avanzado bastante en aprender sobre inversiones y ahora me encuentro con mucha más confianza en la renta variable, así que me gustaría aumentar mi posición en la cartera indexada, y a la vez abandonar los depósitos en favor de los fondos monetarios. Supongamos como ejemplo práctico que tengo las siguientes posiciones:
Mi primera pregunta es, desde dónde meto los 40.000? Tengo pocas dudas de que lo mejor es traspasarlos desde el fondo monetario para no tributar aún por sus beneficios proporcionales. Así que me planteo mover 40.000€ del monetario a la cartera indexada, y después (o en paralelo) mover los 40.000€ del depósito una vez vencida al fondo monetario. ¿Es esto lo más adecuado o estoy pasando algo más por alto? Y aquí viene mi segunda pregunta; cuando “sustituya” en el monetario los viejos 40.000 que llevan 3 meses rindiendo, por los “nuevos” 40.000 que vienen del depósito, ¿estaría disminuyendo algún beneficio, o aumentando costes, o reduciendo el porcentaje al que me rendirá el monetario por haber comprado nuevas participaciones? Algo en mi mente me dice que sí porque estoy comprando más caro, pero no logro verlo. Mis disculpas si alguna de las preguntas tiene poco sentido o le estoy dando demasiadas vueltas, pero aún estoy bastante verde. Gracias! En cuanto a la segunda, es exactamente lo mismo, antes tenias 40k y ahora tienes 40k, rinden igual. Para llegar a los actuales 40k tuviste que meter (digamos) 39k que ahora son 40, pero repones íntegramente lo que sacas. Compraste menos participaciones más baratas y ahora compras menos y más caras, pero el importe total que te está rentando es el mismo. La rentabilidad acumulada pasará de X% a 0 y reseteas también el punto sobre el que empezarás a pagar beneficios. |
ForoCoches: Usuario
05-jun-2024 02:17
#3
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No veo sentido hacer lo que dices Vas a pagar impuestos si o si cuando te venza el depósito Yo lo pasaría de ahí al indexado, dejando el monetario quieto... Más eficiente al tardar menos en invertir y lo de los costes adicionales de hacerlo de la otra forma, pues puede que los haya por nueva suscripción Saludos |
Editado: 05-jun-2024 02:22 -
MMMM
05-jun-2024 07:30
#4
| Imagino que esa proporción que has dado de primeras a indexados/monetario/depósito la has hecho por alguna razón, no sólo por falta de confianza en la renta variable ¿me equivoco? Lo digo porque aumentar un 100% la parte de renta variable de un día para otro lo veo una decisión impulsiva, y me temo que influenciada por la reciente subida de la bolsa global. Si la decisión está tomada, y con el objetivo de promediar la inversión, yo estaría más cómodo aportando, por ejemplo, 2500€ al mes hasta llegar a esos 40000€ que has decidido invertir. Mientras tanto todo al monetario. |
ForoCoches: Miembro
05-jun-2024 07:41
#5
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No le veo sentido mover del monetario al indexado teniendo ya un depósito fuera que podrías meter directamente al indexado. Teniendo en cuenta que quieres dejar el monetario igual; o no lo estoy entendiendo: Lo que quieres hacer: Monetario --> indexado Depósito --> monetario Por otro lado, opino como el de arriba, hacer una aportación pequeña del depósito al indexado y el resto a monetario. Luego ir haciendo aportaciones periódicas: 10% depósito --> indexado 90% depósito --> monetario mensualidad monetario --> indexado (hasta llegar a los valores que quieras en ambos) |
ForoCoches: Miembro
05-jun-2024 08:01
#6
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Yo te diría que si encuentras un depósito que te guste, mantengas tu estrategia entre depósitos y fondos... y en este escenario entonces movería el monetario al indexado. Si no quieres depósitos y quieres tenerlo todo en fondos entoces movería el depósito al indexado y con un solo movimiento ya acabas donde quieres. |
ForoCoches: Usuario
05-jun-2024 15:52
#7
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Gracias por tu respuesta, es prácticamente lo que tenia en la cabeza. Gracias de nuevo |
ForoCoches: Usuario
05-jun-2024 16:13
#8
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Imagino que esa proporción que has dado de primeras a indexados/monetario/depósito la has hecho por alguna razón, no sólo por falta de confianza en la renta variable ¿me equivoco? Lo digo porque aumentar un 100% la parte de renta variable de un día para otro lo veo una decisión impulsiva, y me temo que influenciada por la reciente subida de la bolsa global. Si la decisión está tomada, y con el objetivo de promediar la inversión, yo estaría más cómodo aportando, por ejemplo, 2500€ al mes hasta llegar a esos 40000€ que has decidido invertir. Mientras tanto todo al monetario.
