Duda sobre cómo invertir tu dinero
ForoCoches: Miembro
06-abr-2024 14:53
#1
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¡Hola a todos! Edito esto para que quede más comprimido: Mi principal duda: Tengo unos 4.000€ ahorrados y quisiera invertir. Me abrí una cuenta de ahorros en Trade Republic por eso del 4% de interés y, en principio, pensaba aprovechar para utilizarla e invertir en ETFs, aunque no lo tengo claro todavía, pues también están los fondos con roboadvisors. Dedicaría 500-700€ mensuales en "ahorro" (una parte irá a fijos, cuenta de ahorros, y otra parte irá a variables, ETFs o fondos). Soy consciente de que hay más opciones: planes de pensiones, crowdfunding inmobiliario o bonos, entre otras cosas; aunque no tengo claro que merezca la pena "diversificar" tanto con la cantidad de la que dispondría mensual para dedicar a esto. Algunos datos sobre mí: 30 años, sin cargas familiares, vivo de alquiler y no tengo coche. No busca ser rico, solamente generar algo para que, dentro de unos años, ese dinero que de otra forma estaría parado me sirva para una futura casa y cierta tranquilidad. ¿Qué recomendáis? ¿Fondos en MyInvestor? ¿Etfs con cartera propia y automatizaciones en Trade Republic? ¿Indexa Capital? Hay demasiadas opciones y eso me genera dudas. ¡Os leo! ¡Muchas gracias de antemano por los consejos! |
Editado: 06-abr-2024 23:54 -
ForoCoches: Usuario
06-abr-2024 18:43
#2
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Pues… …es complicado. Te respondo suponiendo que eres un chaval de veintialgo con un sueldo medio decente y sin cargas familiares gordas (por poner un ejemplo “fácil” de imaginar). Si tienes cuarenta tacos, mujer e hijos, perro, gato, coche y un familiar mayor dependiente, la cosa cambia. Y ojo que tú puedes ser ese en el futuro, así que cuidado con creerse capaz de asumir el riesgo máximo durante décadas. Dicho esto… Yo llevo un par de años leyendo y probando cosas, y te garantizo que mucho de lo que antes creía que era buena idea ya no lo veo así. Y al revés. Y de vuelta otra vez. Cambios legislativos, caídas del guindo sobre detalles concretos, detalles fiscales, detalles normativos… El mejor consejo que he leído es “tu empieza con algo y ya irás aprendiendo sobre la marcha”. Y es cierto: se aprende mejor desde dentro. En mi opinión los fondos son el sitio en el que empezar, por postponer el tema fiscal. Fondos indexados, idealmente, por lo de las comisiones. Y roboadvisors, ya que estamos, por no pensar mucho y conocer de la existencia de muchos tipos fondos viendo la composición de la cartera que te hagan. Resumiendo: métete (tras reflexionar y tal, a mi no me hagas caso) en IndexaCapital o InbestMe o similares y empezarás a atar cabos. Los planes de pensiones y EPSV no dejan de ser carteras de fondos, pero tener el dinero “bloqueado” ahí dentro no te ayudará a saborear/sufrir lo que se siente teniendo que aplicar el mantra de “no tocar la cartera” ante una pequeña corrección (o una bajada que puedas aguantar). Dependen, además, de las leyes que aprueben nuestros colegas los políticos, así que no sea por hecho que sus ventajas (o desventajas) vayan a serlo el tiempo necesario como para que te merezcan la pena. Busca una calculadora o simulador para hacerte tu declaración de la renta (es cosa de meter ingresos, edad y retenciones) y luego prueba a reducirte 1500 de tu base imponible. Luego busca una calculadora de interés compuesto y calcula cuánto te quedaría aportando eso al año. Y luego calcula cuánto te quedaría al mes con el IRPF actual si lo sacas como renta mensual con la idea de que te dure 20 años. Comprar acciones individuales por tu cuenta sin saber lo que haces tiene mucho más riesgo de acabar en pérdidas heavys. Qué más, qué más… Hace un tiempo leí un artículo de uno que decía que el