Qué plan de pensiones hacer?
ForoCoches: Miembro
23-may-2023 22:57
#1
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Tengo 44 años y estoy pensando en hacerme un plan de pensiones, principalmente, para la deduccion fiscal, luego ya veremos al rescatarlo...Soy funcionario, y en mi comunidad, actualmente llego, por más de 1500€, al tramo de irpf del 31,5%. Por tanto, entiendo que si aportara 1500€/año, podría desgravarme 472€,50€/año. ¿No se puede aportar más de 1500€/año? ¿Dónde busco un plan de mi interés? ¿Se puede rescatar si me jubilo anticipadamente? |
ForoCoches: Miembro
23-may-2023 22:59
#2
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Máximo 1500 al año. Hay ciertas condiciones para sacarlo antes, como fallecimiento, desempleo etc. Yo tengo el de indexa y contento. |
*ba dum tsss*
24-may-2023 09:32
#3
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Máximo en formato individual, sí... si tuvieras un PP de empleo en "empresa" se podría aumentar por ese lado pero al ser funcionario. Las causas de poder rescatarlo anticipadamente suelen ser bastante chungas (enfermedades, incapacidades) pero también está el paro de larga duración (no tener derecho a prestación contributiva... y siendo funcionario pues la tendrá que liar mucho) o bien aportaciones que a partir de 2025 tenga 10 años de antigüedad (en tu caso si empezaras hoy, las primeras que podrías sacar son en 2033). https://www.finect.com/usuario/Joset...ntes_de_tiempo En cuanto a cómo elegir uno, es es un tema muy personal, porque depende mucho de tu perfil de riesgo,tiempo hasta la jubilación, situación (siendo funcionario... bueno, partes de buen punto) en incluso otras inversiones que puedas tener para complementar la pensión (por ejemplo, no es lo mismo meter todo a un PP para luego querer rescatarlo de golpe, que en cuotas mensuales... o bien dejarlo ahí y usar otros activos antes). Ya sabes que el rescate lo que hace es sumarte ese dinero encima del la nómina / pensión y por eso hay que tener bastante cuidado. En cuanto a cómo elegirlo, te va a encontrar básicamente 3 grupos por el tipo de activo y 3 gestoras que te los van a ofrecer (simplificando mucho). En todo caso, recuerda que puedes moverlo de uno a otro, o bien puedes tener varios PP individuales siempre que la suma de las aportaciones individuales no pasen los 1500€ al año. Quien te lo va ofrecer: - Tu banco de toda la vida: en general, salvo honrosas excepciones, PP que te cobran la comisión máxima permitida y no tiene rentabilidad bastante pobre. También es cierto que la gente suele coger para un producto de inversión a largo plazo la opción más amarrategui de todas, y luego pasad lo que pasa. - Gestoras independientes: aquí escucharás nombres como AzValor, Bestinver, Cobas, Horos, R4, etc. Son entidades que gestionan sus fondos de inversión y suelen tener clones en los planes de pensiones. Es gestión activa, hay un tío detrás decidiendo qué se compra y que se vende - PP Indexados: básicamente lo que hacen es replicar la rentabilidad de un o varios índices (por ejemplo la bolsa americana, o la bolsa mundial + una parte de renta fija). Comisiones bajas. De qué pueden estar hechos (básicamente) - 100% Renta variable: técnicamente son los más rentables y con más movimiento - 100% Renta fija: aquí es donde acaba mucha gente y luego ve que no gana nada y se lleva un susto - Mixtos: % a elegir entre los anteriores Puedes leer sobre esto aquí para tener una idea: INFORMACION VARIADA: https://www.finect.com/planes-pensiones https://consensodelmercado.com/es/co...o-a-15-anos-44 https://www.helpmycash.com/planes-de-pensiones/ https://www.finanzas.com/jubilacion/...pensiones.html https://lahormigacapitalista.com/pla...ones-indexado/ https://cincodias.elpais.com/cincodi...85_271639.html NOTA: puede que algún artículo te hable de aportar 2000 euros o más, esta parte está obsoleta |
Editado: 24-may-2023 09:34 -
ForoCoches: Miembro
24-may-2023 10:38
#5
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Tengo 44 años y estoy pensando en hacerme un plan de pensiones, principalmente, para la deduccion fiscal, luego ya veremos al rescatarlo...Soy funcionario, y en mi comunidad, actualmente llego, por más de 1500€, al tramo de irpf del 31,5%.
