Subrogación hipoteca?
Old School
15-sep-2023 08:57
#1
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Buenas! Como está este tema? nunca lo he mirado y la verdad es que no se si me merece la pena mirarlo a estas alturas...pero si puedo conseguir por lo menos que mi banco me mejore las condiciones actuales...pues podría moverme algo. Pedí una hipoteca en 2008 E+0.5...a 40 años, se supone que la termino en 2036, pero salvo catástrofe económica, en 4-5 años me la quito de encima. Ahora con la subida del Euribor me han subido los intereses bastante, aunque económicamente no es mucho, duele pagar tanto interés. He leído bastante de gente que está pidiendo subrogaciones de la hipoteca y que el banco actual te ofrece una mejora para que no te lleves la hipoteca a otro banco... es esto correcto? no sabía que funcionasen de la misma forma que funcionan las compañías telefónicas etc etc... Merece la pena mover un dedo para hacer algo? me quedo como estoy? ya os digo...van a ser 4-5 años... y no son menos porque tengo la desgravación en la declaración del 18% de lo que pago durante esos 4 años... una vez se me acabe la desgravación me lo ventilo. La subrogación o cambio de condiciones en la actual (creo que se llama novación, verdad?), me podría afectar en el tema de la declaración? ya que al firmar la hipoteca si que aparecía como me desgravaba la vivienda etc... Mi principal objetivo no es cambiarme de banco, sino que el actual me mejore lo que tengo. Un saludo |
Si
15-sep-2023 12:39
#2
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El derecho a desgravar lo sigues manteniendo si SUBROGAS, si haces una nueva hipoteca no sabria decirte. Revisa si tu banco tiene algun gasto por hacer la subrogacion. Si es 0, lo unico que tendrias que pagar seria la tasacion nueva (300 euros aprox) cuantos intereses estas pagando ahora mismo? Cuanto tienes ahorrado? Ahora mismo hay cuentas bonificadas al 2.5 - 3 , si sacas mas dinero con esa bonificacion que con los intereses igual no te merece la pena hacer todo el cambio |
Old School
15-sep-2023 12:47
#3
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El derecho a desgravar lo sigues manteniendo si SUBROGAS, si haces una nueva hipoteca no sabria decirte.
Revisa si tu banco tiene algun gasto por hacer la subrogacion. Si es 0, lo unico que tendrias que pagar seria la tasacion nueva (300 euros aprox) cuantos intereses estas pagando ahora mismo? Cuanto tienes ahorrado? Ahora mismo hay cuentas bonificadas al 2.5 - 3 , si sacas mas dinero con esa bonificacion que con los intereses igual no te merece la pena hacer todo el cambio Ahorrado si que tengo algo, pero quiero tenerlo disponible... que cuentas son esas que estan dando un 2.5-3%? que condiciones piden? |
Editado: 15-sep-2023 12:50 -
Si
15-sep-2023 13:01
#4
| En ese escenario la cuenta bonificada no te cubriria (renault bank, sabadell , hay unas cuantas) a menos que tuvieses bastante pasta, echa un vistazo a la mixta de ibercaja a ver si ellos hacen subrogacion |
Old School
15-sep-2023 13:09
#5
| Esque realmente mi pregunta es, si yo hago un amago de subrogación a otro banco, es probable que mi banco me haga una contraoferta? mi objetivo no es irme, sino mejorar lo que tengo con mi banco para estos 4 años y pagar menos intereses pero sin moverme de banco... xq entiendo que si voy a mi banco y le digo que estoy mirando para subrogar la hipoteca...me va a mirar y me va a decir que adelante... otra cosa es cuando ya tienen la subrogación en las manos... no se si funcionan como las compañias telefonicas o nos... |
Si
15-sep-2023 13:29
#6
| Es posible qhe para hacer ese "amago" tengas que gastarte al menos los 300 de la tasacion , con decir que te vas no te van a dar ni las gracias yo creo (vamos a mi no me ha servido) |
ForoCoches: Miembro
15-sep-2023 13:29
#7
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Buenas!
