Duda plan de pensiones indexado +Sobreponderación

Cita de James McGill

He abierto un PP indexado al SP500 por aprovechar la (mínima) ventaja fiscal que ofrecen los planes de pensiones en España, por diversificar un poco los vehículos de inversión, ya que visto lo visto, nunca se sabe cómo será la legislación de estos en el futuro. La duda viene cuando ahora quiero empezar a montar mi cartera de fondos indexados, y no sé cómo hacer para no sobreponderar en exceso USA. Mi idea era algo sencillo tipo World con un mínimo de emergentes (o directamente 100% al mundo), pero no sé si en esta situación será mejor idea dividir el mundo en regiones para afinar más con los porcentajes. Qué opináis? Será complicarse la vida? Gracias shurs.

Cita de Taboadax

Para mantener los porcentajes regionales, lo mejor hubiera sido que el PP fuera global. Ahora sí o sí tienes que dividir por regiones para mantener el peso real de cada una de ellas, lo cual añade coste y complejidad a la cartera, lo contrario de lo que se busca aquí.

Cita de James McGill

Era el que me parecía más interesante de los que ofertaba ING. Me interesaba principalmente porque no tendría que hacer nada con Hacienda a la hora de la declaración, y porque valoro personalmente el factor psicológico de estar en un banco que me dé tranquilidad. Sé que esto último me podría privar de opción más interesantes sobre el papel, pero no estaría tranquilo con el dinero en bancos que no me inspiren cierta seguridad. He empezado este mes por lo que moverlo a otra entidad no me supondría mucho problema.

Crees que hay mejores opciones que encajen? O para la aportación mensual que estoy pensando hacer (50 a PP, 100 a fondos) es un poco absurdo darle tantas vueltas?

Cita de Taboadax

¿Cuál es el identificador del PP? Es una N seguida de 4 números.

Lo primero es definir la estrategia de inversión y seguir el plan. El modelo Bogle indexado clásico tiene unos ratios por capitalización definidos, y lo que estarías haciendo es sobreponderar una región, lo cual aumenta la volatilidad(el riesgo) de la cartera en el largo plazo. No está bien o mal, es una decisión personal, pero hay que tenerlo en cuenta.

El factor psico es importante, hay que dormir tranquilo, pero tienes opciones en España muy buenas con pocas comisiones, que dan los datos a hacienda de la misma manera.

La idea del PP es aprovecharlo al máximo para optimizar fiscalmente tu declaración, por lo que interesa hacer esa aportación máxima de 1500€ anuales. Dicho esto me imagino que has optado por él teniendo en cuenta que tu tipo marginal "ya pica" y las retiradas futuras en caso de jubilación o perdida de rendimientos del trabajo van a tener un tipo, como mucho, igual al actual.


Si me preguntas opciones más adecuadas al largo plazo, yo personalmente recomendaría indexarse al mundo y complementarlo con renta fija en función del riesgo que estamos dispuestos a asumir. En mi caso aporto los 1500€ anuales al PP de Indexa Capital 100%RV mundial y a parte desde MyInvestor a MSCI World, Small Caps y Emerging Markets en las capitalizaciones correspondientes.

Cita de HectorMann

Bueno, no tienes por qué contar lo que tengas en fondos de inversión con la distribución que tiene el plan de pensiones, puedes simplemente contar que son productos distintos, con liquidez y plazo distinto y ya está. Eso y que los PP tb son traspasables, así que más adelante si cambian tu situación puedes moverlo. Por otra parte, tb habría que ver la aportación que vas a hacer a fondos, dado que en PP estás limitado a 1500 euros... si la parte que metes en fondos en bastante alta, "eso se arregla".


O, si quieres considerarlo todo un uno entonces tendrías que coger los fondos indexados más por regiones, pero como digo igual esto te puede ser más lío. Símplemente míralo como 2 carteras diferentes para planes diferentes. Eso sí, en ING tb tienes PP más globales, si no recuerdo mal, que se "ajustan" por la edad de jubilación.

Cita de unlafor

Siendo los PP trapasables, y teniendo en cuenta tus prioridades, yo directamente traspasaría a un PP indexado global, como el de Indexa o el de Myinvestor. Si estos "bancos que no te generan tranquilidad" te hacen echarte atrás, debes tener en cuenta que ellos son sólo comercializadores, intermediarios, en realidad la gestora detrás del PP de Indexa es Caser (ésta sí te sonará) y del de Myinvestor es Merchbanc (personalmente no lo conocía). Por si dudas entre varios ten en cuenta que todos ellos están disponibles en myinvestor (el de indexa también lo tienes en myinvestor sin más comisiones)

Cita de James McGill

He abierto un PP indexado al SP500 por aprovechar la (mínima) ventaja fiscal que ofrecen los planes de pensiones en España, por diversificar un poco los vehículos de inversión, ya que visto lo visto, nunca se sabe cómo será la legislación de estos en el futuro. La duda viene cuando ahora quiero empezar a montar mi cartera de fondos indexados, y no sé cómo hacer para no sobreponderar en exceso USA. Mi idea era algo sencillo tipo World con un mínimo de emergentes (o directamente 100% al mundo), pero no sé si en esta situación será mejor idea dividir el mundo en regiones para afinar más con los porcentajes. Qué opináis? Será complicarse la vida? Gracias shurs.