ahorro constante es infinita mente más importante que la optimización de la rentabilidad, al menos en plazos temporales intermedios. La diferencia en el monto final (no en la rentabilidad) entre invertir fuerte con un interés compuesto del 2% es favorable frente a hacerlo en menos cantidad con un interés compuesto del 5%. Es más: a diez años vista, la diferencia entre ahorrar estando invertido vs no estándolo es relativamente baja en cuanto a número final de meses de ahorro “adelantados” gracias a estar invertido. Que la 1a clave es vivir con menos de lo que cobras y ahorrar el resto, vamos. La inversión es “sólo” la 2a. Y no sé, a ver qué te dicen el rato de shures. PD: quizás sea buena idea que recortes el post, porque se hace algo largo llegar al quid de la cuestión |
NO SOY EL DE LA FOTO
06-abr-2024 18:48
#3
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hay un hilo entero de información sobre la indexación en este mismo subforo donde además se recomiendan libros para leer. Seguro que el 90% de tus dudas se resuelven leyendo el OP. https://forocoches.com/foro/showthread.php?t=9402444 Tambien puedes leer esto https://bogleheads.es/guia |
Editado: 06-abr-2024 18:51 -
ForoCoches: Miembro
06-abr-2024 19:30
#4
| Joder vaya dos tochazos el Op y la pole. Pon resumen manquesea joputa |
ForoCoches: Miembro
07-abr-2024 00:00
#5
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Pues…
…es complicado. Te respondo suponiendo que eres un chaval de veintialgo con un sueldo medio decente y sin cargas familiares gordas (por poner un ejemplo “fácil” de imaginar). Si tienes cuarenta tacos, mujer e hijos, perro, gato, coche y un familiar mayor dependiente, la cosa cambia. Y ojo que tú puedes ser ese en el futuro, así que cuidado con creerse capaz de asumir el riesgo máximo durante décadas. Dicho esto… Yo llevo un par de años leyendo y probando cosas, y te garantizo que mucho de lo que antes creía que era buena idea ya no lo veo así. Y al revés. Y de vuelta otra vez. Cambios legislativos, caídas del guindo sobre detalles concretos, detalles fiscales, detalles normativos… El mejor consejo que he leído es “tu empieza con algo y ya irás aprendiendo sobre la marcha”. Y es cierto: se aprende mejor desde dentro. En mi opinión los fondos son el sitio en el que empezar, por postponer el tema fiscal. Fondos indexados, idealmente, por lo de las comisiones. Y roboadvisors, ya que estamos, por no pensar mucho y conocer de la existencia de muchos tipos fondos viendo la composición de la cartera que te hagan. Resumiendo: métete (tras reflexionar y tal, a mi no me hagas caso) en IndexaCapital o InbestMe o similares y empezarás a atar cabos. Los planes de pensiones y EPSV no dejan de ser carteras de fondos, pero tener el dinero “bloqueado” ahí dentro no te ayudará a saborear/sufrir lo que se siente teniendo que aplicar el mantra de “no tocar la cartera” ante una pequeña corrección (o una bajada que puedas aguantar). Dependen, además, de las leyes que aprueben nuestros colegas los políticos, así que no sea por hecho que sus ventajas (o desventajas) vayan a serlo el tiempo necesario como para que te merezcan la pena. Busca una calculadora o simulador para hacerte tu declaración de la renta (es cosa de meter ingresos, edad y retenciones) y luego prueba a reducirte 1500 de tu base imponible. Luego busca una calculadora de interés compuesto y calcula cuánto te quedaría aportando eso al año. Y luego calcula cuánto te quedaría al mes con el IRPF actual si lo sacas como renta mensual con la idea de que te dure 20 años. Comprar acciones individuales por tu cuenta sin saber lo que haces tiene mucho más riesgo de acabar en pérdidas heavys. Qué más, qué más… Hace un tiempo leí un artículo de uno que decía que el ahorro constante es infinita mente más importante que la optimización