Plan de pensiones Indexa Capital +ayuda
ForoCoches: Miembro
28-abr-2024 17:31
#1
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Buenas shurs, A ver si me podéis arrojar algo de luz con una duda en este tema de las inversiones, que estoy empezando y siempre se va mas perdido. Estoy que quiero abrir un plan de pensiones con Indexa Capital e ir metiendo dinero todos los meses, no mas de 125 euros para no sobrepasar los 1500 y poder desgravar. Lo que quiero saber es cual es la diferencia entre un plan de pensiones de Indexa Capital y un plan de fondos indexados o si es lo mismo. Que ando liado con los conceptos. Quiero aclararme para poder saber exactamente donde invertir y que me puede generar mas rentabilidad. Por otra parte también quiero invertir algo y también de forma mensual en ETFs con Trade Republic. Un saludo y buen forro. |
ForoCoches: Miembro
28-abr-2024 17:46
#2
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Buenas antes de meterte a invertir dedica un tiempo a investigar y tener claro los conceptos. Ambos son buenos productos pero como todo tiene sus beneficios y contras. Entonces tienes que evaluar si encajan con tu plan de inversion. Por ejemplo el plan de pensiones no puedes rescatarlo hasta pasados 10 años o ciertas situaciones. Te recomiendo que leas mucho por el foro que hay muchas guias explicando todo detenidamente |
*ba dum tsss*
28-abr-2024 18:18
#3
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Uno es un plan de pensiones y otro lo que haces es como invertir en fondos de inversión: vamos, que son productos diferentes, aunque por detrás inviertan en lo mismo o casi. El plan de inversión lo que te hace es invertir en una cartera de fondos de inversión y tiene la ventajas fiscales de cualquier inversión directa en fondos (como si hicieras tú mismo). Y por tanto, también sus reglas fiscales: la más clara es que cuando retiras pagas un % por la plusvalía que generas (o si generas minusvalia, pues te queda para compensar). No permite desgravaciones en la renta. Un plan de pensiones, aunque invierta por detrás en los mismo activos, es otro tipo de producto: tienes limitada la inversión a 1500€, no puede retirar el capital salvo en jubilación, situaciones tasadas o a partir de 2025 las cotizaciones que tengan 10 o más años. Se puede traspasar a otro PP sin pagar pero el día que retiras tributas por el total que sacas y además se suma encima de su salario / pensión (vamos, que fiscalmente puede ser interesante en algunos casos y en otros no). El tema es, ¿tú lo que quieres es invertir (en general) o tienes claro que quieres un plan de pensiones? Lo digo porque la parte de desgravar erstá muy bien, pero en general le suele interesar a gente con salarios medios / altos. Eso y que si tu capacidad de ahorro es baja, probablemente te vendrá mejor invertir en fondos (o en plan de inversión) porque además tendría cierta liquidez llegado el caso (aunque en ambos casos tienes que plantearte que deberías estar por lo menos 10 años para los indexados "hagan su magia"). |
ForoCoches: Miembro
28-abr-2024 18:43
#4
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Uno es un plan de pensiones y otro lo que haces es como invertir en fondos de inversión: vamos, que son productos diferentes, aunque por detrás inviertan en lo mismo o casi.
El plan de inversión lo que te hace es invertir en una cartera de fondos de inversión y tiene la ventajas fiscales de cualquier inversión directa en fondos (como si hicieras tú mismo). Y por tanto, también sus reglas fiscales: la más clara es que cuando retiras pagas un % por la plusvalía que generas (o si generas minusvalia, pues te queda para compensar). No permite desgravaciones en la renta. Un plan de pensiones, aunque invierta por detrás en los mismo activos, es otro tipo de producto: tienes limitada la inversión a 1500€, no puede retirar el capital salvo en jubilación, situaciones tasadas o a partir de 2025 las cotizaciones que tengan 10 o más años. Se puede traspasar a otro PP sin pagar pero el día que retiras tributas por el total que sacas y además se suma encima de su salario / pensión (vamos, que fiscalmente puede ser interesante en algunos casos y en otros no). El tema es, ¿tú lo que quieres es invertir (en general) o tienes claro que quieres un plan de pensiones? Lo digo porque la parte de desgravar erstá muy bien, pero en general le suele interesar a gente con salarios medios / altos. Eso y que si tu capacidad de ahorro es baja, probablemente te vendrá mejor invertir en fondos (o en plan de inversión) porque además tendría cierta liquidez llegado el caso (aunque en ambos casos tienes que plantearte que deberías estar por lo menos 10 años para los indexados "hagan su magia"). Quiero un plan de pensiones y otro para invertir. Y justo ahora acabo de contratar uno con Indexa Capital, mi aportacion será de 1500 anual, la maxima que puedo meter para poder desgravar. No me importa que ese dinero no lo pueda disponer es para poder complementar mi jubilacion cuando llegue el momento. Y ahora quiero un plan de inversion indexado en ETFs que habia pensado por lo que he leído, hacerlo con Trade Republic. Con esta inversion si que me gustaría asumir mas riesgo, al disponer de menos capital, pero para eso creo que tengo que leer mucho mas sobre que ETFs, cuáles son mas recomendables o dan mejor rentabilidad. Crees que voy por buen camino?? |
*ba dum tsss*
28-abr-2024 19:36
#5
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Muchisimas gracias shur, era la respuesta que andaba buscando.
