Duda para BogleHeads sobre indexados (actualización de cartera)

Cita de niveando

Buenos días,

tengo la siguiente duda: llevo actualmente varios fondos de MyInvestor que después de un tiempo han pasado a soft close. Mi duda para los que tenéis indexados y vais a largo es, ¿vais cambiando de fondos a unos similares cuando veis que entran en soft close?


Me da pereza ir cambiando y si se quedaran en soft close, no tendría problemas en dejarlos ahí, pero me da miedo que luego vayan a hard close y tenga que buscar un fondo equivalente que a lo mejor no sea exactamente el mismo, lo cual modificaría mi estrategia a largo plazo. Tampoco sé si realmente lo correcto es ir adaptándose a los nuevos fondos que salgan o qué. También influye, claro, el tema comisiones, que puede que en el nuevo fondo no sean las mismas.


Me pasa ahora por ejemplo con los de la clase Investor, que han desaparecido (ejemplo: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE00B03HCZ61)) y creo que los han reemplazado por otros (en ese caso creo que el equivalente es IE00B03HD191 Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Acc), pero no sé si son exactamente los mismos. Para empezar el que tengo yo tiene costes netos de 0.09% y en el "nuevo" son de 0.12%. Tampoco MyInvestor te informa de nada, tienes que estar tú pendiente de estas cosas.


En resumen: no sé muy bien cómo compaginar la estrategia a largo plazo de BogleHeads (mirar poco los fondos, no andar cambiando, etc) con la realidad cambiante de los fondos, que a veces entran en soft o hard close y te obligan a cambiar aunque no quieras, incluso como vemos arriba cambiando las comisiones y por lo tanto incrementando el coste de la inversión.


Gracias de antecodo y buen forro


Cito al shur @indexado2 por si quiere compartir su opinión sobre esto.

Cita de niveando

Bueno, si fuera exactamente el mismo me cambiaba sin dudarlo, pero el hecho de que parezca el mismo y sólo cambien las comisiones me escama, sobre todo a largo plazo, por si van a ir incrementándose poco a poco.

Al final esta forma de inversión siempre se vende como muy barata en comisiones y si al final van a ir subiéndolas pues al menos a mí no me hace ninguna gracia. Además es que no entiendo la justificación de esa subida.

Cita de niveando

Bueno, si fuera exactamente el mismo me cambiaba sin dudarlo, pero el hecho de que parezca el mismo y sólo cambien las comisiones me escama, sobre todo a largo plazo, por si van a ir incrementándose poco a poco.

Al final esta forma de inversión siempre se vende como muy barata en comisiones y si al final van a ir subiéndolas pues al menos a mí no me hace ninguna gracia. Además es que no entiendo la justificación de esa subida.

Cita de Dackel080

Shur, yo tengo el Global Stock en Myinvestor, el que su ISIN acaba en HD191, porque cuando empecé a invertir el otro ya estaba en soft close. Alguna vez por error he puesto el acabado en CZ61 para comprar y Myinvestor te avisa, y sale un mensaje en el que dice que el fondo es idéntico y juraría que también dice que las comisiones lo son, pero no lo he comprobado.

Por cierto juraría que mi Global Stock tiene de comisiones 0,18 y no 0,12, 0,12 creo que los tiene el de Fidelity.


De hecho lo acabo de comprobar y no sé de dónde has sacado que el primer fondo tiene 0,09%:



Este de arriba es el tuyo shur. Te dejo ahora las comisiones de cada fondo. iShares y Fidelity tienen 0,12 y Vanguard 0,18 que es lo que a mí me sonaba:

Cita de RocosoSabroso

Y que vas a hacer? No queda otra que confiar en las gestoras (y no sé si hay alguna más confiable que Vanguard)


A nadie le gusta pagar comisiones, pero si hay que pagar 0.12 o 0.15 se paga. Le daría más importancia a como siguen al índice de referencia que a pagar 0.0x más

Cita de IcemanSF

Si en un futuro te suben mucho las comisiones siempre puedes cambiar a otra gestora, fidelity tiene un 0,12% de comisión en el msci world por ejemplo, mientras haya competencia entre gestoras tampoco se pueden subir mucho a la parra con las comisiones.

Cita de niveando

Pues tienes razón, shurmano, acabo de ponerme a mirarlo en detalle y las comisiones son las que tú dices. Para escribir el post me metí en Morningstar y saqué de ahí los costes de ambos, de ahí el 0,09%, pero es verdad que en MyInvestor es el 0,18% que tú dices.


Bajo está nueva perspectiva sí es cierto que ambos fondos que he puesto tienen los mismos costes (0,18%). Pero ahora me surge otra duda: sí Fidelity tiene el mismo fondo a menor coste, Entonces tiene más sentido traspasar todo a Fidelity, ¿no? Vamos que al final con quien opero yo es MyInvestor y me da igual si el fondo final lo lleva Fidelity o Vanguard, siempre que replique el mismo índice, como parece ser el caso.


La única diferencia que veo es que en Morningstar el de Fidelity pone 5,00% de comisión max. Suscripción, que no sé muy bien a qué se refiere, pero lo demás parece exactamente lo mismo