Como está este tema? nunca lo he mirado y la verdad es que no se si me merece la pena mirarlo a estas alturas...pero si puedo conseguir por lo menos que mi banco me mejore las condiciones actuales...pues podría moverme algo. Pedí una hipoteca en 2008 E+0.5...a 40 años, se supone que la termino en 2036, pero salvo catástrofe económica, en 4-5 años me la quito de encima. Ahora con la subida del Euribor me han subido los intereses bastante, aunque económicamente no es mucho, duele pagar tanto interés. He leído bastante de gente que está pidiendo subrogaciones de la hipoteca y que el banco actual te ofrece una mejora para que no te lleves la hipoteca a otro banco... es esto correcto? no sabía que funcionasen de la misma forma que funcionan las compañías telefónicas etc etc... Merece la pena mover un dedo para hacer algo? me quedo como estoy? ya os digo...van a ser 4-5 años... y no son menos porque tengo la desgravación en la declaración del 18% de lo que pago durante esos 4 años... una vez se me acabe la desgravación me lo ventilo. La subrogación o cambio de condiciones en la actual (creo que se llama novación, verdad?), me podría afectar en el tema de la declaración? ya que al firmar la hipoteca si que aparecía como me desgravaba la vivienda etc... Mi principal objetivo no es cambiarme de banco, sino que el actual me mejore lo que tengo. Un saludo |
Old School
15-sep-2023 13:31
#8
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No se como están las de interés fijo...pero ahora mismo me voy a plantar en 5% |
ForoCoches: Miembro
15-sep-2023 13:37
#9
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De ese 5%, el 4,5 es euribor. Crees que vas a encontrar un banco que te ofrezca mejor diferencial?? Que te van a ofrecer? El 0,4?? Y qué pagarás así? El 4,9%? Crees que merece la pena cambiar una hipoteca por un 0,1%?? Ya te darás cuenta, pero llegas muy muy muy tarde para cambiar de hipoteca. Llevan subiendo tipos más de un año, y ahora te vas a tener que comer toda la mierda. La próxima vez espabila..... |
Old School
15-sep-2023 13:46
#10
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De ese 5%, el 4,5 es euribor. Crees que vas a encontrar un banco que te ofrezca mejor diferencial?? Que te van a ofrecer? El 0,4?? Y qué pagarás así? El 4,9%? Crees que merece la pena cambiar una hipoteca por un 0,1%??
Ya te darás cuenta, pero llegas muy muy muy tarde para cambiar de hipoteca. Llevan subiendo tipos más de un año, y ahora te vas a tener que comer toda la mierda. La próxima vez espabila..... Ostias... hay algunos que os creéis que nos ha caído un tsunami por no haber pasado a fijo o por tener una hipoteca variable.... Como lo he puesto mas arriba varias veces, en 4 años me la quito...y no lo hago antes porque me compensa desgravar y cobrar de hacienda todos los años 2160€... ahora dime tu, que mierda me voy a comer yo... si a lo sumo voy a hacer par y voy a estar con un credito en el que no pago intereses xq me los paga hacienda...y hasta ahora me he tirado unos años cobrando 2160€ de hacienda y con intereses en la hipoteca de 0%.... el banco me dejaba dinero gratis y encima hacienda me daba mas dinero.... Creo que tanta mierda no me voy a comer por un lado y por otro lado...ya espabilé hace tiempo... Lo que estoy lanzando es una consulta y hay algunos que respondéis con una prepotencia inadecuada a la consulta... |
ForoCoches: Miembro
15-sep-2023 14:36
#11
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No me van a ofrecer un mejor diferencial, pero si me pueden ofrecer un interés fijo menor que 5%, no?
Ostias... hay algunos que os creéis que nos ha caído un tsunami por no haber pasado a fijo o por tener una hipoteca variable.... Como lo he puesto mas arriba varias veces, en 4 años me la quito...y no lo hago antes porque me compensa desgravar y cobrar de hacienda todos los años 2160€... ahora dime tu, que mierda me voy a comer yo... si a lo sumo voy a hacer par y voy a estar con un credito en el que no pago intereses xq me los paga hacienda...y hasta ahora me he tirado unos años cobrando 2160€ de hacienda y con intereses en la hipoteca de 0%.... el banco me dejaba dinero gratis y encima hacienda me daba mas dinero.... Creo que tanta mierda no me voy a comer por un lado y por otro lado...ya espabilé hace tiempo... Lo que estoy lanzando es una consulta y hay algunos que respondéis con una prepotencia inadecuada a la consulta... No te van a ofrecer un diferencial menor, y en plazo fijo...... pues hombre, algo mejor que el 5% conseguirás...... peroooo, no mucho mejor. |
ForoCoches: Usuario
15-sep-2023 14:49
#12
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Yo opino que no te va a ser fácil encontrar algo mejor que ese 0,5% + Euríbor. En cuanto a fijas, dependiendo de tu salario puedes encontrar algo entorno al 3%, pero al ser hipoteca nueva perderías la posibilidad de desgravación. Yo de ti me quedaría como estoy. Unos años has ganado y otros has perdido, con el Euríbor. Liquidas dentro de 4 años y fuera. |
ForoCoches: Miembro
16-sep-2023 10:35
#13
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Yo opino que no te va a ser fácil encontrar algo mejor que ese 0,5% + Euríbor.