Quiero un plan de pensiones y otro para invertir. Y justo ahora acabo de contratar uno con Indexa Capital, mi aportacion será de 1500 anual, la maxima que puedo meter para poder desgravar. No me importa que ese dinero no lo pueda disponer es para poder complementar mi jubilacion cuando llegue el momento. Y ahora quiero un plan de inversion indexado en ETFs que habia pensado por lo que he leído, hacerlo con Trade Republic. Con esta inversion si que me gustaría asumir mas riesgo, al disponer de menos capital, pero para eso creo que tengo que leer mucho mas sobre que ETFs, cuáles son mas recomendables o dan mejor rentabilidad. Crees que voy por buen camino?? Bien, si tienes claro lo del PP, adelante y a aportar... y a ver qué nos depara el dia de la jubilación  En cuanto a indexados: invertir vía ETFs tiene un problema (si tienes más de uno). Cuando diseñas una cartera estableces unos pesos para cada uno de ellos... y lo normal es que con el tiempo unos suban y otros bajen. Lo que pasa con eso es que la cartera pierde el sentido del diseño y lo lógico es volver a restablecer los pesos. El problema de los ETF es que para hacer eso tendrías que vender los que han subido y comprar los que han bajado (y eso te hace pasar por hacienda). Si lo haces vía fondos de inversión es un traspaso y no pasa por Hacienda. Las comisiones de fondos indexados son muy bajas y cuando llegas a una cierta cantidad, es algo a tener en cuenta. Como digo, siempre que tengas más de un fondo / ETF y quieras reequilibrar la cartera para mantener el riesgo / volatilidad que hayas seleccionado. Adicionalmente, si lo haces vía eTF y el broker es extranjero, además tendrás que poner los datos a mano en la declaración de la renta (y si pasas de 60k entre acciones fondos, cuentas, etc en el extranjero... cumplimentar el modelo 720). |
ForoCoches: Miembro
28-abr-2024 19:49
#6
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Bien, si tienes claro lo del PP, adelante y a aportar... y a ver qué nos depara el dia de la jubilación
En cuanto a indexados: invertir vía ETFs tiene un problema (si tienes más de uno). Cuando diseñas una cartera estableces unos pesos para cada uno de ellos... y lo normal es que con el tiempo unos suban y otros bajen. Lo que pasa con eso es que la cartera pierde el sentido del diseño y lo lógico es volver a restablecer los pesos. El problema de los ETF es que para hacer eso tendrías que vender los que han subido y comprar los que han bajado (y eso te hace pasar por hacienda). Si lo haces vía fondos de inversión es un traspaso y no pasa por Hacienda. Las comisiones de fondos indexados son muy bajas y cuando llegas a una cierta cantidad, es algo a tener en cuenta. Como digo, siempre que tengas más de un fondo / ETF y quieras reequilibrar la cartera para mantener el riesgo / volatilidad que hayas seleccionado. Adicionalmente, si lo haces vía eTF y el broker es extranjero, además tendrás que poner los datos a mano en la declaración de la renta (y si pasas de 60k entre acciones fondos, cuentas, etc en el extranjero... cumplimentar el modelo 720). Una pregunta que me surge shur, si no reequilibro los pesos y sigo invirtiendo, a largo plazo esos beneficios no se equilibrarían por si solos? Había pensado en no tocar nada y seguir invirtiendo mes a mes de forma automática y ya mirarlo al cabo de los años. Esto sería un error no? Quería empezar por algo básico y no poner mas de 200 al mes en 4 ETFs a 50 cada uno claro. Como verás soy muy novato y cualquier información me viene muy bien. |
*ba dum tsss*
28-abr-2024 20:00
#7
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Una pregunta que me surge shur, si no reequilibro los pesos y sigo invirtiendo, a largo plazo esos beneficios no se equilibrarían por si solos? Había pensado en no tocar nada y seguir invirtiendo mes a mes de forma automática y ya mirarlo al cabo de los años. Esto sería un error no?
Quería empezar por algo básico y no poner mas de 200 al mes en 4 ETFs a 50 cada uno claro. Como verás soy muy novato y cualquier información me viene muy bien. Cuando has invertido cantidades pequeñas, con las nuevas aportaciones puedes volver a ajustar los pesos... pero cuando ya tengas una cantidad elevada, las nuevas aportaciones apenas hacen efecto. Por tanto tienes que elegir entre aceptar que unos se vayan más arriba y no hacer nada, o bien tratarlo como una cartera (que es lo que se hace en las carteras indexadas bogleheads y tb los roboadvisors) y volver a restablecer los precios (con esto "vendes" lo caro y compras lo barato, asegurándote de que mantienes los pesos y por tanto la volatilidad / riesgo que decidiste en la cartera). Obviamente, como digo, tb dependerá de que ETFs elijas. Aunque un ETF tiene detrás muchas acciones, hay quien los trata como cosas individuales (como si fueran acciones). Esto es más "sencillo" si son ETFs sectoriales, pero si quieres hacer una cartera "mundial", el rebalanceo tienes mucho sentido. Imagina que tienes un MSCI World y otro de emergentes (85/15%)- Estp suele ser una distribución "normal" pero imagina que el emergente se dispara y se va la cartera a un 70/30. Ya tienes el doble de emergentes, que ni por su peso a nivel mundial tiene mucho sentido. Entonces, si vas a hacer una cartera global e indexadas, yo te recomendaria que leyeras bien https://bogleheads.es/guia (tanto al guia, como la wiki, como el foro). Si quieres que los ETFs funcionen como una cartera, lo de mejor es diversificar. |
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28-abr-2024 20:29
#8
| Un plan de pensiones es una carcasa con una fiscalidad particular. Luego dentro tendrá los productos de inversión que sean. |
*ba dum tsss*
28-abr-2024 21:51
#10
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Pues que es un producto que tiene una fiscalidad específica. Un PP y un plan de inversión pueden tener dentro los mismos fondos de inversión (o los mismos activos, acciones, etc). Pero en los PP, como te dije antes, se le aplica una normativa y a los planes des inversión, otra. |