Consejos sobre plan pensiones
ForoCoches: Miembro
25-may-2024 11:53
#1
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Hola: Tengo un plan de pensiones en Caixabank que abrí en Bankia hace años y al que desde que bajaron la cantidad que se podía aportar con derecho a desgravación anual, no le meto nada. La verdad que lo abrí en su día como una forma de ahorro y de desgravación y me gustaría hacer algo con él. El próximo año acabo con la hipoteca y se acabó por tanto la desgravación por la vivienda habitual. ¿Podeis recomendarme algún plan de pensiones de algún banco para traspasar este? Quiero mandar a Caixabank a la mierda en cuanto acabe con la hipoteca y poco a poco voy llevándome todo antes de que ese día llegue. Este de Caixabank me ha hecho perder desde el día 1 y aún esta -0,47% por debajo del dinero aportado. Se las implicaciones que tiene a futuro al rescatarlo. Saludos |
ForoCoches: Miembro
25-may-2024 13:12
#2
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Hola:
Tengo un plan de pensiones en Caixabank que abrí en Bankia hace años y al que desde que bajaron la cantidad que se podía aportar con derecho a desgravación anual, no le meto nada. La verdad que lo abrí en su día como una forma de ahorro y de desgravación y me gustaría hacer algo con él. El próximo año acabo con la hipoteca y se acabó por tanto la desgravación por la vivienda habitual. ¿Podeis recomendarme algún plan de pensiones de algún banco para traspasar este? Quiero mandar a Caixabank a la mierda en cuanto acabe con la hipoteca y poco a poco voy llevándome todo antes de que ese día llegue. Este de Caixabank me ha hecho perder desde el día 1 y aún esta -0,47% por debajo del dinero aportado. Se las implicaciones que tiene a futuro al rescatarlo. Saludos |
"No sé dónde está el límite pero sí sé dónde no está"
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
25-may-2024 13:23
#3
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huye un plan de pensiones es un producto ESTAFA Huye |
ForoCoches: Miembro
25-may-2024 14:49
#4
| Muévelo a un plan de pensiones indexado de bajas comisiones como los de Indexa o Finizens. También tienes en Myinvestor. |
ForoCoches: Usuario
25-may-2024 14:57
#5
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Hola:
Tengo un plan de pensiones en Caixabank que abrí en Bankia hace años y al que desde que bajaron la cantidad que se podía aportar con derecho a desgravación anual, no le meto nada. La verdad que lo abrí en su día como una forma de ahorro y de desgravación y me gustaría hacer algo con él. El próximo año acabo con la hipoteca y se acabó por tanto la desgravación por la vivienda habitual. ¿Podeis recomendarme algún plan de pensiones de algún banco para traspasar este? Quiero mandar a Caixabank a la mierda en cuanto acabe con la hipoteca y poco a poco voy llevándome todo antes de que ese día llegue. Este de Caixabank me ha hecho perder desde el día 1 y aún esta -0,47% por debajo del dinero aportado. Se las implicaciones que tiene a futuro al rescatarlo. Saludos |
ForoCoches: Miembro
25-may-2024 15:12
#6
| Gracias, voy a echarles un ojo, no se si este año aportaré pero lo que quiero es llevarmelo de Caixa |
ForoCoches: Miembro
25-may-2024 15:57
#7
| Yo meteria (y meto como plan de pensiones) indexados a msci world en my investor. |
NO SOY EL DE LA FOTO
25-may-2024 16:22
#8
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Estoy en desacuerdo. Un plan de pensiones no es, de por si, ni bueno ni malo, lo será dependiendo de donde invierta y con cuantas comisiones. Es cierto que el 99% de lo que se comercializa es basura infecta, pero si puedes pillar, por ejemplo, un plan de pensiones indexado (que los hay) es una opcion muy buena. Es como decir "fondo de inversión". Coño, hay fondos buenos y fondos malos. |
ForoCoches: Miembro
25-may-2024 16:52
#9
| Yo lo tengo en horos... y de momento parece que vence la inflación (un 25-26% en dos años llevo) ... si a esto le sumo el 30 y pico % de ahorro fiscal... pues mira, no gano mucho (porque solo son 1500 anuales) pero menos da una piedra. |
ForoCoches: Miembro
25-may-2024 17:04
#10
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Depende el tipo marginal que tengas, si es alto algo. Puedes reducir el impacto fiscal 3000€ si tienes pareja. Yo lo metería en el Msci de investor o el de Magallanes si quieres apostar por Europa. |
ForoCoches: Flanders
25-may-2024 17:08
#11
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Estoy en desacuerdo.
