Rescate fondo de inversión (herencia)
ForoCoches: Usuario
02-jun-2023 19:39
#1
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Buenas tardes, Hemos heredado (somos bastante, más de treinta) los bienes de unos familiares, entre ellos un fondo de inversión, con un importe muy bajo, menos de 10.000 euros. El caso es que al aceptar la herencia, se supone que ya somos titulares de dicho fondo, pero la entidad nos exige para cambiar los titulares hacernos clientes y abrir una cuenta a cada uno para poder rescatar cada uno nuestra participación. Mi pregunta es: ¿Podríamos firmar entre todos los herederos un documento privado e indicar en él que lo queremos cobrar en una cuenta concreta? ¿Lo debería aceptar así el banco? ¿Se puede rescatar cada uno su parte en su cuenta de otra entidad? Se agradece la ayuda, pues todos somos poco entendidos en estos temas y tampoco queremos que el banco nos exija abrir cuentas, con la dificultad añadida de ser tantos herederos. |
ForoCoches: Miembro
02-jun-2023 21:35
#2
| Sin ser experto, así de primeras se me ocurre que para que cada uno se lleve sus participaciones al banco que quiera, primero esos bancos deberían comercializar ese fondo, que no siempre ocurre. Yo vendería y repartiría el dinero y luego que cada uno haga lo que quiera con él, bien gastarlo bien invertirlo en otro fondo en el banco que considere. Además por lo que comentas serían menos de 350 euros para cada uno por lo que no merece la pena el esfuerzo de crear cuentas. Pediría que se vendan las participaciones y que entregen el dinero en cash porque los bancos suelen cobrar esas transferencias aunque no suele ser muy apropiado en el caso de cuentas heredadas. |
*ba dum tsss*
02-jun-2023 22:34
#3
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Creo, un poco desde la barra de bar pero aplicando cierta lógica, puede que tengan razón. Cuando se repartan las participaciones se tienen que poner primero a tu nombre para que luego puedas hacer con ellas lo que quieras. Por ejemplo, si quieres traspasarla a otra entidad tiene que poder verificarse que son tuyas y eso se hace viendo quien es el dueño (cliente) en el banco origen. Por otra parte, si las quisieras vender, el banco tiene ver si genera plusvalias partiendo del valor liquidativo del dia del fallecimiento y, de ser así, practicar una retención si procede. Además, cuando inviertes en fondos tienes que tener una cuenta en al banco asociada, que es de donde se coge el dinero cuando compras y donde se deposita cuando vendes. Entonces, por todo eso, me da que no quedaría otra que abrir la cuenta, y luego ya decides si vender, cobrar y cerrar la cuenta o bien mover el fondo a otra entidad que lo comercialice y te interese, o a fondo de otra entidad, etc. |
*ba dum tsss*
02-jun-2023 22:37
#4
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Además por lo que comentas serían menos de 350 euros para cada uno por lo que no merece la pena el esfuerzo de crear cuentas. Pediría que se vendan las participaciones y que entregen el dinero en cash porque los bancos suelen cobrar esas transferencias aunque no suele ser muy apropiado en el caso de cuentas heredadas.
Esto me parece imposible. Cuando tienes fondos de inversión tienes que tener una cuenta asociada, de donde se coge el dinero para invertir y se recibe al vender (bueno, en myinvestor es cachondo pq si tienes la cuenta principal y una de inversión y mandas dinero a ambas y contratas desde ambas, ne lugar de tener "todo en 1" te crea dos inversiones separadas... y por tanto posible cristo para temas FIFO en ventas). |
ForoCoches: Usuario
03-jun-2023 07:23
#5
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Sin ser experto, así de primeras se me ocurre que para que cada uno se lleve sus participaciones al banco que quiera, primero esos bancos deberían comercializar ese fondo, que no siempre ocurre. Yo vendería y repartiría el dinero y luego que cada uno haga lo que quiera con él, bien gastarlo bien invertirlo en otro fondo en el banco que considere. Además por lo que comentas serían menos de 350 euros para cada uno por lo que no merece la pena el esfuerzo de crear cuentas. Pediría que se vendan las participaciones y que entregen el dinero en cash porque los bancos suelen cobrar esas transferencias aunque no suele ser muy apropiado en el caso de cuentas heredadas.