En cuanto a fijas, dependiendo de tu salario puedes encontrar algo entorno al 3%, pero al ser hipoteca nueva perderías la posibilidad de desgravación. Yo de ti me quedaría como estoy. Unos años has ganado y otros has perdido, con el Euríbor. Liquidas dentro de 4 años y fuera. https://petete.tributos.hacienda.gob.es/consultas/ consulta vinculante: V2872-15 |
Editado: 16-sep-2023 10:42 -
ForoCoches: Miembro
16-sep-2023 13:45
#14
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Por si te sirve, estoy exactamente en el mismo caso que tu, la diferencia es que a mi me queda bastantes años por pagar. Tengo Euribor +0,33. Con tiroteca hemos pedido condiciones a varios bancos (un 10 para tiroteca por cierto). Aún no lo tengo decidido, pero creo que me quedo como estoy. Nadie sabe lo que va a pasar con el euribor, pero estoy viendo varios factores: - Lo mejor que consigo es una mixta. 2,45 fijo primeros 5 años, después +0,60. Sueldo 3,5k al mes, y un solo titular. - Para llegar a eso, tengo que vincular seguro vida, hogar y nomina. Lo de las vinculaciones es algo que quería evitar, ahora no tengo ningún tipo de vinculación. - No vamos a volver a ver los tipos que teníamos, esta claro, pero (mi opinon desde la barra de bar, claro), es que se debería quedar en torno al 2,5 % en unos años. Siempre se puede volver a negociar en unos años, pero vuelves a tener que pagar gastos, tasación etc... - Tengo la hipoteca con Ibercaja, y no me han ofrecido nada especial por el amago de irme. - Hay que sumar los gastos del cambio de hipoteca, me dijeron que sobre 2000eur. Me quedan 120k por pagar. Si sumo gastos, vinculaciones, que pierdo el variable de 0,33 que tengo, etc... no tengo claro que me salga a cuenta al medio plazo... pero como te digo, aún estoy dando vueltas. Saludos |
ForoCoches: Miembro
17-sep-2023 19:38
#15
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Por si te sirve, estoy exactamente en el mismo caso que tu, la diferencia es que a mi me queda bastantes años por pagar.
Tengo Euribor +0,33. Con tiroteca hemos pedido condiciones a varios bancos (un 10 para tiroteca por cierto). Aún no lo tengo decidido, pero creo que me quedo como estoy. Nadie sabe lo que va a pasar con el euribor, pero estoy viendo varios factores: - Lo mejor que consigo es una mixta. 2,45 fijo primeros 5 años, después +0,60. Sueldo 3,5k al mes, y un solo titular. - Para llegar a eso, tengo que vincular seguro vida, hogar y nomina. Lo de las vinculaciones es algo que quería evitar, ahora no tengo ningún tipo de vinculación. - No vamos a volver a ver los tipos que teníamos, esta claro, pero (mi opinon desde la barra de bar, claro), es que se debería quedar en torno al 2,5 % en unos años. Siempre se puede volver a negociar en unos años, pero vuelves a tener que pagar gastos, tasación etc... - Tengo la hipoteca con Ibercaja, y no me han ofrecido nada especial por el amago de irme. - Hay que sumar los gastos del cambio de hipoteca, me dijeron que sobre 2000eur. Me quedan 120k por pagar. Si sumo gastos, vinculaciones, que pierdo el variable de 0,33 que tengo, etc... no tengo claro que me salga a cuenta al medio plazo... pero como te digo, aún estoy dando vueltas. Saludos Mi pareja esta más o menos en la misma situación que tú, aunque ella tiene un diferencial de E+2.5, que con vinculaciones se queda en E+2... Quería probar a tantear a través de trioteca si mejoraba condiciones, pensáis que seria mejor? Sé que llega tarde, pero hasta el 3 año, que cumple en breve no podía ni amortizar ni cambiar. Saludos. |
ForoCoches: Miembro
17-sep-2023 19:41
#16
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Mi pareja esta más o menos en la misma situación que tú, aunque ella tiene un diferencial de E+2.5, que con vinculaciones se queda en E+2...