Un plan de pensiones no es, de por si, ni bueno ni malo, lo será dependiendo de donde invierta y con cuantas comisiones. Es cierto que el 99% de lo que se comercializa es basura infecta, pero si puedes pillar, por ejemplo, un plan de pensiones indexado (que los hay) es una opcion muy buena. Es como decir "fondo de inversión". Coño, hay fondos buenos y fondos malos. Y la tributación no merece la pena salvo que planifiques MUY MUY bien tus ingresos en la jubilación. Al final solo son 1500 euros al año, vale más ahorrarse un 0,3% de comisiones 
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NO SOY EL DE LA FOTO
25-may-2024 17:10
#12
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En España son todos malos. El mejor que he encontrado, indexado a world o sp500, tiene 0,5% de gestión. Compara con un fondo o ETF.
Y la tributación no merece la pena salvo que planifiques MUY MUY bien tus ingresos en la jubilación. Al final solo son 1500 euros al año, vale más ahorrarse un 0,3% de comisiones Obviamente si cobras 20k estas haciendo el canelo con un plan de pensiones |
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
25-may-2024 19:55
#13
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Estoy en desacuerdo.
Un plan de pensiones no es, de por si, ni bueno ni malo, lo será dependiendo de donde invierta y con cuantas comisiones. Es cierto que el 99% de lo que se comercializa es basura infecta, pero si puedes pillar, por ejemplo, un plan de pensiones indexado (que los hay) es una opcion muy buena. Es como decir "fondo de inversión". Coño, hay fondos buenos y fondos malos. Muy bonito mientras lo tienes, el problema viene cuando lo heredas o cuando te jubilas y decides rescatarlo, menudas risas 
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*ba dum tsss*
25-may-2024 20:03
#14
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Cuando lo rescatas es cuando tienes que ver el tema. Imagina que te echan a los 60 y no te contrata ni dios. Pues recuperas el PP mensualmente por debajo del SMI y te sale gratis el tema. La gente tiene mucha confianza en que no va a perder el trabajo a ciertas edades (y habrá quien no lo haga) o que la pensión que te quede será alta y que te va a joder el IRFP... al final hay supuestos donde sigue siendo interesante. Eso y que como ahora solo puedes meter 1500 en PPI, nunca vas a llegar con una cantidad eleveda. |
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
25-may-2024 20:07
#15
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Cuando lo heredas no tienes ningún problema. No pagas hasta que lo rescatas (no va en sucesiones).