Sé que estadísticamente es mejor de golpe pero es cierto que da miedito así que probablemente lo hago en varios golpes, desde el monetario. |
ForoCoches: Usuario
05-jun-2024 16:19
#9
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No veo sentido hacer lo que dices
Vas a pagar impuestos si o si cuando te venza el depósito Yo lo pasaría de ahí al indexado, dejando el monetario quieto... Más eficiente al tardar menos en invertir y lo de los costes adicionales de hacerlo de la otra forma, pues puede que los haya por nueva suscripción Saludos Supongo que necesito construir un plan más concreto y con visibilidad a más largo plazo, para poder realmente valorar si todo el lío de retrasar la declaración de beneficios del monetario merece la pena o no. Gracias. |
ForoCoches: Miembro
05-jun-2024 16:22
#10
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Y sobre tu pregunta, no tiene sentido, o mejor dicho, da igual (bueno incluso peor si hay comisiones de suscripción como te han dicho). Deja el monto que tienes en el monetario y mete los 40K del depósito en los indexados. Por lo único que vas a tributar de momento es por los intereses de los 40K del depósito hagas una cosa o la otra. |
ForoCoches: Usuario
05-jun-2024 16:22
#11
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No le veo sentido mover del monetario al indexado teniendo ya un depósito fuera que podrías meter directamente al indexado. Teniendo en cuenta que quieres dejar el monetario igual; o no lo estoy entendiendo:
Lo que quieres hacer: Monetario --> indexado Depósito --> monetario Por otro lado, opino como el de arriba, hacer una aportación pequeña del depósito al indexado y el resto a monetario. Luego ir haciendo aportaciones periódicas: 10% depósito --> indexado 90% depósito --> monetario mensualidad monetario --> indexado (hasta llegar a los valores que quieras en ambos) La tomo en cuenta y como dije arriba, me doy cuenta de que necesito perfilar el plan con visibilidad a más largo plazo, por mucho que sepa que ese dinero no lo tocaré en 15 años. |
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
05-jun-2024 22:47
#12
| Estoy en una situación similar pero en vistas a 6 meses aprox. Mucho en depósito/monetario que querré rotar a indexado. |
ForoCoches: Miembro
06-jun-2024 10:23
#13
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Deja el fondo monetario como está, cuando caduque el depósito lo metes todo en el monetario. Desde el monetario haz aportaciones mensuales a tu renta variable y vas viendo. Meter una cantidad grande a variable sin tener experiencia de mercado y ver tantas volatilidad puede ser malo (que la bolsa caiga un 5% y palmes 5k o 10k en una semana es una rayada para mucha gente). A mi me pasó vendí algo en perdidas y ahora solo hago dca, aunque pueda ganar menos estoy más tranquilo |
ForoCoches: Miembro
07-jun-2024 12:35
#14
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En cuanto a lo otro, obviamente lo mejor ahora es meter directo del depósito a indexados, no tiene sentido traspasar el monetario para luego “rellenarlo”, te quedas igual con el doble de pasos. Pero sí que de cara a futuro tiene todo el sentido ir haciendo las aportaciones desde el monetario. |
En la Mancha¡¡
07-jun-2024 12:47
#15
| Yo sigo con DCA en indexados y varios fondos monetarios pero de momento aguanto; estoy esperando bajadas en renta variable para traspasar desde el fondo a indexados. Pero de momento aguanto con los monetarios y depositos. |