Hipoteca mixta: fijo a 15 años o a 5 años?
ForoCoches: Miembro
10-ago-2023 11:48
#1
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Buenas foro Estamos mi mano decidiendo hipoteca, y nos asalta la duda. Hipoteca a 30 años (240k). Tenemos como opcion un fijo de 15 primeros años al 2.95% (sin vinculaciones, solo nomina en todos los casos) y luego Eu+0.75, o Mixta 5 años al 2.75 y luego Eu+0.60 En principio estamos para coger la de 15 años, porque creo que no nos calienta demasiado la cabeza, y la diferencia tanto en el fijo como luego en el variable no es muy alta. Pero siempre pica la posibilidad de, estando los tipos altos ahora, sea bastante probable que el escenario futuro sea con tipos algo más bajos (dudo que lleguemos a los negativos de estos años pasados)...pero vamos, que estamos en esa duda. Escucho opiniones. |
ForoCoches: Miembro
10-ago-2023 11:54
#2
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Cuota 2,75 = 980 aprox Cuota 2,95 = 1005 aprox Cuando se va a acercar el euribor al 2% no lo sabemos. A mi me supondría tranquilidad saber que voy a pagar 15 años lo mismo. Si en 5 baja mucho el euribor, subrogar. De lo contrario, has triunfado. |
*ba dum tsss*
10-ago-2023 14:49
#4
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A saber lo que pasa dentro de 15 años... igual ni estamos aquí. También tendría en cuenta vuestra capacidad de ahorrar y amortizar anticipadamente. Cuando antes lo hagas, más interese te sacas... pero claro, otra vez, a saber como estará el euribor en 5 años. La primera opción parece más conservadora. |
ForoCoches: Miembro
10-ago-2023 15:03
#6
| fija a 15, la diferencia de % con la de 5 no es tanta y estais mas tranquilos. Ademas en 15 anyos a poco que vayas amortizando te la liquidas y no entras ni en el periodo variable |
¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?
10-ago-2023 15:42
#7
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Buenas foro
Estamos mi mano decidiendo hipoteca, y nos asalta la duda. Hipoteca a 30 años (240k). Tenemos como opcion un fijo de 15 primeros años al 2.95% (sin vinculaciones, solo nomina en todos los casos) y luego Eu+0.75, o Mixta 5 años al 2.75 y luego Eu+0.60 En principio estamos para coger la de 15 años, porque creo que no nos calienta demasiado la cabeza, y la diferencia tanto en el fijo como luego en el variable no es muy alta. Pero siempre pica la posibilidad de, estando los tipos altos ahora, sea bastante probable que el escenario futuro sea con tipos algo más bajos (dudo que lleguemos a los negativos de estos años pasados)...pero vamos, que estamos en esa duda. Escucho opiniones. |
ForoCoches: Miembro
10-ago-2023 16:08
#8
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Con qué banco?? Sueldos?? Tu solo? Edad? Estoy buscando hipoteca. Yo me decantaría por 15 observando bien el fein con el tema de gastos de cancelación o subrogación 0 |
ForoCoches: Miembro
10-ago-2023 16:11
#9
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Mi caso era mucho más dinero a 10 que a 5 Así que he cogido a 5, me la he jugado porque 5 años es muy poco para que bajen los tipos pero bueno veremos cuánto me puedo quitar en esos 5 años |
ForoCoches: Miembro
10-ago-2023 17:18
#10
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La hipoteca se nos queda en un 23% de esfuerzo en cuanto a ingresos mensuales netos. Salvo sorpresa, tiraremos por la 15 para asegurar |
ForoCoches: Miembro
10-ago-2023 18:29
#12
| 15 años, sin duda. El diferencial no justifica el riesgo. Siempre tendrás la posibilidad de subrogarte a otra entidad si en 5 años hay mejores condiciones |
ForoCoches: Miembro
10-ago-2023 23:18
#13
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Sin acritud. Saludos. |