de la rentabilidad, al menos en plazos temporales intermedios. La diferencia en el monto final (no en la rentabilidad) entre invertir fuerte con un interés compuesto del 2% es favorable frente a hacerlo en menos cantidad con un interés compuesto del 5%. Es más: a diez años vista, la diferencia entre ahorrar estando invertido vs no estándolo es relativamente baja en cuanto a número final de meses de ahorro “adelantados” gracias a estar invertido. Que la 1a clave es vivir con menos de lo que cobras y ahorrar el resto, vamos. La inversión es “sólo” la 2a. Y no sé, a ver qué te dicen el rato de shures. PD: quizás sea buena idea que recortes el post, porque se hace algo largo llegar al quid de la cuestión Es un poco lo que pensaba, que los fondos indexados vía roboadvisor son la forma más fácil de entrar en esto, no obstante, me gustaría tenerlo más o menos claro por eso de no sacar y meter el dinero, ya que por lo que he leído esto es un viaje a largo plazo. Inicialmente pensaba hacer lo de los ETFs con Trade Republic automatizado por comodidad, ya que son más o menos y tampoco tengo claro si aprovecharía la famosa ventaja fiscal de traspasar de un fondo a otro. Comprar acciones individuales por ahora ni se me pasa por la cabeza, si alguna vez me veo con más bagaje, igual dedico algo a alguna empresa puntual que me de buenas vibras, pero por ahora quiero jugar sobre seguro. PD: Post recortado, espero que eso ayude a más gente a aportar. ¡Mil gracias! |
ForoCoches: Miembro
07-abr-2024 00:02
#6
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hay un hilo entero de información sobre la indexación en este mismo subforo donde además se recomiendan libros para leer. Seguro que el 90% de tus dudas se resuelven leyendo el OP. https://forocoches.com/foro/showthread.php?t=9402444
Tambien puedes leer esto https://bogleheads.es/guia |
ForoCoches: Miembro
07-abr-2024 00:03
#7
| Ya está resumido, lo siento, la verdad es que cuando lo puse me dio la misma sensación, pero quería intentar ser lo más completo posible. |
ForoCoches: Usuario
07-abr-2024 09:38
#8
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¡Hola a todos! Edito esto para que quede más comprimido:
Mi principal duda: Tengo unos 4.000€ ahorrados y quisiera invertir. Me abrí una cuenta de ahorros en Trade Republic por eso del 4% de interés y, en principio, pensaba aprovechar para utilizarla e invertir en ETFs, aunque no lo tengo claro todavía, pues también están los fondos con roboadvisors. Dedicaría 500-700€ mensuales en "ahorro" (una parte irá a fijos, cuenta de ahorros, y otra parte irá a variables, ETFs o fondos). Soy consciente de que hay más opciones: planes de pensiones, crowdfunding inmobiliario o bonos, entre otras cosas; aunque no tengo claro que merezca la pena "diversificar" tanto con la cantidad de la que dispondría mensual para dedicar a esto. Algunos datos sobre mí: 30 años, sin cargas familiares, vivo de alquiler y no tengo coche. No busca ser rico, solamente generar algo para que, dentro de unos años, ese dinero que de otra forma estaría parado me sirva para una futura casa y cierta tranquilidad. ¿Qué recomendáis? ¿Fondos en MyInvestor? ¿Etfs con cartera propia y automatizaciones en Trade Republic? ¿Indexa Capital? Hay demasiadas opciones y eso me genera dudas. ¡Os leo! ¡Muchas gracias de antemano por los consejos! |
ForoCoches: Miembro
07-abr-2024 11:23
#9
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De acuerdo, entiendo que lo dices porque sería un gasto a menos plazo del deseable para tocar los fondos y fastidiar el tema del interés compuesto. De todas formas, digamos que de los 700€ dedico una parte a renta fija (cuenta de ahorros) y otra a invertir. Con esa información y los datos del primer post, ¿qué aconsejarías para esa parte? ¡Gracias de antemano! |