Quería probar a tantear a través de trioteca si mejoraba condiciones, pensáis que seria mejor? Sé que llega tarde, pero hasta el 3 año, que cumple en breve no podía ni amortizar ni cambiar. Saludos. Con un eur +2, yo ni me lo pensaba, cambiaba mañana mismo . Y encima con vinculaciones. |
ForoCoches: Miembro
18-sep-2023 10:53
#17
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Yo opino que no te va a ser fácil encontrar algo mejor que ese 0,5% + Euríbor.
En cuanto a fijas, dependiendo de tu salario puedes encontrar algo entorno al 3%, pero al ser hipoteca nueva perderías la posibilidad de desgravación. Yo de ti me quedaría como estoy. Unos años has ganado y otros has perdido, con el Euríbor. Liquidas dentro de 4 años y fuera. esto no es cierto... ya lo comente en otro hilo https://www.iberley.es/resoluciones/...9-2022-1540617 SE PUEDE SEGUIR DESGRAVANDO |
ForoCoches: Usuario
18-sep-2023 11:38
#18
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Disculpa que te corrija, pero no se pierde la desgravación si la hipoteca nueva es para cancelar la anterior i siempre sobre la misma vivienda. lo que te desgrava es la compra de la vivienda, no el préstamo asociado a ella. No se si me explico bien.
https://petete.tributos.hacienda.gob.es/consultas/ consulta vinculante: V2872-15 Muchas gracias por tu corrección. Aquí siempre se aprende |
ForoCoches: Usuario
24-jul-2024 20:05
#19
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Buenas!
Como está este tema? nunca lo he mirado y la verdad es que no se si me merece la pena mirarlo a estas alturas...pero si puedo conseguir por lo menos que mi banco me mejore las condiciones actuales...pues podría moverme algo. Pedí una hipoteca en 2008 E+0.5...a 40 años, se supone que la termino en 2036, pero salvo catástrofe económica, en 4-5 años me la quito de encima. Ahora con la subida del Euribor me han subido los intereses bastante, aunque económicamente no es mucho, duele pagar tanto interés. He leído bastante de gente que está pidiendo subrogaciones de la hipoteca y que el banco actual te ofrece una mejora para que no te lleves la hipoteca a otro banco... es esto correcto? no sabía que funcionasen de la misma forma que funcionan las compañías telefónicas etc etc... Merece la pena mover un dedo para hacer algo? me quedo como estoy? ya os digo...van a ser 4-5 años... y no son menos porque tengo la desgravación en la declaración del 18% de lo que pago durante esos 4 años... una vez se me acabe la desgravación me lo ventilo. La subrogación o cambio de condiciones en la actual (creo que se llama novación, verdad?), me podría afectar en el tema de la declaración? ya que al firmar la hipoteca si que aparecía como me desgravaba la vivienda etc... Mi principal objetivo no es cambiarme de banco, sino que el actual me mejore lo que tengo. Un saludo |
ForoCoches: Usuario
25-jul-2024 00:16
#20
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Buenas!
Como está este tema? nunca lo he mirado y la verdad es que no se si me merece la pena mirarlo a estas alturas...pero si puedo conseguir por lo menos que mi banco me mejore las condiciones actuales...pues podría moverme algo. Pedí una hipoteca en 2008 E+0.5...a 40 años, se supone que la termino en 2036, pero salvo catástrofe económica, en 4-5 años me la quito de encima. Ahora con la subida del Euribor me han subido los intereses bastante, aunque económicamente no es mucho, duele pagar tanto interés. He leído bastante de gente que está pidiendo subrogaciones de la hipoteca y que el banco actual te ofrece una mejora para que no te lleves la hipoteca a otro banco... es esto correcto? no sabía que funcionasen de la misma forma que funcionan las compañías telefónicas etc etc... Merece la pena mover un dedo para hacer algo? me quedo como estoy? ya os digo...van a ser 4-5 años... y no son menos porque tengo la desgravación en la declaración del 18% de lo que pago durante esos 4 años... una vez se me acabe la desgravación me lo ventilo. La subrogación o cambio de condiciones en la actual (creo que se llama novación, verdad?), me podría afectar en el tema de la declaración? ya que al firmar la hipoteca si que aparecía como me desgravaba la vivienda etc... Mi principal objetivo no es cambiarme de banco, sino que el actual me mejore lo que tengo. Un saludo |