Cuando lo rescatas es cuando tienes que ver el tema. Imagina que te echan a los 60 y no te contrata ni dios. Pues recuperas el PP mensualmente por debajo del SMI y te sale gratis el tema. La gente tiene mucha confianza en que no va a perder el trabajo a ciertas edades (y habrá quien no lo haga) o que la pensión que te quede será alta y que te va a joder el IRFP... al final hay supuestos donde sigue siendo interesante. Eso y que como ahora solo puedes meter 1500 en PPI, nunca vas a llegar con una cantidad eleveda. Por desgracia herede 80k de un plan de pensiones y aún siguen estafandome Rescate la parte bonificada y actualmente recibo una cuota / pension cada mes pago sobre el 30 % de esa cuota La parte bonificada en un 40 % también me la metieron en rendimiento del trabajo, un pastizal se pago. los planes de pensiones son una ESTAFA podria haber optado por no rescatarlo pero......y asi hasta el infinito o que? |
*ba dum tsss*
25-may-2024 20:17
#16
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Por desgracia herede 80k de un plan de pensiones y aún siguen estafandome
Rescate la parte bonificada y actualmente recibo una cuota / pension cada mes pago sobre el 30 % de esa cuota La parte bonificada en un 40 % también me la metieron en rendimiento del trabajo, un pastizal se pago. los planes de pensiones son una ESTAFA podria haber optado por no rescatarlo pero......y asi hasta el infinito o que? El producto es el que es y a mi no me parece que sea "bueno" para grandes cantidades pero viendo lo que te dejan ahora de 1500€ en un PPI, con la desgravación y poder rescatarlo si te quedas sin paro, sin tu ahorro es suficientemente alto yo lo veo bien (si lo metes en un sitio decente, porque en España los PP solían ser basura). Obviamente si ahorras 200€/mes, pues estás haciendo el tonto. Para mi, con esas cantidades, no es más que un seguro de desempleo si las cosas te van mal. Y como todo seguro, si te van bien, pues te jode pagar (en este caso al recuperar). |
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
25-may-2024 20:21
#17
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Lo que pagues depende de cuanto retires y de los ingresos que tengas a mayores vía IRPF. Aquí entran muchas situaciones, como te he dicho. igual aún estás trabajando así que igual no es buen momento. Igual en unos años si quieres echarte un año o 2 sabáticos lo ves de otra forma.
El producto es el que es y a mi no me parece que sea "bueno" para grandes cantidades pero viendo lo que te dejan ahora de 1500€ en un PPI, con la desgravación y poder rescatarlo si te quedas sin paro, sin tu ahorro es suficientemente alto yo lo veo bien (si lo metes en un sitio decente, porque en España los PP solían ser basura). Obviamente si ahorras 200€/mes, pues estás haciendo el tonto. Para mi, con esas cantidades, no es más que un seguro de desempleo si las cosas te van mal. Y como todo seguro, si te van bien, pues te jode pagar (en este caso al recuperar). Yo hablo de mi, de mi situación, a mi hacienda me esta estafando,3 años asi y aun quedan 7 mas. |
ForoCoches: Miembro
25-may-2024 20:24
#18
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Hola:
Tengo un plan de pensiones en Caixabank que abrí en Bankia hace años y al que desde que bajaron la cantidad que se podía aportar con derecho a desgravación anual, no le meto nada. La verdad que lo abrí en su día como una forma de ahorro y de desgravación y me gustaría hacer algo con él. El próximo año acabo con la hipoteca y se acabó por tanto la desgravación por la vivienda habitual. ¿Podeis recomendarme algún plan de pensiones de algún banco para traspasar este? Quiero mandar a Caixabank a la mierda en cuanto acabe con la hipoteca y poco a poco voy llevándome todo antes de que ese día llegue. Este de Caixabank me ha hecho perder desde el día 1 y aún esta -0,47% por debajo del dinero aportado. Se las implicaciones que tiene a futuro al rescatarlo. Saludos yo tengo este en caixabanc y muy bien. |
ForoCoches: Flanders
25-may-2024 20:37
#19