ForoCoches: Miembro
11-ago-2023 07:16
#14
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De todos modos, si de una hipoteca de mas de 200k ya han estado pagando entre el 2.5 y 3 los primeros 5-15 años, el banco ya va a ganar mas de 150.000 eur de intereses sea la opción que sea. Es susto o muerte... Edit he simulado y teniendo en cuenta tipos de interes entre el 2-3 los proximos años parecido: 1º opcion 124.000 eur de interes (cuota inicial 980 eur durante 15 años, con picos de 1047 eur) 2º opcion 127.000 eur de interes (cuota inicial 1005 eur durante 5 años con picos de cuota de 1060 eur) @calucho haz cuentas y posibilidades https://simulatuhipoteca.com/ En realidad son las gallinas que entran por las que salen... Quizas mas cómoda la primera opción aunque pagues mas al principio... pero tambien la que asegura mas dinero fijo al banco) En caso de que puedan amortizar bastante en los proximos 5 años, les saldría mejor la segunda opción... Depende de sus expectativas de ahorro en éstos años primeros |
Editado: 11-ago-2023 07:29 -
ForoCoches: Miembro
11-ago-2023 07:33
#15
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Si ofrecen eso es que se espera que el euribor se estabilice en el 3% en los próximos años mas que en el 2%...
De todos modos, si de una hipoteca de mas de 200k ya han estado pagando entre el 2.5 y 3 los primeros 5-15 años, el banco ya va a ganar mas de 150.000 eur de intereses sea la opción que sea. Es susto o muerte... Edit he simulado y teniendo en cuenta tipos de interes entre el 2-3 los proximos años parecido: 1º opcion 124.000 eur de interes (cuota inicial 980 eur durante 15 años, con picos de 1047 eur) 2º opcion 127.000 eur de interes (cuota inicial 1005 eur durante 5 años con picos de cuota de 1060 eur) @calucho haz cuentas y posibilidades https://simulatuhipoteca.com/ En realidad son las gallinas que entran por las que salen... Quizas mas cómoda la primera opción aunque pagues mas al principio... pero tambien la que asegura mas dinero fijo al banco) En caso de que puedan amortizar bastante en los proximos 5 años, les saldría mejor la segunda opción... Depende de sus expectativas de ahorro en éstos años primeros Hace 3 años estaban dando fijas al 1% porque se esperaba que estuviera muuuchos años en negativo o cercano al cero. Sin bola de cristal, yo prefiero cubrir las espaldas en tiempo de tormenta y ya se jugará el partido en forma de subrogacion o lo que sea si las aguas se calman.... |
ForoCoches: Miembro
11-ago-2023 07:41
#16
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Muy buena respuesta. Solo le pongo un pero, que es lo de "se espera que se estabilice"...
Hace 3 años estaban dando fijas al 1% porque se esperaba que estuviera muuuchos años en negativo o cercano al cero. Sin bola de cristal, yo prefiero cubrir las espaldas en tiempo de tormenta y ya se jugará el partido en forma de subrogacion o lo que sea si las aguas se calman.... De todos modos ya los ultimos años se pagan menos intereses asique el peso será menor. Lo único cierto es que saldrá en torno a 125.000 eur de intereses. Si hay sorpresa mundial y vuelven tipos al 1% en 2030 sique le bajaría a 90.000 eur de interes y cuota estable de 850-900 eur al mes... Aun así estamos hablando de una inesperada sorpresa de relativamente impacto en el futuro al haberse abonado la mayoría los primeros 5-10 años del préstamo. |
ForoCoches: Miembro
12-ago-2023 15:52
#17
| vamos a ver, porque ahora muchos sitios dan esa opción, de primeros años fijo y luego variable |
ForoCoches: Usuario
12-ago-2023 16:25
#18
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Te cobran por amortizaciones parciales? Creo que esa es la clave. |