Por tanto, entiendo que si aportara 1500€/año, podría desgravarme 472€,50€/año. ¿No se puede aportar más de 1500€/año? ¿Dónde busco un plan de mi interés? ¿Se puede rescatar si me jubilo anticipadamente? O sea, coteja lo que te digo: que yo sepa, SÍ. Puedes hacerlo siempre que sea total. No valen jubilaciones parciales ni mixtas ni ninguna de las modalidades en las cuales la ley contempla poder mantener alguna actividad, como autónomo o como empleado por cuenta ajena. Ahora bien... supongo que eres consciente de que ese dinero lo vas a tener cautivo cerca de 20 años y nunca se sabe cuando surge un imprevisto que te obliga a tirar de ahorro: no sabemos las necesidades que tendremos a la vuelta de la esquina, por mucho que planifiquemos nuestras vidas. Y que es un producto inamovible que tu no controlas y que puede revalorizarse o perder dinero, como les pasa a muchos ahorradores, que sienten impotencia absoluta. Y que como nos demuestra la experiencia, precisamente en estos productos, las leyes tributarias cambian y no a favor del ahorrador. Incluso cambian las condiciones del plan, el gestor, etc. Y, efectivamente, ya verás al rescatarlo en qué se queda el ahorro fiscal... ¿Te has planteado lo que puedes conseguir con 1500 anuales (en tu caso bastante más, por lo que dices) invertidos cada año con aportaciones y haciendo trabajar el interés compuesto, en otro producto de inversión que no esté cautivo y que puedas disponer de el en caso de necesidad? Yo lo daría una vuelta y haría cuentas. Saludos |
ForoCoches: Miembro
24-may-2023 14:13
#6
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Yo lo tengo en horos (www.horosam.com) y la verdad en un año aprox que llevo con el lleva una rentabilidad de entorno al 10% (Grandes fluctuaciones incluídos momento de descenso, eso sí). Contento sí, pero vamos, que no creo que me haga rico con él... aunque como tú me desgravo el 30% y ya es una rentabilidad interesante... |
FC Premium™
24-may-2023 14:16
#7
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No soy un profesional especialista en el tema, pero Fc tampoco es un gabinete jurídico...
O sea, coteja lo que te digo: que yo sepa, SÍ. Puedes hacerlo siempre que sea total. No valen jubilaciones parciales ni mixtas ni ninguna de las modalidades en las cuales la ley contempla poder mantener alguna actividad, como autónomo o como empleado por cuenta ajena. Ahora bien... supongo que eres consciente de que ese dinero lo vas a tener cautivo cerca de 20 años y nunca se sabe cuando surge un imprevisto que te obliga a tirar de ahorro: no sabemos las necesidades que tendremos a la vuelta de la esquina, por mucho que planifiquemos nuestras vidas. Y que es un producto inamovible que tu no controlas y que puede revalorizarse o perder dinero, como les pasa a muchos ahorradores, que sienten impotencia absoluta. Y que como nos demuestra la experiencia, precisamente en estos productos, las leyes tributarias cambian y no a favor del ahorrador. Incluso cambian las condiciones del plan, el gestor, etc. Y, efectivamente, ya verás al rescatarlo en qué se queda el ahorro fiscal... ¿Te has planteado lo que puedes conseguir con 1500 anuales (en tu caso bastante más, por lo que dices) invertidos cada año con aportaciones y haciendo trabajar el interés compuesto, en otro producto de inversión que no esté cautivo y que puedas disponer de el en caso de necesidad? Yo lo daría una vuelta y haría cuentas. Saludos Y si eso lo cambian, es de suponer que no será con carácter retroactivo (aunque uno ya se espera cualquier cosa). |