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Pero luego tampoco es tan fácil bajar de tramo. Porque o bien rescatas de golpe y por mucha reducción por rendimientos irregulares, te comen un buen trozo a marginales altos, o bien complementas pensión que también será a tipos altos si ya de por si la tienes alta. Todo para que la mayor parte de la rentabilidad se la haya comido el banco metiendo unos costes descomunales (ej: El de ING indexado al SP500 te cobra el 1.25% por, literalmente, tener comprados 4 ETFs de Blackrock, Amundi, etc  )Al final la diferencia con haber cobrado en neto esos 1500 anuales no es tan grande y has podido disponer de ellos como te haya dado la gana. Incluso haber jugado mucho mejor con deducciones fiscales, tributando años que hayas tenido mayores deducciones por compra de vivienda, alquiler, hijos o lo que sea. |
ForoCoches: Miembro
25-may-2024 20:38
#20
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Flying Blue Gold
25-may-2024 23:31
#21
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Yo estoy en este, N5394 indexado al SP500 de Myinvestor, sobre todo por razones fiscales mi tramo marginal es del 47 % 675€ que me devuelven todos los años por los 1500€ de aportación, los cuales van de cabeza a un fondo indexado 
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ForoCoches: VIP
25-may-2024 23:34
#22
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Pero buscas banco/plataforma? O planes concretos? Yo tengo en openbank e ing y cobran bastante comisión. Tengo indexados, monetarios, renta fija, renta variable. Y el año pasado metí también en indexa capital porque tenían planes para autónomos que ahora se pueden meter casi 6k en total al año, igual que a los asalariados se lo puede meter la empresa. Las comisiones son más bajas. |
ForoCoches: Flanders
25-may-2024 23:43
#23
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47% es para más de 300k napos... de todas formas debes estar rozando el tramo si dices que solo te devuelven 675 y no los 705 que sería el 47% de 1500. Preguntas: -¿En serio te preocupan tanto 55 euros al mes con un sueldo de más de 15.000 limpios? -¿Has pensado en cómo vas a recuperar el plan en la jubilación y el impacto fiscal que tiene cada opción? -¿Has mirado la diferencia entre aportar al plan, o pagar los 675 y meter el resto en un fondo/ETF con menos comisiones? Gracias de antebrazo. |
Flying Blue Gold
26-may-2024 00:33
#24
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47% es para más de 300k napos... de todas formas debes estar rozando el tramo si dices que solo te devuelven 675 y no los 705 que sería el 47% de 1500.
Preguntas: -¿En serio te preocupan tanto 55 euros al mes con un sueldo de más de 15.000 limpios? -¿Has pensado en cómo vas a recuperar el plan en la jubilación y el impacto fiscal que tiene cada opción? -¿Has mirado la diferencia entre aportar al plan, o pagar los 675 y meter el resto en un fondo/ETF con menos comisiones? Gracias de antebrazo. Se me ha ido el dedo, el marginal es un 45%, no un 47% Mi planteamiento, en todas mis inversiones es ir a muy largo plazo, este plan de pensiones es solo una parte muy pequeña de las aportaciones que hago ahora mismo. Respondiendo a tus preguntas, preocuparme no me preocupa en absoluto, es simplemente la opción fiscalmente más óptima hoy por hoy, y tener ese importe de menos IRPF capitalizando en un indexado durante casi 30 años acaba sumando bastante (en teoría al menos) pero si tuviera que invertirlo en un fondo normal y pasar de planes de pensiones lo haría sin mayor problema. De hecho, la mayor parte de mi cartera son fondos indexados, el plan de pensiones es un porcentaje muy pequeño del total. Lo de que el plan de pensiones tribute como renta del trabajo es una faena, pero insisto a la larga, con el beneficio fiscal reinvertido, creo que el plan de pensiones tiene mucho sentido. La idea es recuperarlo a partir de la jubilación, en modo renta como complemento a la pensión que me quede, que teniendo 42 ahora no creo que sea gran cosa, la verdad. Asumo que las pensiones públicas dentro de 27 años serán de subsistencia y poco más, y aún con la renta del plan de pensiones no me moveré en marginales muy altos, pero a saber, nadie sabemos lo que va a pasar, solo puedes hacerte tu composición de lugar. Lo de las comisiones, sí lo valoré, pero este plan tiene un TER de 0,30 si no recuerdo mal, el 0,15 de diferencia de un indexado normal no compensa el beneficio fiscal que saco hoy poy hoy (esos 675 de la devolución los invierto, no se quedan en cuenta cogiendo polvo). |