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ForoCoches: Usuario
03-jun-2023 07:25
#6
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Creo, un poco desde la barra de bar pero aplicando cierta lógica, puede que tengan razón. Cuando se repartan las participaciones se tienen que poner primero a tu nombre para que luego puedas hacer con ellas lo que quieras. Por ejemplo, si quieres traspasarla a otra entidad tiene que poder verificarse que son tuyas y eso se hace viendo quien es el dueño (cliente) en el banco origen. Por otra parte, si las quisieras vender, el banco tiene ver si genera plusvalias partiendo del valor liquidativo del dia del fallecimiento y, de ser así, practicar una retención si procede. Además, cuando inviertes en fondos tienes que tener una cuenta en al banco asociada, que es de donde se coge el dinero cuando compras y donde se deposita cuando vendes.
Entonces, por todo eso, me da que no quedaría otra que abrir la cuenta, y luego ya decides si vender, cobrar y cerrar la cuenta o bien mover el fondo a otra entidad que lo comercialice y te interese, o a fondo de otra entidad, etc. Luego ya cada uno que haga con su parte lo que quiera. |
ForoCoches: Usuario
03-jun-2023 07:29
#7
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Esto me parece imposible. Cuando tienes fondos de inversión tienes que tener una cuenta asociada, de donde se coge el dinero para invertir y se recibe al vender (bueno, en myinvestor es cachondo pq si tienes la cuenta principal y una de inversión y mandas dinero a ambas y contratas desde ambas, ne lugar de tener "todo en 1" te crea dos inversiones separadas... y por tanto posible cristo para temas FIFO en ventas).
Los titulares fallecieron hace unos años y la cuenta está cancelada. Por eso entiendo que la lo de tener una cuenta asociada puede ser cuestión comercial del banco y no sé si se puede evitar y cobrarlo en otra entidad. |
*ba dum tsss*
03-jun-2023 10:27
#8
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El caso es que actualmente el fondo no tiene una cuenta asociada.
Los titulares fallecieron hace unos años y la cuenta está cancelada. Por eso entiendo que la lo de tener una cuenta asociada puede ser cuestión comercial del banco y no sé si se puede evitar y cobrarlo en otra entidad. Bueno, la cuenta asociada puede estar cancelada pq no ese usa salvo para comprar o vender pero lo que es seguro es que ningún banco va a ejecutar una venta de participaciones y mandarlas a otra cuenta de otro banco por lo que te comentaba: tiene que calcular si ha plusvalias desde el VL del dia del fallecimiento y hacer la retención (o bien si hay una pérdida, notificarla a hacienda para que conste en la declaración). Si no te tiene como cliente, "no tiene tus datos" para hacer eso. Por eso entiendo que no existe otra forma. Pero bueno a ver si algun otro shur ha tenido una situación similar. |
¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?
03-jun-2023 10:44
#9
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Buenas tardes, Hemos heredado (somos bastante, más de treinta) los bienes de unos familiares, entre ellos un fondo de inversión, con un importe muy bajo, menos de 10.000 euros.
El caso es que al aceptar la herencia, se supone que ya somos titulares de dicho fondo, pero la entidad nos exige para cambiar los titulares hacernos clientes y abrir una cuenta a cada uno para poder rescatar cada uno nuestra participación. Mi pregunta es: ¿Podríamos firmar entre todos los herederos un documento privado e indicar en él que lo queremos cobrar en una cuenta concreta? ¿Lo debería aceptar así el banco? ¿Se puede rescatar cada uno su parte en su cuenta de otra entidad? Se agradece la ayuda, pues todos somos poco entendidos en estos temas y tampoco queremos que el banco nos exija abrir cuentas, con la dificultad añadida de ser tantos herederos. |
ForoCoches: Usuario
03-jun-2023 11:26
#10
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Bueno, la cuenta asociada puede estar cancelada pq no ese usa salvo para comprar o vender pero lo que es seguro es que ningún banco va a ejecutar una venta de participaciones y mandarlas a otra cuenta de otro banco por lo que te comentaba: tiene que calcular si ha plusvalias desde el VL del dia del fallecimiento y hacer la retención (o bien si hay una pérdida, notificarla a hacienda para que conste en la declaración). Si no te tiene como cliente, "no tiene tus datos" para hacer eso.