ForoCoches: Miembro
27-may-2024 23:25
#25
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Se me ha ido el dedo, el marginal es un 45%, no un 47%
Mi planteamiento, en todas mis inversiones es ir a muy largo plazo, este plan de pensiones es solo una parte muy pequeña de las aportaciones que hago ahora mismo. Respondiendo a tus preguntas, preocuparme no me preocupa en absoluto, es simplemente la opción fiscalmente más óptima hoy por hoy, y tener ese importe de menos IRPF capitalizando en un indexado durante casi 30 años acaba sumando bastante (en teoría al menos) pero si tuviera que invertirlo en un fondo normal y pasar de planes de pensiones lo haría sin mayor problema. De hecho, la mayor parte de mi cartera son fondos indexados, el plan de pensiones es un porcentaje muy pequeño del total. Lo de que el plan de pensiones tribute como renta del trabajo es una faena, pero insisto a la larga, con el beneficio fiscal reinvertido, creo que el plan de pensiones tiene mucho sentido. La idea es recuperarlo a partir de la jubilación, en modo renta como complemento a la pensión que me quede, que teniendo 42 ahora no creo que sea gran cosa, la verdad. Asumo que las pensiones públicas dentro de 27 años serán de subsistencia y poco más, y aún con la renta del plan de pensiones no me moveré en marginales muy altos, pero a saber, nadie sabemos lo que va a pasar, solo puedes hacerte tu composición de lugar. Lo de las comisiones, sí lo valoré, pero este plan tiene un TER de 0,30 si no recuerdo mal, el 0,15 de diferencia de un indexado normal no compensa el beneficio fiscal que saco hoy poy hoy (esos 675 de la devolución los invierto, no se quedan en cuenta cogiendo polvo). |
ForoCoches: Miembro
28-may-2024 01:30
#26
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Estoy en desacuerdo.
Un plan de pensiones no es, de por si, ni bueno ni malo, lo será dependiendo de donde invierta y con cuantas comisiones. Es cierto que el 99% de lo que se comercializa es basura infecta, pero si puedes pillar, por ejemplo, un plan de pensiones indexado (que los hay) es una opcion muy buena. Es como decir "fondo de inversión". Coño, hay fondos buenos y fondos malos. |
*ba dum tsss*
28-may-2024 05:11
#27
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para una persona jubilada de unos 70 años con pensión buena, que le recomendarías??? para tributar lo menos posible? seguir con plan de pensión sin aportación??? deposito??? fondos indexados??? no quiere riesgo, solo ese mismo dinero ahorrado que le rente algo, no sufrir perdidas, le han dicho en el banco que si lo cambia a otra cosa ha de pagar hacienda mucho, que opciones serian viables??? o que dispusiera el heredero de ese dinero así no pagaría???
Depósitos, fondos monetarios y letras del tesoro. |
NO SOY EL DE LA FOTO
28-may-2024 06:09
#28
| Buena suerte intentando convencer a una persona de 70 años que meta los ahorros de su vida en un depósito/cuenta remunerada de un banco del que no ha oido hablar en su vida. |
*ba dum tsss*
28-may-2024 06:12
#29
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Lo tengo claro y se puede si el banco es "español" (yo convencí a mi padre y ahora está encantado). Ahora, si le cuentas que lo mandas por Europa adelante, ya es otra cosa. Pero al final no es tanto una lucha sino se hablarlo y si ya uno lo tiene (como era mi caso) los pasos son más sencillos. Y sino solo queda una cosa: uno hace el esfuerzo de explicar las opciones que conoce y si no le valen, aquí paz y después gloria. Que no tenemos la responsabilidad de las acciones de los demás. |
NO SOY EL DE LA FOTO
28-may-2024 06:23
#30
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Lo tengo claro y se puede si el banco es "español" (yo convencí a mi padre y ahora está encantado). Ahora, si le cuentas que lo mandas por Europa adelante, ya es otra cosa. Pero al final no es tanto una lucha sino se hablarlo y si ya uno lo tiene (como era mi caso) los pasos son más sencillos.
Y sino solo queda una cosa: uno hace el esfuerzo de explicar las opciones que conoce y si no le valen, aquí paz y después gloria. Que no tenemos la responsabilidad de las acciones de los demás. |