Por eso entiendo que no existe otra forma. Pero bueno a ver si algun otro shur ha tenido una situación similar. |
ForoCoches: Usuario
03-jun-2023 11:27
#11
| Sería la mejor opción, pero imagina reunir a todos a la vez para abrir una cuenta conjunta... Es lo que nos dice el banco. |
ForoCoches: Usuario
03-jun-2023 12:07
#12
| ¿Y de entre todos los herederos no hay ninguno al que le llame la atención el fondo? De esa forma, si tiene dinero, podría compraros a los demás vuestra parte (todo legal, evidentemente) y luego ya encargarse únicamente él del fondo (y sería solo una persona). Pregunto, no sé si es posible hacer eso... |
*ba dum tsss*
03-jun-2023 12:22
#13
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¿Y de entre todos los herederos no hay ninguno al que le llame la atención el fondo? De esa forma, si tiene dinero, podría compraros a los demás vuestra parte (todo legal, evidentemente) y luego ya encargarse únicamente él del fondo (y sería solo una persona). Pregunto, no sé si es posible hacer eso...
El fondo que sea es un poco lo de menos, porque tú lo puedes traspasar a otro fondo que te guste más. Además por una cantidad tan baja, ni si quiera la "plusvalia del muerto" te generaría un gran beneficio. El tema es que si son herederos a partes iguales tendrían, seguramente, que hacer algún tipo de documento en el notario que a saber cuanto cuesta (cuando mi abuela murió mi señor tío nos "robó" lo poco que tenía pero eso sí, el nicho no lo quería y e iba al 50%... tras la que casi se monta en el notario se loa acabó quedando perro hubo que hacer un documento aparte). |
¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?
03-jun-2023 13:53
#14
| Es un poco locura pero entiendo que si habéis heredado tantos es porque era un familiar lejano que no tenia herederos asi que contando que os ha tocado la loteria… a reunirse toca |
ForoCoches: Miembro
03-jun-2023 14:28
#15
| No hace falta que vayais todos el mismo dia. Yo tengo una cuenta con 10 titulares y cada uno fué cuando pudo. |
ForoCoches: Miembro
04-jun-2023 09:46
#16
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Vuestro problema es que sois muchisimos. Yo he visto como máximo dividir un fondo de inversión entre 5, y dando la casualidad que los 5 eran ya clientes de ese banco. Así que solo hubo que abrir una cuenta de fondos y se dividieron las participaciones |
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
04-jun-2023 10:32
#17
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¿Si sois más de 30 herederos, de verdad de trae cuenta todo este mareo para al final obtener 300 míseros euros de un fondo? Yo me olvidaría, sinceramente. No merece la pena todo ese esfuerzo para esa cantidad de dinero. |
ForoCoches: VIP
04-jun-2023 13:06
#18
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Mi mujer también ha heredado una parte de un fondo y también le han dicho lo de hacer la cuenta en el banco. |
Rey de Reyes
04-jun-2023 13:32
#19
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Claro tu regala 10.000 euros al banco. Debes de ser el mas tonto de forocoches. Abriros la cuenta que os piden a cada uno y vais cobrando los 300€. Por ir una mañana al banco a abrir la cuenta no te mueres. Y supongo que os iran pagando a cada uno a vuestro ritmo, no hara falta que los 30 se hayan abierto la cuenta. |
ForoCoches: Miembro
04-jun-2023 14:15
#20
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En mi caso los fondos se repartieron entre mis hermanos. 3 tenían cuenta en ese banco, y yo tuve que abrir una cuenta (sirvió que fuera conjunta) con mi otro hermano que tampoco tenía. Se repartió el fondo, la dejamos a 0 y la cerramos. Tampoco es tanto drama. |
*AutoBan Spam/Flood/Troll*
04-jun-2023 15:46
#21
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El caso es que actualmente el fondo no tiene una cuenta asociada.
Los titulares fallecieron hace unos años y la cuenta está cancelada. Por eso entiendo que la lo de tener una cuenta asociada puede ser cuestión comercial del banco y no sé si se puede evitar y cobrarlo en otra entidad. Claro tu regala 10.000 euros al banco.
Debes de ser el mas tonto de forocoches. Abriros la cuenta que os piden a cada uno y vais cobrando los 300€. Por ir una mañana al banco a abrir la cuenta no te mueres. Y supongo que os iran pagando a cada uno a vuestro ritmo, no hara falta que los 30 se hayan abierto la cuenta. |